Meilleure Banque en ligne : le comparatif de 2023

Quelle est la meilleure banque en ligne ? Les banques en ligne proposent à présent des services de plus en plus proches de ceux des banques traditionnelles et une offre bien supérieure à celle d’une banque mobile. Cette solution intermédiaire présente un atout de poids : vous gagnez en autonomie, en flexibilité et vous réduisez les frais de gestion tout en bénéficiant d’une offre complète.

Les poids lourds du secteur sont implantés depuis de nombreuses années et font évoluer leur offre régulièrement pour être au plus près des besoins de leurs clients. La question que l’on se pose naturellement aujourd’hui est celle-ci : quelle est la meilleure banque en ligne en 2023 ? Il n’est pas si simple d’y répondre, chaque banque a des atouts à faire valoir. Nous avons réalisé un comparatif pour mieux comprendre l’offre de chacune, et bien comprendre les avantages et les inconvénients de chaque établissement.

1. Hello bank!

La banque en ligne du groupe BNP Paribas a vu le jour en 2013. Hello bank! comptait en 2020 plus de 520 000 clients et ne cachait pas son ambition d’en compter 1 million en 2022. Pour cela, elle propose une offre étonnante : un compte payant à l’heure où les banques en ligne misent tout sur une offre gratuite.

Pourquoi choisir Hello bank! ?

Hello bank! n’a rien à envier aux banques traditionnelles, c’est sans aucun doute ce qui fait sa force. Elle a parfaitement compris que la variété de son offre lui permettrait d’attirer de nouveaux clients désireux de quitter la banque traditionnelle pour rejoindre la banque en ligne.

Elle ne semble d’ailleurs pas cacher sa volonté de transférer ses clients BNP Paribas vers sa solution numérique en leur offrant quelques facilités. Aussi, lorsque ces derniers ouvrent un compte en ligne, ils n’ont pas besoin d’apporter de justificatifs tandis que le versement initial ne leur est pas demandé.

La banque en ligne de BNP Paribas s’appuie sur son réseau pour proposer l’offre certainement la plus complète. Elle propose ainsi tous les supports d’épargne de sa maison-mère et permet à la fois de déposer des chèques et des espèces en agence, ce qui reste assez rare.

À qui s’adresse Hello bank! ?

Avec son offre gratuite et son offre Prime à 5 € par mois, elle s’adresse à tous. L’offre gratuite est sans conditions de revenus ce qui la rend particulièrement accessible. Pour bénéficier du compte Hello Prime, il faut mettre la main au porte-monnaie. Au prix de 5 € par mois, vous bénéficiez d’une offre intégrale et d’une carte bancaire Visa Premier avec tous les avantages qu’on lui connait.

Hello bank ! n’a pas l’ambition de devenir une simple banque complémentaire. Elle souhaite devenir la banque principale de ses clients et a parfaitement compris comment s’y prendre. Dépôt de chèques et d’espèces, offres d’épargne complète, crédits, assurances, vous n’aurez vraiment pas l’impression d’avoir un compte dans une banque en ligne.

2. Boursorama banque

Boursorama est à l’origine un site d’information boursier. Ce pionner dans son domaine lance Boursorama banque en 2005, ce n’est alors qu’un réseau physique de 55 agences. En 2013, pour concurrencer ING ou Fortuneo, l’offre devient 100 % numérique. Toujours avant-gardiste, cette banque en ligne ne tarde pas à proposer une offre très vaste pour se distinguer et imposer son leadership.

Pourquoi choisir Boursorama banque ?

À l’instar de Hello bank!, Boursorama banque casse les codes et se veut être une véritable banque complète capable de rivaliser avec la banque traditionnelle. Aussi, dès 2013, elle propose une offre extrêmement vaste du compte bancaire à l’assurance-vie en passant par le crédit immobilier et les différents supports d’épargne tels que le livret A ou encore le PEL.

