Avis Binance (2021) : le meilleur exchange crypto du marché, pour débutants comme pour traders aguerris

20 avril 2021 à 10h15
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Binance est une plate-forme plébiscitée par des utilisateurs du monde entier. C'est pourtant une jeune plateforme qui n'existait pas il y a quelques années. A coup de marketing et de mises à jour successives souvent bien pensées, la plateforme a su conquérir le marché très rapidement.

« Binance » ? C'est une contraction des termes « binaire » et « finance », un mot-valise qui reflète l'idée selon laquelle il existe désormais deux types de monnaies dans le monde : les fiat et les crypto. C'est après plusieurs années de réflexion et à l'occasion d'une rencontre avec le fondateur de Monaco (aujourd'hui Crypto.com) en juin 2017 que Changpeng Zhao décide de se lancer dans une levée de fonds sous forme d'IPO et réussit à collecter plus de 15 millions de dollars en moins de deux semaines. D'une petite plateforme modeste en 2017, Binance a bien grandi et est devenue aujourd'hui la première plateforme mondiale en termes de volumes.

Binance
  • Plateforme très complète
  • Grand choix d'outils de trading
  • De nombreux services annexes
  • Application mobile facile d’utilisation
  • Leviers extrêmes possibles
  • Options binaires proposées
  • Quelques problèmes d’indisponibilité de la plateforme

De l’inscription au dépôt d’argent

La page d'accueil est simple mais plutôt chargée : menus déroulants menant à un nombre un peu intimidant de fonctionnalités, suivi des événements marquants, cotations de crypto-monnaies, invitation à télécharger l'application mobile et bureau… Affichée en anglais par défaut, la page peut être passée en français d'un simple clic. S'il existe encore des contenus qui ne sont pas traduits en français sur la plateforme, ce travail de traduction reste actif et de nouveaux contenus traduits sont régulièrement proposés.

L’inscription est simple et rapide : une adresse mail, un mot de passe complexe et le tour est joué. Et contrairement à de nombreuses plateformes qui nécessitent une vérification d'identité, l'utilisateur inscrit peut se lancer immédiatement dans le trading après avoir alimenté son compte. En effet, Binance offre la possibilité de trader sur des comptes non vérifiés, en limitant cependant les retraits à 2 BTC par jour. Pour profiter pleinement de toutes les fonctionnalités, notamment supprimer les limites de retraits ou payer avec la carte de paiement, il faudra en passer par l'étape de vérification du compte avec une pièce d’identité, un numéro de téléphone et un justificatif de domicile de moins de 3 mois. Une fois le compte créé, qu’il soit vérifié ou non, l'utilisateur peut déposer de l’argent et commencer à trader. Comme toujours, nous vous recommandons d'activer l'authentification à double facteur avant d'aller plus loin.

Sharaf Maksumov / Shutterstock.com

Les dépôts peuvent être faits de multiples façons : dépôt bancaire, notamment des euros via le virement SEPA, ou achat de cryptos directement avec une CB. Binance propose également d'autres moyens d'achater des crypto-monnaies, comme l'achat en P2P ou via des tiers comme Banxa ou Simplex. L'achat par carte bancaire, qui passe par une vérification d’identité, est rapide mais vous coûtera 1,8% du montant acheté. Si votre banque dispose de la fonctionnalité « Virement instantané », ce dernier arrivera sur votre compte Binance en quelques minutes si vous initiez le virement avant 17h, et ce sans frais de dépôt. Attention : cet achat instantané engendre un coût de 1,8% du montant d’achat. Si vous n’êtes pas dans l’urgence, nous vous conseillons le virement SEPA. D’autres méthodes de paiements pour les achats instantanés sont également disponibles avec iDEAL, Advcash ou encore Etana.

Les dépôts en cryptos sont immédiatement accessibles, y compris pour des comptes non vérifiés. Les frais de dépôts et retraits sont parmi les plus bas pratiqués dans le secteur.

Du dépôt d’argent au trading

La plateforme dispose de plusieurs sous plateformes dédiées : une pour le trading sur spot et marge, une autre pour le trading sur des futures, et une dernière pour des options avec des maturités que l'on qualifiera de correctes (comparées à celles des options binaires qui existent sur la plateforme depuis plusieurs mois). On a longtemps reproché à Binance d’avoir une plateforme compliquée à appréhender pour les débutants ; ce n'est plus le cas depuis que l'entreprise a scindé ses services pour proposer une version « Lite » et une version plus « pro » de sa plateforme.

