BforBank : notre avis sur la banque en ligne

Pierre Crochart Contributeur
13 janvier 2019 à 16h40
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Lancée en 2009, BforBank se veut comme la banque en ligne la plus haut de gamme. D'ailleurs, sa création fut commanditée par le Crédit Agricole à destination de sa clientèle dite « patrimoniale » - autrement dit à très hauts revenus. Ce n'est que plus tard que BforBank s'est décidé à assouplir ses conditions d'accès, et ainsi ramener dans son escarcelle des clients de tous horizons. Actuellement, BforBank revendique un peu moins de 200 000 clients dans l'Hexagone - c'est donc la moins populaire des banques de ce comparatif.

Du reste, BforBank propose à ses clients différents produits bancaires : compte courant (individuel et joint), livrets d'épargne, assurance-vie, bourse et crédits.

BforBank : jusqu'au 24 octobre, BforBank offre jusqu'à 160€ + 10 échappées exceptionnelles à gagner pour toute 1ère ouverture simultanée d'un Compte Bancaire et d'un Livret d'Épargne BforBank. Voir les conditions de l'offre


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Le compte courant BforBank


Pour son produit d'appel, BforBank opte pour une formule classique offrant la gratuité de sa carte bancaire en justifiant d'un certain revenu. La domiciliation des revenus n'est pas imposée, à la différence d'ING Direct par exemple.

Dans son offre, BforBank propose trois cartes bancaires :
  • Visa Classic : Gratuite si au moins 3 paiements par trimestre, sinon 6€ par trimestre. Accessible à partir de 1200€ nets mensuels. Plafonds (personnalisables) : retraits 400€ /7j ; paiements 1200€ / 30j. Montant du découvert autorisé : aucun, il faut y souscrire. Carte à débit immédiat.
  • Visa Premier : Gratuite si au moins 3 paiements par trimestre, sinon 9€ par trimestre. Accessible à partir de 1600€ nets mensuels ou de 10000€ d'épargne. Plafonds : retrait 700€ / 7j ; paiements 2000€ / 30j. Montant du découvert autorisé : aucun, il faut y souscrire. Carte à débit immédiat ou différé.
  • Visa Infinite : 200€ / an. Accessible à partir de 6000€ nets mensuels ou de 60000€ d'épargne. Plafonds : retraits 1000€ / 7j ; paiements 3000€ / 30j. Montant du découvert autorisé : aucun, il faut y souscrire. Carte à débit différé.
Une offre somme toute classique donc, même si l'on note des conditions d'accès à la Visa Premier plus souples que chez la concurrence - et notamment Boursorama, qui demande un revenu net mensuel de 1800€ pour l'obtenir. On regrettera cependant que BforBank demande à ses clients de souscrire à une autorisation de découvert quand d'autres en proposent une a minima, ne serait-ce que de 200€. Comme la majorité des banques en ligne, BforBank ne facture en revanche aucune commission d'intervention en cas d'incident de paiement.

En revanche, et c'est tout à fait original, la banque en ligne du Crédit Agricole facturera 10€ la lettre d'information précédent un chèque sans provision, et 20€ dans le cas d'un virement bancaire dépassant vos capacités de paiement. Ce que la banque accorde en matière de commissions d'intervention, elle le reprend ailleurs donc...

Autre excentricité : l'interface en ligne rend impossible la réalisation d'un virement hors SEPA, et demande donc que l'on prenne contact avec un conseiller pour ce faire. Un acte facturé pas moins de 25€ par BforBank.

La banque n'est pour le moment pas compatible avec Apple Pay, mais dispose d'une application plutôt agréable qui permet de numériser ses chèques et d'en suivre le traitement. Comme les autres banques en ligne, BforBank ne permet guère le dépôt d'espèces en agence, même du Crédit Agricole.

Actuellement, BforBank offre 80€ à ses nouveaux clients pour l'ouverture d'un compte courant, et 50€ supplémentaires si vous ouvrez dans la foulée un livret d'épargne. Concernant les offres de parrainage, elles sont régulièrement mises à jour par BforBank, et oscillent entre 80 et 200€ pour le parrain et le filleul.

BforBank : jusqu'au 24 octobre, BforBank offre jusqu'à 160€ + 10 échappées exceptionnelles à gagner pour toute 1ère ouverture simultanée d'un Compte Bancaire et d'un Livret d'Épargne BforBank. Voir les conditions de l'offre


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Le service client BforBank


BforBank peut se targuer d'avoir remporté le prix du Service client de l'année en 2014, 2015 et 2016. Et si elle s'est depuis fait voler la couronner par Monabanq, elle cultive son excellence en proposant à ses clients une large palette de moyens de contact, sur des horaires plutôt accommodants.

