Avis Monese (2024) : le pari d'une banque 100 % mobile

Les banques en ligne et mobiles semblent aujourd'hui particulièrement appréciées auprès des utilisateurs du monde entier. Avec des services bancaires simplifiés et répondant aux besoins du quotidien, elles concurrencent fortement les banques traditionnelles. Très discrète dans l'Hexagone et qui pourtant, rayonne dans le monde entier, Monese est aujourd'hui une des banques mobiles à surveiller de près.

L'application mobile Monese est sur le marché depuis seulement quelques années. Et si elle a rapidement connu un succès fulgurant sur le territoire britannique, il a fallu qu'elle s'arme de patience pour pouvoir séduire les clients français.

Encore peu connue sur le territoire, elle semble tout de même posséder un fort potentiel sur notre marché bancaire mobile. Mais est-ce suffisant ? Peut-elle rivaliser avec la concurrence déjà bien établie ? Voici notre avis sur la banque mobile Monese.

Présentation de l'application Monese

La banque mobile Monese a été lancée en 2015 par Norris Koppel, un serial entrepreneur de la Fintech. Après avoir vécu, lui-même, les péripéties liées à l'ouverture d'un compte bancaire dans le Royaume-Uni, il a décidé de lancer sa propre application mobile. Son objectif était simple : simplifier les démarches et ouvrir un compte en banque en seulement quelques minutes.

Rapidement, Monese séduit et remporte plusieurs prix, dont la « Meilleure banque challenger » lors des European Fintech Awards en 2016. Puis, en 2018, le Sunday Times la nomme comme étant l'un des 10 « perturbateurs à surveiller ». En bref, Monese vient faire des vagues dans le paysage bancaire britannique. Elle poursuit son chemin et traverse la Manche en 2019. Depuis, la banque mobile couvre 31 pays différents, dont la France, et compte 2 millions de clients à travers le monde.

Enfin, selon les dernières statistiques de la banque Monese, elle abriterait 70 % de domiciliation des salaires. Cela signifie donc que les clients utilisent l'application bancaire comme compte principal au quotidien.

L'offre du moment chez Monese

Monese ne dispose pas d'offre de bienvenue pour ses nouveaux clients. Tout comme sa concurrente française, Lydia.

Étant donné que la banque mobile souhaite être la plus accessible possible, elle propose une offre 100 % gratuite avec sa formule bancaire « Simple ». Ce compte gratuit est idéal pour ouvrir un compte bancaire rapidement et sans frais supplémentaires.

C'est pour cette raison qu'il n'y a aucune offre de bienvenue. La qualité et l'accessibilité de ses services sont déjà de très bons arguments pour s'inscrire sur l'application Monese.

Monese avis : le compte courant

L'ouverture d'un compte chez Monese

Après avoir vécu toutes les péripéties possibles pour ouvrir un compte bancaire, le CEO de Monese s'est juré que le processus d'ouverture sur son application soit extrêmement simple et rapide.

Toute la procédure d'ouverture de compte se fait donc directement depuis l'application mobile Monese. Tout comme les autres banques mobiles, les étapes sont relativement simples et ne nécessitent que quelques minutes seulement pour être finalisées.

Quelles conditions pour ouvrir un compte courant ?

Toujours dans l'objectif d'être facile d'accès, Monese ne demande pas de conditions particulières pour être éligible à l'ouverture d'un compte courant. Il n'y a pas de conditions de revenus, ni d'engagement pour pouvoir ouvrir un compte courant.

Toutefois, il faut être une personne physique, majeure et résidente en Europe. Il faut aussi disposer d'un téléphone compatible avec l'application mobile et d'une adresse e-mail. Enfin, il faut pouvoir justifier son identité, que ce soit avec une carte d'identité, un passeport ou un titré de séjour. Une courte vidéo de vous-même, vous est aussi demandée.

Notez tout de même que les jeunes de moins de 18 ans ne peuvent pas ouvrir un compte sur l'application Monese.

Comment ouvrir un compte courant chez Monese ?

