L'explosion du nombre de voitures électriques sur les routes pose une difficulté jusqu'ici inconnue des assureurs : les incendies de batteries. De quoi faire émerger de nouvelles offres plus adaptées.
Les voitures électriques sont très certainement un mieux pour l'environnement. Parce qu'elles utilisent de l'électricité stockée sur batterie, il devient possible d'améliorer plus facilement l'impact des voitures particulières sur les émissions de CO2.
Entre les voitures électriques utilisant les batteries et les alternatives comme l'hydrogène, il n'y a plus vraiment de match. Les voitures sur batterie ayant largement gagné le grand public, tout en bénéficiant d'une infrastructure de bornes de recharge de plus en plus dense.
Du côté des assurances cette évolution pose toutefois un problème. Les voitures électriques sur batterie reposent en effet sur une chimie assez particulière, et dangereuse. Le lithium utilisé dans les batteries est extrêmement réactif en présence d'oxygène, ce qui peut causer des incendies très difficiles à éteindre.
Les batteries au lithium restent un problème pour les voitures électriques
Des progrès sont réalisés pour les rendre moins inflammables, en particulier en cas d'accident. Toutefois, lorsque cela arrive, cela fait vite grimper le coût du sinistre pour la compagnie d'assurance.
Car c'est souvent l'ensemble du véhicule qu'il faut mettre à la casse. Sachant que, au-delà, les compagnies d'assurance ne prennent généralement pas en charge les pannes de batteries, qui sont la prérogative des constructeurs.
Obtenir une assurance pour votre voiture électrique peut donc s'avérer compliqué, et plus coûteux. Surtout si vous avez déclaré des sinistres vous donnant déjà "droit" à un malus.
L'évolution du cadre réglementaire aide les assureurs
Depuis 2024, l'Union européenne force les constructeurs à plus de transparence sur les batteries qu'ils installent dans leurs véhicules. Ils doivent ainsi constituer une sorte de "passeport" qui donne une information plus fiable aux consommateurs comme les assureurs sur ce à quoi s'attendre en termes d'imprévus.
L'arrivée de ce document d'informations donne une visibilité accrue qui permet au secteur des assurances de baisser les tarifs. Toutefois, on constate que cela prend du temps à se traduire par des contrats moins chers chez la plupart des acteurs.
Pour rappel, ce document mentionne la capacité nominale de la batterie, sa puissance, sa résistance interne, son rendement énergétique. Mais aussi et surtout une projection de sa perte de capacité, et sa durée de vie prévue par le constructeur.
Une couverture complète en cas de sinistre
Face au risque d'incendies, opter pour une prise en charge particulièrement complète est incontournable. L'intégralité du véhicule doit idéalement être couvert, ce qui comprend tous les équipements attachés ou non au véhicule.
La destruction du câble de recharge, généralement assez cher, doit également être prise en charge par le contrat. De même que les systèmes de prévention que vous avez éventuellement installés sur votre voiture.
Il faut également rechercher spécifiquement une couverture pour les dommages liés à la batterie. Ces aspects du cahier des charges est extrêmement important pour savoir à quoi vous attendre quelle que soit la situation.
Si vous souhaitez une tranquillité d'esprit supplémentaire, il est d'ailleurs recommandé d'opter pour une assurance qui couvre ces dommages qu'il s'agisse de votre véhicule ou si vous choisissez l'assureur lors d'une location.
Ainsi, tout accident lié à la batterie lors de la conduite, ou découlant d'un choc contre un autre véhicule ou tout corps fixe ou mobile, sera pris en charge. Beaucoup d'acteurs du marché proposeront des tarifs assez élevés pour délivrer l'ensemble de ces prestations. On note heureusement des améliorations chez certains grands noms du marché.
Une assurance qui vous couvre à 360°
Dans votre choix d'un contrat d'assurance, il est essentiel d'opter pour une option qui vous couvre correctement - au-delà des sinistres liés à la batterie. Les contrats qui incluent une assurance de responsabilité civile, la défense pénale et les recours suite à un accident, de même qu'une protection contre le risque d'insolvabilité des tiers - peuvent vous permettre de réaliser des économies substantielles.
Attention également à vérifier la présence d'une assistance 7j/7 & 24h/24, avec le dépannage et/ou le remorquage en cas d'accident. Avec la possibilité d'ajouter, bien sûr, des garanties étendues.
Parmi les garanties additionnelles, celles contre le vol de tout ou partie du véhicule, câble de recharge compris peut s'avérer rétrospectivement incontournable.
