Guide crypto : l’intérêt de Bitcoin pour se constituer un portefeuille diversifié de long terme

Communauté Rakoon
Cryptomonnaies
23 décembre 2020 à 14h14
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Bitcoin

Diversifier un portefeuille de valeurs permet de diluer le risque en cas de chute brutale du cours d’un actif. Retrouvez ici quelques conseils pour mieux gérer les risques si vous vous lancez dans le trading de cryptos.

Cet article est rédigé à partir d'informations que nous estimons crédibles à la date de sa publication. Nous ne garantissons pas pour autant leur exactitude, exhaustivité et validité, notamment lorsqu'elles nous ont été communiquées par des tiers. En conséquence, ces informations ne peuvent servir de seule base pour un investissement. La souscription dans des OPC ou tout autre produits financiers peut présenter des risques de pertes en capital : la valeur des investissements peut varier et l'investisseur peut ne pas récupérer les sommes investies.

Diversifier un portefeuille de valeurs boursières (actions, obligations, produits de taux, produits de change, matières premières comme l’or, immobilier) consiste à combiner plusieurs investissements simultanément. Si vous ne détenez que des actions (ou obligations) d'une seule entreprise dans votre portefeuille, vous concentrez tout le risque sur une seule signature. En cas de coup dur sur la société et de chute du cours de son action, et à moins de détenir en parallèle un montant substantiel de liquidités, votre portefeuille va subir la totalité de la baisse du titre.

En revanche, si vous détenez des actions de deux ou plusieurs sociétés différentes, vous apportez un effet de diversification à votre portefeuille : si l’un de vos titres chute, l’autre ou les autres pourront compenser ou même rattraper l’effet négatif de la valeur en baisse. Ainsi, en ne mettant pas tous vos œufs dans le même panier, vous lissez la performance de votre portefeuille dans la durée.

Bitcoin

Diversifier pour diluer les risques en cas de baisse d’un cours

L’augmentation du nombre de positions différentes, et de surcroît de classes d’actifs différentes (actions, obligations, liquidités, métaux précieux, immobilier, autres biens réels, etc.) permet d'accroître cet effet de diversification. Point trop n’en faut non plus : au-delà d’un certain nombre de positions différentes (20 à 25 titres dans un portefeuille d’actions), la diversification n'apporte plus grand chose en termes de réduction du risque. Elle peut même s’avérer néfaste : un trop grand nombre de lignes amène à multiplier les opérations et la hausse des frais de transaction, sans accroître l’effet de diversification et de réduction du risque.

Actions et obligations sont les deux classes d’actifs de base d’un portefeuille diversifié.

Les actions

Constituées par l’investissement dans le capital des sociétés cotées, les actions constituent les placements les plus rentables à long terme, et ce en dépit de la volatilité à court terme. Des statistiques remontant à 1950 et publiées par la banque d’investissement JP Morgan (2015) montrent que le rendement sur un an d’un portefeuille constitué exclusivement d’actions oscille entre +51% et -37% ; sur une période de 5 ans, la perte maximale tombe à 2% et le gain maximal annualisé à 28% ; sur une période de 20 ans, il n’y a plus de pertes alors que la valorisation des actions se situe entre 6% et 18 %. Bref, l’effet de volatilité de court terme est effacé par la durée de l’investissement.

Minute définition : Volatilité

La volatilité représente la variation des prix d'un actif financier et traduit le risque que ce dernier perde de la valeur (en cas de baisse des cours). La volatilité est considérée comme « forte » lorsque le cours de l'actif financier fluctue fortement. Inversement, la volatilité est considérée comme « faible » lorsque le cours de l'actif financier est relativement stable.

Les obligations

Si leur rendement est généralement modéré, leur évolution à court ou moyen terme connaît une volatilité faible par rapport à celle des actions. Toutefois, durant des périodes où le taux d’inflation est supérieur au rendement des obligations, l’investissement ne sera pas rentable en argent constant. On parle alors de taux d’intérêts réels négatifs. Et comme à long terme les périodes d’inflation se manifestent forcément, cela rend le placement obligataire finalement plus risqué que le placement en actions, en dépit des apparences. Si les obligations d’État ou de grandes entreprises publiques sont des gages de sécurité, il est important de noter que les obligations sur les créances de sociétés privées sont plus risquées. En effet, si ces dernières déposent le bilan, le créancier ne récupère souvent qu’une partie de son investissement. A nuancer toutefois : certaines obligations de grandes entreprises mondialement connues sont réputées être plus sûres que des obligations émises par certains Etats, notamment des pays émergents.

