Comparatif Banque en ligne : quelle est la meilleure banque en 2019 ?

Pierre Crochart Contributeur
08 octobre 2018 à 10h45
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Vos amis vous en parlent souvent et l'omniprésence de publicités pour ces fameuses banques en ligne vous plonge dans de profonds questionnements sur le sujet. Est-ce vraiment si avantageux de quitter ma banque traditionnelle pour une solution bancaire 100% en ligne ? Comme dans tout domaine, la réponse à cette question ne saurait être aussi simple que "oui" ou "non". Mais il est indéniable qu'une banque en ligne vous permettra de faire de belles économies sur vos frais bancaires.

Classement des meilleures banques en ligne en 2019

BanquesCartesConditions
Primes
Boursorama
(Société Générale)
Visa Classic
Visa Premier
Pas de revenus minimums*
Pas de frais de tenue de compte
80€ offerts

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Boursorama
Monabanq
(Crédit Mutuel)
Visa Classic
Visa Premier
2€ / mois (Classic)
5€ / mois (Premier)

Pas de minimum de revenus
Pas de frais de tenue de compte si CB
120€ offerts

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Monabanq
Hellobank!
(BNP Paribas)
Visa Electron
Visa Classic
Visa Premier
Visa Infinite
Pas de revenus minimums*
Pas de frais de tenue de compte
80€ offerts

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Hellobank!
Fortuneo
(Crédit Mutuel)
MasterCard
Gold MasterCard
Elite MasterCard
1200€ nets par mois*

1 opération par mois minimum sinon 3€ / mois

Pas de frais de tenue de compte
80€ offerts

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Fortuneo
ING Direct
(Groupe ING)
Gold MasterCard1200€ nets par mois

Pas de frais de tenue de compte
80€ offerts

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ING Direct
BforBank
(Crédit Agricole)
Visa Classic
Visa Premier
Visa Infinite
1600€ nets par mois*

3 opérations par trimestre sinon entre 6€ et 9€ par trimestre

Pas de frais de tenue de compte
60€ offerts

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BforBank
* Pour la carte bancaire la plus basique proposée

Comment choisir la meilleure banque en ligne ?

Les Français ont confiance dans leurs établissements bancaires, mais ils sont de plus en plus insatisfaits des services qui leur sont proposés. C'est en tout cas ce qu'il ressort d'une étude publiée début septembre par le cabinet Deloitte, qui avance que près d'un client sur deux (47%) envisage de migrer totalement vers une banque en ligne.

Un changement de paradigme à mettre sur le bouleversement des habitudes de consommation ces 20 dernières années. Désormais, tout doit pouvoir se faire depuis un téléphone mobile. Et sur le créneau du numérique, il est indéniable que les banques en ligne ont une très belle longueur d'avance.

Pourtant, elles peuvent parfois sembler venir d'un autre âge lorsqu'on les compare aux néobanques, particulièrement disruptives et séduisantes aux yeux des clients les plus jeunes et connectés. Mais, nous le verrons plus loin, celles-ci sont loin de proposer la même diversité de services bancaires que les banques traditionnelles ou en ligne.

Aussi le présent comparatif s'attachera à classer et noter les six plus grandes banques en ligne françaises que sont Boursorama, Monabanq, Hellobank, Fortuneo, ING Direct et BforBank.

Quelles différences entre une banque classique et une banque en ligne ?


Fondamentalement, qu'est-ce qui différencie les banques en ligne des banques classiques ? Selon nous, la distinction se fait principalement sur deux points cruciaux :
  • Les frais bancaires
  • La présence d'agences bancaires
Comme leur nom l'indique : les banques en ligne ne disposent pas d'agences dans lesquelles vous pouvez vous rendre afin de déposer un chèque, retirer du liquide ou tout simplement rencontrer votre conseiller. Entièrement dématérialisées, elles nécessitent que leurs clients effectuent toutes les tâches de tenue de compte directement depuis leur espace client en ligne. Il apparaît donc important d'avertir sur le fait que l'option d'une banque en ligne est donc à réserver aux personnes qui sont à l'aise avec l'outil informatique. Pourtant, et nous le verrons plus loin dans ce comparatif, certaines banques en ligne proposent à leurs clients des alternatives intéressantes pour pallier à ce « problème ».