Pour ouvrir un compte courant chez Monese, rien de plus simple :

• Téléchargez l'application mobile Monese sur l'App Store ou Play Store ;
• Une fois que l'installation est terminée, choisissez la langue de l'application et cliquez sur le bouton « Ouvrir un compte gratuit » ;
• Ajoutez toutes les informations nécessaires dans le formulaire, dont votre adresse e-mail et votre pays de résidence ;
• Entrez un mot de passe de 5 chiffres et validez votre numéro avec le code reçu par SMS ;
• Choisissez ensuite la devise dans laquelle vous souhaitez votre compte et justifiez votre identité avec les documents à fournir et la vidéo de vous-même.

Vous aurez ensuite, un accès immédiat à l'application mobile et au compte gratuit, qui est l'offre Simple chez Monese. Vous pourrez ensuite modifier l'offre bancaire que vous souhaitez, si vous voulez plus de services spécifiques avec l'offre Classic ou Premium.

Les spécificités du compte courant chez Monese

L'alimentation

Pour alimenter le compte courant individuel, plusieurs solutions s'offrent à vous :

• Par virement bancaire en utilisant l'IBAN Monese qui est fourni avec votre compte bancaire ;
• Par transfert d'argent entre vos différents comptes Monese, ou bien en demandant de l'argent auprès de vos amis ;
• Par carte bancaire en rentrant vos coordonnées bancaires et en ajoutant le montant à créditer ;
• Par PaySafeCash, si vous avez des espèces. Cela permet de déposer de l'argent depuis un point de paiement PaySafeCash et de le recevoir directement sur votre compte bancaire Monese.

Le plafond

Étant donné que l'application mobile domicilie essentiellement les salaires des utilisateurs, il existe un solde maximum pour le compte bancaire. Il est à hauteur de 40 000 livres sterling pour les comptes basés hors de la France, et de 10 000 euros pour les comptes courants français.

Des plafonds de paiements sont aussi appliqués selon l'offre bancaire que vous choisissez :

• Simple : 7 000 euros par jour pour les paiements en carte bancaire et 900 euros par mois pour les retraits en France. Pour les virements SEPA, la limite est de 3 000 euros par transaction.
• Classic : 7 000 euros par jour pour les paiements en carte bancaire et 900 euros par mois pour les retraits en France. Pour les virements SEPA, la limite est de 3 000 euros par transaction.
• Premium : 7 000 euros par jour pour les paiements en carte bancaire et 2 500 euros par mois pour les retraits en France. Pour les virements SEPA, il n'existe pas de limite.

Les frais appliqués

Toujours dans le but de simplifier les démarches et de rendre les services Monese plus accessibles que jamais, aucun compte bancaire proposé n'est soumis à des frais supplémentaires ou cachés. Seule, la cotisation mensuelle est appliquée.

Toutefois, si vous optez pour l'offre Simple, vous n'aurez même pas de cotisation à payer puisqu'elle est 100 % gratuite.

Le découvert

La banque mobile n'autorise pas de découvert. Il est donc impossible d'avoir un solde débiteur, quelle que soit l'offre bancaire choisie.

Monese avis : le compte joint

Afin de rendre le quotidien plus facile, la banque mobile offre la possibilité d'ouvrir un compte joint. Que ce soit avec une personne de votre famille ou un ami, le compte joint vous permet de mieux gérer les dépenses entre vous et sans frais supplémentaires.

La procédure d'ouverture est la même que pour un compte courant classique et les conditions sont aussi similaires. En seulement quelques minutes, vous bénéficiez d'un compte joint mobile et de deux cartes bancaires Mastercard relatives à l'offre que vous avez choisie entre l'offre Simple, Classic et Premium.

C'est une solution très pratique pour les couples qui souhaitent réunir toutes les dépenses communes dans un seul endroit, ou bien pour les colocations qui veulent mieux répartir les dépenses pour le logement. Enfin, le compte joint peut aussi être une bonne solution pour mettre de l'argent de côté pour de prochaines vacances ou des travaux à venir.

Monese avis : le compte pro

La banque mobile Monese propose aussi une solution pour les professionnels grâce à son compte pro dédié. Malheureusement, ce dernier n'est disponible qu'aux entrepreneurs enregistrés au Royaume-Uni.

