Avis Fortuneo : que vaut la banque en ligne du groupe Arkéa ?

Fabienne Cornillon
Spécialiste banque et assurance
01 novembre 2020 à 16h40
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Fortuneo fait partie des banques en ligne les plus connues. Et pour cause, née en 2000 en tant que service de Bourse, elle propose des services bancaires en ligne depuis 2009. Elle appartient à Arkéa, l’une des 6 caisses du Crédit Mutuel qui compte également dans ses rangs Suravenir ou encore Mangopay.

À ce jour, Fortuneo compte plus de 800 000 clients en France, en Belgique, en Suisse et au Luxembourg. Plus de 27 milliards d’euros d’encours, des clients conquis (selon un baromètre CSA, 91 % des clients recommandent Fortuneo), tout a l’air de bien se dérouler pour cet acteur de la banque digitale. Néanmoins, avant de vous lancer dans l’ouverture d’un compte Fortuneo, nous vous invitons à étudier les offres de cette banque pour être certain qu’elle répond à toutes vos attentes, d’autant plus si vous comptez en faire votre banque principale.

Fortuneo : une pluie de récompenses

Lorsque l’on parcourt le site de Fortuneo, on se sent immédiatement en confiance au regard des récompenses que cette banque en ligne a reçues. Selon un classement Capital/Panorabanque, Fortuneo est en 2020 la banque la moins chère pour les profils suivants :

  • jeunes étudiants ;
  • employés ;
  • cadres moyens ;
  • cadres supérieurs ;
  • commerçants ;
  • chefs d’entreprise.

Vu sous cet angle, on a envie de se rendre directement sur la page d’ouverture de compte. Fortuneo a également reçu une récompense au Grand Prix de l’assurance-vie 2020 dans la catégorie « contrat multisupport ».

Fortuneo a enfin reçu le label d’excellence pour ses comptes-titres Optimum et 0 courtage en 2018.

La promesse semble belle. La question à présent de savoir si elle est véritablement tenue.

Comment ouvrir un compte Fortuneo banque ?

Banque en ligne oblige, la simplicité est de mise. Tout se fait à distance en quelques minutes seulement.

Commençons par définir les conditions d’ouverture d’un compte dans cette banque :

  • avoir un compte bancaire en France ;
  • être une personne physique et majeure ;
  • ne pas être interdit bancaire.

Il faut ensuite être en possession des pièces justificatives suivantes :

  • carte nationale d’identité ou passeport ou titre de séjour ;
  • avis d’imposition ou avis de situation déclarative à l’impôt sur le revenu de moins de 12 mois ;
  • un RIB ;
  • si vous n’avez pas d’avis d’imposition, Fortuneo demande les deux derniers bulletins de salaire.

Selon la carte que vous choisissez, des conditions de revenus peuvent être imposées :

  • CB Mastercard : 1 200 € de revenus mensuels ou 5 000 € d’épargne ;
  • Gold CB Mastercard : 1 800 € net par mois ou 10 000 € d’épargne ;
  • World Elite CB Mastercard : 4 000 € de revenus nets par mois.

Pour un compte joint, ces montants respectifs atteignent 2 400 €, 2 700 € et 5 500 €.

Les conditions sont donc assez strictes pour ouvrir un compte chez Fortuneo. Seule la carte FOSFO est accessible sans conditions.

Pour ouvrir votre compte Fortuneo, les étapes à suivre sont les suivantes :

  • complétez la demande en ligne ;
  • validez la demande par SMS ;
  • envoyez les pièces justificatives ;
  • effectuez un premier versement afin de profiter de votre nouveau compte en ligne.

Ah oui, nous avons oublié de vous préciser que parmi les conditions, un versement initial de 300 € est imposé. C’est un peu élevé par rapport à d’autres banques en ligne (BforBank et Monabanq demandent 150 €, Hello Bank! entre 10 et 300 €).

Quatre cartes gratuites… sous conditions

Lors de l’ouverture de votre compte bancaire, Fortuneo va vous proposer quatre cartes. On vous annonce des cartes gratuites. C’est vrai sous certaines conditions.

La carte FOSFO Mastercard est gratuite dès lors que vous l’utilisez une fois par mois au minimum. Dans le cas contraire, elle coûte 3 € par mois.
Les conditions de la carte CB Mastercard sont identiques à celles de la FOSFO.

La carte Gold CB Mastercard est gratuite également si vous l’utilisez a minima une fois par mois. À défaut, le coût est de 9 €.

La carte World Elite CB Mastercard est gratuite sous réserve d’un versement mensuel de 4 000 € sur votre compte. Sans ce versement, 50 € par trimestre vous seront facturés.

