Hello bank! : que vaut la banque du groupe BNP ?

Fabienne Cornillon
Spécialiste banque et assurance
01 novembre 2020 à 16h35
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C’est en 2013 qu’Hello bank! a vu le jour. Marque détenue par BNP Paribas, cette banque en ligne s’appuie sur le réseau physique de sa maison mère. Cela lui offre une véritable plus-value par rapport aux autres banques en ligne ou mobiles où certains services font défaut (dépôt d’espèces et de chèques notamment).

Cette banque 100 % digitale se veut transparente, pas chère et adaptée à des clients désireux d’en faire leur banque principale aussi bien qu’une banque complémentaire. Est-elle réellement à la hauteur de ses ambitions ? Ce n’est qu’en découvrant en détail son offre que nous pourrons nous faire un véritable avis sur Hello bank!.

2020, une année charnière pour Hello bank!

La banque en ligne de BNP Paribas compte, début 2020, 520 000 clients. Elle a jugé opportun de lancer une offre payante pour compléter son offre gratuite et offrir des prestations complémentaires. Si Hello bank! fait le pari du payant, c’est pour séduire une autre clientèle désireuse de bénéficier d’une offre Premium à un prix que la banque en ligne juge raisonnable, à savoir 5 € par mois. De fait, de prime abord, si l’on compare avec d’autres banques en ligne ou mobiles, le prix de 60 € par an peut sembler attractif. Toutefois, il peut sembler complexe de justifier cette offre payante quand Boursorama Banque propose toutes ses cartes gratuitement dès lors qu’au moins une opération par CB est effectuée dans le mois.

Malgré tout, Hello bank! est confiante et ambitionne d’atteindre le million d’utilisateurs en 2022. Autre objectif qu’elle ne dissimule pas : son offre payante a pour vocation de lui permettre d’être rentable, ce qui n’est à l’heure actuelle pas le cas.

Comment ouvrir un compte chez Hello bank! ?

Comme toute banque en ligne digne de ce nom, Hello bank! propose une souscription rapide et 100 % digitale. Jusqu’ici, il n’y a donc aucune surprise.

Pour ouvrir un compte Hello Bank!, il faut naturellement respecter certains critères d’éligibilité, à savoir :

  • être majeur et capable ;
  • être résident français ;
  • être un particulier ou un entrepreneur individuel agissant à titre privé ;
  • être titulaire d’un compte bancaire pour effectuer le premier versement.

Hello bank! n’impose pas la domiciliation de revenus. En revanche, selon la carte choisie, un revenu minimum mensuel peut être imposé. Nous y reviendrons plus loin.

L’ouverture de compte chez Hello bank! nécessite également d’être à même de fournir des justificatifs :

  • 2 justificatifs d’identité ;
  • 1 RIB à votre nom ;
  • le dernier justificatif de revenu, hormis pour l’offre Hello One qui n’impose pas de revenu minimal ;
  • 1 signature manuscrite.

Bon à savoir : si vous êtes déjà client BNP Paribas, ces justificatifs ne vous seront pas demandés. Le versement initial n’est pas non plus imposé. Visiblement, la banque traditionnelle incite fortement ses clients à se tourner vers une solution digitale.

Abordons à présent les étapes d’ouverture de votre compte Hello bank! :

  • 1 - Remplissez le formulaire en ligne ;
  • 2 - Signez électroniquement ;
  • 3 - Téléchargez vos justificatifs ;
  • 4 - Après l'accord d’Hello bank!, effectuez votre premier versement et attendez de recevoir votre carte bancaire pour commencer à exploiter votre nouveau compte.

Les cartes bancaires Hello bank!

Chez Hello bank!, vous pouvez ouvrir un compte individuel ou un compte joint. Cela impacte la nature de la carte que vous choisissez.

Commençons par le compte individuel. La banque en ligne vous propose dans un premier temps l’offre traditionnelle, à savoir Hello One. C’est l’offre gratuite d’Hello bank!. Cette carte à autorisation systématique n’offre pas de possibilité de découvert, un manque de flexibilité qui peut s’avérer pénalisant, même s’il apporte une sécurité supplémentaire en matière de gestion de compte bancaire. Les paiements sont gratuits partout dans le monde.

Les retraits, quant à eux, ne sont gratuits que lorsqu’ils sont effectués dans un distributeur du réseau BNP Paribas. À défaut, chaque retrait fait l’objet de frais à hauteur de 1 € dans la zone euro et de 1,5 % du montant retiré hors zone euro. Si ces frais vous semblent trop élevés, mieux vaut malgré tout utiliser un DAB. Un retrait d’espèces en agence vous coûte 5 € auxquels s’ajoutent 2,90 % du montant retiré si vous êtes hors zone euro.

