Fortuneo : notre avis sur la banque en ligne

le 10 janvier 2019
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Si la société fut fondée en 2000, c'est en 2009 que Fortuneo devint une banque en ligne. Comme ses concurrentes, elle propose à ses clients (ils étaient un peu plus de 450 000 en 2017) la gratuité du compte courant et de la carte bancaire, pour peu qu'ils justifient d'un certain niveau de revenus. Contrairement à ce que son nom peut laisser penser, Fortuneo n'est pas une banque en ligne réservée aux plus nantis (place occupée par BforBank), et dispose d'une offre tout à fait compétitive par rapport à ses concurrents.

Fidèle à son héritage dans le courtage boursier, Fortuneo étoffe rapidement son offre en ligne de comptes titres et de PEA, en supplément de tout l'attirail bancaire qu'il propose alors. À savoir : compte courant (individuel et joint), livrets d'épargne, assurance-vie, bourse et solutions de crédits.


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Le compte courant Fortuneo

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Tout comme Boursorama et Hello Bank, Fortuneo propose un compte courant aux modalités simples et claires, mais dont la gratuité de la carte bancaire repose sur des conditions de revenus. Ceci étant dit, la banque en ligne se classe parmi les moins chères du marché, et a même décroché le prix de la banque la moins chère de 2018 pour les catégories Employés, Commerçants et Chefs d'entreprise.

Dans son offre, Fortuneo propose trois cartes bancaires MasterCard distinctes :
  • MasterCard : Gratuite si au moins une utilisation par mois sinon 3€. Accessible à partir de 1200€ nets mensuels ou 5000€ d'épargne. Plafonds : retraits 500€ / 7j ; paiements : 1500€ / 30j. Découvert mensuel autorisé de 200€, ou plus si demandé. Carte à débit immédiat.
  • Gold MasterCard : Gratuite si au moins une utilisation par mois sinon 5€. Accessible à partir de 1800€ de revenus nets mensuels. Plafonds : retraits 1000€ / 7j ; paiements : 2000€ / 30j. Découvert mensuel autorisé de 200€, ou plus si demandé. Carte à débit immédiat ou différé.
  • Elite MasterCard : Versement obligatoire de 4000€ par mois sinon 50€ par trimestre. Accessible à partir de 4000€ de revenus mensuels. Plafonds : retraits 1600€ / 7j ; paiements 3000€ / 30j. Découvert mensuel autorisé de 200€, ou plus si demandé. Carte à débit immédiat ou différé.
Aucune commission d'intervention n'est prélevée en cas d'incident de paiement, et le montant du découvert autorisé est de 200€, à moins que vous ne spécifiez un autre montant au moment de la souscription. Les frais de tenue de compte sont enterrés, et Fortuneo propose l'envoi de chéquiers gratuitement.

Contrairement à Hello Bank, mais malheureusement comme la majorité des banques en ligne, il est impossible de déposer du liquide sur son compte en banque Fortuneo. L'envoi de chèques par voie postale reste possible. Seules les cartes Gold MasterCard et World Elite MasterCard sont disponibles en débit différé.

Notez que Fortuneo est la seule banque en ligne à offrir à ses clients l'opportunité d'obtenir une carte American Express à tarif préférentiel. Elles sont gratuites la première année, et le restent à condition de dépenser quelque 5000€ annuellement pour la AMEX Green, ou 12000€ pour la AMEX Gold. Si cette condition n'est pas respectée, leur détention est facturée respectivement 95 et 185€ par an.

En plus d'être compatible avec Apple Pay, Fortuneo est aussi la première banque en France à proposer à ses clients le paiement via les puces NFC des bracelets FitBit et Garmin.

Fortuneo dispose en outre d'une application tierce bien pratique nommée Budget. Comme son nom l'indique, celle-ci permet de piloter son budget, notamment en agrégeant des comptes bancaires détenus dans d'autres établissements bancaires.

En ce moment, bénéficiez de 80€ offerts sur l'ouverture d'un compte courant Fortuneo. La banque dispose en outre d'une très solide offre de parrainage, qui offre 150€ au parrain, et 80€ à chaque filleul ouvrant un compte.

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Le service client Fortuneo


Fière d'un taux de recommandation de près de 90% sur l'ensemble de sa clientèle européenne (la banque en ligne est implantée en France, Belgique, Suisse et Luxembourg), Fortuneo mise énormément sur la qualité de son service client. Celui-ci a été primé Service Client de l'année 2017, et propose effectivement à ses souscripteurs une grande variété de moyens de communication. Mais plus que la quantité, c'est sur la qualité de ses équipes que mise Fortuneo.

Très qualifiés, les chargés de clientèle du service client Fortuneo sont prompts à décrocher le téléphone, et sauront toujours vous aiguiller dans vos recherches. Ils sont disponibles par téléphone, mail et chat du lundi au vendredi de 8h30 à 20h, et le samedi de 9h à 18h. Ce n'est certes pas la plage horaire la plus large que nous ayons vue, mais elle s'avère largement suffisante pour que tout un chacun puisse trouver le temps de joindre un conseiller.

Enfin le site Internet de Fortuneo est particulièrement clair, et la FAQ bien fournie.

