Monabanq : Notre avis sur la banque en ligne

14 janvier 2019 à 16h33
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Fondée en 2006, cette banque nordiste implantée à Villeneuve-d'Ascq a été parmi les premières à proposer un large panel de produits bancaires sans détenir d'agences physiques. Filiale du groupe Cofidis Participations, Monabanq est rattachée au Crédit Mutuel.

La particularité de Monabanq face à ses concurrents est de proposer des comptes courants avec carte bancaire sans aucune condition de revenus. Elle compte en 2018 plus de 310 000 clients en France, et vise dans sa communication une population de classe moyenne qui désire justement bénéficier des avantages d'une banque en ligne performante, sans pour autant avoir à justifier d'un niveau de revenus qui pourrait leur être inaccessible.

La banque qui scande fièrement « les gens avant l'argent » offre une quantité de produits bancaires : Compte courant (individuel, joint et autoentrepreneur), livrets d'épargne, assurance-vie, assurances et solutions de crédit.

Jusqu'à 120€ offerts pour toute 1ère ouverture d'un compte courant (sans conditions de revenus)voir les conditions de l'offre Monabanq


Le compte courant Monabanq


À l'inverse de la quasi-totalité de ses concurrents, Monabanq ne propose aucun compte courant gratuit. Une démarche qui peut surprendre, mais qui permet à la banque nordiste de s'épargner l'hypocrisie d'imposer à ses clients un niveau de revenu minimum pour bénéficier de la gratuité.

Ainsi Monabanq offre ses services de compte courant à partir de 2€ par mois. En contrepartie, les clients sont libérés de toute obligation de fréquence d'utilisation de leur carte, tout comme - nous le disions - de disposer d'un revenu minimum. Vous pouvez ainsi profiter d'une Visa Premier sans avoir à justifier du revenu de 1800€ nets habituellement requis pour en bénéficier. De plus, Monabanq vous offre l'option de carte à débit différé sans surcoût.

Ainsi, pour obtenir une Visa Classic, il ne vous en coûtera que 2€ par mois, auxquels il faudra rajouter 3€ mensuels si vous préférez une Visa Premier - soit 5€ par mois. Il s'agit bien là du prix du compte courant, et non de la carte bancaire. Monabanq ne prélevant pas de frais de tenue de compte, c'est donc tout ce que vous coûtera le compte courant proposé par la banque en ligne.

Mauvais point pour Monabanq cependant en termes de clarté de l'information : aucune mention n'est faite sur son site des différents plafonds de ses cartes bancaires.

Monabanq propose une option Premium qui, contre 6€ / mois (9€ / mois pour une Visa Premier), protège votre mobile contre le vol, vous couvre en cas de perte de vos papiers, protège vos achats sur Internet, vous permet d'effectuer 50 paiements et 25 retraits par an à l'étranger sans frais, et offre une tolérance dans les agios facturés s'ils sont inférieurs à 3€. Si l'option Premium concerne un compte joint avec 2 cartes bancaires, elle vous permettra alors de procéder jusqu'à 100 paiements et 25 retraits par an et sans frais, au cumul de ces 2 cartes.

La carte qui épargne

Monabanq propose aussi une option intitulée "la carte qui épargne", qui arrondit automatiquement vos dépenses à l'euro supérieur. En fin de mois, cette somme est retirée automatiquement de votre compte et placée sur votre livret d'épargne si vous en avez un. Un moyen « indolore » de faire des économies.



On regrette cependant le manque d'exhaustivité des informations présentées du site de Monabanq, qui n'est pas très clair. Il faut beaucoup se reposer sur la brochure tarifaire en PDF qui n'est pas un exemple de mise en page agréable. Elle est pourtant riche en informations.

On y apprend notamment que Monabanq ponctionne des commissions d'intervention à hauteur de 8€, dans la limite de 80€ mensuels, pour tout incident de paiement. De plus, impossible de trouver la mention claire du montant de découvert autorisé pour les clients - si tant est qu'il en existe un.

Le compte auto-entrepreneur Monabanq

Monabanq ne dispose pas d'un compte professionnel à proprement parler, mais d'une offre dédiée aux auto-entrepreneurs. Contre 7€ par mois, Monabanq met à disposition de ses clients un compte de chèques accordant notamment des facilités de gestion des mandats de prélèvement, et la possibilité de créditer ses chèques de façon numérique. Malheureusement, la carte bancaire est en option : +1€ / mois pour la Visa Classic, et +3€ par mois pour la Visa Premier.


