Avis Kraken (2022) : une plateforme crypto complète et hautement personnalisable

D’entrée de jeu, la plateforme met le paquet sur les promesses marketing : « Kraken est la plateforme d'échange de crypto-monnaies de confiance la plus respectée sur le marché », « Quoi qu'il arrive, nous sommes toujours là pour vous »... Bref, Kraken s'annonce comme un incontournable des meilleures plateformes crypto. Promesses tenues ?

Simple et esthétique, comme c’est souvent le cas des sites de plateformes crypto, la page d’accueil de Kraken a aussi l’avantage d’être en français. Enfin… en parti… Car comme souvent aussi, on trouvera en parcourant le site des mélanges parfois agaçants d’anglais et de français.

Ainsi, si les onglets « Fonctionnalité », « Institutions » et « Prix » sont dans la langue de Molière, ceux de « Learn », « Support » et « Futures » restent dans celle de Shakespeare. Pire encore, le bot conversationnel nous répond en massacrant notre langue. On ne se laisse pour autant pas décourager par ces travers, car rares sont les plateformes qui ont réellement soigné leur traduction jusqu’au bout, à l’image de Kriptomat.

Fondée en 2011 à San Francisco par Jesse Powell, Kraken était de loin l’une des plateformes plus fréquentées avant de se faire doubler par quelques géants qui se sont installés dans le paysage très rapidement. Mais cela ne signifie pas pour autant que la plateforme a perdu en qualité, bien au contraire !

De l’inscription au dépôt d’argent

En cliquant sur le bouton « Créer un compte », bien visible en haut à droite de la page d’accueil, l’utilisateur est prié de remplir les champs requis : une adresse e-mail valide, un nom d’utilisateur, un mot de passe robuste de minimum 12 caractères (au moins une lettre, un chiffre et un caractère spécial) et le pays de résidence. Une fois ces champs remplis apparaissent les conditions d'utilisations... intégralement en anglais. Nous les avons lues pour vous, et n’avons constaté rien de particulier par rapport à ce qui se pratique chez la plupart des autres plateformes.

Quelques points à soulever tout de même, notamment en ce qui concerne les opérations sur marge : les appels de marge ne seront pas effectués systématiquement, et le courtier pourrait liquider vos positions afin d’éviter que votre compte ne se retrouve dans le rouge. Si malgré tout votre compte venait à être dans le négatif, vous en seriez tenu responsable.

Une fois la validation faite via un mail de confirmation, nous voilà connecté au compte. Avant de déposer des euros ou des cryptos, il convient de faire une vérification d’identité. Si vous êtes un particulier, deux options s'offrent à vous :

• La vérification « basique » avec les informations personnelles vous permettra de déposer des crypto-monnaies sans limite, mais de les retirer avec une limite de 5 000$ par jour. Le virement bancaire ne sera pas autorisé dans cette configuration. Vous pourrez trader vos cryptos au comptant ou sur marge.
• La vérification « intermédiaire » nécessitant une pièce d’identité et un justificatif de domicile vous permettra d’émettre des virements bancaires à hauteur de 100 000 $/jour, dans la limite de 500 000$/mois. Avec cette vérification plus poussée, vous pourrez trader les cryptos au comptant, sur marge mais également sur les marchés de contrats à terme de type futures.

Nous avons choisi de faire une vérification intermédiaire qui s’est déroulée sans accrocs en quelques minutes. Attention cependant à un piège tout bête : si vous vous inscrivez à partir de la version anglaise du site, la date de naissance demandée est au format MM/JJ/AAAA, contrairement à la version française qui la demande au format JJ/MM/AAAA. Une petite erreur toute bête qui peut coûter du temps pour débloquer le processus d’inscription ensuite. Outre ce détail, la vérification est simple et très rapide : quelques minutes en général, et jusqu'à un jour ouvré sauf cas exceptionnels.

Attention : quand vous vous inscrivez, l’option authentification à deux facteurs (2FA) n’est pas obligatoire, mais la plateforme vous incite à l’activer. Il est recommandé de le faire, ceci permettant de contrer des tentatives de piratage.

Vous pouvez également consulter des sessions actives ainsi que les appareils connectés pour détecter des connexions frauduleuses. Notez que pour se connecter, tout nouvel appareil devra passer par votre autorisation. Enfin, vous aurez également accès à une « clé maître » qui empêche les changements non autorisés des paramètres de votre compte, masque vos informations personnelles et désactive le générateur d'adresse de retrait. Cela sert de défense ultime dans l'éventualité où vos identifiants seraient compromis. Bref, une sécurité particulièrement poussée et personnalisable. Rares sont les plateformes qui insistent autant sur ce point.