Mais pour celles et ceux qui se passent facilement d'une agence pour la gestion de leurs actifs, le changement vers une banque en ligne peut se révéler très intéressant, grâce à des frais drastiquement inférieurs à ceux pratiqués par les banques classiques. En moyenne, on estime qu'une banque en ligne est trois à six fois moins chère qu'une banque traditionnelle. Des économies réalisées sur de nombreuses dépenses à la tête desquelles on retrouve évidemment la carte bancaire - gratuite (sous conditions) dans pratiquement toutes les banques en ligne. Les frais de tenue de compte sont eux majoritairement gratuits, alors qu'ils peuvent s'élever à environ 200€ annuels dans les plus gros établissements bancaires.

Mais les avantages à souscrire à une banque en ligne ne se limitent guère aux frais des comptes courants. La majorité des banques en ligne propose désormais une grande variété de produits bancaires. Livrets, assurance-vie, PEA, crédit immobilier, prêt personnel : tout, ou presque, y est, et proposé dans des formules bien plus attractives que dans une banque traditionnelle.

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Banque en ligne et néobanque : quelles différences ?


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Fleurons de la FinTech (la technologie appliquée au secteur financier), les néobanques telles que Revolut ou N26, pour ne citer que les plus en vogue, viennent mettre un coup de pied dans la fourmilière en tentant de rajeunir un secteur qui peine à s'adapter aux problématiques de mobilité d'aujourd'hui. On doit notamment à ces start-ups la prise en compte, par les banques classiques et en ligne, de l'importance de l'application mobile dans la gestion de ses comptes bancaires.

Mais concrètement, les néobanques ne peuvent pas toutes être considérées comme des banques à proprement parler. Il faut distinguer celles disposant d'une licence bancaire de celles n'étant que des établissements de paiement. Ces dernières ne sont en mesure de proposer à leurs clients que des services simples tels que l'octroi d'une carte bancaire, là où les premières disposent de tout l'attirail financier des banques les plus classiques.

Aussi on considère de manière générale qu'une néobanque offre souvent moins de services que les banques en ligne. Mais elles sont en mesure de répondre à des besoins bien plus spécifiques, et notamment en termes de mobilité. Y ouvrir un compte est un jeu d'enfant, et la gratuité totale est souvent de mise (moyennant une utilisation au moins par mois). Revolut et N26, pour reprendre notre exemple, permettent également à leurs clients de payer dans des devises différentes, sans se voir facturer des frais de change, ce qui les rend particulièrement populaires auprès des voyageurs.

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Qu'est-ce qui fait un bon compte courant ?


Le compte courant est souvent la partie la plus émergée de l'iceberg bancaire. Pour les banques, c'est d'ailleurs un formidable produit d'appel, au sens où il s'agit tout simplement du compte que nous utilisons tous au quotidien. Les banques en ligne rivalisent ainsi de compétitivité pour proposer l'offre la plus alléchante pour leurs futurs clients. Mais qu'est-ce qu'un bon compte courant au juste ?

Si le type de carte bancaire fournie est un élément important (qui sera abordé dans la partie suivante), l'élément le plus important à prendre en compte lors du choix d'un compte courant est la présence ou l'absence de frais de tenue de compte. L'un des principaux avantages d'une banque en ligne étant de s'en défaire (frais s'élevant jusqu'à 200€ par an dans une banque traditionnelle), la majorité d'entre elle vous proposera des comptes courants sans frais. Attention toutefois à « l'astuce » de la gratuité telle que la pratiquent certaines banques en ligne. Si la plupart vous demandent simplement de justifier d'un certain revenu mensuel afin de vous accorder leurs services, d'autres nécessiteront que vous versiez un montant minimum chaque mois sur le compte afin qu'il reste sans frais. Néanmoins, certains établissements se font plus accommodants, et vous proposeront de remplacer cette condition de revenus par un montant minimum d'épargne à placer sur leur livret.

