Avis Revolut : la néobanque britannique est-elle faite pour vous ?

Fabienne Cornillon
Spécialiste banque et assurance
06 août 2020 à 12h08
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Avec un tel nom, nous sommes en droit d’attendre une véritable révolution du monde bancaire. Et, effectivement, cette révolution est bel et bien en marche. Revolut a mis un coup de pied dans la fourmilière en venant bousculer des banques mobiles offrant un service minimum, mais néanmoins apprécié des utilisateurs.

Avis Revolut
  • Pas de frais de tenue de compte
  • La possibilité de réaliser des investissements
  • Des frais de paiement en devises attractifs
  • Pas de dépôts d’espèces ni de chèques
  • Une offre d’assurance limitée

Offrant à la fois des comptes pour les particuliers et les professionnels, Revolut va encore plus loin en misant sur la crypto-monnaie. Quels sont les avantages à ouvrir un compte dans cette néobanque ? C’est le moment de vous faire un avis sur Revolut.

Quelle banque se cache derrière Revolut ?

Revolut est une société britannique de Fintech qui a vu le jour le 23 juin 2014. Ce n‘est pourtant qu’un an après que son site internet a été lancé, et il a fallu attendre 2017 pour qu'ouvrir un compte bancaire Revolut en France soit possible.

Ses fondateurs, Nikolay Storonsky et Vlad Yatsenko, ont parfaitement compris les enjeux de la digitalisation du système bancaire et de la mondialisation des échanges. Leur promesse : faciliter votre gestion financière, dans votre pays et à l’international, que vous soyez un particulier ou un professionnel.

Comment fonctionne le compte bancaire Revolut ?

Comment ouvrir un compte bancaire Revolut ?

Comme c’est le cas pour toutes les néobanques, l’ouverture d’un compte bancaire Revolut est simplissime. Nul besoin d’être un geek averti pour profiter des avantages de cette banque, il vous suffit d'être majeur et de disposer d'un téléphone mobile.

Pour ouvrir un compte, rendez-vous sur le site de cette néobanque et saisissez votre numéro de portable. Un SMS contenant un lien pour télécharger l’application vous est alors envoyé. Quelques minutes suffisent pour devenir client. Ensuite, il suffit de suivre les étapes suivantes :

  • créditez votre compte de 10 € (cette étape peut toutefois être reportée) ;
  • renseignez vos informations personnelles ;
  • prenez une photo de votre pièce d’identité pour confirmer votre identité ;
  • choisissez votre compte et commandez votre carte bancaire Revolut.

Bon à savoir : le compte Revolut peut tout à fait être utilisé avant même la réception de la carte bancaire, pour effectuer librement vos premiers virements et recharger votre compte.

Les conditions d’ouverture d’un compte bancaire chez Revolut

En bonne néobanque digne de ce nom, Revolut est peu exigeante. Ici, pas besoin de dépôt minimal important (10 € suffisent), de justificatifs de domicile, de revenus, etc. Il suffit d’être majeur (sauf pour le compte Junior), de vivre dans un pays éligible à l’offre de la néobanque et de disposer d’un justificatif d’identité.

De ce fait, quelle que soit votre situation financière, vous pouvez ouvrir un compte. Revolut ouvre même ses portes aux interdits bancaires qui voient ici une solution alternative à la banque traditionnelle.

Revolut s’adresse tout d’abord aux particuliers avec quatre offres distinctes pour séduire tous les profils. La banque propose également un compte pour les entreprises.

Le compte Revolut standard

Le compte standard est gratuit. Une belle opportunité de prime abord. Pas de frais de gestion, une carte dont seule la livraison est payante (6 €), la possibilité sans frais cachés d’échanger dans 30 devises à hauteur de 1 000 € par mois et de dépenser dans plus de 150 devises, l’offre est attractive pour les voyageurs et les étudiants à l’étranger qui souhaitent maîtriser leur budget.

Naturellement avec un compte gratuit, on ne peut pas demander la lune. Avec cette offre, vous ne pouvez retirer que 200 € par mois sans frais, ce qui est un peu juste pour les amateurs de paiements en espèces.

Le compte Revolut Premium

Pour 7,99 € par mois, vous pouvez vous offrir le compte Premium. À ce prix-là, et avec un nom pareil, on peut légitimement s’attendre à mieux, même si les retraits nous posent toujours problème. Cette fois, les frais sont inexistants jusqu’à 400 € euros retirés par mois. C’est, à notre avis, encore un peu léger. Toutefois, cette offre supprime la limite mensuelle concernant les échanges dans 30 devises.