Une fois les paramètres de sécurité définis, on passe à l’étape dépôt d’argent / cryptos. Ce dernier peut être réalisé par virement bancaire supportant SEPA, Wire Transfer ou SWIFT. Le virement SEPA est gratuit et peut être réalisé de manière instantanée pour ceux dont la banque autorise cette fonctionnalité. Attention à ceux qui passeraient par le réseau SWIFT via la Bank Frick ou Fridor : des frais de 3€ et 5€ (respectivement) s’appliquent pour cette opération. A noter également que si les frais de retrait sont minimes par virement SEPA, retirer de l’argent via Etana Custody implique des frais exorbitants (35€). Prudence donc au moment de choisir le moyen de retrait.

Une cinquantaine de crypto-monnaies peuvent être transférées de l’extérieur vers un compte Kraken. Les frais de dépôt sont généralement minimes (ils varient selon le réseau utilisé), voire gratuits pour certaines cryptos. Par exemple, nous avons déposé des USDT via le réseau ERC20 gratuitement. Les frais de retrait sont dans la moyenne des tarifs pratiqués sur d’autres plateformes.

On peut également acheter directement des crypto avec une carte bancaire, à condition d’avoir fait la vérification “intermédiaire” ou “pro”. Vous aurez alors droit à des achats par carte jusqu’à 2 000€ sur sept jours glissants, avec au maximum trois transactions par période de 30 jours. Mais opter pour ce type de paiement n’est pas recommandé, sauf si vous êtes extrêmement pressé : les frais d’achat par carte sont parmi les plus élevés pratiqués, à savoir 3,75% du montant de l’achat.

Précision utile : Kraken fournit une référence qu’il faut absolument indiquer dans le motif du virement, sans quoi l’argent viré est bloqué et il faudra prévoir un certain temps pour le récupérer.

Du dépôt au trading

La plateforme dispose de deux interfaces de trading : une première plateforme « classique » dédiée au trading au comptant et en marge, et une autre plus élaborée et dédiée au trading sur futures.

La plateforme classique

La plateforme classique permet de faire des transactions fiat-cryptos au comptant avec des ordres au marché ou limite. L’interface est sobre et claire, mais vous n’aurez accès à aucun carnet d’ordres dans cette version. Pour acheter une crypto, il suffit d'indiquer le montant et de spécifier si vous voulez que l’exécution se fasse en limite (à un prix que vous spécifiez) ou au marché (au meilleur prix disponible sur le marché). Tout se fait sans accroc, même dans un environnement plutôt volatile comme la journée du 21 décembre 2020.

Si vous voulez spécifier d’autres paramètres lors du passage de votre ordre, vous pouvez opter pour un ordre « intermédiaire » qui vous permettra de choisir, entre autres, parmi plusieurs dizaines de paires d’actifs disponibles, de choisir un levier, le moment d'exécution, une durée après laquelle l’ordre sera annulé s’il n’a pas été exécuté ou encore la devise des frais.

Le mode « avancé » de passage d’ordre donne la possibilité de mettre des ordres conditionnels en plus des paramètres disponibles dans le mode « intermédiaire ». On aura ainsi accès au stop loss au marché, au take profit au marché, au stop loss en limite ou au take profit en limite, qui permettent de prendre des gains ou pertes automatiquement si le marché atteint un niveau précis du prix qu’on aura implémenté dans ces ordres : plus besoin de rester connecté aux marchés en permanence pour surveiller ses positions.

Qu’il s’agisse d’un passage d’ordre « simple », « intermédiaire » ou « avancé » chez Kraken, les onglets dédiés à ces opérations sont simples à prendre en main. En revanche, côté design, Kraken peut mieux faire ! Mais l’essentiel est là : facilité d’utilisation et efficacité de passage d’ordre. Nous sommes cependant déçus de l’absence de graphique des cours, que nous considérons comme un minimum pour se faire un idée de l’évolution récente ou sur le long terme des cours. A noter que ces graphiques sont accessibles en mode « pro ».

En cas de désaccord sur un ordre ou de question, le service client retrouve facilement l’ordre litigieux car Kraken propose un code unique d’identification de chaque ordre ou transaction exécutée sur sa plateforme. Il suffit d’indiquer ce code d’identification au service client pour qu’il retrouve l’ordre ou la transaction concernée.

La plateforme « pro » permet d’avoir accès à certaines données supplémentaires comme des outils d’analyses : graphique des prix, indicateurs de marchés, carnet d’ordre, liste de dernières transactions faites sur le marché, visualisation des ordres cumulés dans le carnet d’ordres... On apprécie la présence de ces deux plateformes, qui permet aux utilisateurs d’avoir accès à des outils plus ou moins avancés selon leur niveau. Sur d’autres plateformes parfois très complexes, l'utilisateur n’a pas la possibilité de choisir un environnement qui colle au mieux à ses besoins.

