Avis Bitpanda (2024) : une plateforme crypto réglementée idéale pour les acheteurs périodiques

« Investissez en confiance » Le ton est donné quand on atterrit sur la page principale de Bitpanda, une plateforme qui s'est largement diversifiée au-delà de la « simple » crypto-monnaie. Un broker multiactifs qui mérite que l'on s'y attarde. Mais pour notre part, nous nous en tiendrons à la crypto dans cet avis !

La plateforme a été fondée en 2014 par de jeunes autrichiens. Et très rapidement, elle a su se faire une place sur le marché en proposant une plateforme accessible à tout le monde et pour tous les actifs financiers que l'on souhaite. Elle propose aussi des services d’épargne ainsi qu’une carte de paiement. Chose relativement rare, et que Bitpanda met donc en avant dès les premières lignes du site : la plateforme est enregistrée auprès de l’AMF en tant que PSAN et se proclame entièrement conforme à la directive AML5 (directive anti-blanchiment) avec des fonds sécurisés dans des wallets hors ligne.

De l'inscription au dépôt d’argent

Comme d’habitude, nous avons commencé notre test en lisant les conditions générales, et n’avons relevé aucun élément notable : les conditions d'utilisation de Bitpanda sont similaires à celles imposées par les principaux exchanges du marché.

Pour créer un compte, la plateforme demande de fournir des éléments d'identité, une adresse e-mail ainsi qu’un mot de passe robuste. On reçoit ensuite un mail de confirmation, rien de plus classique. Là où Bitpanda apporte une touche d'originalité, c'est qu'une fois le mail validé, nous sommes amenés à répondre à 6 questions dans le cadre de lutte contre le blanchiment d’argent. On trouvera ainsi des questions sur la provenance de nos fonds, notre situation professionnelle, notre revenu annuel net ou encore l'évaluation de notre patrimoine. Ces questions, qu'on ne retrouve habituellement pas chez d'autres plateformes, peuvent surprendre, voire agacer, mais c’est une étape tout à fait normale pour ouvrir un compte titres dans n'importe quelle institution régulée en Europe. Comme Bitpanda propose des actions ou des métaux à la négociation, rien de surprenant – c’est même, finalement, assez « basique » venant d’une société qui revendique être régulée par l’AMF.

Une fois ces informations fournies à la plateforme, nous sommes invités à procéder à la vérification d’identité qui passe notamment par l'envoi d'un code par SMS puis un service de vérification vidéo. Il est possible de réaliser ce processus en activant la caméra de son smartphone iOS ou Android. Une fois la vérification terminée, un plafond de dépôt de 2 500 € est mis en place pour les paiements en ligne ; ce montant sera augmenté dès que l'utilisateur aura procédé à un dépôt de vérification d'un minimum de 25 €, à réaliser par virement SEPA ou par transfert SOFORT ou GIROPAY/EPS. Notez que ce dépôt peut être réalisé dans l'une des monnaies fiat suivantes : EUR, CHF, GBP et USD.

Contrairement à certaines plateformes 100 % crypto, Bitpanda est un exchange régulé. Cela puisse irriter des utopistes qui trouveront ce procédé très intrusif, mais il faut garder en tête que la réglementation du secteur devient de plus en plus nécessaire pour que les plateformes puissent continuer d’exercer leurs activités, notamment en Europe.

Les utilisateurs vérifiés peuvent ainsi jouir d'un important déblocage des limitations, puisque la limite pour les dépôts en ligne est élargie à 10 000 € par tranches de 24h, à 2 500 € pour les cartes de crédit et jusqu'à la bagatelle de 500 000 € pour les virements bancaires entrants. Cela devrait largement satisfaire une très grande majorité d'utilisateurs.

Du dépôt d’argent au trading

Une fois le processus de vérification effectué, deux plateformes sont disponibles pour commencer le trading : Bitpanda et Bitpanda Pro. À l’image de nombreuses plateformes crypto, le broker propose donc deux « sous-plateformes » qui conviendront plus ou moins bien aux utilisateurs selon leur profil. Ceux qui désirent une plateforme simple et intuitive, qui ne contient pas d'informations complexes nécessaires pour un trading actif, peuvent opter pour la plateforme classique. De leur côté, les traders avertis opteront pour la plateforme Pro.

