Avis N26 : est-ce toujours la meilleur banque mobile du marché ?

Fabienne Cornillon
Spécialiste banque et assurance
21 juillet 2020 à 09h20
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La banque mobile allemande N26 est en train de conquérir l’Europe et le monde entier. Elle compte aujourd’hui 5 millions de clients, séduits par une offre 100 % mobile.

Pour nous faire un avis, nous avons étudié le compte N26, ses cartes bancaires, et ses offres complémentaires. Vous avez besoin d’en savoir plus sur N26 pour prendre une décision ? Clubic vous dit tout ce que vous devez savoir sur cette banque mobile avant d’ouvrir un compte.

Quelle banque se cache derrière N26 ?

N26 est le diminutif de N26 Bank GmbH. Cette banque 100 % mobile a été fondée en 2013 à Berlin. Il est à noter qu'il ne s’agit pas à proprement parler d’une banque classique, au sens commun du terme : N26 est en fait une entreprise qui a obtenu une licence bancaire, lui permettant de proposer des comptes, cartes bancaires et autres crédits à ses clients.

Cette start-up bancaire, donc, s’est étendue à la France deux ans après sa création, fin 2015. Elle avait initialement créé un partenariat avec la banque Wirecard avant d’obtenir sa propre licence bancaire en 2016, signant la fin de la collaboration. N26 vole désormais de ses propres ailes et entend bien conquérir le monde.

Aujourd’hui, N26 compte plus de 5 millions de clients dans 26 pays différents. En mai 2020, elle a levé 500 millions d‘euros pour continuer son développement et s’imposer comme la meilleure banque 100 % mobile.

L’anecdote : N26 doit son nom au nombre de cubes qui composent le Rubik’s Cube : un clin d’œil à ce jeu complexe en apparence, mais qui, une fois compris, se révèle finement simple à manipuler. Selon le P.-D.G. de N26, Valentin Stalf, il en va de même pour le compte bancaire mobile.

Qu'est ce qu'une banque 100 % mobile ?

Avant de nous pencher plus en détail sur N26, il nous faut définir sa nature : N26 se vante en effet d’être une banque 100 % mobile, mais c’est quoi au juste une banque mobile ?

Il s’agit, tout simplement, et comme son nom l'indique d’une banque que l’on peut gérer intégralement depuis un téléphone mobile. Pas besoin de PC ni d’agence physique, tout se fait à partir d’un smartphone, de la gestion des comptes aux échanges avec le service client, en passant par la demande d’une nouvelle carte bancaire.


Comment fonctionne le compte bancaire N26 ?

Ouvrir un compte bancaire sur N26 se fait sans conditions de dépôt ni de revenus. Par ailleurs, le service favorise votre mobilité en vous offrant la possibilité de payer à l’étranger sans aucuns frais.
Si vous souhaitez savoir quels sont les frais bancaires chez N26, n'hésitez pas à jeter un œil à notre article dédié.

Le compte est gérable via l’application, en temps réel, où que vous soyez.

Les possibilités offertes par la banque en ligne N26

  • Modulation des plafonds de paiements et de retraits sans frais ;
  • Notification à chaque transaction pour éviter tout paiement frauduleux ;
  • Blocage de la carte en cas de perte - et réactivation possible si vous la retrouvez ;
  • Personnalisation du code PIN pour bénéficier d’un code plus facilement mémorisable ;
  • Gestion du budget sur différents espaces (compte courant, compte commun, épargne, cagnottes pour des événements, etc.) ;
  • Catégorisation des dépenses ;
  • Virement SEPA simple et rapide ;
  • Virement sans RIB avec les autres clients N26 ;
  • Virement bancaire dans 19 devises ;
  • Espace client disponible 7 jours sur 7 via un chat.

À ce jour, N26 propose trois options de comptes bancaires pour les particuliers et deux pour les professionnels, associées à différentes cartes bancaires.

Pour vous aider à déterminer le compte qui correspondra le mieux à vos attentes, faisons un tour d'horizon des offres N26.

Comparatif des comptes bancaires N26 pour les particuliers

Comparatif des comptes particuliers N26

Que propose N26 Business ?