Puisque la vie est faite d'imprévus, il faut également prendre en compte les politiques adoptées par les différentes banques en ligne en matière de découvert, d'agios et de commissions d'intervention diverses. La gratuité de l'envoi d'un chéquier, le montant des frais en cas de paiement dans une autre devise ou encore les possibilités d'offres de parrainages peuvent également faire l'objet d'un intérêt particulier selon les cas.

Tableau comparatif des comptes courants
BanquesDépôt initialDépôt mensuel
minimum

Commissions
d'intervention
Boursorama
(Société Générale)
300€
de dépôt initial
0€
de dépôt mensuel
minimum
Aucune commission
d'intervention
Monabanq
(Crédit Mutuel)
150€
de dépôt initial
0€
de dépôt mensuel
minimum
8€ par opération
(plafonné à 80€ / mois)
Hellobank!
(BNP Paribas)
300€
de dépôt initial
0€
de dépôt mensuel
minimum
Aucune commission
d'intervention
Fortuneo
(Crédit Mutuel)
300€
de dépôt initial
0€
de dépôt mensuel
minimum
Aucune commission
d'intervention
ING Direct
(Groupe ING)
300€
de dépôt initial
1200€ minimum (ou 5000€ d'épargne) sinon facturé 5€ / moisAucune commission
d'intervention
BforBank
(Crédit Agricole)
300€
de dépôt initial
0€
de dépôt mensuel
minimum
Aucune commission
d'intervention
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Qu'est-ce qui fait une bonne carte bancaire ?


Le type de carte fournie, ses plafonds de retrait et de paiement et son prix sont, selon nous, les critères essentiels dans le choix d'une carte bancaire. De manière générale, les banques en ligne vous proposeront soit une carte bancaire Visa, soit MasterCard, qui disposent elles-mêmes d'une ou plusieurs sous-catégories (Gold, Premium, etc.) selon vos besoins en termes de capacités de paiement ou d'assurances incluses. Par chance, toutes les banques en ligne ou presque ont fait de la gratuité de la carte bancaire un standard. Ainsi, selon vos revenus mensuels, ou le montant de votre épargne au sein de la même banque, vous aurez droit à une carte aux plafonds et assurances plus ou moins élevés.

Beaucoup l'ignorent, mais vos cartes bancaires embarquent en effet de nombreuses assurances qui peuvent vous sortir d'un mauvais pas, ou vous garantir un remboursement lors d'un accident dont vous ou un proche êtes victimes. En général, ces assurances sont prises en charge par la société émettrice de la carte bancaire, mais les banques ont également leur mot à dire en ce qui concerne le montant de l'indemnisation.

Pour les futurs clients les plus connectés, la compatibilité de la banque avec les solutions de paiement mobile telles que Apple Pay, Samsung Pay ou le futur Google Pay sont également un élément à prendre en compte au moment T de leur souscription. Au moment T, car on peut imaginer sans trop se mouiller que la grande majorité des établissements bancaires en ligne proposeront, tôt ou tard, la compatibilité de leurs services avec de telles solutions de paiement.