La plateforme Spot et Marge

La plateforme spot et marge permet de trader des actifs au comptant ou sur marge. Elle dispose d’un très grand nombre d’actifs (de nombreuses paires vs BTC, vs ETH ou encore vs TRX, mais aussi des paires vs plusieurs fiats comme l'euro, le dollar, la livre, la rouble…). Contrairement à la grande majorité des autres plateformes, la liquidité de certaines paires considérées comme « exotiques » reste correcte. Cette sous-plateforme propose des ordres limite, au marché, stop limite ou encore OCO. La fenêtre de passage d'ordre est claire, et le passage d’ordre en lui-même se fait sans difficulté avec une exécution instantanée et sans trop de décalage (slippage).

Les frais de transactions sur le spot sont parmi les plus bas pratiqués dans le secteur, avec 0,10% en maker et taker. Si toutefois, vous décidiez de payer vos frais en BNB, le token de la plateforme, ces frais baissent à 0,075% en taker et en maker. Selon votre niveau de VIP, vos frais peuvent également être réduits : si vous tradez plus de 50 BTC (ou équivalent) dans le mois ou disposez de 50 BNB, vous bénéficiez du statut VIP1 qui permet de bénéficier d’une réduction. Il existe plusieurs niveaux de VIP, qui offrent des avantages plus ou moins importants.

Un calcul progressif similaire des frais est appliqué pour les opérations sur marge.

Nous attirons votre attention sur les tokens adossés d'effets de leviers disponibles chez Binance. Si vous n'êtes pas un trader dont l’objectif est la performance sur le court terme, nous déconseillons vivement ces produits qui exposent à un levier tout en étant dans le marché spot. Si ces tokens permettent aux utilisateurs d'obtenir une exposition à effet de levier sans se soucier du risque de liquidation et des détails de la gestion d'une position à effet de levier, ne vous y trompez pas : le levier dans un marché aussi volatile que celui des cryptos est un ennemi qui finira par avoir raison de votre portefeuille. Rappelons qu’historiquement, ces tokens n'ont pas spécialement réussi à générer des rendements à long terme par rapport aux produits traditionnels à effet de levier.

Dans la fenêtre de trading spot et marge, l'utilisateur a accès en un clin d'œil aux ordres ouverts et à l’historique des ordres, des transactions et des dépôts et retraits. Toutes ces données sont téléchargeables sous forme de fichier .csv pour étudier vos trades ou les archiver sur un support extérieur.

Grey82 / Shutterstock.com

La plateforme Futures

La plateforme de trading sur les produits dérivés type futures est très complète. Au premier regard, elle peut repousser certains débutants car elle est visuellement très dense. Elle dispose d'ordres intéressants et utiles pour les traders court terme : en plus des ordres classiques tels que « limite » ou « market », on y trouve également des ordres type « stop limite », « stop loss limite » ou « stop loss market ». Vous avez également la possibilité de vous servir des « stop loss suiveurs » (trailing), très adaptés aux stratégies de très court terme dans des périodes volatiles. Nous avons testé ce type d'ordre, qui se déplace sans aucun problème en fonction de nouveaux plus hauts ou plus bas atteints, et ce même dans un environnement de moyenne volatilité.

De très nombreuses paires, dont la liquidité est assez correcte, sont disponibles pour le trading sous forme de futures. Enfin, les frais de transactions sont ultra-compétitifs sur les futures chez Binance avec des frais de 0,02% en maker et 0,04% en taker - des frais qui peuvent être réduits si vous les payez en BNB. Comme pour les frais liés au compte spot, la structure basée sur le statut de VIP peut également faire encore plus baisser ces frais. Ainsi le statut VIP1 (volume de transactions de plus de 250 BTC par mois et détention de plus de 50 BNB) permet de bénéficier de frais à hauteur de 0,016% en maker et 0,04% en taker.

Si les compliments sont mérités pour cette plateforme particulièrement complète, nous vous mettons cependant en garde contre certaines fonctionnalités qui peuvent très vite causer du tort.