Avec le compte Premium, vous bénéficiez d’une carte Premium et de divers services : assurance médicale à l’étranger, assurance bagages, support client prioritaire et des comptes Revolut Junior pour deux enfants. Le prix se justifie.

Le compte Revolut métal

Avec le compte à 13,99 € par mois, les retraits gratuits atteignent cette fois 800 € par mois, c’est mieux. Les avantages proposés par le compte Premium sont naturellement acquis. S’ajoutent à ces derniers la carte Revolut Metal exclusive et le cashback pour les paiements par carte.

Vous pouvez prétendre à un cashback de 0,1 % pour les paiements dans les pays de l’Union européenne et de 1 % partout ailleurs.

Le compte Revolut Junior

Dernier né de la fratrie Revolut, le compte Junior permet aux enfants d’apprendre à gérer un compte bancaire et à maîtriser leur budget. Toujours désireuse de multiplier les offres, il est presque surprenant que cette néobanque n’ait pas pensé à cette offre avant.

De 7 à 17 ans, les enfants gèrent eux-mêmes leur compte via l’application et bénéficient d’une carte bancaire. Notez tout de même que cette offre est limitée aux enfants dont les parents sont détenteurs d’un compte Premium ou Metal.

Le compte Revolut Business Metal (pour les pros)

Revolut propose également des services aux professionnels, et c’est à notre avis un véritable plus. La néobanque s’adresse à la fois aux sociétés et aux indépendants. Pour ces derniers, deux offres sont disponibles :

  • le compte gratuit ;
  • le compte bancaire à 7 € par mois.

Les sociétés ont quant à elles le choix entre quatre offres :

  • le compte bancaire gratuit ;
  • le compte Développement à 25 € par mois ;
  • le compte Croissance à 100 € par mois ;
  • le compte Grande Entreprise dont le prix est évalué selon vos besoins.

Pour un professionnel, l’offre gratuite est assez limitée, avec des paiements locaux gratuits jusqu’à cinq opérations seulement. Il faut ensuite compter 20 centimes par transaction. Et mieux vaut éviter les échanges internationaux, des frais à hauteur de 3 € sont appliqués pour chaque opération.

Quelle carte bancaire Revolut choisir ?

La néobanque britannique vous propose 3 cartes bancaires différentes :

  • la carte Visa ;
  • la carte Mastercard Premium ;
  • la carte Mastercard Métal.

La carte Visa est gratuite, les deux autres sont associées aux comptes payants présentés précédemment.

Quelle que soit la carte choisie, il s’agit d’une carte à autorisation systématique. Non, chez Revolut, le découvert n’est pas autorisé. Si cela permet de limiter les risques, ce manque de flexibilité est un vrai point négatif, surtout pour les professionnels soumis à de nombreux aléas. Toutefois, Revolut annonce sur son site que cette option sera bientôt disponible pour les professionnels, quel que soit le compte choisi.

Quels services bancaires propose Revolut ?

Ouvrir un compte bancaire chez Revolut permet de profiter d’un large éventail de services :

  • paiements instantanés et sans frais vers les clients Revolut ;
  • virements externes simples et rapides ;
  • partage de dépenses avec des proches titulaires d’un compte Revolut ;
  • envoi d’argent instantanément dans 30 devises en bénéficiant d’un taux de change attractif ;
  • détention d’un Vault, ce coffre-fort que vous approvisionnez pour acheter des crypto-monnaies et autres métaux précieux ;
  • planificateur de budget pour chaque catégorie de dépense ;
  • suivi du budget en temps réel ;
  • Google Pay et Apple Pay pour simplifier et sécuriser les paiements ;
  • possibilité de dons avec Revolut en quelques clics.

Quels services propose l'application Revolut ?

Néobanque oblige, toute votre activité bancaire est pilotée intégralement via votre application. Si vous recherchez un autre avis sur Revolut et son application, il vous suffit de vous rendre sur l’App Store ou sur le Play Store. Le score est sans appel : la néobanque y est notée 4,9 et 4,6 sur 5.

Pourquoi de tels résultats ? C’est simple : l'application Revolut est riche en fonctionnalités, elle est intuitive et offre une expérience utilisateur optimale. Pourtant, il y avait matière à créer une application confuse au regard du nombre de solutions offertes. Revolut a réussi à véritablement penser à tout avec des menus clairs, des chiffres, des courbes, des graphiques. Vous visualisez en un instant l’état de votre compte et la gestion de votre budget.

