Avis BforBank : que vaut la banque en ligne du Crédit Agricole ?

Fabienne Cornillon
Spécialiste banque et assurance
01 novembre 2020 à 16h41
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BforBank n’est autre que l’offre 100 % digitale du Crédit Agricole. Cette banque en ligne a été créée en 2009 pour répondre à un besoin d’autonomie et de mobilité. L’objectif était de réduire le service par rapport à la banque traditionnelle pour offrir des tarifs plus compétitifs. Le pari semble réussi sur ce point.

Aujourd’hui, BforBank se vante de détenir de nombreuses récompenses : Label Excellence dans la catégorie banque en ligne et pour son offre comptes-titres, Trophée d’Or 2019 pour son offre d’assurance-vie sur Internet et un service client récompensé à plusieurs reprises. De prime abord, tout semble réuni pour donner envie de devenir client BforBank. La banque en ligne compte d’ailleurs 230 000 clients. Toutefois, une étude approfondie s’impose pour se faire un véritable avis et détecter les éventuelles lacunes de cette offre.

Comment ouvrir un compte BforBank ?

Commençons par découvrir comment ouvrir un compte chez BforBank. En tant que banque en ligne, elle se doit de simplifier la démarche, et c’est effectivement le cas. Trois étapes suffisent :

  • remplir la demande d’ouverture et signer en ligne ;
  • déposer les pièces justificatives ;
  • effectuer un premier versement de 150 € minimum depuis un compte à votre nom en France.

On retrouve ici le même problème que dans la plupart des banques en ligne, il est nécessaire d’avoir un compte en amont pour souscrire.

Les pièces justificatives sont les suivantes :

  • un justificatif d’identité ;
  • un justificatif de revenu ;
  • un justificatif de domicile (sauf si l’adresse de l’avis d’imposition est identique à celle indiquée lors de la souscription).

Le premier versement peut être effectué par virement ou par chèque dès lors que ce dernier est bien à votre nom.

Dès que BforBank a validé votre inscription, vous recevez un e-mail avec vos identifiants ainsi qu’une lettre en recommandé avec accusé de réception contenant votre code secret. Vous pouvez alors utiliser librement votre compte BforBank.

Les cartes bancaires BforBank

Vous avez le choix entre trois cartes bancaires chez BForBank :

La carte Visa Classic

Cette carte bancaire est gratuite (dès trois opérations par trimestre) et propose uniquement un débit immédiat. Elle comprend une assurance décès et invalidité permanente.

Pour l’obtenir, vous devez justifier un revenu minimal de 1 200 € net si vous êtes seul ou 2 000 € pour l’ouverture d’un compte joint.

La carte Visa Premier

Cette carte beaucoup plus complète est également gratuite (dès trois opérations par trimestre). Elle offre le débit immédiat ou différé et permet d’obtenir et de moduler une autorisation de découvert sur demande.

Cette fois, vous devez justifier un revenu minimal mensuel de 1 600 € net (2 400 € pour un compte joint).

Avec la carte Visa Premier de BforBank, vous bénéficiez d’une assurance décès et invalidité permanente, d’une assurance annulation, modification ou interruption de voyage, d’une assurance neige et montagne avec prise en charge des frais médicaux ainsi que d’une assurance dommages au véhicule de location.

La carte Visa Infinite

C’est la carte bancaire haut de gamme de BforBank. Cette fois elle est payante, elle vous coûte 200 € par an. La banque en ligne se vante d’offrir un prix extrêmement compétitif par rapport à la concurrence. Si tel est le cas, il sera bien difficile de le savoir, puisque plus aucune banque en ligne ne propose la Visa Infinite hormis BforBank.

Elle propose uniquement le débit différé et un service de conciergerie dédié 24h/24 et 7j/7. Pour en profiter, il faut toutefois déclarer un revenu minimal de 4 000 € net par mois pour un compte individuel et 6 000 € pour un compte joint. Elle propose les mêmes services d’assurance que la Visa Premier auxquels s’ajoute l’annulation des billets de spectacle.

Les plafonds de paiements et de retraits

Cela va dépendre de votre carte, mais aussi de vos revenus.

Avec la carte Visa Classic, vous pouvez retirer 400 € sur 7 jours glissants. Si vous justifiez un revenu supérieur à 1 800 €, ce plafond atteint 700 €. Avec cette carte bancaire BforBank, vous pouvez effectuer des paiements à hauteur de 1 200 € par mois. Si votre revenu est supérieur à 1 800 €, le plafond est alors de 2 000 €.