Monabanq n'est pas compatible avec les services de paiement mobile comme Apple Pay ou Samsung Pay, et rien ne semble indiquer que la banque en ligne souhaite développer cette fonctionnalité dans un futur proche. Monabanq offre cependant à ses clients la possibilité de déposer leurs chèques dans toutes les agences CIC de France, et idem pour les espèces dans la limite de 5 fois par an. Après quoi, le dépôt d'espèces est facturé ... 5€ ! Plutôt rude.

En ce moment, Monabanq offre 120€ pour toute ouverture de compte courant. La banque nordiste propose également une offre de parrainage vous offrant 80€ si votre filleul ouvre un compte (il reçoit alors 120€). Vous pouvez parrainer jusqu'à 10 personnes par an, soit 800€ potentiels.

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Un service client récompensé


Pour la deuxième année consécutive, le service client de Monabanq a été élu Service Client de l'année (2019, en l'occurrence). Fort de quelque 300 000 clients, Monabanq est la seule banque en ligne à proposer à chacun d'eux un conseiller bancaire attitré. Un très bon point pour le relationnel, qui rassurera assurément les personnes étant un peu tièdes à l'idée de n'être jamais accompagnées dans leurs démarches.

De plus, le service client de Monabanq est très disponible. Chaque jour, un conseiller est joignable de 8h à 21h du lundi au vendredi, et de 8h à 16h le samedi.

Un service pour les sourds et malentendants
Monabanq est la seule banque en ligne à proposer à ses clients sourds et malentendants un accompagnement personnalisé. Un service téléphonique spécialisé est disponible du lundi au vendredi entre 9h et 12h, et de 14h à 18h. Une excellente initiative, qui légitime amplement les louanges que l'on peut lire à l'égard du service client de la banque.
  • Moyens de contact : téléphone, email, tchat, réseaux sociaux
  • Disponibilités : Du lundi au vendredi de 8h à 21h, et le samedi de 8h à 16h + Service dédié aux sourds et malentendants joignable du lundi au vendredi de 9h à 12h et de 14h à 18h
  • Localisation : Villeneuve d'Ascq

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Épargner chez Monabanq


Dans son effort de proposer à ses clients actuels et futurs un vaste panel de produits bancaires, Monabanq se plie à l'exercice du livret d'épargne avec simplicité, en se creusant même les méninges pour proposer des produits innovants.

En termes d'épargne, Monabanq propose :

  • Livret d'épargne
    - Taux d'intérêt de 0,20% brut
    - Pas de plafond
    - Epargne disponible
  • Livret Croissance
    - Taux d'intérêt de 0,20% + 0,10% par an jusqu'à 0,60% brut maximum
    - Plafond à 25000€
    - Epargne disponible
  • Livret A
    - Taux d'intérêt de 0,75% brut
    - Plafond à 22950€
    - Epargne disponible
  • Livret de Développement Durable
    - Taux d'intérêt de 0,75% brut
    - Plafond à 12000€
    - Epargne disponible
Point de plan d'épargne logement à l'horizon donc, mais un Livret Croissance somme toute assez original, qui permet aux clients de bénéficier d'un taux progressif jusqu'au plafond de 0,60% brut. Son plafond est fixé à 25 000€, et le taux acquis le reste à vie.

Toutes les liquidités placées sur les produits d'épargne Monabanq sont disponibles, et ne nécessitent qu'un dépôt initial de 10€. Petit bémol toutefois sur les Livret d'Épargne Monabanq et Livret Croissance, qui voient leurs intérêts soumis à l'imposition.

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L'assurance-vie Monabanq


En termes de placements, Monabanq offre à ses clients une assurance-vie, un compte titres et un PEA. Concernant cette première, Monabanq propose une offre sommes toutes assez classique avec deux fonds en euro garantis, et environ 200 supports en unités de compte.

Intitulé Vie-Premium, ce contrat d'assurance-vie est accessible aux clients à partir de 500€ avec un versement mensuel de 75€, ou à partir de 1000€ sans versement obligatoire. Il est proposé en gestion libre uniquement. Les deux fonds euro proposés sont forts de performances passées honorables.