L’inconvénient principal de la diversification est qu’elle peut ne pas fonctionner durant certaines périodes, c’est-à-dire que chaque classe d’actifs va évoluer simultanément dans le même sens. On parle donc dans ce cas de corrélation positive. Une « corrélation de 1 » signifie une corrélation parfaite, une « corrélation de -1 » signifie une corrélation parfaitement inverse (un actif baisse pendant que l’autre monte) et une « corrélation de 0 » correspond à une totale dé-corrélation. Citons par exemple l’épisode de la crise des dettes publiques en Europe en 2010-2012, période durant laquelle le marché des obligations souveraines a baissé simultanément à la chute des actions.

Bitcoin

C'est notamment pour répondre à cette problématique que sont souvent ajoutées à un patrimoine traditionnellement composé d’actions et d’obligations, l’inclusion de classes d’actifs et placements dits « alternatifs », censés pouvoir dé-corréler efficacement. On peut ainsi citer des actifs réels comme l’immobilier (mais celui-ci peut à certains moments se corréler nettement avec les actions et les obligations), les parts de forêts, le « private equity » (actions ou fonds de sociétés non cotées) ou d’autres fonds de stratégies d’investissement sophistiquées destinées à la dé-corrélation (« hedge funds » ou fonds alternatifs).

Historiquement, l’or et les métaux précieux offrent un effet de dé-corrélation efficace. L'or est l'investissement alternatif le plus traditionnel : du fait de sa réputation de valeur-refuge, il a tendance à monter lorsque les autres classes d'actifs chutent. Il représente également un rempart contre l'inflation. Il n'offre cependant aucun rendement (pas de dividendes ou de coupons) et reste soumis aux lois de l'offre et de la demande qui peuvent parfois se traduire par des variations de cours brutales.

Mais plus récemment, avec les crypto-monnaies et le développement de tous les actifs numériques, une nouvelle opportunité de diversification et de dé-corrélation est apparue. En tête de liste, c’est évidemment Bitcoin qui apparaît comme un nouvel actif mis à disposition de l’investisseur ou du gérant de patrimoine.

MicroStrategy Bitcoin

L’apport de Bitcoin à la diversification de portefeuille

Beaucoup de débats passionnés se déroulent autour de la question de savoir si Bitcoin est vraiment une monnaie. La plupart des économistes en rejettent l’idée, car Bitcoin n’est pas émis par un Etat et n’est pas géré par une banque centrale (la décentralisation de son fonctionnement en est même une de ses caractéristiques). Si on examine Bitcoin sous l’angle des 3 fonctions classiques de la monnaie (unité de compte, moyen de paiement et réserve de valeur) :

  • Bitcoin est une unité de compte car il peut être utilisé pour mesurer la valeur d’un autre bien.
  • Bitcoin est bien utilisé comme moyen de paiement pour échanger de la valeur. Cela se réalise bien entre les membres du réseau bien que le nombre maximum de transactions par seconde reste faible comparé à d’autres réseaux.
  • Bitcoin est une réserve de valeur grâce à sa technologie et sa cryptographie avancées qui permettent de stocker de la valeur sous forme numérique. La limitation de sa masse en fait un actif comparable aux métaux précieux sous forme « digitale ».

Bitcoin a prouvé sa solidité depuis sa création il y a plus de 10 ans : en tant que moyen de paiement, plus de 30 millions d’utilisateurs transfèrent et échangent quotidiennement à travers le monde cette monnaie numérique. En dépit de la volatilité du cours, sa capitalisation se situe à plus de 350 milliards de dollars (au 24 novembre 2020, Bitcoin reste la première crypto monnaie) et sa liquidité lui confère surtout un statut et une légitimité d’actif de réserve.

bitcoin euro

« La corrélation du Bitcoin avec d’autres actifs financiers, de janvier 2015 à septembre 2020, est en moyenne de 0,11, ce qui indique qu’il n’y a presque pas de relation entre le cours de Bitcoin et celui d’autres actifs » : ce constat figure dans un rapport produit récemment par la société américaine de gestion d’actifs Fidelity. Et en effet, le Bitcoin n’est pas ou peu corrélé aux marchés financiers traditionnels. Il s’agit là toutefois d’une moyenne sur 5 ans (de 2015 à 2020), qu’il faut donc relativiser. A ce titre, notons que la corrélation avec l’or s’est fortement élargie ces derniers temps, Bitcoin ayant d’ailleurs tendance à s’apprécier davantage que l’or. Quoi qu’il en soit, à long terme, Fidelity observe que le Bitcoin peut être perçu comme un outil de diversification de portefeuille pouvant évoluer à contre-courant des marchés traditionnels.