Quels outils de gestion de patrimoine existent chez Revolut ?

Revolut n’est pas une simple néobanque. Non contente de vous permettre de gérer votre budget quotidien à moindres frais, elle vous propose de faire fructifier votre argent et de devenir un investisseur averti.

Avec Revolut Trading, vous intégrez l’univers de la Bourse sans être un expert. Faites vos premiers pas dans ce milieu en achetant des actions à partir de 1 dollar. Revolut souhaite démocratiser la Bourse et la rendre accessible à tous : le pari semble réussi. Toutefois, mieux vaut être titulaire d’un compte Métal pour cela. Avec cette offre, les opérations boursières sont illimitées, tandis qu'avec l’abonnement standard, seules trois opérations par mois peuvent être effectuées sans commission. Huit sont gratuites avec le compte bancaire Premium.

La crypto-monnaie vous semble bien trop complexe à comprendre ? Là encore, Revolut tente de simplifier vos échanges pour rendre accessible une pratique qui a le vent en poupe. C’est ici qu’intervient votre coffre-fort pour gérer l’achat et la vente de vos crypto-monnaies.

Vous recherchez une valeur refuge et envisagez de protéger votre argent contre l’inflation ? Revolut vous propose d’acheter des matières premières. Vous suivez ainsi le marché en temps réel pour mieux gérer vos opérations d’achat et de vente et mettre en place une alerte lorsque les prix fluctuent.

Est-ce que Revolut propose des assurances ?

En ouvrant un compte bancaire chez Revolut, vous accédez à une assurance qui protège votre smartphone. La néobanque vous propose une couverture dès 1 € par semaine pour être indemnisé en cas de chute, de bris d’écran, de panne hors garantie, etc.

Revolut se vante d’être une banque internationale qui facilite les échanges entre les territoires. C’est donc sans surprise qu’elle propose une assurance médicale pour les voyageurs. Cette couverture très avancée vous suit partout grâce à la géolocalisation, aussi, vous ne payez que pour le temps réellement passé à l‘étranger.

À partir d’un euro par jour, vous êtes couvert en cas de maladie ou de problème dentaire d’urgence. Cette offre paraît donc attractive, le seul bémol résidant dans cette géolocalisation qui ne séduit pas tous les utilisateurs de smartphones.

Comment contacter Revolut ?

Pour se faire un avis sur son service client, il est intéressant de comprendre comment contacter Revolut. C’est généralement le point faible des néobanques, mais aussi la raison pour laquelle vous pouvez prétendre à un compte bancaire gratuit. On ne peut pas tout avoir, c’est un fait.

Un numéro de téléphone est disponible, le +44 20 33 22 83 52. Attention toutefois, il s’agit d’un standard automatique, n’attendez pas qu’un opérateur vous réponde.

Par ailleurs, un chat est ouvert 24h/24 du lundi au dimanche. C’est à souligner dans la mesure où aucune néobanque n’avait jusque-là fait ce pari de la disponibilité permanente. Ainsi, si vous n’avez pas le temps d’appeler dans la semaine ou si vous êtes insomniaque, un opérateur vous répondra sur le chat. Notez que les utilisateurs des comptes Premium et Metal disposent d‘un service prioritaire.

Il est aussi possible d'envoyer un courrier à Revolut à l’adresse suivante :

Revolut Limited
4th Floor, 7 Westferry Circus
E14 4HD Londres, Royaume-Uni.

En consultant certains avis clients sur Revolut et son service sur Internet, on s’aperçoit que le niveau de satisfaction est tout à fait correct. Les clients de cette néobanque louent un service rapide et efficace.

Revolut peut-elle remplacer votre banque traditionnelle ?

Même si Revolut affiche de plus en plus sa volonté de se rapprocher des services d'une banque plus traditionnelle, la réponse est non. Il s’agit plutôt d’une solution complémentaire pour celles et ceux qui envisagent de bénéficier des avantages d’un compte bancaire en limitant les frais de gestion.

Bien sûr, chacun voit midi à sa porte et l’offre peut être suffisante pour certains. Pour autant, il manque un certain nombre de services que vous pouvez retrouver dans votre banque traditionnelle. Notamment, et bien que d'autres solutions existent, vous ne pouvez pas déposer des chèques ou des espèces sur votre compte Revolut.

