Revolut : notre avis sur la banque en ligne

14 janvier 2019 à 15h51
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La pionnière des banques mobiles est britannique et s'appelle Revolut. Lancée en 2014, la néobanque a bien évolué depuis et vient d'ailleurs d'obtenir sa licence bancaire européenne, ce qui va lui permettre, dès 2019, de proposer à ses clients des services plus proches des banques traditionnelles (découverts, livrets d'épargne, placements, crédits, etc.).

De belles perspectives d'avenir pour Revolut, qui n'est déjà pas connue pour se reposer sur ses lauriers. La banque britannique a d'ailleurs été la première à faire le pari de la crypto-monnaie. Consciente que ces nouvelles devises virtuelles sont encore mal comprises et inaccessibles pour un large public, Revolut s'est mue cette année en une véritable place de marché de crypto-monnaies. En quelques clics, il est possible d'acquérir Bitcoins, Ethereum et autres Litecoins, et de se les échanger tout aussi facilement entre utilisateurs de Revolut. Un usage plutôt limité, soit, mais qui a le mérite d'initier les plus frileux à cette technologie d'avenir.

La primeur de Revolut dans le monde des banques mobiles lui permet en outre de revendiquer plus de 3,5 millions de clients européens. Une croissance, ici encore, parfaitement impressionnante : la banque mobile en dénombrait 2 millions en juin 2018.

Revolut fait également partie du cercle très fermé des « licornes », ces startups valorisées à plus d'un milliard de dollars.

Le compte courant Revolut


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À l'instar de N26, Revolut découpe son offre de compte courant en trois formules aux services et tarifs variés.

La plus simple, le compte standard, vous fait bénéficier d'un numéro IBAN et d'une carte bancaire dont l'envoi est facturé 6 €. Il s'agit d'une carte Visa prépayée, qu'il est bien entendu possible de piloter de A à Z depuis l'application. Totalement gratuit, ce compte peut être ouvert dans trois devises différentes : l'euro, le dollar et la livre sterling. Dans tous les cas, il est parfaitement possible de détenir différentes devises sur son compte, que Revolut vous proposera d'acquérir au taux de change interbancaire. À la différence des concurrents comme N26 ou Max qui utilisent le taux de change du réseau MasterCard, ceux pratiqués par Revolut pourront être plus ou moins élevés selon les cours au moment de votre conversion.

Dans tous les cas, le règlement de vos achats est sans frais, peu importe la devise que vous utilisez (Revolut propose 24 devises sans aucuns frais de change dans la limite de 6 000 € par mois). Un argument de poids pour les voyageurs occasionnels ou chevronnés à la recherche d'une banque permettant de ne pas y laisser quelques plumes lors de leurs paiements à l'étranger.

Aussi, la simplicité de l'offre fera que le compte courant Revolut ne saura se substituer pleinement à celui d'une banque traditionnelle. C'est notamment sur les plafonds que le bât blesse : seuls 200 € peuvent être retirés tous les mois au distributeur, suite à quoi 2 % du montant sera prélevé comme commission.

Recharger son compte en un clin d'oeil

Revolut propose à ses clients une fonctionnalité très agréable en permettant de recharger son compte par carte bancaire. Contrairement à N26 ou d'autres, qui demandent d'effectuer un virement pour renflouer leur compte, Revolut vous permet de le recharger exactement de la même manière que si vous effectuiez un achat via Internet. Ainsi, même si vous vous rendez compte à la caisse d'une boutique que vous n'avez pas assez d'argent sur votre compte, le rechargement de celui-ci peut se faire de façon quasi-instantanée.

Revolut commercialise également une offre baptisée « Premium », facturée 7,99 €/mois. Accompagnée d'une carte bancaire MasterCard classique, cette formule se garnit de diverses assurances pour vos voyages et notamment d'un accès privilégié aux crypto-monnaies. Remarquons néanmoins qu'avec les seules assurances maladie gratuites à l'étranger et assurances bagages/vols retardés incluses, Revolut fait moins bien que N26. De plus, son site Internet est particulièrement chiche en informations concernant les conditions d'éligibilité à ces assurances.

Avec le compte Premium, la limite de paiement de 6 000 € en devises est également levée et vous pourrez dépenser sans compter. Les retraits au distributeur sont quant à eux rehaussés jusque 400 € mensuellement.
Le compte Revolut Premium donne également droit au support client prioritaire et surtout à une carte virtuelle éphémère pour régler vos achats en ligne à l'aide d'un numéro de carte bancaire unique. Une belle façon de sécuriser plus avant les achats en ligne, mais qui se heurte toujours - ne l'oublions pas - à l'indisponibilité du protocole 3D Secure chez Revolut.

Enfin, Revolut a inauguré il y a quelques mois une offre intitulée « Metal », qui vous donne accès, contre 13,99 € par mois, à tous les avantages précités, auxquels s'ajoutent jusqu'à 1 % de cashback sur tous les paiements par carte. Concrètement, vous pouvez prétendre à un remboursement de 1 % des montants dépensés en dehors de l'Europe et jusqu'à 0,1 % pour les paiements au sein de l'un des 27 pays de l'Union européenne. Notez que ce cashback peut se faire dans l'une des cinq crypto-monnaies actuellement supportées par Revolut.