Les plafonds de paiements sont les suivants :

  • 1000 € sur 30 jours ;
  • 400 € sur 7 jours.

Avec un plafond de paiements mensuels si bas, il est difficile d’imaginer faire d’Hello bank! sa banque principale, à moins d’avoir de faibles revenus. C’est pourquoi l’offre Prime vient en renfort.

La carte Hello One Prime coûte 5 € par mois (soit 60 € par an). Elle est accessible aux personnes justifiant d’un revenu minimum de 1 000 € par mois. Si cette offre est payante, cela est justifié par la gratuité de toutes les opérations de retraits et de paiements en France et dans le monde. Le plafond est cette fois adapté aux revenus mensuels avant imposition comme suit :

  • moins de 1 800 € : 1 200 € sur 30 jours consécutifs ;
  • entre 1 800 € et 2 499 € : 2 000 € sur 30 jours consécutifs ;
  • plus de 2 500 € : 2 500 € sur 30 jours consécutifs.

Les conditions de retrait sont les suivantes :

  • moins de 1 800 € de revenus mensuels : 500 € sur 30 jours consécutifs ;
  • entre 1 800 € et 2 499 € : 800 € sur 30 jours consécutifs ;
  • plus de 2 500 € : 1 000 € sur 30 jours consécutifs.

Même avec une offre Prime, les plafonds restent peu élevés.

Avec la carte Hello One Prime, vous pouvez choisir entre le débit immédiat ou différé. Cette carte inclut une assurance voyage et location de voiture ainsi qu’une assistance médicale à l’étranger.

Quelle que soit l’offre choisie, le découvert n’est pas autorisé pour tous les nouveaux clients, même si Hello bank! propose de contacter un conseiller si vous avez besoin d’un peu de souplesse.

Les cartes bancaires du compte joint Hello bank!

Bonne nouvelle, la banque en ligne propose d’ouvrir un compte joint. Pour celui-ci, Hello Bank! propose deux cartes, à savoir :

  • la carte Visa Premier ;
  • la carte Visa Classic.

La Visa Classic est disponible sans minimum de revenu, sauf si vous souhaitez bénéficier du débit différé. Dans ce cas, le revenu minimal est de 1 000 €. Pour obtenir la carte Visa premier, vous devez justifier d’un revenu minimal mensuel de 1 800 €.

Les plafonds de paiement atteignent 1 200 € sur 30 jours pour la Visa Classic et 3 000 € pour la Visa Premier. Les plafonds de retrait sont respectivement de 500 € et 1 000 €.

Ces deux cartes sont gratuites et incluent une assurance et une assistance. La carte Visa Premier permet de bénéficier de l’envoi de carte de dépannage ainsi que d’offres auprès de partenaires.

Chèques et dépôt d’espèces : comment ça marche chez Hello bank! ?

C’est le point noir des banques en ligne et des banques mobiles. La plupart du temps, il n’est pas possible de déposer des chèques et des espèces. Si cela n’est pas toujours rédhibitoire, c’est tout de même handicapant pour certains.

Hello bank!, grâce à son lien avec BNP Paribas, a choisi de s’appuyer sur le réseau physique de la banque traditionnelle pour vous permettre simplement de déposer des chèques ou des espèces.

Pour déposer des espèces, c’est très simple. Il suffit de vous rendre dans un automate BNP Paribas. Insérez votre carte bancaire, vos espèces, cela créditera automatiquement votre compte bancaire.

Pour déposer un chèque, plusieurs solutions vous sont offertes :

  • scanner votre chèque depuis votre application Hello bank! puis l’envoyer par courrier postal ;
  • déposer votre chèque dans un automate en suivant le même processus que pour le dépôt d’espèces ;
  • déposer le chèque dans la boîte aux lettres de votre banque.

Les services Hello bank!

Abordons à présent les différents services proposés par Hello Bank! en ligne. Si, en tant que banque complémentaire, le compte individuel qui ne fait l’objet de frais de tenue de compte peut suffire, pour une banque principale, on attend plus.

Épargner chez Hello bank!

Bonne nouvelle, Hello bank! propose des comptes pour épargner, et il faut avouer que le choix est très intéressant.

Le livret A est le placement préféré des Français qui peuvent épargner tout en conservant de l’argent disponible. Réglementé par l’État, il n’offre pas des conditions très attractives avec son taux de 0,5 %. Il a toutefois le mérite d’exister.