Se faire un avis sur N26, c’est appréhender toutes les options proposées par cette banque en ligne. À ce titre, soulignons que N26 s’adresse à la fois aux particuliers et aux professionnels, ce qui n’est pas le cas de toutes les banques en ligne et autres banques mobiles.

Bien entendu, il ne s’agit pas pour cette banque de s’adresser aux grandes entreprises, mais plus pertinemment aux autoentrepreneurs. Ces derniers ayant en théorie une gestion de compte assez simple, la banque mobile est parfaite pour eux, qui plus est au regard des tarifs en vigueur, de 0 à 9,90 € par mois. Cette offre N26 est, à notre avis, un véritable plus.

Comparatif des comptes bancaires N26 pour les professionnels

Comparatif des comptes professionnels N26

Quelle carte bancaire N26 choisir ?

Il existe trois cartes bancaires chez N26 : la Mastercard classique, la carte « N26 You » et la « N26 métal ».

La carte bancaire N26

C’est l'option la plus basique de cette banque mobile. La carte est entièrement gratuite et associée aux comptes N26 pour les particuliers et N26 Business pour les professionnels.

Elle permet d’effectuer cinq retraits en euros chaque mois, sans frais, et de payer en devises étrangères, sans frais également. Seuls les retraits en devises étrangères se voient appliquer des frais à hauteur de 1,7 %.

La carte N26 You

Plus élaborée, cette carte bancaire est associée aux comptes N26 You et N26 Business You. Cette fois, pour 9,99 € par mois, vous n’avez plus aucuns frais, et ce que vous envisagiez de payer ou de retirer de l’argent en euros ou dans une devise étrangère.

Elle va plus loin que la carte classique en proposant des assurances diverses pour être protégé en France et à l’étranger.

Petite coquetterie, cette carte est déclinable en cinq couleurs :

  • océan ;
  • rhubarbe ;
  • sable ;
  • menthe ;
  • ardoise.

La carte N26 Métal

C’est la carte la plus complète, mais aussi la plus « élégante ». Pour 16,99 € par mois, elle offre un panel d’offres et de garanties favorisant la mobilité et la sécurité de ses utilisateurs. Non seulement vous n’avez pas de frais à payer pour vos paiements et retraits en euros comme en devises étrangères, mais vous bénéficiez également d’offres partenaires pour des vacances moins chères.

La carte N26 Métal est déclinable en trois coloris :

  • sable corail ;
  • gris perle ;
  • noir carbone.

Les caractéristiques des cartes bancaires N26

Les trois cartes proposées par N26 offrent la possibilité de payer sans contact à raison de 30 € par transaction.

En cas de paiement en ligne, le 3D Secure protège vos achats. Petit plus : l’envoi du code de confirmation se fait via l’application et non via SMS. Ainsi, si vous êtes dans un pays où vous rencontrez des difficultés à recevoir les SMS, vous pouvez quand même passer commande.

D'ailleurs, une autorisation est systématiquement demandée, pour chaque paiement. Ainsi, vous minimiser grandement le risque de dépasser votre autorisation de découvert ou d’avoir un solde négatif.

Quels services bancaires couvrent N26 ?

Comment avoir un découvert sur N26 ?

L'autorisation de découvert est disponible uniquement en Allemagne et en Autriche. Restriction quelque peu handicapante si ce n'est rédhibitoire, cela a le mérite de vous obliger à respecter votre budget. Ce manque de flexibilité reste tout de même un véritable point faible en cas d’imprévu.

En outre, si vous n’utilisez pas votre compte, des frais continuent de s’appliquer (facturation des cartes bancaires payantes par exemple). Si cela engendre un solde négatif, sans autorisation de découvert, un mail d'alerte vous est envoyé. Si le compte n’est pas régularisé, vous recevez d’autres mails de rappel, chacun d'eux étant facturé 3 €.

Comment déposer un chèque sur N26 ?

Ne cherchez pas, la réponse est non. Si la banque mobile offre de nombreux avantages, force est de constater qu’elle présente des inconvénients structurels.