Si Revolut propose un coffre-fort, cela ne remplace pas les livrets d’épargne traditionnels que l’on retrouve dans une banque classique. Malgré un rendement extrêmement faible de 0,5 %, le livret A reste le placement préféré des Français. Viennent ensuite les LEP et les LDD qui permettent, eux aussi, d’épargner tout en conservant de l’argent disponible en cas d’imprévu. Le PEL manque également à l’appel. Si son rendement s’affaiblit lui aussi, il reste privilégié pour bloquer son épargne et envisager un achat immobilier.

Autre point important : le crédit bancaire. Revolut n’en propose pas à ce jour. Pourtant, elle le pourrait, à l'instar de son concurrent, N26, qui offre la possibilité de souscrire à un crédit personnel pour financer un véhicule, des travaux, des loisirs ou bénéficier d’une réserve d’argent.

Aussi, la donne pourrait bien changer rapidement. En effet, Revolut a obtenu une licence bancaire fin 2018 et la néobanque vient de se transformer en véritable banque en Lituanie, où les clients ont été invités à transférer leurs fonds vers Revolut Bank. D’ici quelque temps, les cartes de débit vont se transformer en cartes de crédit et le crédit bancaire devrait enfin être disponible.

L’avis Clubic sur Revolut

La petite néobanque britannique a tout d’une grande. Non seulement elle n’a rien à envier à ses concurrentes, mais elle a su se positionner sur le marché bancaire digital et se transformer au fil des années jusqu'à devenir, aujourd’hui, une véritable banque en Lituanie.

L’offre tarifaire est tout à fait correcte et l’étendue des services est impressionnante. Le simple fait de proposer des crypto-monnaies lui permet de se démarquer.

Comme toute néobanque, Revolut propose des offres gratuites. On peut toutefois lui reprocher d’être quelque peu limitée. Des retraits payants dès 200 € par mois, une carte basique qui ne sera pas nécessairement acceptée par les loueurs de véhicules et autres péages ou stations-services… L’offre standard peut vite devenir trop juste.

Les cartes Premium et Metal offrent des possibilités supérieures, même si elles sont encore un peu limitées. Il suffit d’étudier N26 pour comprendre que l’offre aurait pu être encore plus large, notamment en matière d’assurances. Revolut se targue d’être une banque internationale facilitant les paiements à l’étranger. Peut-être aurait-elle pu aller au bout de sa démarche pour s’adresser véritablement aux globe-trotters et se démarquer davantage sur ce point.

La mise en place du 3D Secure en 2019, afin de sécuriser les paiements en ligne est un élément positif pour le service. Mieux vaut tard que jamais, les clients Revolut peuvent aujourd’hui commander plus sereinement sur Internet grâce à une notification push permettant de finaliser la commande. Une sécurité supplémentaire, puisque cette néobanque proposait déjà des cartes virtuelles pour les comptes Premium et Metal.

Autre bon point pour l’application Revolut : pourquoi faire compliqué quand on peut faire simple ? Gestion optimale du budget et du coffre-fort, simplicité des virements, pilotage de A à Z de vos comptes et cartes, la concurrence n’a qu’à bien se tenir.

Terminons avec le service client qui satisfait les utilisateurs, au regard des avis récoltés. Il est toujours difficile de se prononcer sur les services d'une néobanque puisque l’on vient surtout chercher ici un tarif et une flexibilité, avant un service. Le manque de contact téléphonique peut sembler pénalisant, mais avouons qu’un chat disponible 7j/7 et 24h/24, reste un argument de vente correct.

Avec une note globale de 4,5 sur 5 sur Trustpilot, Revolut semble en tout cas avoir convaincu. Sur plus de 65 000 avis, 78 % jugent la prestation excellente, Revolut s’affirmant aujourd’hui comme leader des néobanques.

Revolut

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Elle partage la palme de la meilleure néobanque du marché avec N26, et on aura tout le mal du monde à les départager. Mais il faut bien concéder que Revolut semble ne pas jouer tout à fait sur le même tableau que son concurrent. Si le socle de son offre est effectivement la gratuité et les paiements en devises sans frais, Revolut propose une large étendue de services en mettant notamment à disposition de sa clientèle les crypto-monnaies. 

Les plus

  • Pas de frais de tenue de compte
  • La possibilité de réaliser des investissements
  • Des frais de paiement en devises attractifs

Les moins

  • Pas de dépôts d’espèces ni de chèques
  • Une offre d’assurance limitée
Modifié le 14/12/2020 à 13h25
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