La plateforme futures

La plateforme futures Kraken est complète et suffit pour des traders actifs, notamment ceux qui font des aller-retours sur les marchés fréquemment. Très complète, elle peut être déconcertante de prime abord — mais une fois habitué, on s’aperçoit que la plateforme est bien pensée et pratique : les fonctionnalités sont bien séparées, pour une navigation intuitive et agréable.

On distingue ainsi un onglet pour accéder aux marchés et passer des ordres, un autre pour accéder aux portefeuilles de stockage et portefeuilles à terme (soulignons que ces portefeuilles sont séparés et permettent de faire des transferts instantanés entre eux sans frais, ce qui permet de sécuriser tout ou une partie de vos gains journaliers d’un simple clic), un troisième onglet pour visualiser toutes les transactions, un quatrième pour le support et enfin un dernier pour les paramètres. Ce cinquième onglet permet de configurer la plateforme à notre guise pour la rendre plus pratique et personnalisée. Vous pouvez également y consulter les sessions actives et générer des clé API si vous voulez brancher le compte futures sur un bot de trading, par exemple.

Malgré les qualités incontestables de cette plateforme, on peut être déçu du nombre de produits disponibles, puisque les produits dérivés sont limités aux paires suivantes : Bitcoin, Ethereum, Ripple, Bitcoin Cash & Litecoin. Pour chacun de ces sous-jacents, plusieurs maturités de contrats futures sont proposées (perpétuel, mensuel, trimestriel…). Kraken propose un levier de 50 d’office sur sa plateforme, soit le levier maximum. A vous, ensuite, de le régler selon votre profil de trader. Nous ne pouvons que vous recommander de faire très attention à ce taux : conserver le levier de 50 et l’utiliser pleinement peut vous coûter tout votre portefeuille en quelques minutes compte tenu de la volatilité des cryptos.

Concernant les frais, Kraken utilise un système de frais « Maker-Taker » avec des incitateurs de volume basés sur votre activité des 30 derniers jours. La grille tarifaire est pensée pour encourager les traders à s'impliquer sur le marché et stimuler la liquidité. Ainsi, si vous générez un volume d’exécution de moins de 50 000$, vous vous verrez appliquer des frais de 0,16% du montant de la transaction en Maker et 0,26% en Taker. Si vous générez un volume entre 50 000 et 100 000$, ces frais vont diminuer à 0,14% et 0,24% — et ainsi de suite.

Le même mécanisme s’applique aux stablecoins, mais avec des taux différents qui sont tous indiqués sur cette page. Enfin, les frais de transactions sur les produits dérivés types futures suivent la même logique avec des frais présentés à la même adresse. Dans l’ensemble, ces frais sont plutôt dans la moyenne pratiquée dans le monde des cryptos.

Autres aspects de la plateforme

Le staking

Comme c’est le cas de nombreux concurrents, la plateforme permet de faire du staking, c’est-à-dire de « faire dormir » des crypto-monnaies contre rémunération. Cela s’apparente au dépôt sur un livret. La rémunération est variable en fonction des crypto et des durées de placement, qui peuvent être flexibles ou fixes. Sept tokens sont proposés, et l’enclenchement du staking se fait en un simple clic. L’opération est extrêmement claire.

Le support

Rien à signaler pour ce support, très réactif.

L’appli mobile

Les utilisateurs peuvent accéder à leurs comptes via l’application mobile, disponible sur le Google Play Store et sur l'App Store, mais les fonctionnalités y sont plus limitées. Rien de très étonnant : de nombreuses plateformes disposant d’une app ont adopté la même stratégie, qui consiste à ne proposer qu’une version allégée de la plateforme sur l’application mobile. On peut comprendre ce choix, compte tenu notamment de la consommation de data que peut engendrer une version complète de la plateforme. L’application mobile pour les produits de type futures est facile à prendre en main.

Conclusion

Kraken est l’une des plateformes les plus anciennes de la cryptosphère, et demeure plébiscitée par les utilisateurs du monde entier. Nous avons apprécié le degré important de personnalisation possible selon le profil de chacun, et la simplicité d’utilisation qu’elle permet. Elle est idéale à la fois pour les débutants qui ne veulent pas s’encombrer avec une surcharge d’informations (plateforme classique), mais aussi pour les experts qui cherchent une plateforme sophistiquée (plateforme pro ou futures).

Les frais sont acceptables et restent dans la moyenne de ceux pratiqués ailleurs, sauf les frais d’achats par carte bancaire qui sont dans la tranche haute. Les investisseurs à la recherche des derniers tokens mis sur le marché seront déçus, car la plateforme est assez limitée en nombre de paires de cryptos disponibles.

Les crypto-actifs sont des produits d'investissement hautement volatils. Ils ne sont pas régulés par un cadre réglementaire européen. Ce produit fait encourir des risques de perte en capital.