  • Fonds euro Eurossima
    - performance 2017 : 1,97%
    - frais sur versement : 0€
    - frais de gestion : 0,60%
    - versement initial : 500€ avec versement mensuel de 75€, ou 1000€ sans versement obligatoire
  • Fonds euro Netissima
    - performance 2017 : 2,10%
    - frais sur versement : 0€
    - frais de gestion : 0,75%
    - versement initial : 500€ avec versement mensuel de 75€, ou 1000€ sans versement obligatoire
Les frais de gestion s'élèvent respectivement à 0,60% par an pour Eurossima,et 0,75% par an pour Netissima. Pour les supports en unités de compte, les frais peuvent s'élever jusqu'à 0,80% maximum par an. Aucuns frais d'adhésion, de versement ou d'arbitrage (sauf arbitrage automatique : 1%) ne sont pratiqués par Monabanq.

Enfin, soucieux de polir sa médaille de service à la clientèle, Monabanq propose à ses clients Premium-Vie du coaching budgétaire, une aide à la déclaration d'impôts et un accompagnement dans les démarches administratives en cas de succession ou de décès.

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Les offres de crédit Monabanq


L'offre de crédits Monabanq est plutôt légère. Maintes fois annoncé, le crédit immobilier est toujours aux abonnés absents et devrait arriver au cours du premier trimestre 2019. Aussi pour l'heure, Monabanq liste sur son site deux crédits distincts.
  • Crédit renouvelable : emprunt minimum de 500€ et jusqu'à 5000€ sur une durée comprise entre 12 et 53 mois. TAEG révisable de 12,58% pour un emprunt de 5000€ sur 53 mois.
  • Crédit amortissable (auto-moto, travaux, autres projets) : emprunt minimum de 1000€ et jusqu'à 30 000€ sur une durée comprise entre 12 et 72 mois. TAEG fixe de 3,91% pour un emprunt de 10 000€ pour l'achat d'une voiture de moins de 2 ans sur 12 mois.
Comme vous pouvez le constater, les taux pratiqués par Monabanq sont dignes d'une banque traditionnelle. La banque nordiste n'est pas vraiment des plus compétitives sur ce segment, mais se veut néanmoins assez réactive en termes d'accord de principe et de versement des fonds. Monabanq promet une réponse immédiate après examen des pièces justificatives, et une disponibilité des fonds sous 8 jours après cette date. Une maigre compensation néanmoins, tant les taux pratiqués sont élevés.

Sur le crédit, Monabanq ne se bat pas à armes égales contre ses concurrents.

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Monabanq : l'avis de Clubic



Il va sans dire que sur le plan des comptes courants, Monabanq propose une offre particulièrement attractive. En effet, même s'il n'est pas gratuit (entre 2€ et 6€ par mois), il permet à n'importe qui de bénéficier d'une carte bancaire (Visa Premier incluse) sans aucune condition de revenus. On apprécie en sus la possibilité offerte aux clients de déposer leurs chèques en agence CIC, même si on s'étonne encore de la facturation de 5€ par dépôt d'espèces (si plus de 5 / an).

On doit également mettre au crédit de Monabanq une très solide réputation en termes de relation client. Il s'agit simplement de la seule banque en ligne attribuant à ses clients un conseiller bancaire, joignable toute la semaine sur de très larges horaires. Son offre de livrets d'épargne est également raisonnable, avec la présence notable d'un compte à taux d'intérêt progressif.

On regrette cependant un manque de clarté générale de son offre sur son site Internet, ainsi que des produits de placement et de crédits assez pauvres par rapport à la concurrence. Les taux pratiqués par la banque nordiste ne sont tout simplement pas au niveau de ses concurrentes.

N'en déplaise, si vous recherchez simplement une banque en ligne où domicilier votre compte courant, Monabanq dispose d'arguments solides... si vous n'avez pas tendance à finir le mois dans le rouge. En effet, la banque basée à Villeneuve-d'Ascq est parmi les seules à prélever des commissions d'intervention en cas d'incident de paiement.


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Est-ce vraiment si avantageux de quitter ma banque traditionnelle pour une solution 100% en ligne ?

Modifié le 19/06/2019 à 11h57
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