Au-delà de son offre, c'est bien la gratuité qui a permis à Boursorama banque de conquérir plus de 2 000 000 de clients. Ici, aucune carte bancaire n’est payante dès lors que vous réalisez une opération par mois. Aucune condition de revenus n’est imposée pour les cartes Visa Welcome et Ultim. En revanche, pour obtenir la Visa Classic, vous devez justifier d’un revenu mensuel de 1 000 € net. Ce revenu doit atteindre 1 800 € pour obtenir la carte Visa Premier.

À qui s’adresse Boursorama banque ?

Elle s’adresse à la fois aux clients désireux de bénéficier d’une banque complémentaire sans frais, mais aussi aux personnes souhaitant en faire leur banque principale. Boursorama banque coche toutes les cases : cartes bancaires classiques ou haut de gamme, pas de frais de gestion, large choix de supports d’épargne, crédits, chéquier. Seul bémol de cette banque : il n’est pas possible de déposer des espèces. Est-ce rédhibitoire pour autant ? Les 2 000 000 de clients de cette banque en ligne ne semblent pas s’en plaindre.

3. Fortuneo

Banque en ligne depuis 2009, Fortuneo a su s’imposer au fil des années pour devenir une banque incontournable. Elle appartient au groupe Arkéa, l’une des six caisses du Crédit Mutuel. En 2020, elle compte plus de 800 000 clients, ce qui la place parmi les leaders du marché de la banque en ligne. Si son offre est attractive, elle a su conquérir et fidéliser ses clients, puisque 91 % d’entre eux la recommandent.

Pourquoi choisir Fortuneo ?

Fortuneo est une banque en ligne qui séduit par ses tarifs. En 2020, selon un classement Capital/Panorabanque, elle est élue banque la moins chère pour les jeunes étudiants, les employés, les cadres moyens, les cadres supérieurs, les commerçants et les chefs d’entreprise. Cette publicité ne va pas manquer d’interpeler les consommateurs qui recherchent une banque en ligne.

Ici, tout est gratuit. Fortuneo n’applique pas de frais de tenue de compte et ne fait pas payer ses cartes. Toutefois, la gratuité a ses limites, des contreparties sont imposées pour toutes les cartes, même la plus basique. Pour obtenir la carte FOSFO ou la Mastercard, vous devez effectuer a minima une opération mensuelle. Il en va de même pour la Gold Mastercard. En revanche, pour bénéficier de la World Elite Mastercard, un versement mensuel de 4 000 € est imposé.

À qui s’adresse Fortuneo ?

Cette banque en ligne s’adresse aux particuliers, des ménages modestes aux plus fortunés. La carte FOSFO est disponible sans conditions, ce qui la rend très accessible. En revanche, la Word Elite est plus restrictive avec un revenu de 4 000 € minimum (5 500 € pour un compte joint).

Fortuneo peut à la fois devenir une banque complémentaire et principale avec son offre assez vaste. On peut simplement lui reprocher un manque de supports d’épargne à l’image du PEL et une impossibilité de déposer des espèces. Toutefois, au quotidien, elle fait le job avec une offre de crédits à taux attractifs, des assurances-vie, une offre boursière et même une assurance auto.

4. BforBank

L’offre 100% numérique du Crédit Agricole a vu le jour en 2009. Bforbank compte en 2020 plus de 230 000 clients, c’est bien loin des leaders du secteur que sont Boursorama banque, Fortuneo et Hello bank!. La banque a obtenu des labels d’excellence et des trophées d’Or. Est-ce pour autant une banque à choisir ? Est-elle capable de répondre à toutes les attentes ? Oui et non.

Pourquoi choisir BforBank ?

Parce que c’est l’avantage majeur d’une banque en ligne, soulignons en premier lieu la gratuité des frais de tenue de compte. C’est ce qui fait la différence avec les banques traditionnelles qui voient peu à peu leurs clients se diriger vers des offres plus attractives. En revanche, toutes les cartes bancaires ne sont pas gratuites. Ce constat est toutefois à relativiser, puisque la carte Visa Premier est gratuite. La carte Visa Infinite, elle, coûte 200 € par an. Lorsque l’on parle de banque en ligne, on est toujours un peu scandalisé de constater qu'un service est payant. Toutefois, c’est une carte extrêmement complète et protectrice. Pour des clients amenés à voyager ou à louer des voitures régulièrement, c’est une bonne affaire.