Quelle que soit la carte bancaire Fortuneo que vous choisissez, la banque en ligne n’applique aucuns frais sur les paiements et retraits partout dans le monde (sauf pour la CB Mastercard, 1,94 % du montant dépensé ou retiré est prélevé pour une transaction dans une monnaie autre que l’euro). C’est un vrai plus par rapport à d’autres banques qui appliquent des frais à partir d’un certain montant ou d’un certain nombre de retraits.

Nous évoquons les plafonds, découvrez ce à quoi vous avez droit avec les différentes cartes de Fortuneo.

Plafonds de retraits par semaine :

  • 500 € pour la FOSFO et la CB Mastercard ;
  • 1 000 € pour la Gold CB Mastercard ;
  • 1 600 € pour la World Elite CB Mastercard.

Plafonds de paiements par semaine :

  • 1 500 € pour la CB Mastercard ;
  • 2 000 € pour la FOSFO Mastercard et la Gold CB Mastercard ;
  • 3 000 € pour la World Elite Mastercard.

Et pourquoi pas une carte American Express ?

Chez Fortuneo, on vous offre le choix. Si vous ne souhaitez pas bénéficier d’une Mastercard, vous pouvez parfaitement obtenir une carte American Express. Trois solutions vous sont proposées, voici le détail de chacune.

Avec la carte Green American Express, vous bénéficiez d’une carte gratuite si vous dépensez chaque année un minimum de 5 000 €. Dans le cas contraire, le prix est de 95 € par an. Vous profitez de points fidélité à chaque achat. Vous pouvez retirer jusqu’à 300 € en France et 900 € à l’étranger par semaine.

La carte Gold American Express est gratuite si vous dépensez 12 000 € par an. À défaut, le prix est de 185 € par an. Au-delà des points fidélité, vous profitez d’offres sur de nombreuses enseignes, de billets en avant-première sur des spectacles et d’offres privilégiées pour vos voyages.

La carte Platinum American Express Métal coûte 55 € par mois. Conciergerie Platinium, accès gratuit à des salons privés dans les aéroports, agence de voyage Platinium pour organiser vos séjours, assurance voyage complète, vous l’aurez compris, c’est la carte des voyageurs.

Compte joint : c’est possible chez Fortuneo ?

Oui, c’est tout à fait possible. Nous avons évoqué précédemment les conditions d’octroi de chaque carte bancaire. Néanmoins, la carte FOSFO Mastercard n’est pas disponible pour un compte joint chez Fortuneo.

Notez que vous pouvez parfaitement ouvrir uniquement un compte joint chez Fortuneo. C’est un élément important dans la mesure où certaines banques en ligne ne proposent de compte joint qu’à des personnes déjà clientes à titre individuel.

Chèques et dépôts d’espèces : comment ça marche dans cette banque en ligne ?

Si nous abordons ce sujet, c’est simplement parce que c’est le gros défaut de la banque en ligne. Certaines ne proposent aucune solution : ni dépôt d’espèces, ni dépôt de chèques, ni chéquier. Quelle est la politique de Fortuneo en la matière ?

Il est tout à fait possible de déposer un chèque, vous devez simplement procéder comme suit :

  • utilisez un bordereau que vous avez au préalable commandé auprès des services de Fortuneo via votre espace client ;
  • signez au dos de votre chèque et inscrivez votre numéro de compte, puis placez le chèque et le bordereau dans une enveloppe préremplie à affranchir que vous avez reçue en même temps que vos bordereaux ;
  • envoyez votre remise de chèque à l’adresse suivante : Fortuneo – TSA 70406 – 35 574 Chantepie Cedex.

Vous souhaitez émettre des chèques ? Si le chéquier n’est pas automatiquement envoyé aux clients Fortuneo, il est possible de le commander, là encore via l’espace client. Vous sélectionnez le compte courant concerné et choisissez l’option « Chèques », puis cliquez sur la rubrique « Commander un chéquier ». Un code de sécurité vous sera envoyé par e-mail vous vérifier et valider votre demande.

En revanche, mauvaise nouvelle pour ceux d’entre vous qui souhaitent faire de Fortuneo leur banque principale : il n’est pas possible de déposer des espèces. Chèque, virement, crédit par carte bancaire : Fortuneo ne peut que vous offrir des solutions alternatives.

Les frais chez Fortuneo

Si, en tant que banque en ligne digne de ce nom, Fortuneo n’applique pas de frais de tenue de compte, vous ne serez pas épargné par quelques frais pour certaines opérations. Toutefois, avouons que ces frais ne sont pas légion sur les opérations courantes, c’est plutôt une bonne nouvelle.

Comme dans toutes les banques en ligne ou les banques mobiles, mieux vaut être autonome pour faire des économies. Aussi, si vous souhaitez faire un virement occasionnel ou permanent avec un conseiller, la mise en place vous coûte 5 €. Le prix est le même si vous commandez un chéquier via le service client. Toutefois, les opérations sont simples sur votre espace client, il n’y a pas vraiment de raison d’appeler un conseiller pour ces opérations.