Bitpanda Classic

Simple d'utilisation, elle permet des transactions de multiactifs. Contrairement à la plateforme Pro, Bitpanda Classic propose une multitude de produits disponibles à la négociation :

• Des crypto-monnaies : au nombre de 350 environ.
• Des indices crypto : très pratiques pour investir dans un « panier de cryptos » en investissant dans un seul produit. 5 indices sont proposés : Bitpanda Crypto Index 5, Bitpanda Crypto Index 10, Bitpanda Crypto Index Infrastructure Leaders, Bitpanda Crypto Index Media & Entertainment Leaders et Bitpanda Crypto Index 25. Chaque mois, la composition des indices est ajustée en fonction des données fournies par un tiers. Vous avez facilement accès à l’allocation de l’indice en toute transparence en vous rendant sur sa page dédiée. Ces produits sont idéaux pour les investisseurs peu actifs qui cherchent une exposition aux cryptos sans se soucier de devoir rebalancer manuellement leur panier.
• Des actions : il faut compter environ plus de 1 000 actions différentes. La plupart sont américaines et issues des secteurs industriel et technologique.
• Des ETF : ce sont des paniers d’actions similaires aux indices crypto. Les plus grands indices boursiers mondiaux comme Eurostoxx 50, SP 500 et Nasdaq 100 sont présents aux côtés de MSCI Emerging Markets ou encore MSCI World.
• Des métaux précieux et semi-précieux : l’or, l’argent, le palladium ou encore le platine sont proposés sur Bitpanda.

Pour passer un ordre sur un actif, il suffit d’aller dans l’onglet prix où vous trouverez tous les actifs disponibles puis sélectionner le wallet et confirmer l’opération. Vous pouvez également swapper une monnaie contre une autre d’un simple clic. Dans l'ensemble, nous avons apprécié la simplicité avec laquelle les opérations se font sur la plateforme. Néanmoins, gardez en tête que vous n’aurez pas accès au carnet d’ordre ou à des ordres complexes dans cette version simplifiée de la plateforme, et sachez que vous n’avez aucun contrôle sur le prix d’exécution, les spreads pouvant s'écarter significativement en cas de reprise soudaine de volatilité.

Les frais de transaction pour les cryptos s'élèvent à 1,49% du montant de la transaction, des tarifs relativement élevés par rapport à d'autres plateformes peu chères, mais qui restent dans la moyenne de la majorité des exchanges. Notez que ces frais sont déjà inclus dans le prix proposé lors de la transaction, d’où une différence dans les prix de cotation de Bitpanda par rapport à d'autres plateformes qui prélèvent les frais séparément. Notez qu'il est possible de réduire tous ces frais en ayant des tokens BEST dans votre wallet.

Bitpanda Pro

Il s'agit d'une interface plus avancée permettant un trading plus précis, mais aussi plus complexe. Contrairement à la plateforme Classic, la version Pro permet d’avoir accès à des outils de trading plus sophistiqués. Le gros point noir de cette version réside dans le fait que seules 26 cryptos sont accessibles : autant dire que les amateurs de tokens plus exotiques seront déçus.

Plusieurs types d’ordres permettent une exécution plus précise à l’entrée et sortie de marché : ordre au marché, ordre limite ou encore ordres stop. Le passage d’ordre est intuitif et fluide et les frais sont dans la fourchette moyenne-haute avec 0,1% en maker et 0,15% en taker, avec des spreads dans le carnet que nous jugeons importants comparés à d’autres plateformes de trading connues. Dans l’ensemble, l’interface Pro est très facile à prendre en main. Nous regrettons toutefois un manque de diversité dans les actifs sur cette version. Notons également que la version Pro n’est pas disponible dans l’application mobile, ce qui décevra les utilisateurs connectés qui aiment suivre leurs portefeuilles en tout temps et lieu.