Compte courant ou compte-joint, chéquier, assurance-vie, offre boursière, crédit immobilier à taux attractif, BforBank a des atouts à faire valoir, même si on peut lui reprocher un manque de diversité en matière de supports d’épargne notamment. On ne peut déposer d'espèces et les chèques sont à envoyer par la Poste. Il semble étonnant que BforBank n’ait pas imaginé s’appuyer sur son réseau physique.

À qui s’adresse BforBank ?

Elle s’adresse aux personnes physiques, les entreprises ne peuvent ouvrir un compte chez BforBank. Son offre relativement complète permet d’envisager d’en faire sa banque principale malgré quelques lacunes. Les ménages les plus modestes ne peuvent pas ouvrir un compte chez BforBank, le minimum de revenus mensuels étant de 1 200 € net pour obtenir une Visa Classic. C’est un véritable bémol lorsque l’on sait que la gratuité des frais de tenue de compte peut particulièrement séduire des personnes un peu plus en difficulté. Quant à la carte Visa Infinite, elle ne s’adresse pas à toutes les bourses, puisque le revenu minimal imposé s'élève à 4 000 € (6 000 € pour un compte joint).

5. Monabanq

Terminons avec Monabanq, qui appartient au Crédit Mutuel alliance Fédérale. Lancée en 2006, elle a su très tôt se distinguer : elle s’adresse dès 2011 aux ménages en difficulté et est la première, en 2014, à proposer un compte sans condition de revenu. Toutefois, pour une banque qui s’adresse aux ménages modestes, elle a oublié l’essentiel : la gratuité des frais de tenue de compte.

Pourquoi choisir Monabanq ?

Chez Monabanq, rien n’est gratuit. On aurait presque l'impression de s'adresser à une banque traditionnelle, la diversité de l’offre en moins. Vous avez le choix entre quatre comptes avec une carte Visa pour un prix de 2 € à 9 € par mois. Vous pensiez que les dépenses s’arrêtaient là ? Détrompez-vous. Si vous souhaitez bénéficier d’une carte Visa Premier, il faudra ajouter 3 € par mois. L’offre d’épargne est un peu légère, mais c’est le cas de la plupart des banques en ligne. Quant à l’offre de crédit, si elle est vaste, les plafonds ne sont pas nécessairement à la hauteur des attentes.

Un peu de positif tout de même, le service client a été élu service client de l’année et est disponible jusqu’à 21 heures en semaine, c’est un véritable plus. Autre atout de cette banque : elle propose une offre d’assurance idéale pour ceux qui souhaitent centraliser leurs contrats. Offre plus étonnante : Monabanq permet de déposer des espèces, c’est assez rare dans l’univers de la banque en ligne pour le souligner.

À qui s’adresse Monabanq ?

Monabanq s’adresse à un vaste public, du particulier à l’autoentrepreneur en passant par les jeunes. Toutefois, les frais de tenue de compte peuvent être rédhibitoires, les autoentrepreneurs doivent payer 7 € par mois et, à ce prix, ils n’ont pas encore de carte bancaire. Toutefois, avec une offre sans conditions de revenus, Monabanq élargit sa cible, c’est peut-être là son meilleur atout.

Comment choisir sa banque en ligne ?

Bien choisir sa banque en ligne est essentiel. Certes, vous n’êtes pas engagé et vous pouvez en changer comme vous le souhaitez, mais les démarches, malgré les offres de mobilité bancaire, restent lourdes et souvent dissuasives. Autant choisir la bonne dès le début et, pour cela, il est nécessaire de se poser les bonnes questions.

Quelles sont les différences entre banque en ligne et banque traditionnelle ?

Aujourd’hui, la différence est de plus en plus ténue. Certes, les offres des banques traditionnelles restent plus complètes pour la plupart, même si certaines banques à l’image d’Hello bank! n’ont pas à rougir de leurs propositions, loin de là. En revanche, hormis chez Monabanq, l’absence de frais de tenue de compte dans les banques en ligne est un véritable atout et le prix des cartes bancaires fait toute la différence.