Mieux vaut éviter les virements non SEPA, le coût est de 0,1 % avec un minimum de 23 €. Si vous recevez un tel virement, cela vous coûtera 12 €. Idem pour les chèques, un chèque émis à l’international coûte 0,1 % du montant avec un minimum de 25 €.

Chez Fortuneo, le découvert est autorisé. Naturellement, cela implique des frais. Les intérêts débiteurs pour découvert autorisé sont à hauteur de 7 %. Notez, point non négligeable, que Fortuneo n’applique pas de commissions d’intervention.

Les services proposés par Fortuneo

Fortuneo présente un vaste choix de services qui pourraient vous inciter à en faire votre banque principale. L’offre est assez complète, même si, comme la plupart du temps dans ce type de banque, certaines lacunes se font ressentir.

L’épargne

Commençons par l’épargne, une préoccupation majeure pour des Français désireux d’économiser pour des projets futurs ou pour être prêts à faire face à des coups durs.

Fortuneo propose quatre solutions d’épargne :

  • livret A ;
  • livret + ;
  • LDDS ;
  • livret + enfant.

Nous ne reviendrons pas sur les conditions du livret A et du livret de développement durable et solidaire, ces comptes sont réglementés par l’État. Étudions plutôt le livret + qui est spécifique à Fortuneo.

Il s’agit d’un support d’épargne sans risque. Avec un dépôt minimum de 10 € et un plafond de 10 millions d’euros, il offre une souplesse très attractive. Pas de frais de tenue de compte, pas de frais sur les retraits, les versements et pas de frais d’ouverture, c’est séduisant. Toutefois, avec une rémunération 0,10 % et des intérêts fiscalisés, ce n’est pas sur ce support qu’il faut miser pour rentabiliser son épargne. Son intérêt réside véritablement dans son plafond élevé qui en fait un support d’épargne complémentaire aux livrets traditionnels.

Pour les moins de 18 ans, Fortuneo propose un livret avec un taux brut annuel de 1 %. Sans risque et avec un plafond de 10 000 € là où d’autres banques imposent un plafond de 1 600 €, il n’est pas dénué d’intérêt. En revanche, les intérêts sont, là encore, soumis aux prélèvements fiscaux et sociaux.

Vous l’aurez compris, ici, pas de PEL, de LEP ou de CEL, l’offre manque de diversité et peine à concurrencer une banque traditionnelle.

L’assurance-vie

C’est un support d’épargne très apprécié malgré le risque encouru lorsque l’on choisit les unités de compte. Toutefois, le risque peut être maîtrisé grâce à une gestion sous mandat qui offre un accompagnement expert pour des solutions adaptées à votre profil. Pour les plus connaisseurs, la gestion libre est naturellement proposée également.

Nous vous parlions de Suravenir qui appartient au groupe Arkéa. Fortuneo met en avant ses rendements 2019 avec ce support : + 1,60 % avec Suravenir Rendement et + 2,40 % avec Survenir opportunités en gestion libre.

Pourquoi choisir l’assurance-vie Fortuneo ? Vous n’avez pas de frais d’adhésion et tout peut être effectué en ligne de manière simple, rapide et efficace. Des frais de gestion à hauteur de 0,60 % pour les fonds en euros et 0,75 % à 0,85 % pour les supports en unité de compte, c’est tout à fait raisonnable et bien loin de ce qui est proposé dans les banques traditionnelles.

La Bourse

Vous avez envie de vous lancer en Bourse sans pour autant être un expert ? Fortuneo vous accompagne avec une offre complète. Ainsi, gestion libre ou gestion sous mandat, c’est vous qui choisissez.

La banque en ligne propose une offre attractive avec des frais de garde offerts. Les frais de courtage sont réduits (de 0 à 9,50 € selon votre profil).

PEA, PEA-PME, comptes-titres : le choix est large pour choisir le placement le plus adapté à vos objectifs de rendement.

Bon point : 150 € sont offerts pour toute souscription à une assurance-vie chez Fortuneo, sous conditions bien sûr.

L’assurance auto

Fortuneo propose une assurance auto à partir de 28 € par mois. De prime abord, on estime que c’est un peu cher pour de l’entrée de gamme. Un simple comparatif sur Internet vous permettra d’en avoir le cœur net.

La banque en ligne propose trois formules d’assurances avec des options pour personnaliser votre offre. De plus, vous pourrez moduler votre franchise, c’est un bon point. Une assurance au kilomètre est disponible avec une offre très petit rouleur à moins de 4 000 km par an, contrairement à d’autres assurances qui ont une offre à 8 000 km. Autre élément à souligner, l’assistance 0 km est incluse dans toutes les formules, c’est peut-être ce genre de petits détails qui font le prix de cette assurance auto.