Avec la carte Visa Premier, le plafond de retrait est de 400 € sur 7 jours glissants pour un revenu inférieur à 2 500 € et de 700 € pour un revenu supérieur. Vous pouvez effectuer des paiements à hauteur de 1 200 € par mois dont 800 € à l’international, voire 2 000 € par mois dont 1 200 € à l’étranger si votre revenu est supérieur à 2 500 €.

Enfin, avec la carte Visa Infinite, le plafond de retrait est de 3 000 € sur 7 jours glissants tandis que le plafond de paiement est de 10 000 € par mois, dont 5 000 € à l’international.

Notez toutefois que les plafonds peuvent être personnalisés, il est conseillé de contacter le service client de BforBank pour en savoir plus sur les conditions de modulation.

Peut-on ouvrir un compte joint chez BforBank ?

Oui, cela est tout à fait possible, nous avons évoqué les conditions minimales d’ouverture précédemment.

Cette option est accessible aux personnes physiques et majeures qui détiennent déjà un compte dans une banque française. Les clients de BforBank peuvent ouvrir un compte joint dès lors que leurs revenus sont supérieurs à 2 000 € par mois ou qu’ils détiennent un encours minimal de 15 000 € sur un produit d’épargne dans cette banque en ligne.

Peut-on déposer un chèque ou des espèces chez BforBank ?

Oui, cette banque en ligne offre la possibilité de déposer des chèques, un vrai plus par rapport à des banques mobiles. La démarche est simple, il suffit de télécharger un bordereau de remise de chèque depuis votre espace client. Le bordereau et le chèque sont à envoyer par courrier à l’adresse suivante :
BforBank
Libre Réponse 92714
93109 Montreuil Cedex

Vous pouvez également réaliser cette opération depuis votre application mobile et envoyer le tout à l’adresse suivante :
BforBank
Libre Réponse 12715
93109 Montreuil Cedex

En revanche, BforBank ne propose pas de déposer des espèces. C’est à la fois décevant et surprenant. Décevant parce que certaines banques en ligne proposent cette solution qui pourrait faire toute la différence au moment du choix. Surprenant parce que BforBank est la banque digitale du Crédit Agricole, elle aurait pu s’appuyer sur son réseau physique pour proposer le dépôt d’espèces.

BforBank propose-t-elle un chéquier ?

Cette banque en ligne permet d’obtenir un chéquier. Il faut pour cela en faire la demande depuis votre espace client dans la rubrique « Compte et cartes » puis en vous rendant sur l’onglet « Chèque » et la rubrique « Chéquier ». L’envoi est gratuit.

Attention, l’obtention d’un chéquier est conditionnée à votre situation bancaire. Notez que si vous faites cette demande via le service client, elle vous sera facturé 3 €. Comme partout ailleurs, les économies promises par la banque en ligne sont liées à votre degré d’autonomie. Les chéquiers sont fabriqués le mardi et expédiés le lendemain.

Votre espace client vous propose une rubrique dédiée pour faire opposition si vous avez perdu votre chéquier ou si vous vous l’êtes fait voler.

Les livrets de la banque en ligne du Crédit Agricole

Bien choisir sa banque en ligne nécessite de se faire un avis sur les offres au-delà des simples comptes bancaires et des cartes. Intéressons-nous donc à l’offre d’épargne de BforBank.

La banque digitale du Crédit Agricole propose trois solutions :

  • le livret A ;
  • le livret de développement durable et solidaire ;
  • le livret d’épargne BforBank.

Comme de nombreuses banques en ligne, BforBank propose des livrets réglementés et son propre compte.

Le livret A est plafonné à 22 950 € et propose une rémunération de 0,50 %. Il est défiscalisé et l’argent épargné est disponible. Les dépôts sont libres avec un minimum de 10 €. Les retraits sont également libres avec un minimum de 10 €.

Le livret de développement durable et solidaire offre des conditions assez similaires. Le plafond est toutefois plus faible, à savoir 12 000 €.

Le livret d’épargne BforBank offre un avantage de poids, son plafond de 4 millions d’euros. Toutefois, sa rémunération est très faible, 0,10 %, et ce livret est fiscalisé au titre du prélèvement forfaitaire unique de 30 %.

L’offre est pour le moins faible en matière d’épargne chez BforBank. La banque en ligne du Crédit Agricole se cantonne à l’essentiel et ne mise visiblement pas sur cette offre pour séduire des clients désireux d’en faire leur banque principale.