Sur la période considérée, le tableau ci-dessous montre bien la bonne dé-corrélation de Bitcoin contre toutes les principales classes d’actifs. En revanche, les principales classes d’actifs financières et immobilières (REIT) sont assez corrélées, voire très nettement corrélées entre elles.

Bitcoin

Comme Bitcoin, seul l’or obtient des niveaux de corrélation extrêmement faibles avec les autres principales classes d’actifs.

Pour mettre en avant l’effet favorable obtenu par Bitcoin en matière de diversification, l’étude de Fidelity a mesuré l’impact pendant 5 ans d’une petite diversification dans le Bitcoin sur un portefeuille d’investissement typique (60% d’actions et 40% d’obligations souveraines). Sur la période de 5 ans, l’étude compare 4 portefeuilles différents, contenant chacun entre 0% et 3% de bitcoin. Le graphique suivant exprime les résultats des 4 portefeuilles en 2020 (YTD) au bout de 1, 2, 3, 4 et 5 ans et sur la période 2015-2020 :

Bitcoin

Le résultat final est assez clair : l’ajout de bitcoins augmente systématiquement la performance des portefeuilles. De fait, la forte volatilité du Bitcoin (plus de 50% en moyenne contre environ 20% pour les actions de grandes capitalisations) est un moindre mal si l’on considère les performances réalisées par le Bitcoin ces dernières années.

En outre, la récente augmentation de la corrélation du Bitcoin avec l’or semble suggérer qu’une certaine concordance est en train de naître. Actif rare et déflationniste, le Bitcoin n’est-il pas qualifié d’ “Or 2.0” ? La corrélation entre Bitcoin et l’or, lissée sur deux mois, a atteint son plus haut historique en septembre — certainement en raison des craintes liées à l’inflation et au fait que les taux d’intérêt réels sont nettement négatifs, ce qui favorise l’or et le Bitcoin, tous deux étant des actifs ne générant pas de coupons ou dividendes.

Bitcoin
Corrélations sur 60 jours du Bitcoin avec l’or et le S&P500 (0.7 avec l’or)

Minute définition : Taux d’intérêt réel

Le taux d'intérêt réel correspond à la différence entre le taux d'intérêt nominal et le taux d'inflation constaté pour une période de référence. Si, à titre d'exemple, le taux d'intérêt nominal d'un placement est de 5%, et que le taux d'inflation est de 3% pour la même période, le taux d'intérêt réel est alors de 2 %. Le taux d'intérêt réel est donc le rendement réel pour le prêteur de capitaux et le coût réel pour l'emprunteur.

L’année 2020 a été singulière et a montré une corrélation générale entre les classes d’actifs, actions, obligations… mais aussi avec l’or et le Bitcoin, en particulier durant la phase de stress des marchés en mars, au début de la crise sanitaire. Chacun se rappellera du plongeon du Bitcoin de 50 % au mois de mars en même temps que celui de Wall Street.

Bitcoin

Comme toujours en matière de crypto, seul l’avenir nous dira si la corrélation Bitcoin/or tient bon et si la corrélation or/Bitcoin/classes d’actifs traditionnels va perdurer dans les phases futures de tensions des marchés. Car comme pour l’or, qui subit ponctuellement ces phénomènes de flux, la reine des crypto-monnaies nous a déjà habitués à de brèves périodes de corrélations élevées avec les autres actifs… corrélations qui ont fini par se déliter avec le temps.