Hello bank! propose également Hello +, un compte « maison ». Ce compte épargne est gratuit et sans frais. En revanche, il propose une rémunération à hauteur de 0,20 %. Mais attention, cela concerne la tranche d’épargne supérieure à 100 000 €. Si votre compte présente un solde inférieur à 49 999 €, le taux est de 0,10 %. Entre 50 000 € et 99 999 €, il atteint seulement 0,15 %. Pourquoi donc ouvrir un tel compte, nous direz-vous, si les conditions sont moins favorables que celles du livret A ? Eh bien hormis le fait que ce compte n’impose pas de plafond, nous n’avons pas réellement de réponse, d’autant que les intérêts sont fiscalisés, ce qui n’est pas le cas de ceux du livret A. En somme, à moins d’avoir rempli votre livret A, le livret Hello + n’est pas à privilégier.

Chez Hello bank!, vous pouvez également ouvrir un LEP, un PEL, un LDDS ou encore un livret Jeune.
Concernent les trois premiers cités, les conditions sont réglementées, il n’y a donc pas de surprise chez Hello bank!. En revanche, la banque en ligne a choisi de favoriser les jeunes. Tandis que le taux minimal imposé est de 0,50 %, il est ici de 1,25 %.

Le crédit Hello bank!

Si l’épargne nous a quelque peu laissés sur notre faim, tentons de voir du côté du crédit si l’offre est plus attractive.

De prime abord, c’est effectivement le cas. Dans cette banque en ligne, vous pouvez emprunter pour acheter un bien immobilier, une voiture ou pour financer tous vos projets grâce à un prêt personnel non affecté.

Le crédit immobilier peut être souscrit de 2 à 30 ans, de 10 000 € à 2 000 000 €. Il offre de la flexibilité aux emprunteurs qui peuvent moduler leurs mensualités selon leurs revenus et faire des pauses lorsque leur situation financière est momentanément délicate. Naturellement, cela a un coût. Le réaménagement de prêt immobilier vous coûtera 2 % du capital restant dû avec un minimum de 630 € et un maximum de 2 100 €. La modification de la date de prélèvement coûte quant à elle 0,25 % du capital restant dû. Mieux vaut éviter de changer de date en début de crédit.

Le crédit à la consommation peut être souscrit durant 4 à 72 mois pour un montant maximal de 75 000 €. Bonne nouvelle, Hello bank! n’impose pas de frais de dossier. Si la banque en ligne met en avant un crédit à partir de 0,99 %, mieux vaut faire une simulation. Ce taux attractif ne concerne que les prêts de 5 000 € à 75 000 € remboursables sur une durée de 12 à 24 mois.

Pour votre crédit auto Hello bank!, cette fois, vous pouvez emprunter de 1 000 € à 75 000 € sur 4 à 72 mois. Là encore les frais de dossier sont offerts. Modification de la date de prélèvement, remboursement anticipé, Hello bank! propose une offre flexible, mais pas gratuite.

Les assurances Hello bank!

Si vous recherchez une banque tout-en-un, vous serez rassuré de découvrir que cette banque en ligne propose aussi des assurances.

Elle vous propose de souscrire l‘assurance auto de BNP Paribas et de choisir parmi trois formules : tiers, tiers + et tous risques. Pour son assurance habitation, elle s’appuie sur l’offre de sa maison mère. Retrouvez une formule de base et des options pour personnaliser votre offre. Enfin, Hello bank!, c’est aussi une assurance des appareils mobiles. Pour une banque digitale, c’est plutôt une bonne idée. Mobileo assure smartphones, consoles, ordinateurs portables et tablettes contre le vol, la casse et l’oxydation.

L’assurance-vie Hello bank!

C’est l’autre placement incontournable pour les Français, Hello bank! a donc fait le bon choix en proposant une assurance-vie. Les conditions semblent attractives puisque l’on vous promet 0 % de frais de versement et d’arbitrage. Naturellement, cela est soumis à conditions.

Hello bank! vous propose d’épargner en toute sécurité tout en essayant de gagner en rentabilité. Comment ? Chaque année, les intérêts de votre fonds en euros sont systématiquement redirigés vers un support en unités de compte. La solution n’est pas inintéressante puisque votre investissement de base est sécurisé. Toutefois, on peut regretter un manque de flexibilité avec ces transferts imposés, même si vous avez, dans une certaine mesure, le droit de choisir votre support.

Pour le fonds en euros, la banque en ligne annonce un rendement de 1,10 % en 2019, ce qui semble assez cohérent avec la chute subie par ce fonds. Pour comparaison, Boursorama Banque annonce un rendement de 1,15 % pour la même année.

Les services bancaires Hello bank!

En étant client Hello bank!, vous bénéficiez du paiement Apple Pay. Si vous avez oublié votre carte bancaire, votre smartphone se transforme en terminal de paiement et vous permet de réaliser tous vos achats. C’est simple et sécurisé avec les technologies Face ID et Touch ID.