Est-ce plus facile d'ouvrir un compte avec une banque en ligne ?

Ce n’est pas sur ce point qu’un comparatif de banques en ligne est le plus intéressant, toutes ces banques proposent une ouverture simple en quelques minutes. C’est l’un des éléments fondamentaux de l’offre numérique. En revanche, il est possible de comparer les conditions. Monabanq n’impose aucune condition de revenus, ce qui n’est pas le cas de toutes les offres de la concurrence. Quant au dépôt initial, il est variable selon les banques, Monabanq et Bforbank demandent un premier versement de 150 €, ING et Fortuneo 300 €, et Hello bank! de 10 à 300 €.

Quelles cartes de paiement proposent les banques en ligne ?

Visa ou Mastercard, c’est à chacun la sienne. Les offres sont assez similaires en termes de flexibilité et de garantie. Ce qui est intéressant ici, c’est de faire un comparatif entre les prix des différentes cartes. La plupart des banques proposent une carte d’entrée de gamme gratuite. Mais intéressons-nous plutôt à la Visa Premier ou à la Gold Mastercard pour mieux comprendre le choix offert et la banque en ligne à privilégier. Chez Bforbank, Hello bank!, Fortuneo et ING, elle est gratuite tandis que chez Monabanq elle coûte 3 €.

Si vous souhaitez une carte très haut de gamme, il faut cette fois ouvrir un compte chez Bforbank et Fortuneo qui proposent respectivement les cartes Visa Infinite et World Elite CB Mastercard. La première coûte 200 € par an, la seconde est gratuite.

Quels sont les frais de gestion d'une banque en ligne ?

Les frais de gestion sont offerts dans toutes les banques, sauf chez Monabanq où aucune offre n’est totalement gratuite. C’est un vrai point noir dans l’univers de la banque en ligne. Car, ne l’oublions pas, c’est surtout pour cela que les clients délaissent la banque traditionnelle, reconnue pour facturer des frais parfois jugés abusifs.

Au-delà des frais de gestion, nous vous conseillons de consulter la grille tarifaire de chaque banque pour établir un vrai comparatif. Si les frais de gestion sont offerts, vous constaterez rapidement qu’il est préférable d’être autonome. Dans le cas contraire, vous risquez de payer le prix fort.

Consultez également les différents frais liés aux crédits. Certaines banques en ligne offrent les frais de dossier, c’est loin d’être négligeable puisque cela représente une économie de plusieurs centaines d’euros.

Est-ce que les banques en ligne acceptent les découverts et les interdits bancaires ?

Parfois, la banque en ligne est le dernier refuge des personnes en difficulté qui recherchent une offre gratuite et accessible même aux interdits bancaires. Cela reste extrêmement compliqué, les banques en ligne n'y sont pas favorables et l’affichent clairement dans leurs conditions.

Toutefois, la procédure de droit au compte peut aider. La Banque de France intervient aux côtés des interdits bancaires pour leur permettre d’ouvrir un compte de dépôt avec une offre limitée.

Quant aux découverts, ils sont autorisés dans une certaine mesure. Les banques en ligne proposent plusieurs formules, la plupart du temps les formules de base n’offrent pas ce droit. Prenons l’exemple de Boursorama banque qui propose l’offre suivante :

Les découverts sont parfois modulables et conditionnés au montant des revenus.
C’est une différence importante avec les banques traditionnelles qui offrent un peu plus de souplesse. Chez Hello bank!, on autorise un découvert de 250 €. On aurait aimé un peu plus de flexibilité.

Est-ce que les banques en ligne permettent de déposer chèques et espèces ?

C’est souvent là que le bât blesse. Si les banques en ligne rivalisent fièrement avec les banques traditionnelles, elles restent encore aujourd’hui limitées sur certains points.