Tableau comparatif des cartes bancaires
BanquesCartesPrimes
Boursorama
(Société Générale)
Visa Welcome
- Aucune condition d'obtention
- Plafond de retraits : 200€ / 7j
- Plafond de paiements : 600€ / 30j
- Découvert autorisé : 100€ / mois

Visa Classic
- Conditions d'obtention : 1000€ nets / mois ou 2500€ d'épargne
- Plafond de retraits : 310€ / 7j
- Plafond de paiements : 1500€ / 30j
- Découvert autorisé : 500€ / mois

Visa Premier
- Conditions d'obtention : 1800€ net / mois ou 5000€ d'épargne
- Plafond de retraits : 920€ / 7j
- Plafond de paiements : 3000€ / 30j
- Découvert autorisé : 1000€ / mois
80€ offerts

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Boursorama
Monabanq
(Crédit Mutuel)
Visa Classic
- Facturée 2€ / mois
- Plafonds : N/C
- Découvert autorisé : au cas par cas

Visa Premier
- 5€ / mois
- Plafonds : N/C
- Découvert autorisé : au cas par cas
120€ offerts

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Monabanq
Hellobank!
(BNP Paribas)
Visa Electron
- Aucune condition d'obtention
- Plafond de retraits : 200€ / 7j
- Plafond de paiements : 500€ / 30j
- Découvert autorisé : 250€ / mois

Visa Classic
- Revenu min. de 1000€ nets / mois
- Plafond de retraits : 500€ / 7j
- Plafond de paiements : 1200€ / 30j
- Découvert autorisé : 250€ / mois

Visa Premier
- Revenu min. de 1800€ nets / mois
- Plafond de Retraits : 1000€ / 7j
- Plafond de paiements : 3000€ / 30j

Visa Infinite
- Facturée 240€ / an
- Plafond de retraits : personnalisable
- Plafond de paiements : personnalisable
- Découvert autorisé : 250€ / mois
80€ offerts

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Hellobank!
Fortuneo
(Crédit Mutuel)
MasterCard
- Revenu de 1200€ nets / mois ou 5000€ d'épargne
- Plafond de retraits : 500€ / 7j
- Plafond de paiements : 1500€ / 30j
- Découvert autorisé : 250€ / mois

Gold MasterCard
- Revenu de 1800€ nets / mois ou 10 000€ d'épargne
- Plafond de retraits : 1000€ / 7j
- Plafond de paiements : 2000€ / 30j
- Découvert autorisé : 250€ / mois

Elite MasterCard
- Revenu de 4000€ nets / mois
- Plafond de retraits : 1600€ / 7j
- Plafond de paiements : 3000€ / 30j
- Découvert autorisé : 250€ / mois
80€ offerts

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Fortuneo
ING Direct
(Groupe ING)
Gold MasterCard
- Revenu de 1200€ nets / mois ou 5000€ d'épargne ou 5€ / mois
- Plafond de retraits selon les revenus
- Plafond de paiement selon les revenus
- Découvert autorisé selon les revenus
80€ offerts

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ING Direct
BforBank
(Crédit Agricole)
Visa Classic
- Revenu de 1200€ nets / mois
- Plafond de retraits : 400€ / 7j
- Plafond de paiements : 1200€ / 30j (personnalisable selon les revenus)
- Découvert autorisé sur demande

Visa Premier
- 1600€ nets / mois ou 10 000€ d'épargne
- Plafond de retraits : 400€ / 7j
- Plafond de paiements : 1200€ / 30j (personnalisable selon les revenus)
- Découvert autorisé sur demande

Visa Infinite
- Revenu de 4000€ nets / mois ou 40 000€ d'épargne
- Plafond de retraits : 1000€ / 7j
- Plafond de paiements : 3000€ / 30j
- Découvert autorisé sur demande
60€ offerts

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BforBank
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Qu'est-ce qu'un bon plan d'épargne ?


Après le compte courant, l'épargne est probablement le service bancaire le plus populaire auprès des clients. Après tout, mieux vaut faire travailler son argent sur un compte épargne que de le laisser croupir sur un compte courant où vous n'en auriez pas l'usage. Aussi les banques en ligne se montrent ici encore particulièrement compétitives, en proposant des plans d'épargne aux rendements intéressants et aux frais contenus.