Sources graphiques : Fidelity Digital Assets

Rakoon
  • Cet article a été rédigé par des membres de la communauté française de Rakoon. Composée de passionnés de la finance de marché et de nouvelles technologies, elle œuvre à la démocratisation de la blockchain et des cryptos dans le monde francophone. Grâce à une modération stricte et à la bienveillance de ses membres, la communauté Rakoon propose un espace d’échanges entre curieux de tous niveaux, et bannit les messages commerciaux qui promettent de « doubler vos bitcoins » ou proposent de « passer en message privé » pour vous faire la proposition de votre vie. La communauté est totalement indépendante vis-à-vis des plateformes de trading testées.
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Vanilla
C’est très facile de faire de telles statistiques quand le bitcoin vaut 17000 dollars et qu’il est presque à son plus haut historique… par contre quand il était il y a quelques mois à 3000 ou même à 6000 dollars, bitcoin aurait fait ressortir des statistiques complètement catastrophiques. Les cryptos dans leur ensemble sont extrêmement risquées, en témoigne la semaine dernière ou sur 24h, plusieurs cryptos ont perdu 20% ou plus. (Bitcoin cash, ADA, pour ne citer que ça…) quand le bitcoin lui même a chuté de plus de 1600 usd, sans réelle raison… et je le repete, cela n’a pris que 24 heures pour chuter. Alors prudence quand vous achetez. Vous ne savez jamais quand la chute arrivera, mais vous pouvez être sûr que le cac40 chutera moins vite que vos cryptos
toast
C’est la nature même des cryptos d’être volatiles. Le CAC chutera moins vite, mais il montera moins vite également. De plus, sur les marchés financiers traditionnels, il y a des mécanismes de suspension de cotation quand certains actifs ont des variations trop fortes, ce qui n’existe pas sur les cryptos. Donc oui, les cryptos c’est risqués et bien plus mouvementé, mais sur le long terme, le graphique reste orienté à la hausse, même quand le bitcoin est redescendu dernièrement. Faire uniquement des cryptos c’est une hérésie. Avoir des cryptos dans son portefeuille, c’est une bonne façon d’arbitrer et de diversifier.
Akerusan
«&nbsp;quand le bitcoin lui même a chuté de plus de 1600 usd, sans réelle raison…&nbsp;»<br /> Sans reelle raison pour toi…tout le monde si attendait apres avoir grimpe en fleche pdt 1 mois, on savait qu’une correction arrivait. Le bitcoin fait exactement ce qu’il a fait en 2017, juste avant de depasser l’ath de 2013 il avait chute de 30%…Pareil pour les 3000 ou 6000 euros d’il y qqe mois, oui c’est bcp moins que l’ath de 2017 mais c’est toujours plus qu’avant le bullrun de 2017.<br /> Et prendre le CAC40 en exemple…Tu es serieux ? Le CAC40 a jamais depasse son ath qui date de l’an 2000, ha ca fait rever comme placement financier dis donc…
Akerusan
Je rajouterais qu’on parle de placement ici (ainsi que de diversifier son portefeuille).<br /> Que le btc chute en 24h ca ne devrait pas etre inquietant sachant qu’il remonte toujours plus tard, le but d’un placement c’est le long terme, hors sur le long terme, pour le moment btc represente le meilleur investissement possible (au vu de son parcours jusqy’a aujourd’hui hein, je suis pas nostradamus)<br /> Une petite pense pour tout les gens qui ont achete des btc en janvier 2018 a 20 000$ et on tout revendu a 6000$, les gens ont du mal avec la notion de placement j’ail l’impression…
PiNgOa
Tu as dû oublier de lire le titre en entier, il y a «&nbsp;long terme&nbsp;» à la fin…<br /> Forcément si tu observes ce qu’il se passe sur 24h tu vas avoir de grosses surprises sur un marché aussi volatile, mais on ne parle pas de faire du daily trading ici, c’est du long terme.
k33ple4rn1ng
La variance du cours diminuera avec l’adoption du Bitcoin. Quand c’est risqué, les gens spéculent plus. Quand Bitcoin sera plus largement adopté, il y aura moins de risque et donc moins de variation du cours. Aujourd’hui, en dessous de 40k$ je pense que le Bitcoin est une valeur à acheter peu importe ces performances journalières…
gorrak