Tout d'abord, parlons leviers. Si nous avons maintenant l’habitude de vous mettre en garde contre ces derniers, nous insistons sur les dangers qu'ils représentent sur cette plateforme, qui peut autoriser à trader avec un levier de 125 ! Si ce n'est pas la définition du suicide financier, ça s'en approche : en mode marge croisée, il suffit d’une variation du sous-jacent de moins de 0,8% pour voir tout son investissement partir en fumée.

Le deuxième fléau contre lequel nous voulons vous mettre en garde, ce sont des options binaires qui sont curieusement disponibles uniquement sur l’application mobile, dans la sous-plateforme futures. Ce sont des options binaires qui se présentent comme un pari sur la hausse ou la baisse du sous-jacent comme le Bitcoin, dotées d’une maturité très courte, de 5 minutes à 24 heures maximum. Autant vous dire que vous êtes presque au casino, notamment en ce qui concerne les maturités d’options à 5 minutes. Nous estimons que proposer ce genre de produits extrêmement risqués constitue un point faible pour une plateforme d'une telle envergure. A noter que ces options binaires ne sont pas présentes sur la plateforme web.

Piotr Swat / Shutterstock.com

La plateforme d'options vanille

Depuis peu, à côté des options binaires proposées sur l’appli mobile, Binance propose également des options vanille (disponibles uniquement via la plateforme web) avec des maturités plus longues, qui peuvent servir à implémenter des vraies stratégies d'options. Des maturités hebdomadaires et mensuelles sont proposées. Les outils d’analyse de marchés d’options sont basiques, mais restent suffisants pour intervenir sur ce marché. Le pas des strikes est de 2 000$ pour les strikes les plus proches du marché, et de 4 000$ à partir de +/- 10 000$ par rapport au cours actuel. Lors du test, nous n'avons eu aucun mal à vendre ou acheter des options relativement proches du cours actuel. Attention toutefois aux spreads, qui peuvent être relativement importants.

Soulignons toutefois que malgré ces quelques points noirs relevés sur la plateforme des options vanille, cette dernière reste beaucoup plus professionnelle que certaines plateformes proposant les mêmes produits mais dont les carnets d’ordres sur les différentes maturités restent désespérément vides. Pour le moment, cette nouvelle sous-plateforme d’options vanille n’a que Bitcoin comme sous-jacent proposé.

Les autres aspects de la plateforme

Comme toute plateforme qui se respecte, Binance propose de nombreux services annexes à coté de ses plateformes de trading. Jetons un oeil rapidement sur quelques uns de ces services.

Binance earn est une gamme de produits « financiers » qui permet d'épargner tout en recevant des intérêts.

  • L'Épargne Flexible permet de générer un revenu passif avec ses cryptos. Elle est particulièrement simple d'utilisation et laisse une grande flexibilité. L'utilisateur peut déposer vos fonds, recevoir des intérêts, et les retirer à n'importe quel moment.
  • L'Épargne Verrouillée offre de meilleurs rendements, mais moins de flexibilité pour récupérer vos fonds.
  • Les prêts ponctuels sont des événements spéciaux qui apparaissent de temps en temps dans l'onglet « Activités » de la partie Épargne Verrouillée. Ils possèdent généralement une capacité d'emprunt maximal, ce qui signifie que vous devrez être rapide pour y participer. Les prêts ponctuels peuvent offrir des rendements plus élevés que ne le fait en général l'Épargne Verrouillée.
  • Le staking : sur le même principe, vous avez accès au staking pour générer des revenus passifs, avec deux options, staking flexible et staking verrouillé, offrant chacune des rendements différents.
  • Dans le cadre du Launchpool, vous pouvez staker vos BNB, BUSD et d'autres crypto-monnaies pour recevoir de nouveaux tokens qui sont lancés et cotés sur Binance.

Nous attirons votre attention sur le fait qu’en vous aventurant sur ce genre de produits, vous êtes totalement exposé au risque de marché. Si un pool propose 20% par an d'intérêts annuels sur une offre bloquée pendant 3 mois, cela signifie concrètement que votre crypto sera bloquée pendant 3 mois : si son cours chute de 30% en trois mois, c'est autant d'argent que vous aurez perdu.