Le crédit immobilier

C’est un vrai plus pour les clients de Fortuneo. De plus en plus de Français souhaitent accéder à la propriété, et difficile d’imaginer une banque principale qui ne propose pas le crédit immobilier.

Premier point, et pas des moindres : Fortuneo offre les frais de dossier. Ils sont en général compris entre 500 et 1 500 €, l’économie n’est pas négligeable. Fortuneo annonce des taux compétitifs, et de fait, ils le sont. 1 % sur 15 ans, 1,22 % sur 20 ans et 1,40 % sur 25 ans, c’est plus que raisonnable.

Petit bémol toutefois, il n’est pas possible d’emprunter moins de 80 000 €. En province, un studio peut coûter bien moins que cela, c’est une porte qui se ferme pour certains futurs acheteurs.

Le prêt personnel

Fortuneo est partenaire de Younited Crédit pour son offre de crédit personnel. Pour vos travaux, votre nouvelle voiture ou votre mariage, empruntez de 1 000 € à 50 000 € et remboursez durant 6 à 84 mois.

Fortuneo promet un déblocage des fonds sous 24 heures dès lors que le dossier est complet est validé.

Puis-je obtenir un bonus de bienvenue chez Fortuneo ?

C’est une question essentielle à l’heure où la plupart des banques proposent effectivement un bonus de bienvenue. Chez Fortuneo, pas de surprise, celui-ci est de 80 €, une somme assez classique que l’on retrouve un peu partout chez la concurrence.

Que penser de l’application mobile de Fortuneo ?

Lauréate de la satisfaction catégorie « application mobile », Fortuneo se vante de proposer une solution claire, intuitive et complète.

L’application est gratuite, on n’en attendait pas moins d’une banque en ligne. Elle propose une gestion en temps réel de tous vos comptes et contrats. Vous accédez à des services spécifiques : modification des plafonds de paiements et de retraits, opposition sur votre carte bancaire, alertes et notifications, etc.

Fortuneo propose également différents services complémentaires :

  • paiement sécurisé sur Internet sans communiquer votre numéro de carte ;
  • géolocalisation des distributeurs de billets ;
  • gestion de tous vos contrats d’assurance-vie et de vos actions.

Peut-on compter sur le service client Fortuneo ?

Le service client, c’est ce qui peut faire défaut à une banque en ligne. Si les clients acceptent de ne plus avoir de conseiller attitré, ils rencontrent des difficultés à se passer totalement d’un accompagnement humain.

Fortuneo l’a parfaitement compris, le service client est joignable par différents biais.

Les clients Fortuneo peuvent joindre un conseiller par téléphone du lundi au vendredi, de 9 h à 20 h et le samedi de 9 h à 18 h. Un contact plus tard le soir aurait été appréciable dans une telle banque. Il faut ici composer le 02 98 00 29 22, ce numéro n’est pas surtaxé.

Les futurs clients peuvent également contacter Fortuneo par téléphone, le numéro de téléphone sera différent selon la nature de la demande.

Le service clients de Fortuneo est également joignable par e-mail et par courrier postal. Fait assez surprenant pour en banque digitale, il n’y a pas de chat en ligne Fortuneo.

Fortuneo : l’avis Clubic

Il y a peu de reproches à faire à Fortuneo qui s’avère une banque en ligne assez complète. Des cartes gratuites dès la première utilisation mensuelle, une carte Elite extrêmement complète en matière d’assurance, des cartes American Express très protectrices également : il n’est jusqu’à présent pas étonnant que 800 000 clients aient succombé au charme de Fortuneo.

Bien sûr, tout n’est pas parfait. Le 1er versement de 300 €, le revenu conséquent demandé pour obtenir la carte Elite, l’absence de possibilités de déposer des espèces, le manque de support d’épargne sont tout autant de points noirs que Fortuneo gagnerait à gommer. Pour autant, avec une offre de crédits complète et des taux attractifs, cette banque en ligne pourrait bien devenir votre banque principale.

Fortuneo

8

La banque en ligne était classée banque la moins chère en 2017 et, sauf cas très particuliers, on peut acter qu'elle joue les coudées franches avec Boursorama et Hello Bank sur ce point. Les clients n'ayant besoin que d'un compte courant seront assurément comblés par Fortuneo, d'autant que la banque leur ouvre un horizon de placements résolument attractifs (assurance-vie, PEA).

Les plus

  • Pas de frais de tenue de compte
  • Des cartes bancaires gratuites
  • Une application mobile très complète

Les moins

  • Pas de dépôt d’espèces
  • Premier versement de 300 €

Frais 8

Application 8

Bonus 8

Epargne 6

Conditions de revenus 8

Pour en savoir plus sur la banque en ligne Fortuneo, consultez également :

Modifié le 04/11/2020 à 21h11
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