Cette banque en ligne vous propose également Paylib. Ce service gratuit de paiement permet de payer sans contact chez les commerçants avec votre smartphone, mais aussi de payer en ligne en toute sécurité. Sur Internet, vous utilisez vos identifiants Paylib et n’avez plus à saisir votre numéro de carte bancaire.

L’application Hello bank! pour piloter intégralement vos comptes

L’appli est indispensable pour gérer vos comptes. Naturellement, il s’agit d’une banque 100 % digitale, pas d’une banque mobile, vous pouvez choisir de piloter vos comptes depuis votre PC. Toutefois, avec l’application Hello bank!, vous gérez vos comptes à tout moment simplement grâce à votre smartphone.

Simple et intuitive, cette appli permet de catégoriser les dépenses pour optimiser votre budget et détecter les postes de dépenses les plus lourds. Grâce aux notifications, vous êtes alerté lorsqu’un virement est reçu, lorsqu’un chèque est débité, etc.

Vous gérez bien sûr tous vos virements vers les clients Hello bank! et les clients externes. Dès lors que vous les effectuez vous-même, ces opérations sont gratuites. Il est même possible de créer une cagnotte sans frais avec Lyf Pay.

Un bonus de 80 € à l'ouverture d'un compte

Il serait un peu dommage de ne pas évoquer ce bonus de bienvenue qui fait tout le charme des banques en ligne. Hello bank! vous propose 80 € pour toute ouverture de compte. Et ce n’est pas tout ! Vous avez ensuite la possibilité d’augmenter le solde de votre compte si vous avez un avis positif sur Hello bank! et si vous souhaitez partager avec vos amis les avantages de cette banque en ligne. Grâce à l’offre de parrainage Hello bank!, vous bénéficiez de 20 € pour chaque parrainage validé.

Que vaut le service client Hello bank! ?

C’est sans conteste un point majeur à aborder si nous souhaitons nous faire un avis sur Hello bank! : comment contacter le service client ? Si vous n’avez pas de conseiller attitré comme dans une banque traditionnelle, cette banque en ligne vous permet malgré tout d’entrer assez facilement en contact avec des conseillers.

La banque est joignable par téléphone au 01 43 63 15 15 si vous êtes déjà client. Pour toute nouvelle souscription ou pour des questions sur l’offre Hello bank!, composez le 0 800 84 84 00.

Un chat est également disponible pour les clients ou futurs clients de la banque en ligne. Hello bank! est enfin joignable sur les réseaux sociaux.

Hello bank! : l’avis Clubic

Hello bank! propose la gratuité des frais de tenue de compte, une carte gratuite et une carte Hello Prime à 5 € par mois avec des frais très réduits, voire inexistants pour la plupart des opérations courantes. C’est un vrai plus.

Autre point positif : le crédit. Hello bank! permet de souscrire un crédit immobilier sur 30 ans, même si le Haut Conseil de stabilité financière préconise depuis début 2020 de réduire la durée du crédit pour protéger les ménages. Crédit personnel non affecté, crédit auto, la banque en ligne fait le tour des propositions essentielles au quotidien.

Nous saluons également la possibilité de déposer des chèques et des espèces, peu de banques en ligne offrent cette possibilité à leurs clients.

En musclant un peu son offre, Hello bank! a aujourd’hui tous les atouts pour lutter à armes égales contre la concurrence. Elle le prouve avec un vaste choix de supports d’épargne. Du LEP au LDDS en passant par le PEL ou encore le livret A et le compte Jeune, elle s’adresse à tous les profils d’épargnants, ce qui est loin d’être le cas de toutes les banques en ligne.

Il est difficile de trouver de réels défauts à cette banque en ligne qui a toutes les clés pour atteindre son objectif : doubler le nombre de ses clients à l’horizon 2022.

Hello bank!

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Hello Bank propose actuellement l'offre de banque en ligne la plus adaptée à une personne quittant une banque traditionnelle : elle fait bénéficier ses clients d'absolument tous les produits bancaires desquels ils pourraient avoir besoin, sans en pratiquer les frais usuels. La banque en ligne de la BNP Paribas s'impose donc comme la banque la plus propice à une « transition douce » de la banque traditionnelle vers une formule dématérialisée.

Les plus

  • Pas de frais de tenue de compte
  • Une large offre d’épargne
  • Dépôt de chèques et d’espèces

Les moins

  • Une carte Hello Prime à 5 € par mois

Frais 8

Application 8

Bonus 8

Epargne 9

Conditions de revenus 9

Pour en savoir plus sur la banque en ligne Hello Bank!, consultez aussi :

Modifié le 01/11/2020 à 16h36
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