On considère ainsi qu'un plan d'épargne performant vous permet :
  • De faire fructifier vos actifs
  • D'avoir le choix entre des placements risqués et non risqués
  • De conserver les frais de tenue et d'opération dans des proportions raisonnables
Sur ces différents critères, les banques en ligne répondent très souvent à l'appel, notamment sur les Livrets A, Livrets de Développement Durable, PEA (Plan d'Épargne par Actions) et les assurances-vie, que nous abordons dans le point suivant.

Tableau comparatif des plans d'épargne
BanquesLivretsPrimes
Boursorama
(Société Générale)
Compte courant : 0,10%
Livret A : 0,75%
LDD : 0,75%
Livret jeune : non
PEL : 1%
80€ offerts

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Boursorama
Monabanq
(Crédit Mutuel)
Compte courant : 0,20%
Livret A : 0,75%
LDD : 0,75%
Livret jeune : non, mais Livret Croissance à taux progressif jusqu'à 0,60%
PEL : non
120€ offerts

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Monabanq
Hellobank!
(BNP Paribas)
Compte courant : 0,40% à 1% selon montant
Livret A : 0,75%
LDD : non
Livret jeune : non
PEL : oui (rendement inconnu)
80€ offerts

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Hellobank!
Fortuneo
(Crédit Mutuel)
Compte courant : 2,5% pendant 4 mois puis 0,30%
Livret A : 0,75%
LDD : 0,75%
Livret jeune : non, mais Livret Plus Enfant pour les -18 ans : 1%
PEL : non
80€ offerts

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Fortuneo
ING Direct
(Groupe ING)
Compte courant : 2% pendant 2 mois puis 0,05%
Livret A : 0,75%
LDD : 0,75%
Livret jeune : non
PEL : non
80€ offerts

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ING Direct
BforBank
(Crédit Agricole)
Compte courant : 2% pendant 2 mois puis 0,20%
Livret A : 0,75%
LDD : 0,75%
Livret jeune : non
PEL : non
60€ offerts

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BforBank
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Qu'est-ce qu'une bonne assurance-vie ?


Juste après le Livret A, qui demeure la grande vedette des placements malgré son taux de moins en moins intéressant, on trouve l'assurance-vie, qui séduit un nombre grandissant de Français. Toutes les banques en ligne ou presque proposent ce type d'épargne à leurs clients, et certaines (Boursorama, ING Direct et Fortuneo notamment) se disputent même le titre de meilleur fournisseur d'assurance-vie d'une année sur l'autre.

Aussi, comme pour les plans d'épargne vus plus hauts, une assurance-vie doit répondre à quelques critères de base pour être considérée comme viable d'un point de vue rendement. Plus complexes qu'un simple livret, les assurances-vie disposent de nombreux paramètres afin d'en ajuster le risque (et donc le rendement). On considère qu'une banque propose un bon produit d'assurance vie lorsqu'elle offre :
  • Des placements garantis à majorité de fonds euros
  • Des placements de type unités de compte (actions, obligations, trackers)
  • Différents modes de gestion : libre ou pilotée
En effet, à la différence d'un livret d'épargne, l'assurance-vie est un placement financier qui est susceptible d'entraîner une perte de capital. Néanmoins en optant pour des placements sur des fonds en euro, les épargnants ont l'assurance que leur capital est garanti dans les mêmes proportions que celui qu'ils ont investi. Enfin, il faudra également être vigilant quant aux conditions de rachat de son capital. Contrairement à ce que beaucoup pensent : l'argent placé sur un contrat d'assurance-vie n'est pas bloqué, mais simplement « moins » disponible que sur une épargne où un simple virement permet de renflouer un compte courant.

Enfin en dernier lieu, il faudra se montrer vigilant sur les frais d'opération, de retraits et sur versement qui, plus ils seront bas, plus vite ils feront fructifier votre capital.