Vous pouvez ainsi contacter un conseiller BforBank via mail, téléphone, courrier et réseaux sociaux du lundi au vendredi entre 8h et 21h. Le samedi, BforBank table propose tout simplement la plus large amplitude horaire en étant joignable entre 9h et 18h.

Petite spécificité de la banque en ligne : BforBank s'assure que ses conseillers aient au minimum 3 ans d'ancienneté, et prodigue donc des réponses aussi pertinentes qu'éclairées. Mais pour une banque qui se revendique haut de gamme, on n'en attendait pas moins.

Enfin, le site Internet est doté d'une FAQ et d'une interface de tchat pour contacter un conseiller clientèle. On regrette cependant qu'il n'y ait pas de barre de recherche pour faciliter l'obtention des réponses, ni de forum pour que les utilisateurs puissent s'entraider.

  • Moyens de contact : téléphone, email, courrier, tchat, réseaux sociaux
  • Disponibilités : Du lundi au vendredi de 8h à 21h, et le samedi de 9h à 18h
  • Localisation : inconnue


BforBank : jusqu'au 24 octobre, BforBank offre jusqu'à 160€ + 10 échappées exceptionnelles à gagner pour toute 1ère ouverture simultanée d'un Compte Bancaire et d'un Livret d'Épargne BforBank. Voir les conditions de l'offre


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L'épargne BforBank


Les plans d'épargne proposés par BforBank sont sans excentricité, au même titre que la plupart de ses concurrents. La banque en ligne dispose de son livret maison, baptisé Livret d'Épargne BforBank, mais dont le rendement n'est pas forcément des plus attractifs.

  • Livret A
    - Taux d'intérêt de 0,75% brut
    - Plafond à 22950€
    - Epargne disponible
  • Livret de Développement Durable
    - Taux d'intérêt de 0,75% brut
    - Plafond à 12000€
    - Epargne disponible
  • Livret d'Epargne BforBank
    - Taux d'intérêt de 2% bruts pendant 2 mois puis 0,20% brut
    - Plafond de 4 000 000€
    - Epargne disponible
Ce livret tombe sous le coup d'un taux préférentiel de 2% bruts pendant les deux premiers mois d'ouverture (jusqu'à 75 000€), mais dégringole ensuite à 0,20% bruts. Pour autant, ce livret dispose d'un plafond culminant à 4 millions d'euros, ce qui pourra éventuellement attirer les futurs clients les plus fortunés. Et on est toujours très au-dessus des 0,05% du Livret d'Épargne Orange d'ING Direct.

Notez qu'actuellement, BforBank offre un bonus de 50€ pour toute ouverture d'un Livret d'Épargne BforBank avec un premier dépôt de 20 000€. Pratique : le site Internet de la banque en ligne permet de simuler son épargne et d'avoir ainsi d'un aperçu du rendement attendu.

Comme la majorité de ses concurrents, BforBank ne propose pas de PEL, CEL ou de Livret Jeune.

BforBank : jusqu'au 24 octobre, BforBank offre jusqu'à 160€ + 10 échappées exceptionnelles à gagner pour toute 1ère ouverture simultanée d'un Compte Bancaire et d'un Livret d'Épargne BforBank. Voir les conditions de l'offre


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L'assurance-vie BforBank


BforBank met régulièrement en avant les performances de son assurance-vie, et on comprend pourquoi. Les fonds euro proposés par la banque en ligne du Crédit Agricole sont les plus rémunérateurs de ce comparatif :

  • Fonds Euro Allocation Long Terme2
    - performance 2017 : 3% net
    - frais sur versement : 0€
    - frais de gestion : 0,70%
    - versement initial : 0€ en gestion libre, à partir de 5000€ en gestion pilotée
  • Fonds Euro Dolcea Vie
    - performance 2017 : 2,15% net
    - frais sur versement : 0€
    - frais de gestion : 0,60%
    - versement initial : 0€ en gestion libre, à partir de 5000€ en gestion pilotée
Il faut néanmoins préciser que BforBank indique clairement sur son site que toute souscription à son assurance-vie doit comprendre un placement plancher de 25% en supports en unités de compte. Un point qui pourra se révéler particulièrement décourageant pour celles et ceux désirant avant tout un placement sûr et garanti.