Ce compte offre, en outre, jusqu'à 600 € de retraits par mois dans n'importe quel distributeur du monde et l'accès à une conciergerie exclusive 24 h sur 24 et 7 jours sur 7.

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La carte bancaire Revolut


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Revolut fait profiter ses clients d'une carte Visa prépayée dans le cas d'un compte standard et d'une MasterCard s'ils optent pour une formule payante.

Le principal problème posé par la carte Visa prépayée du compte standard est qu'elle pourrait être refusée dans certains endroits. Les loueurs de véhicules, notamment, en sont peu friands, tout comme certaines stations-service. Les cartes MasterCard des comptes Premium et Metal, en revanche, seront universellement acceptées dans tous les établissements supportant le réseau MasterCard. Autant dire partout.

Dans tous les cas, il vous sera possible de payer directement en devises dans tous les pays du globe et totalement sans frais (au cours interbancaire, donc) dans 25 devises sélectionnées par Revolut. Nul besoin de recharger votre compte avec la devise que vous souhaitez utiliser, le solde de votre compte en Euro, Dollars ou Livres sera automatiquement converti au moment du paiement.

Toutes les cartes Revolut sont compatibles avec le paiement sans contact jusqu'à 30 €. Revolut fait également partie des partenaires de lancement de Google Pay en France, mais ne permet pas d'utiliser Apple Pay.
Enfin comme nous le disions plus haut, Revolut ne bénéficie pas du protocole 3D Secure pour sécuriser les règlements en ligne. Un impair qui pourrait éventuellement vous poser quelques soucis sur certains sites Internet.

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L'application Revolut


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L'application Revolut est extrêmement bien conçue et riche en fonctionnalités. Avec 4,9 étoiles pour 36 000 notes, elle se place juste devant celle de N26 sur l'App Store iOS et à un niveau égal sur le Play Store (5 étoiles sur 180 000 votes). Elle est de fait l'application bancaire la mieux notée, tout store confondu.

Exemple d'UX Design, l'appli vous permet bien évidemment de piloter vos comptes, de les recharger en quelques clics, mais également d'acquérir des devises au meilleur taux et d'effectuer des virements sans frais.
À l'instar de l'application N26 et de ses Espaces, Revolut vous permet de vous créer des « Coffres », qui vous servent de réserves d'argent en vue de la concrétisation d'un projet. Mais la petite originalité de la néobanque anglaise est de proposer à ses clients d'arrondir à l'euro supérieur chaque paiement afin de se constituer un petit pécule.

L'application vous permet également, et depuis peu, d'acheter de la crypto-monnaie sans avoir à quitter l'interface. En découle un fonctionnement forcément plus rigide que si vous passiez par des plateformes d'échange, mais une excellente façon de s'initier à ces devises virtuelles très volatiles. Notez cependant que, malheureusement, Revolut ne permet pas de faire sortir les crypto-monnaies acquises de son compte. Il vous faudra les utiliser en guise de paiement pour vos achats ou les virer à un autre compte Revolut.

Actuellement en bêta, les « Perks » devraient faire leur apparition prochainement sur l'application. Tous les 10 paiements, les clients Revolut (la page ne dit pas encore si la fonctionnalité sera accessible aux clients Standard) auront droit à des réductions ou à du cashback sur divers postes de dépense pour récompenser leur fidélité chez certains partenaires.

Parmi les nouveautés à prévoir dans les prochains mois : la possibilité (comme au Royaume-Uni) de souscrire à de petits crédits à la consommation ou d'investir en bourse.

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Revolut : l'avis de Clubic



Elle se partage la palme de la meilleure néobanque du marché avec N26, et on aura tout le mal du monde à les départager. Mais il faut bien concéder que Revolut semble ne pas jouer tout à fait sur le même tableau que son concurrent.

Si le socle de son offre est effectivement la gratuité et les paiements en devise sans frais, Revolut est amenée à prendre le chemin des banques plus traditionnelles en proposant, prochainement, des offres de crédits et de découverts bancaires.

De plus, il semble évident qu'en termes d'étendue des services, Revolut se classe nettement au-dessus de son concurrent allemand, en mettant notamment à disposition de sa clientèle les crypto-monnaies. Pourtant, si les offres standards (et gratuites) des deux banques sont très proches, les formules payantes de Revolut ont beaucoup moins d'attraits que celles de N26. Moins onéreuses, elles offrent aussi moins d'assurances pour les voyages. De plus, n'oublions pas que Revolut ne met à disposition de ses clients qu'une carte prépayée en cas d'ouverture d'un compte gratuit. Carte qui pourrait être refusée lors de la location d'un véhicule ou du paiement d'un plein d'essence à une station-service.

Autant de raisons qui nous poussent à lui préférer N26, sans pour autant dénigrer l'excellence de la néobanque britannique.


Note : 9/10

Est-ce vraiment si avantageux de quitter ma banque traditionnelle pour une solution 100% en ligne ?

Modifié le 19/06/2019 à 12h00
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