Tableau comparatif des assurances-vie
BanquesTaux et conditions des fonds d'assurance viePrimes
Boursorama
(Société Générale)
Fond Euro Exclusif : 2,10%
Fond Eurossima : 1,77%
Gestion libre : oui
Gestion pilotée : oui
80€ offerts

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Boursorama
Monabanq
(Crédit Mutuel)
Fond Eurossima : 1,92%
Fond Netissima : 2,10%
Gestion libre : oui
Gestion pilotée : non
120€ offerts

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Monabanq
Hellobank!
(BNP Paribas)
Fond hello : 1,70%
Gestion libre : oui
Gestion pilotée : non
80€ offerts

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Hellobank!
Fortuneo
(Crédit Mutuel)
Fond Suravenir rendement : 2%
Fond Suravenir opportunité : 2,80%
Gestion libre : oui
Gestion pilotée : oui
80€ offerts

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Fortuneo
ING Direct
(Groupe ING)
Fond Eurossima : 1,77%
Fond Netissima : 2,10%
Gestion libre : oui
Gestion pilotée : oui
80€ offerts

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ING Direct
BforBank
(Crédit Agricole)
Fond Allocation long terme : 3%
Fond Dolcea vie : 2,15%
Gestion libre : oui
Gestion pilotée : oui
80€ offerts

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BforBank
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Qu'est-ce qu'une bonne solution de crédit ?


Dernier impératif pour faire d'une banque en ligne votre banque principale : la possibilité de lui emprunter de l'argent pour mener à bien vos projets. Crédit immobilier, à la consommation, automobile... il faut s'assurer que votre banque vous proposera bien une solution adaptée à votre besoin de liquidités.

Ici encore, l'énorme majorité des banques en ligne citées dans ce comparatif proposent des solutions de crédit. La dématérialisation de la démarche est par ailleurs particulièrement avantageuse pour les ménages, qui peuvent facilement simuler leur projet en ligne, et même obtenir des accords de principe sans avoir à se déplacer dans une agence et rencontrer un conseiller pour le convaincre du bien-fondé de leur demande. Les fonds sont enfin débloqués de manière plus rapide que dans une banque classique, et - au même ordre que pour les assurances-vie - le taux d'intérêt est souvent bien plus avantageux.

L'absence, ou le maintien des frais de dossier dans des proportions raisonnables est également un élément à prendre en compte lors de la souscription à un crédit via une banque en ligne. Par chance, comme pour l'intégralité des autres produits financiers qu'elles proposent, les emprunts sont généralement exonérés de frais.

Tableau comparatif des solutions de crédit
BanquesTaux d'intérêt des solutions de créditPrimes
Boursorama
(Société Générale)
Fond Crédit immobilier : 1,60%
Fond Crédit à la consommation : 0,95%
80€ offerts

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Boursorama
Monabanq
(Crédit Mutuel)
Fond Crédit immobilier : non
Fond Crédit à la consommation : 3,92%
120€ offerts

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Monabanq
Hellobank!
(BNP Paribas)
Fond Crédit immobilier : taux variable
Fond Crédit à la consommation : 1,99%
80€ offerts

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Hellobank!
Fortuneo
(Crédit Mutuel)
Fond Crédit immobilier : 1,59%
Fond Crédit à la consommation : non
80€ offerts

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Fortuneo
ING Direct
(Groupe ING)
Fond Crédit immobilier : 1,72%
Fond Crédit à la consommation : non
80€ offerts

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ING Direct
BforBank
(Crédit Agricole)
Fond Crédit immobilier : 1,72%
Fond Crédit à la consommation : de 2,50% à 5,85%
80€ offerts

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BforBank
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Conclusion

Nous l'avons vu, l'offre actuelle en matière de banque en ligne est particulièrement vaste, et s'étend même au-delà des quelques établissements retenus dans ce comparatif. Pour autant, nous avons choisi de limiter notre sélection aux six banques en ligne qui, actuellement, sont les plus populaires dans l'Hexagone.

Alors que retenir de toutes ces informations ? Quelle est LA meilleure banque en ligne ?