Je suis d’accord avec toi mais dans l’autre sens tu peux faire un +20/30/40 %.<br /> Ou je suis pas d’accord c’est que la chute de 1600 usd étais tout à fait prévisible (quand sa monte trop fort en peu de temps,dans presque tout les cas il y’a une correction.)<br /> Presque tout le monde l’a anticiper
karmenclubic
Tu peux regarder sur 24h les variations, faire des prédications de ce que tu veux etc… Tu veux une statistique ? Je les ai payé 137$ l’unité.
newseven
Je ne comprends pas l’article .<br /> Est ce que clubic commence a promouvoir la crypto-monnaies .<br /> La crypto-monnaies c’est tout simplement une taxe déguisé .<br /> Avec tout l’argent que la crypto-monnaies nous prends .<br /> Personne n’a encore rien compris .<br /> Juste en calculant les faillites et les compte non payer ( hydro Québec ) il y en a pour plus de 200 million par année juste dans une seule province du canada .<br /> Imaginez vous combien vous coûte réellement cette arnaque à la société .<br /> En plus l’effet est exponentiel.<br /> La dette double pratiquement tout les années .<br /> La crypto-monnaies nous coûte pratiquement aussi cher que les dépenses pour covid 19 .<br /> Méchante belle arnaque .
gorrak
Change «&nbsp;crypto-monnaies&nbsp;» par "fiat monnaies"et ton discour aura du sens!
Akerusan
La crypto-monnaies c’est tout simplement une taxe déguisé .<br /> Mais qu’est-ce que tu racontes ??<br /> La dette double pratiquement tout les années .<br /> Quoi ?? la dette des crypto ??<br /> La crypto-monnaies nous coûte pratiquement aussi cher que les dépenses pour covid 19 .<br /> ?? T’es sur que tu t’es pas trompe d’article ??
TotO
«&nbsp;tout le monde si attendait apres avoir grimpe en fleche pdt 1 mois&nbsp;»<br /> C’est du même niveau d’analyse que «&nbsp;après la pluie, le beau temps&nbsp;» !
Akerusan
Tu as pris mon commentaire comme une analyse ?<br /> Tu preferes peut-etre plutot les «&nbsp;analyse&nbsp;» du genre «&nbsp;le cours de xxx chute sans raison&nbsp;».
oXoshivas
vive le PI
CommunauteRakoon
Hello les statistiques ne se font pas en 24 heures…surtout pas dans ce domaine. Et les stats dont vous parlez couvrent bien l’année 2018! Ici on parle de décorrélation et de diversification EFFECTIVE d’un portefeuille. Si vous n’êtes pas convaincu, je vous suggère de faire des analyses de corrélations sur trois périodes récentes durant lesquelles les marchés traditionnels ont chuté : février 2018, décembre 2018, crise covid 2020. Vous pouvez effectivement observer que sur le court terme quand il y a un choc exogène, tout est corrélé y compris le BTC au SP500 mais quand vous prenez un peu de recul et que vous regardez sur le moyen terme, le caractère décorrélant du BTC est indéniable. Or le problème de beaucoup de gestionnaires de patrimoines ou de gérant d’actifs aujourd’hui c’est de trouver des actifs pour vraiment diversifier leur portefeuilles…j’insiste sur le mot «&nbsp;vraiment&nbsp;» : l’époque où il fallait «&nbsp;simplement&nbsp;» disposer d’actions, obligations notamment de certains états, des devises refuges comme le Yen ou le franc suisse, quelques investissement en immo ou métaux précieux pour assurer un portefeuille qui bénéficie d’une «&nbsp;vraie&nbsp;» décorrélation des actifs que le portefeuille contient pour faire face à des turbulences, est bien révolue…Aujourd’hui rares sont les actifs qui assurent une véritable décorrélation par rapport aux actifs traditionnels. Pour rappel, même l’or était corrélé au SP500 en 2018 mais a retrouvé son caractère décorrélant en 2020 et a joué parfaitement son role de valeur refuge durant la crise covid. Bref tout ça pour vous dire que nous ne présentons pas le Bitcoin en vous disant que c’est un actif miracle et qu’il faut tout mettre dedans! D’illeurs on le déconseille fortement. On évoque simplement le fait que disposer de BTC sur une fraction du portefeuille global (en fond de portefeuille si vous voulez) pourrait apporter une vraie diversification au portefeuille.
Ephaistos