  • Moyens de contact : téléphone, email, tchat, réseaux sociaux
  • Disponibilités : Du lundi au vendredi de 8h30 à 20h, et le samedi de 9h à 18h
  • Localisation : inconnue

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Les plans d'épargne de Fortuneo


Sans être particulièrement son point fort, Fortuneo dispose d'un produit d'épargne qui peut se révéler fort intéressant : le Livret +. Sa spécificité est de proposer aux souscripteurs un taux préférentiel de 2,5% bruts pendant 4 mois lors d'une première ouverture, et jusqu'à 100 000€. Un sacré coup de pouce pour l'épargne, qui tombe malheureusement à 0,30% brut (donc imposable) lorsque les quatre premiers mois sont échus. On retrouve néanmoins dans le catalogue Fortuneo l'attirail usuel des produits d'épargne :

  • Livret +
    - Taux d'intérêt de 2,50% bruts pendant 4 mois, puis 0,30% brut
    - Pas de plafond
    - Epargne disponible
  • Livret A
    - Taux d'intérêt de 0,75% brut
    - Plafond à 22950€
    - Epargne disponible
  • Livret de Développement Durable
    - Taux d'intérêt de 0,75% brut
    - Plafond à 12000€
    - Epargne disponible
  • Livret + Enfant
    - Taux d'intérêt de 1% brut
    - Plafond à 10000€
    - Epargne non disponible
Vous l'aurez remarqué : contrairement à Boursorama ou Hello Bank, nulle présence d'un PEL ou d'un compte épargne logement, pas plus que d'un Livret Jeune. En lieu et place, Fortuneo mise sur un compte réservé aux moins de 18 ans : le Livret + Enfant. Celui-ci offre un intéressement de l'ordre de 1% brut, et est plafonné à 10000€. Un produit particulièrement attractif qu'il est possible d'ouvrir dès la naissance de l'enfant.

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L'assurance-vie Fortuneo


Si l'épargne n'est pas vraiment le point fort de Fortuneo, la banque en ligne dispose d'une réelle expertise en matière de placement financier, et particulièrement de l'assurance-vie. Régulièrement primée comme étant la meilleure du marché, celle-ci offre de la gestion libre ou sous mandat pour son duo de fonds euros, et plus de 200 supports en unités de compte.

  • Fonds Euro Suravenir Rendement
    - performance 2017 : 2% net
    - frais sur versement : 0€
    - frais de gestion : 0,60%
    - versement initial : 0€ en gestion libre, à partir de 1000€ en gestion pilotée
  • Fonds Euro Suravenir Opportunités
    - performance 2017 : 2,80% net
    - frais sur versement : 0€
    - frais de gestion : 0,60%
    - versement initial : 0€ en gestion libre, à partir de 1000€ en gestion pilotée
Des placements ultra performants, qui se couplent avec une assurance-vie dépourvue de tout frais de gestion. Seule une commission de 0,60% annuelle est prélevée pour les fonds en euros, et 0,75% pour les supports en unités de compte (0,85% si gestion pilotée). On reste ainsi dans les tarifs habituellement pratiqués par les banques en ligne ; aucun frais n'est évidemment prélevé sur les versements ou sur l'arbitrage.

Outre son produit d'assurance-vie ultra compétitif, Fortuneo se pose également en expert dans le domaine des comptes-titres et des PEA.

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Les crédits Fortuneo


On n'entend pas beaucoup parler des crédits immobiliers proposés par Fortuneo, et pour cause : ils ne sont sur le marché que depuis début 2017. Pourtant, les taux proposés par la banque en ligne sont parmi les plus bas de ce comparatif. Le revers de la médaille est cependant moins reluisant : les conditions d'obtention sont plutôt restrictives.
  • Crédit immobilier : emprunt minimum de 100 000€ et jusqu'à 1 000 000€ sur une durée comprise entre 7 et 25 ans. TAEG fixe de 1,71% (assurance comprise) pour un emprunt de 200 000€ sur 15 ans.
Sur le papier, les conditions sont identiques à celles imposées par Boursorama, mais dans les faits, les demandeurs d'un crédit immobilier doivent justifier d'un apport personnel d'au moins 10% de la somme empruntée.

Reste que si vous répondez à cet impératif, vous aurez l'assurance de bénéficier de l'un des crédits immobiliers les plus attractifs du marché. Pour autant, les futurs clients éventuels regretteront que la banque en ligne ne propose pas de crédits à la consommation pour financer d'autres projets qui ne soient pas immobiliers.

Enfin, vous vous en doutez puisqu'on ne l'aborde pas dans ce chapitre : Fortuneo ne propose pas de crédit à la consommation à ses clients.

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Fortuneo : l'avis de Clubic


Très séduisante, Fortuneo articule son offre autour de son compte courant - son produit d'appel -, son assurance-vie ultra performante, et la qualité de son service client primé.

La banque en ligne était classée banque la moins chère en 2017 et, sauf cas très particuliers, on peut acter qu'elle joue les coudées franches avec Boursorama et Hello Bank sur ce point. Les clients n'ayant besoin que d'un compte courant seront assurément comblés par Fortuneo, d'autant que la banque leur ouvre un horizon de placements résolument attractifs (assurance-vie, PEA).

Le bât blesse en revanche au niveau de l'épargne, qui n'est pas tout à fait au niveau des livrets proposés par Hello Bank, par exemple. Le Livret + a beau bénéficier d'une offre temporaire à 2,5% bruts, le taux retombe rapidement à 0,30%, ce qui le rend bien moins intéressant que ses concurrents. On retient en revanche particulièrement le Livret + Enfant, qui permet d'amasser un joli pécule pour aider ses enfants à démarrer dans la vie.

Sur le crédit enfin, Fortuneo offre de l'immobilier uniquement, mais le fait à merveille. Son produit est simple et compréhensible, et propose des taux parmi les moins élevés constatés dans ce comparatif.

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Est-ce vraiment si avantageux de quitter ma banque traditionnelle pour une solution 100% en ligne ?

Modifié le 29/01/2019 à 16h52
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