Bitpanda Wealth

Plus récemment encore, le broker a lancé sa plateforme Bitpanda Wealth. Cette dernière est exclusivement conçue pour les investisseurs institutionnels et fortunés. On passe donc un cap au-dessus de la plateforme Pro, puisque c'est une solution destinée aux particuliers ultra-fortunés, aux bureaux familiaux, aux gestionnaires d'actifs externes ou encore aux grandes entreprises.

Les autres aspects de la plateforme

Bitpanda propose aussi une carte de paiement, appelée Bitpanda Card, qui permet aux investisseurs de dépenser leurs investissements comme si c'était de l'argent en espèces. Vous pouvez donc aisément payer vos achats en crypto-monnaies, en métaux ou bien en actions.

Cette carte de paiement VISA est disponible sur l'app BitPanda et permet de passer d'un actif à l'autre. D'ailleurs, si pendant longtemps, elle n'était pas acceptée en France, elle est désormais acceptée dans plus de 54 millions de commerçants VIA à travers le monde. L'autre intérêt ? Elle ne possède pas de frais de carte ni de frais mensuel de tenue de compte.

La plateforme permet aussi aux utilisateurs d’établir un plan d’épargne personnel avec des achats programmés périodiquement. Ainsi, acheter des bitcoins et autres actifs financiers numériques sur une base quotidienne, hebdomadaire, bimensuelle ou mensuelle vous rend moins dépendant des fluctuations de prix à court terme et lisse le risque sur le long terme. Vous pouvez établir autant de plans d’épargne que vous le souhaitez et pour tout actif disponible sur Bitpanda. Tous les plans sont flexibles et peuvent être suspendus à tout moment.

Quand vous clôturez un plan d’épargne, vos actifs seront disponibles immédiatement pour une éventuelle transformation en d’autres actifs ou une conversion en cash. Cet outil est appréciable pour les utilisateurs qui ne veulent pas faire du trading, mais simplement entrer sur les marchés sans y consacrer beaucoup de temps et en lissant le risque inhérent à la volatilité dans le temps.

Enfin, on trouve Bitpanda Academy qui est totalement disponible en français. Ce blog permet de s’instruire avec des balises qui facilitent la navigation en fonction du niveau d'utilisateur. Il y a des cours sur les finances personnelles, sur les cryptos et les investissements en général, pour les débutants comme les plus expérimentés. Un effort de pédagogie que l'on apprécie fortement.

C'est un broker qui se targue d'être accessible à tout le monde, et cela semble être le cas, une fois de plus. Bitpanda Academy est l'opportunité rêvée des traders novices de connaître tous les secrets de l'investissement en ligne, et quel que soit l'actif préféré.

Bitpanda : l'avis de Clubic

Au-delà des simples cryptos, Bitpanda présente de nombreux actifs à trader qui vont des indices crypto aux actions en passant par les métaux. Cette diversité, qu’on ne trouve pas souvent sur les plateformes crypto, souffre cependant de l’absence de nombreuses paires de crypto disponibles ailleurs, notamment des paires du secteur DeFi qui ont la cote auprès de nombreux utilisateurs. La version Pro est encore plus limitée, en ne présentant que des paires majeures de crypto.

Si vous êtes à la recherche d’une plateforme avec une grande variété de paires à trader, notamment des paires exotiques, Bitpanda ne sera pas forcément votre meilleur choix. En revanche si vous êtes à la recherche d’un outil ergonomique qui se concentre sur l’essentiel avec les quelques paires à trader, facile d’utilisation avec un passage d’ordre et une exécution fluides, alors cette plateforme est faite pour vous.

Ceci dit, si vous êtes un trader particulièrement actif vous pouvez trouver mieux ailleurs en termes de frais. Bitpanda ravira ainsi les fans d’achats périodiques, qui sont très facile à mettre en place. En outre, l'entreprise se veut très sérieuse en respectant la réglementation européenne et française, et en proposant un accompagnement que nous jugeons très satisfaisant grâce à un support réactif et de nombreux articles de vulgarisation.

Les crypto-actifs sont des produits d'investissement hautement volatils. Ils ne sont pas régulés par un cadre réglementaire européen. Ce produit fait encourir des risques de perte en capital.