Il est toujours triste de voir les mêmes critiquer le sujet des crypto-monnaies sans avoir la moindre connaissance et totalement convaincu que c’est destiné à la mafia <br /> A un moment donné, il faut revoir ses positions, prendre le temps de lire, se renseigner et découvrir de nouveaux univers franchement très intéressants. Le Bitcoin a une histoire qui mérite qu’on s’y intéresse, sans même parler de la partie Finance. Ensuite, extrapoler des périodes pour en tirer des conclusions … on peut faire pareil avec la bourse traditionnelle et des arnaques dans ce milieu, y’a de quoi faire aussi
Ephaistos
Chapeau l’ami d’y être arrivé si tôt à 137$
karmenclubic
Merci ! Avant ça il valait quelques centimes… J’étais étudiant a l’époque, on a mangeait des pâtes pour se payer ça. C’était un des premiers gros palier de BTC. J’avais aussi commandé un mineur que j’ai reçu 1an après et qui pour le coup était pu rentable. Me suis toujours dis que ca ferait un souvenir du genre : «&nbsp;Tu vois dans mon temps on pouvait miner du BTC avec ca &gt;&gt; moi montrant un cube en plastique&nbsp;».
fg03
Oppenheimer a du se dire la même chose jusqu’au projet Manhattan…<br /> Le BTC est techniquement impressionnant car ça s’appuie sur les blockchains qui pour le coup est une réussite, il est auréolé de mystère car on ne sait pas qui l’a créé, c’est une légende urbaine qui participe aussi au succès. C’est surtout au niveau marketing qu’ils ont fait fort avec le BTC en créant une monnaie que l’on peut fabriquer soit-même et surtout qui est sur une phase exponentielle au démarrage… exactement comme le principe du buzz… ou les gens qui minent vont se constituer au départ facilement des BTC participant à l’euphorie du début et créant un effet boule de neige… puis une fois qu’on a franchi la moitié on amorce une exponentielle négative cette fois-ci (genre exp(-1/x^2), D’ailleurs l’allusion au nucléaire est là c’est comme une courbe de demi-vie pour la radioactivité avec une courbe qui vient mourir lentement très lentement…) c’est justement ça aussi qui me fait bondir c’est que les derniers BTC qui seront fabriqués ne vaudront pas toute l’énergie dépensée pour les fabriquer.<br /> Pour ce qui est de la mafia et du Black… cette monnaie n’est pas gérée par les états et en dehors de tout cadre et tout contrôle… et comme potentiellement y a bcp de pognon… difficile quand on est une banque de ne pas céder au sirènes du capitalisme donc elle vont vouloir passer à la caisse et justifier des commissions d’intervention entre le pognon virtuel et fiduciaire et c’est la boite de pandore qu’on ouvre… donc des news comme celle là ce ne sera pas la dernière<br /> Clubic.com – 8 Dec 20<br /> Alexander Vinnik condamné pour blanchiment d’argent via l’exchange de...<br /> Le tribunal de Paris a condamné Alexander Vinnik à cinq ans de prison pour blanchiment d’argent via l’exchange de crypto-monnaies « BTC-e ».<br /> C’est comme la bourse et les boursicoteurs qui avaient placé leur économies dans des actions eurotunnel ou eurodisney. Les premiers vivent de ça c’est leur métier…<br /> Aujourd’hui ce sont les geeks qui veulent fricoter avec le coté obscur et acheter leur cadeau de Noel en BTC quand la mafia elle utilise ça comme son cashflow
tux.le.vrai
Comment Clubic peut-il faire la promotion du Bitcoin ?<br /> Basée sur rien ! Entrainant des consommations électriques de plus en plus fortes pour les calculs ?<br /> Pouvant mettre en danger les monnaies des états, avec tous les risques que cela comporte :<br /> effondrement de l’économie =&gt; Guerre civile pour la survie quand les grandes surfaces seront vides après pillage !
Mrpolnar
Oui et vous oubliez tous ces virus qui apparaissent en même temps, c’est pas une coïncidence.
dam75
Sinon pour diversifier on peut acheter du vent aussi… vous me direz c’est la même chose que le bitcoin.
Urleur
Si il y a bien une valeur sûr qui monte doucement c’est : l’OR. Faire de l’argent en 2020/2021 en monnaie virtuel nécessite un important capital de départ et surtout une vigilance constante. vous pouvez essayez avec une petit somme, mais n’espérez pas être le roi du crypto en un temps record. voilà c’est gratuit.
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