Si la réponse à cette question est presque entièrement dépendante de votre profil, tentons d'y répondre en empruntant l'oeil neuf du client bancaire désireux de quitter sa banque traditionnelle pour passer sur une formule 100% numérique. Admettons tout d'abord que si une telle démarche est enclenchée, c'est avant tout pour faire des économies, sans pour autant être handicapé de par une relation bancaire logiquement plus impersonnelle.

Aussi à ce petit jeu, on ne peut que recommander la formule Hello Bank, qui recoupe tous les avantages d'une banque en ligne, sans pour autant renier totalement un ancrage traditionnel grâce au socle de quelque 2000 agences BNP au sein desquels les clients peuvent déposer chèques, espèces et bénéficier de l'accompagnement d'un conseiller bancaire. Aussi en proposant à ses clients un panel varié de produits bancaires en conservant ses tarifs au strict minimum, Hello Bank semble s'imposer comme la solution la plus propice à une transition douce dans le monde de la banque en ligne.

Mais si votre profil est plutôt celui de la personne rompue aux codes de la banque en ligne, et à la recherche de la formule strictement la moins chère proposant des produits tous plus performants les uns des autres, c'est vers Boursorama qu'il faudra vous diriger. Vantée aussi bien pour son compte courant que son assurance-vie et ses crédits aux taux particulièrement bas, Boursorama n'est pas la banque en ligne la plus populaire (plus de 1,3 million de clients) pour rien.

Quid des autres banques citées dans ce comparatif alors ?

Que ce soit à cause de certains frais plus élevés que chez d'autres, ou de taux plus hauts, les quatre autres établissements cités dans ce comparatif ne nous semblent pas être au même niveau que les deux banques en ligne que nous plaçons en tête du classement. Pour autant, elles disposent toutes d'atouts indéniables qui, encore une fois, répondront à merveille à vos besoins selon votre profil. On retiendra particulièrement l'excellence du service client de Monabanq, qui est par ailleurs la seule banque en ligne à attribuer un conseiller bancaire à ses clients et à disposer d'un service client dévolu à répondre aux personnes sourdes ou malentendantes ; la simplicité de ING Direct et l'offre résolument équilibrée d'un Fortuneo. BforBank, enfin, n'a pas vraiment trouvé grâce à nos yeux en raison d'une offre encore relativement chère, et de taux pratiqués largement supérieurs à ce que propose la concurrence.

Toujours est-il qu'un constat général émerge de ce comparatif : il ne semble plus exister, en 2018, de véritable frein à la souscription d'une banque en ligne. On l'a vu : les six banques retenues ici proposent toutes une grande variété de produits bancaires, et certaines proposent même une offre parfaitement exhaustive et moins chère que les banques traditionnelles. Aussi, l'éventuel problème que peut poser l'absence d'agence physique est largement compensé par la grande fourchette horaire à laquelle on peut joindre le service client, et même dans certains cas (Hello Bank, Monabanq) la possibilité de converser avec un véritable conseiller bancaire.

Il faut aussi prendre en compte la plus grande liberté d'action permise par les banques en ligne. Si, dans une banque traditionnelle, il faut justement faire appel régulièrement à son conseiller pour réaliser la moindre action (augmentation momentanée des plafonds, autorisation exceptionnelle de découvert, commande de chèque de banque ou encore ajout d'un bénéficiaire pour un virement), les banques numériques se révèlent nettement plus accommodantes au sens où l'intégralité des tâches de gestion est réalisable de manière autonome.

Le constat n'est pas différent en ce qui concerne les plans d'épargne, d'assurance-vie et le crédit : il ne faut plus voir la banque en ligne comme une formule « low-cost » où la moindre action qui sortirait d'un certain cadre serait facturée abondamment. Il faut davantage les considérer comme des manières de retrouver un certain contrôle sur son argent, tout en redistribuant judicieusement les cartes de ce qui doit appeler à des frais bancaires ou pas.
Modifié le 28/10/2019 à 14h02
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