Les micro-entreprises et freelances basées en France devront donc encore attendre un peu avant que ce ne soit disponible sur le territoire français, ou bien opter pour un compte pro dans une autre banque en ligne, comme Bunq ou Qonto.

Le compte professionnel Monese reste très intéressant puisqu'il est possible d'avoir un compte personnel et professionnel au même endroit. Cela vous permet de différencier vos rentrées d'argent et dépenses selon leur caractère. Vous disposez aussi d'une carte Mastercard Business dédiée à toutes vos opérations professionnelles, et ce, partout dans le monde. Enfin, un système de facturation est aussi à disposition. Le tout pour une cotisation fixe mensuelle de 9,95 £.

Il ne nous reste plus qu'à attendre pour que ce service finisse par s'ouvrir en France.

Monese avis : les cartes bancaires

La carte Mastercard Simple

Présentation de la carte Simple de chez Monese

L'offre Simple de Monese est 100 % gratuite et permet donc d'ouvrir un compte courant sans frais et sans engagement. Notez toutefois que l'envoi de la première carte bancaire Mastercard est à 4,95 euros.

Cette offre est très intéressante si vous souhaitez un compte courant rapidement et permettant de domicilier votre salaire uniquement. Les opérations bancaires sont très simples et les services gratuits annexes aussi. Vous aurez tout ce qu'il faut pour couvrir vos dépenses du quotidien.

Étant donné que la banque mobile Monese ne dispose pas d'une prime de bienvenue, ce compte courant est une bonne solution pour tester les services sans s'engager.

Les avantages de la carte Simple

Au-delà d'être une carte gratuite, l'offre Simple possède plusieurs avantages :

• Une carte Mastercard physique et virtuelle disponible ;
• Un compte bancaire multidevise, en EUR, GBP et/ou RON ;
• Pas de versement minimum pour l'ouverture du compte ;
• Solde maximum à hauteur de 10 000 euros ;
• Les virements à l'international sont gratuits vers les comptes Monese, sinon, 2 % de frais supplémentaires ;
• Plafond de paiement par jour à 7 000 euros et les retraits à 100 euros par mois ;
• Tous les paiements à l'international sont gratuits à hauteur de 2 000 euros et retraits à hauteur de 200 euros ;
• Disponible pour l'ouverture d'un compte joint ;
• Compatible avec Apple Pay et Google Pay ;
• Service client dédié par chat et téléphone.

La carte Mastercard Classic

Présentation de la carte Classic de chez Monese

La carte Classic de la banque Monese est proposée à 5,95 euros par mois, ou bien via une facturation annuelle de 49,95 euros, soit 4,16 euros par mois. C'est une carte bancaire très pratique qui répond à tous les besoins du quotidien sans devoir débourser des milles et des cent.

C'est généralement cette carte qui est préférée si vous avez besoin d'un plafond de paiement plus élevé et si vous voyagez régulièrement.

Les avantages de la carte Classic

La carte Classic vient avec de nombreux avantages :

• Une carte Mastercard physique et virtuelle disponible ;
• Un compte bancaire multidevise, en EUR, GBP et/ou RON ;
• Les frais d'envoi de la première carte sont gratuits ;
• Pas de versement minimum pour l'ouverture du compte ;
• Solde maximum à hauteur de 10 000 euros ;
• Toutes les dépenses par carte en devises étrangères sont gratuites ;
• Les virements à l'international sont gratuits vers les comptes Monese, sinon, 2 % de frais supplémentaires ;
• Plafond de paiement par jour à 7 000 euros et les retraits à 900 euros par mois ;
• Possibilité de recharger votre compte en espèces gratuitement à hauteur de 400 euros par mois ;
• Possibilité d'intégration du compte Paypal et du compte Avios ;
• Tous les paiements à l'international sont gratuits à hauteur de 2 000 euros et retraits à hauteur de 900 euros ;
• Disponible pour l'ouverture d'un compte joint ;
• Compatible avec Apple Pay et Google Pay ;
• Service client multilingue dédié par chat et téléphone.