Vous ne souhaitez pas d’agence physique, pas de conseiller, pas de guichet ? Soit, mais vous ne pouvez donc pas déposer un chèque sur votre compte N26. Vous ne pouvez d’ailleurs pas en émettre non plus puisque N26 ne propose pas de chéquier, uniquement des cartes bancaires.

Comment ouvrir un compte bancaire sur N26 ?

L'ouverture d'un compte N26 est simple et rapide : huit minutes suffisent. Une fois créé, saisissez vos identifiants de connexion dans l'application pour profiter pleinement de votre nouvelle expérience avec cette banque mobile.

N26 vous demandera simplement de remplir un questionnaire en spécifiant :

  • vos informations personnelles ;
  • votre numéro de téléphone ;
  • votre adresse ;
  • des informations complémentaires (nationalité, ville et pays de naissance, sexe) ;
  • des informations fiscales ;
  • un code promotionnel le cas échéant ;
  • la création de votre mot de passe.

Un mail de confirmation vous est envoyé afin de vous connecter et de choisir votre offre. Vous devez également envoyer deux justificatifs d’identité, au choix parmi :

  • carte d’identité ;
  • passeport ;
  • permis de conduire ;
  • carte Vitale avec photo ;
  • carte professionnelle avec photo ;
  • carte d’étudiant avec photo.

Dès lors que la banque N26 a vérifié votre identité, il vous sera demandé d'effectuer un premier versement sur votre compte, sans minimum requis. Ce virement SEPA doit être effectué à partir d’un compte à votre nom. Une fois le virement effectué et arrivé sur votre compte bancaire N26, cette dernière vous envoie votre carte bancaire.

Bon à savoir : vous devez activer la géolocalisation de votre smartphone pour parvenir à ouvrir et utiliser votre compte. D’autre part, dans le cadre de la vérification d’identité, un selfie doit être effectué avec vos documents d’identité. Cela permet à N26 de s’assurer que vous êtes bien en possession de ces documents et qu’ils sont bien les vôtres.

Comment faire un crédit sur N26 ?

Vous pensiez qu’une banque mobile n’offrait pas la possibilité de faire un crédit ? Détrompez-vous !

N26 vous permet de réaliser un crédit personnel de 1 000 € à 50 000 €. Il suffit de faire une simulation en ligne pour obtenir une réponse immédiate. Les crédits sont remboursables durant 12 à 84 mois et permettent de financer des projets personnels, des travaux ou encore l’achat d’une voiture.

Comment profiter de l'assurance voyage N26 ?

N26 est une banque mobile qui offre des services avancés. Ainsi, en optant pour les cartes N26 You et N26 Métal, vous bénéficiez d’assurances, résultant d'un partenariat avec Allianz.

Avec un compte premium, vous bénéficiez :

  • D’une couverture en cas d’urgence médicale ou dentaire aux sports d’hiver. Vous, votre conjoint et vos enfants êtes couverts à hauteur de 1 000 000 € ;
  • Vous pouvez prétendre à une indemnisation de 500 € si votre vol affiche un retard de plus de quatre heures ;
  • Vous pouvez prétendre à une indemnisation pouvant atteindre 500 € si vous êtes victime d’un retard de bagages de plus de 12 heures ;
  • Vous bénéficiez d’une indemnisation jusqu’à 2 000 € si vos bagages sont perdus ;
  • Vous pouvez recevoir une indemnisation pouvant atteindre 10 000 €, si votre vol est annulé.

Il vous faudra bien entendu consulter les conditions générales de vente pour déterminer dans quelles conditions précises vous pouvez prétendre à ces indemnisations.

À noter qu'avec N26, selon le compte que vous avez ouvert, vous bénéficiez également d’une assurance pour les véhicules de location ainsi que pour votre téléphone portable.

Quels services propose l'application N26 ?

Épargner sur un espace dédié

Avec N26, il est même possible d’épargner. Alors, certes, vous ne disposez pas des comptes bancaires traditionnels à l’image du livret A, du LEP, du PEL et autre LDD. En revanche, vous avez la possibilité de créer des sous-comptes.