L’assurance-vie BforBank

Les amateurs d’assurance-vie peuvent être rassurés, BforBank propose cette solution.

Commençons par aborder les tarifs, le nerf de la guerre :

  • 0 € de droits d’entrée ;
  • 0 € sur les arbitrages ;
  • 0 € de frais de souscription aux supports du contrat (hors SCPI et OPCI) ;
  • 0,60 % de frais de gestion sur le fonds Euro Dolcea Vie et 0,70 % de frais de gestion sur le fonds Euro Allocation Long terme 2 ;
  • 0,85 % de frais de gestion pour les supports en unités de compte ;
  • + 0,10 % dans le cadre d’un mandat de gestion.

Les tarifs appliqués à l’assurance-vie par BforBank sont dans la moyenne basse du marché, il n’y a rien à dire de ce côté.

Les fonds en euros de cette banque en ligne proposent un rendement de 1,65 % et 2,40 % en 2019, c’est cette fois tout à fait correct et supérieur à la moyenne de 2019.

Autre atout de l’assurance-vie BforBank : le choix. 51 supports en unités de compte, ce qui laisse le choix selon vos objectifs et votre profil de risque.

Comme les différents acteurs de l’assurance-vie, BforBank propose un mandat de gestion qui permet de déléguer la gestion de votre épargne à des experts. Ici, c’est l’assureur Spirica qui se charge d’optimiser vos investissements. Attention toutefois, le mandat de gestion n’est accessible que pour les investissements d’un montant minimal de 5 000 €.

L’offre boursière de BforBank

Si BforBank n’a pas misé sur l’épargne classique, elle sait proposer à ses clients des offres variées pour réaliser des placements à court ou long terme. L’offre boursière de la banque en ligne du Crédit Agricole est complète avec 2 000 OPCVM et 50 fonds en partenariat avec Amundi.

Une fois de plus, BforBank se vante de proposer une offre compétitive avec :

  • 0 € de droits de garde ;
  • 0 € de frais de tenue de compte ;
  • 0 € d’abonnement ;
  • des frais de courtage de 2,5 € pour les ordres jusqu’à 1 000 € ;
  • des frais de courtage de 5 € pour les ordres de 1 000 € à 3 000 € ;
  • des frais de courtage de 0,13 % avec un minimum de 10 € pour les ordres de plus de 3 000 €.

Actions, obligations, OPCVM, trackers, warrants, sur les marchés français et étrangers : libre à vous de choisir le produit le plus adapté à vos objectifs de placement et de rendement.

Chez BforBank, vous avez accès à plus de 2 000 fonds sans droits d’entrée et plus de 80 sociétés de gestion. Six niveaux de risque sont proposés, de l’investisseur prudent au souscripteur d’un PEA offensif.

Faire un crédit avec BforBank

Autre point sensible lorsqu’il est question d’ouvrir un compte dans une banque en ligne : l’offre de crédit. Cela est d’autant plus important lorsque les clients envisagent d’en faire leur banque principale.

Chez BforBank, vous pouvez faire un crédit immobilier. C’est un véritable point positif. Avec un taux de 1,39 %, assurance et garantie incluses sur 15 ans pour un prêt de 200 000 €, la banque en ligne dispose d’une offre attractive. Il est possible de choisir sa date de prélèvement du 1er au 25 du mois et de moduler les échéances à la hausse ou à la baisse jusqu’à 30 %.

La demande se réalise en ligne et une proposition immédiate est effectuée sous réserve d’acceptation du dossier.

Il est également possible de souscrire un prêt personnel, affecté ou non. BforBank propose ainsi le prêt perso pour bénéficier d’une trésorerie en cas d’imprévu, pour financer un voyage, un événement, de l’électroménager, etc. La banque en ligne du Crédit Agricole propose également le prêt travaux ainsi que le prêt auto.

Le prêt personnel est souscrit de 12 à 72 mois pour un montant de 1 000 € à 75 000 €.
Le prêt auto est souscrit de 12 à 72 mois également pour un montant de 3 500 € à 100 000 €, un plafond assez élevé par rapport à d’autres banques.
Le prêt travaux est souscrit de 12 à 120 mois de 3 500 € à 46 000 €, un plafond qui peut, cette fois, s’avérer un peu faible par rapport à la concurrence.

Une simulation complète est proposée sur le site afin de moduler vos mensualités selon votre capacité de remboursement.