En complément de ses fonds en euro, BforBank dispose d'une cinquantaine de supports en unités de compte (41 OPCVM, 8 SCPI et 2 OPCI), soit beaucoup moins que ses concurrents (Boursorama en tête, avec 280 UC différentes). La banque en ligne offre également le choix à ses souscripteurs entre la gestion libre de leur placement, ou la gestion sous mandat avec 4 types de profils allant du plus défensif au plus risqué. Ceux-ci sont accessibles à partir de 5000€ investis. Encore une fois, BforBank en demande beaucoup plus que ses concurrentes.

En termes de frais, BforBank n'en prélève évidemment aucun sur les versements ou arbitrages, et pratique des commissions annuelles de gestion particulièrement basses avec 0,60% sur le Fonds Euro Dolcea Vie, et 0,70% pour le Fonds Euro Allocation Long Terme2 et les UC.

BforBank : jusqu'au 24 octobre, BforBank offre jusqu'à 160€ + 10 échappées exceptionnelles à gagner pour toute 1ère ouverture simultanée d'un Compte Bancaire et d'un Livret d'Épargne BforBank. Voir les conditions de l'offre


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Les crédits BforBank


Comme la majorité de ses concurrents, BforBank a inauguré son crédit immobilier récemment - en 2017 exactement. La banque en ligne s'avère sur ce point sans surprise, et accorde des crédits dont les taux sont calqués sur la concurrence.

  • Crédit immobilier : emprunt minimum de 80 000€ et jusqu'à un montant indéterminé sur une durée comprise entre 7 et 25 ans. TAEG fixe de 1,72% pour un emprunt de 200 000€ sur 15 ans.
  • Crédit à la consommation : emprunt minimum de 1000€ et jusqu'à 75 000€ sur une durée comprise entre 12 et 72 mois. TAEG fixe de 3,00% pour un emprunt de 10 500€ sur 48 mois.
Comme vous pouvez le constater, le crédit immobilier proposé par BforBank se situe dans la même fourchette que la plupart de ses concurrents. On apprécie en revanche que l'emprunt minimum soit fixé à 80 000€, là où de nombreuses autres demandent au moins 100 000€.

On porte également au crédit de BforBank la présence d'un crédit à la consommation, destiné aux projets de travaux, automobiles et personnels, même si le taux pratiqué est particulièrement élevé en comparaison d'un Boursorama, par exemple (pour rappel : TAEG fixe de 0,95% sur le même montant et la même durée), voire digne d'une banque traditionnelle.

BforBank : jusqu'au 24 octobre, BforBank offre jusqu'à 160€ + 10 échappées exceptionnelles à gagner pour toute 1ère ouverture simultanée d'un Compte Bancaire et d'un Livret d'Épargne BforBank. Voir les conditions de l'offre


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BforBank : l'avis de Clubic


Si la banque en ligne du Crédit Agricole a indéniablement adouci ses conditions d'accès au cours des années, BforBank reste malgré tout plus chère que ses concurrents évalués ici. On apprécie particulièrement la disponibilité d'une carte Visa Premier à partir de 1600€ de revenus (1800€ en moyenne d'habitude), mais ce geste à destination de ses clients se conjugue à des frais que la banque en ligne pourrait éviter (notamment la facturation importante des virements sans provision ou encore des virements internationaux).

Sans originalité, les livrets d'épargne BforBank n'ont pas vraiment l'étoffe d'un produit d'appel convaincant non plus, contrairement à l'assurance-vie qui jouit de performances passées absolument imbattables actuellement. Une médaille dont le revers est néanmoins de se passer d'un placement 100% garanti : au moins 25% de l'investissement doit se faire sur des supports en unités de compte. Les moins rompus aux lois du marché s'en retrouveront ainsi refroidis.

Enfin, BforBank dispose d'un duo de crédits mi-figue, mi-raisin. Le crédit immobilier de la banque en ligne est identique à ce que propose un ING Direct, par exemple, mais le crédit à la consommation dispose d'un taux digne d'une banque traditionnelle, et n'est donc absolument pas séduisant.

BforBank : jusqu'au 24 octobre, BforBank offre jusqu'à 160€ + 10 échappées exceptionnelles à gagner pour toute 1ère ouverture simultanée d'un Compte Bancaire et d'un Livret d'Épargne BforBank. Voir les conditions de l'offre


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Est-ce vraiment si avantageux de quitter ma banque traditionnelle pour une solution 100% en ligne ?

Modifié le 14/10/2019 à 17h33
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