Le dépôt de chèque est possible dans toutes les banques en ligne, la différence réside dans la manière de procéder. Avec Hello bank!, vous pouvez déposer votre chèque dans un automate de la banque, dans la boîte aux lettres ou l’envoyer par courrier. C’est le cas également avec Monabanq, il vous faut cette fois vous rendre dans une agence du CIC. Si vous avez ouvert un compte chez BfoBank, Fortuneo ou ING, vous n’avez qu’une seule solution : envoyer votre chèque par courrier.

On prend les mêmes et on recommence. Hello bank! et Monabanq profitent pleinement de leur réseau d’agences physiques et permettent ainsi de déposer des espèces dans un automate. Attention toutefois. Lorsque l’on effectue un comparatif de banques en ligne, on évoque les services, mais aussi les frais. Le dépôt d’espèces est gratuit chez Hello bank! Chez Monabanq, vous devez payer 5 € par dépôt si vous avez un compte Pratiq, c’est un peu cher. Pour les autres comptes, le montant est également de 5 €, mais seulement à partir de cinq à 12 dépôts par an selon le compte bancaire choisi.

Quelles solutions d'épargne et d’assurance-vie proposent les banques en ligne ?

Commençons par l’assurance-vie qui met tout le monde d’accord. Toutes les banques en ligne proposent cette offre et la proposent bien. Vous profitez d’un grand choix de solutions, du fonds en euros aux unités de compte. De nombreux supports différents, une assurance-vie déterminée en fonction de votre profil de risque, des rendements corrects et, surtout, des frais de gestion relativement bas, il n’y a pas grand-chose à dire sur ce point.

Abordons à présent l’épargne. Cette fois, les choses sont bien différentes. Selon la banque en ligne que vous allez choisir, l’offre sera plus ou moins pléthorique. Commençons par les champions de l’épargne, à savoir Hello bank! et Boursorama banque. Hello bank! propose les offres suivantes :

Chez Boursorama banque, retrouvez les comptes suivants :

Dans les autres banques en ligne, l’offre se réduit généralement à un livret A, un livret de développement durable et solidaire, et un compte maison.

Peut-on emprunter dans une banque en ligne ?

Oui, c’est l’une des forces de la banque en ligne. Elle vous permet au même titre que la banque traditionnelle de souscrire un crédit (personnel, travaux, immobilier). Il faut toutefois comparer les offres, certaines présentent quelques limites. C’est le cas d’ING qui ne permet pas de souscrire un crédit immobilier à moins de 80 000 €. De plus, ce crédit est limité, vous ne pouvez acheter en VEFA, une pratique pourtant courante.

Chez Monabanq, il n’est pas possible de souscrire un crédit personnel de plus de 30 000 € contre 75 000 € dans la plupart des banques concurrentes. C’est un véritable frein si vous souhaitez acheter une belle voiture ou un camping-car.

Est-ce que les banques en ligne sont adaptées aux professionnels ?

Pas toutes. Monabanq propose effectivement une offre pour les autoentrepreneurs à 7 € auxquels s’ajoute le prix de la carte bancaire, à savoir 1 € par mois pour une Visa Classic et 3 € par mois pour une Visa Premier. Boursorama banque propose un compte professionnel dès 9 € par mois avec une Visa Premier.

Bforbank, Fortuneo, ING et Hello bank! ne proposent pas d’offres pour les professionnels.

Comment changer de banque pour une banque en ligne ?

Vous avez trouvé la banque en ligne qui répond à toutes vos exigences ? Vous allez devoir changer de banque, une démarche qui peut sembler fastidieuse. Pas d’inquiétude pour autant, l’offre de mobilité bancaire permet de se décharger de cela en confiant le changement de banque à l’établissement que vous souhaitez rejoindre.

Chaque banque propose cette solution :

Si Monabanq et Bforbank n’ont pas donné de nom à leur offre de mobilité bancaire, ils la proposent bien au même titre que les autres banques en ligne.

Le concept est simple : vous signez un mandat qui autorise votre nouvelle banque à contacter l’ancienne pour lui demander vos 13 derniers relevés bancaires. Cela permet de déterminer qui sont les créditeurs et débiteurs qui interviennent sur votre compte afin de leur envoyer vos nouvelles coordonnées bancaires.