Le Pool Binance est une plateforme de mining de cryptomonnaies dédiée aux mineurs particuliers et à l'industrie du mining. Il vous permettra d’allouer de la puissance de calcul au pool et recevoir des récompenses.

Binance Loans prend en charge l'emprunt de plusieurs cryptos, dont BUSD et USDT. La plateforme prend en charge l'utilisation de plusieurs cryptos comme garantie, y compris BTC et ETH.

La carte Visa Binance permet de convertir et dépenser les crypto-monnaies favorites partout dans le monde. Il suffit de transférer ses cryptomonnaies du portefeuille Spot vers son portefeuille dédié à la carte Binance. Les opérations étaient instantanées et très fluides durant notre test.

A noter que toutes ces fonctionnalités, ou presque, peuvent être pilotées depuis l'application mobile. Néanmoins cette dernière subit parfois des déconnexions intempestives dans les périodes de volatilité, déconnexions qui nous ont semblé plus nombreuses que d'habitude ces derniers mois.

Le support

Dans la cryptosphère, il est communément admis que la réputation de Binance est également bâtie sur un support de qualité, et nous n’avons pas été déçus en testant le service. Le recours à des assistants virtuels permet d'apporter très rapidement des réponses aux questions les plus fréquentes. Si toutefois la réponse ne vous satisfaisait pas, vous avez la possibilité de soumettre votre question à un opérateur humain. Les délais de réponse généralement observés sont assez courts, même en période chargée, comme celle que nous connaissons actuellement avec un bull run de Bitcoin qui a l’air de se maintenir et qui attire énormément de nouveaux arrivants.

Binance : réglementation et sécurité

Même si une plateforme Binance décentralisée tente timidement de se faire une place, Binance reste une plateforme très centralisée et très largement non réglementée. L'entreprise a cependant commencé à travailler en étroite collaboration avec les autorités réglementaires des États-Unis et du Royaume-Uni ; ainsi, la plateforme a lancé Binance UK en 2020, une filiale réglementée par la FCA réservée aux investisseurs britanniques et européens. Binance US a également été lancée dans la foulée en 2020.

La sécurité est un élément clé de l'écosystème de Binance, et l’entreprise peut se targuer d'avoir obtenu un score assez solide sur ce point auprès de nombreux analystes. Toutefois, il convient de noter que Binance a subi une faille de sécurité en mai 2019 qui a abouti à la perte de 7 000 bitcoins après que des pirates ont compromis plusieurs comptes d'utilisateurs. Binance a, depuis, renforcé la sécurité de sa plateforme et a créé le SAFU (Secure Asset Fund for Users), un fonds mis de côté à partir des frais appliqués par la plateforme pour dédommager les utilisateurs en cas de pertes liés à des défaillances informatiques.

Binance

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Binance offre des outils de trading et de gestion de risque très élaborés et solides, ainsi qu'une multitude de services et produits qui parfois peuvent être dangereux pour certains profils débutants. Si nous recommandons sans hésiter cette plateforme, nous conseillons d’éviter certains produits très risqués afin d'éviter des expériences d'investissement un peu amères.

Les plus

  • Plateforme très complète
  • Grand choix d'outils de trading
  • De nombreux services annexes
  • Application mobile facile d’utilisation

Les moins

  • Leviers extrêmes possibles
  • Options binaires proposées
  • Quelques problèmes d’indisponibilité de la plateforme

Tarifs 10

Sécurité 6

Outils de trading 10

Liquidités 10

Diversité d'actifs 9

  • Cet article a été rédigé par des membres de la communauté française de Rakoon. Composée de passionnés de la finance de marché et de nouvelles technologies, elle œuvre à la démocratisation de la blockchain et des cryptos dans le monde francophone. Grâce à une modération stricte et à la bienveillance de ses membres, la communauté Rakoon propose un espace d’échanges entre curieux de tous niveaux, et bannit les messages commerciaux qui promettent de « doubler vos bitcoins » ou proposent de « passer en message privé » pour vous faire la proposition de votre vie. La communauté est totalement indépendante vis-à-vis des plateformes de trading testées.
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Modifié le 07/05/2021 à 15h55
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