La carte Mastercard Premium

Présentation de la carte Premium de chez Monese

La carte Premium est la carte bancaire haut de gamme de la banque Monese. Elle est proposée à 14,95 euros par mois, ou bien via une facturation annuelle à 124,95 euros, soit 10,41 euros par mois.

Beaucoup plus complètes que les autres, ses services sont plus étoffés et les plafonds de paiements plus élevés.

Les avantages de la carte Premium

Bien entendu, la carte Premium vient avec de nombreux avantages :

• Une carte Mastercard physique et virtuelle disponible ;
• Un compte bancaire multidevise, en EUR, GBP et/ou RON ;
• Les frais d'envoi de la première carte sont gratuits. En cas de remplacement, l'envoi est gratuit aussi ;
• Pas de versement minimum pour l'ouverture du compte ;
• Solde maximum à hauteur de 10 000 euros ;
• Toutes les dépenses par carte en devises étrangères sont gratuites ;
• Tous les transferts d'argent via IBAN sont gratuits et illimités ;
• Les virements à l'international sont gratuits vers les comptes Monese, sinon, 2 % de frais supplémentaires ;
• Plafond de paiement par jour à 10 000 euros et les retraits à 2 500 euros par mois ;
• Possibilité de recharger votre compte en espèces gratuitement et en illimité ;
• Possibilité d'intégration du compte Paypal et du compte Avios ;
• Tous les paiements à l'international sont gratuits et illimités, même pour les retraits hors zone euro ;
• Disponible pour l'ouverture d'un compte joint ;
• Compatible avec Apple Pay et Google Pay ;
• Service client VIP multilingue dédié par chat et téléphone.

Monese avis : la constitution d'un crédit

Malheureusement, Monese ne propose pas de services pour contracter un prêt personnel ou tout autre crédit. Toutefois, la banque mobile s'associe à Monevo, une marketplace et plateforme de prêts en Europe. Cette dernière vous permet, par la suite, de vous mettre en relation avec les différents fournisseurs de prêts disponibles.

Mais ayant pour objectif de toujours trouver des solutions, Monese propose son propre service de « Constitution d'un crédit ». Cela offre la possibilité aux clients de construire et d'améliorer leur cote de crédit. Permettant, ensuite, d'avoir suffisamment d'arguments pour pouvoir accéder à des prêts plus intéressants.

Le fonctionnement est très simple :

• Choisissez le montant que vous souhaitez verser tous les mois pendant 12 mois ;
• Ce montant est déposé sur un compte bloqué et sans intérêts appliqués, durant ces 12 mois ;
• Au fur et à mesure, ces versements mensuels sont répertoriés et communiqués auprès des agences de crédit afin d'améliorer votre cote et historique de crédit.

Après les 12 mois de versements mensuels, vous recevez l'entièreté de votre « constitution d'un crédit » et votre cote est améliorée. Ainsi, vous pouvez prétendre à différents prêts plus facilement.

Monese avis : les cagnottes

Monese est une banque mobile, certes, mais offre tout de même la possibilité de mettre de l'argent de côté très facilement. Grâce à son service gratuit de cagnottes, les clients peuvent épargner tout en séparant cet argent de leur compte courant principal.

Vous pouvez ouvrir jusqu'à 10 cagnottes différentes par compte Monese et dans la devise de votre choix entre l'EUR, le GBP et le RON. C'est un service sans intérêts appliqués et qui se veut très pratique, car l'argent n'est pas bloqué et est à votre disposition instantanément.

Grâce à ce service de Cagnottes, vous pouvez facilement séparer les dépenses dans différentes catégories, selon vos objectifs. Que ce soit pour un cadeau commun, pour un voyage ou bien pour vous acheter une voiture. Tout est personnalisable.

Le fonctionnement est aussi très simple. Il est possible de mettre de côté de deux façons :

• Effectuer un paiement récurrent dans la cagnotte de votre choix à partir du compte Monese que vous souhaitez ;
• Arrondir chaque paiement par carte et ajouter le surplus dans la cagnotte directement.

L'application Monese : avis de Clubic