Cela permet de mettre de côté simplement et ainsi de mieux gérer votre budget. Seul bémol : vous ne bénéficiez pas d’intérêts.

Payer simplement avec son mobile (Apple Pay, Google Pay)

Vous avez oublié votre carte bancaire ? Aucun problème ! Si vous avez ajouté votre carte bancaire N26 à Google Pay ou Apple Pay, vous pouvez payer directement en magasin avec votre smartphone. C’est simple et entièrement sécurisé grâce au paiement avec Touch ID.

Gérer vos budgets communs grâce aux espaces partagés

Vous pouvez en revanche partager ces sous-comptes. Ainsi, si vous envisagez de créer une cagnotte pour un événement, chaque utilisateur N26 peut y contribuer, sur votre invitation.

Si vous vivez en colocation, vous pouvez également créer un sous-compte dédié pour les charges et les dépenses quotidiennes. Selon le compte choisi, vous pouvez inviter jusqu’à 10 personnes.

Parrainer vos proches et profiter de primes avec N26 ?

Une prime de parrainage est accordée si vous invitez des proches à s’inscrire sur N26. Lorsque leur compte est ouvert et qu’un premier achat est effectué avec leur Mastercard, vous êtes crédité de 15 €. En revanche, aucune prime de bienvenue n’est aujourd’hui prévue, contrairement à ce que proposent les banques en ligne.

Comment contacter le service client N26 ?

Contacter le service client N26 s'effectue par le biais d'un Livechat ouvert de 7h00 à 23h00, dans l’application. Si vous n’avez pas de conseiller physique, ni de conseiller à distance attitré, notez que les conseillers N26 sont également présents sur les réseaux sociaux.

Un numéro de téléphone est disponible - le 09 77 55 96 66 - toutefois, il sert simplement à vous renvoyer sur le Live chat ou le support center.

L’avis de Clubic sur N26

Globalement, nous avons un avis positif sur la banque en ligne N26. Elle permet d’ouvrir un compte et de gérer son budget au quotidien simplement.

La création de sous-comptes est un vrai plus qui permet de segmenter sa gestion et ainsi d’y voir plus clair. Le paiement Apple Pay et Google Pay est aussi un avantage non négligeable. La carte gratuite, elle, est naturellement attractive. C'est un parfait produit d’appel pour cette banque en ligne.

Bien sûr, N26 a le défaut de ses qualités : si on souhaite une offre 100 % mobile, exit le chèque bancaire.

Notre avis N26 se fait un peu plus mitigé lorsque l’on aborde la question du service client, entre un numéro de téléphone inutile et un unique accès via un chat, ce qui n’est pas idéal en cas de souci à régler. Autre point négatif : le nombre de retraits gratuits limité même avec l’offre premium.

Nous vous invitons à nous raconter votre expérience avec N26 pour que chacun puisse se faire un avis sur cette banque mobile.

Si notre article vous a convaincu de franchir le cap et d'ouvrir un compte chez N26, nous vous expliquons en détail comment vous y prendre dans notre article dédié.

N26

9

N26 dispose d’une offre extrêmement solide et se pose sans doute comme le meilleur représentant de ce qu’est une néobanque.  En alliant simplicité, gratuité de l’offre standard et application épatante d’intuitivité, elle a trouvé une formule sans concession qui convaincra à coup sûr quiconque s’intéresse au monde de la FinTech. On ne peut finalement lui reprocher que le coût assez prohibitif de ses offres premium et notamment N26 Metal qui, pour 16,90€ par mois, ne nous semble pas offrir d’avantages très tranchés par rapport à l’offre N26 You facturée 9,90€.

Les plus

  • Ouverture simple d'un compte courant
  • Application simple, paiement mobile
  • Compte courant gratuit
  • Protocole 3D Secure

Les moins

  • Coût prohibitif des offres premium
  • Maximum de 5 retraits gratuits par mois pour l'offre payante

Simplicité 9

Conditions d'accès 8

Application 10

Sécurité 10

Coût 6

Modifié le 05/11/2020 à 10h09
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