Quid des assurances ?

L’offre de BforBank semblait complète et pourtant, il manque les assurances. Assurance auto, assurance habitation : de plus en plus de ménages sont amenés à regrouper leurs contrats et à souscrire des garanties auprès de leur établissement bancaire. C’est une véritable lacune pour BforBank, même si l’on peut considérer qu’après tout, le rôle primaire d’une banque est de proposer des comptes bancaires.

Comment contacter le service client BforBank ?

C’est un point de vigilance lorsque l’on évoque l’ouverture d’un compte dans une banque en ligne telle que BforBank. Si vous n’avez plus de conseiller attitré, vous avez malgré tout besoin, parfois, d’être accompagné par des professionnels de la banque. Certes, les banques en ligne ont tout prévu pour rendre leurs clients autonomes, il est toutefois nécessaire de rester disponible.

Chez BforBank, le service client est une véritable préoccupation, la banque en ligne a d’ailleurs reçu le Trophée d’Or de la satisfaction dans les catégories conseiller banque au quotidien et conseiller projets.

Une FAQ est disponible afin d’accompagner les clients pour les interrogations les plus fréquentes. Mais cela ne suffit pas toujours, vous pouvez donc contacter un conseiller par téléphone du lundi au vendredi de 8 h à 19 h et le samedi de 9 h à 13 h. Des horaires un peu justes peut-être pour une banque en ligne, certaines offrant un service client par téléphone jusqu’à 21 h ou 22 h et un accueil téléphonique toute la journée le samedi.

Il est également possible de contacter BforBank par e-mail, par courrier et par chat, ce dernier étant disponible aux mêmes horaires que le service par téléphone.

Que vaut l’application BforBank ?

L’application BforBank est très complète, elle est téléchargeable simplement sur Google Play et l’App Store. Simple et efficace, elle propose une synthèse des comptes, bien sûr, mais aussi le détail des opérations.

Elle vous accompagne au quotidien pour gérer vos plafonds, bloquer votre carte, demander un découvert, créer des budgets, activer ou désactiver le paiement sans contact. Demandez votre chéquier, téléchargez un bordereau de remise de chèques, effectuez vos virements ponctuels ou permanents, gérez votre épargne, bref, toute votre banque est à portée de main avec l’appli BforBank.

Y a-t-il une offre de bienvenue BforBank ?

Chez BforBank, il n’y a pas toujours d’offre de bienvenue. Lorsque la banque en ligne du Crédit Agricole en propose, le montant de celle-ci peut varier. C’est au petit bonheur la chance.

BforBank : l’avis Clubic

Il y a du pour et du contre, aucune banque en ligne n’étant parfaite, il est toujours difficile d’être 100 % positif. Commençons toutefois par les points forts de BforBank : son offre d’assurance-vie et boursière et sa carte Visa Premier gratuite. Autre point fort de cette banque : son offre de crédit avec notamment, en matière d’immobilier, des taux tout à fait attractifs.

Les rendements de l’assurance-vie BforBank sont tout à fait corrects et les frais limités, c’est à saluer.

Toutefois, BforBank n’offre rien de très original qui lui permettrait de se démarquer de la concurrence. Son offre d’épargne est assez pauvre, elle ne propose pas d’assurance, son site internet a triste mine et ne donne pas vraiment envie d’adhérer (ceci dit, les considérations esthétiques ne préjugent pas de la qualité du service rendu). Il n'y a pas toujours d’offre de bienvenue, c’est décevant. Le plus regrettable réside dans le fait que BforBank n’a pas su s’appuyer sur le réseau physique du Crédit Agricole pour déposer des chèques plus simplement et, surtout, pour déposer des espèces.

BforBank

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Si la banque en ligne du Crédit Agricole a indéniablement adouci ses conditions d'accès au cours des années, BforBank reste malgré tout plus chère que ses concurrents évalués ici. On apprécie particulièrement la disponibilité d'une carte Visa Premier à partir de 1600€ de revenus (1800€ en moyenne d'habitude), mais ce geste à destination de ses clients se conjugue à des frais que la banque en ligne pourrait éviter (notamment la facturation importante des virements sans provision ou encore des virements internationaux).

Les plus

  • Pas de frais de tenue de compte
  • Une offre de crédit attractive

Les moins

  • Pas toujours d’offre de bienvenue

Frais 7

Application 9

Bonus 5

Epargne 6

Conditions de revenus 7

Modifié le 04/11/2020 à 21h11
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