Boursorama banque : notre avis sur la banque en ligne

le 15 janvier 2019
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Leader de l'information boursière sur Internet, Boursorama s'est lancé, dès 2002, dans l'épargne en ligne avec son service baptisé Boursorama Invest. Trois ans plus tard, en 2005, Boursorama Banque est créée, mais l'offre est alors à des années-lumière de ce qu'elle est aujourd'hui. À l'époque, Boursorama Banque repose sur un réseau de 55 agences physique dans l'Hexagone. Un ancrage traditionnel qui ne durera pas bien longtemps ; des perspectives de banque en ligne se profilent déjà pour concurrencer Fortuneo et ING Direct. Les agences physiques ferment progressivement jusqu'en 2013, année au cours de laquelle Boursorama Banque bascule sur le tout en ligne.

Il s'agit aujourd'hui de la banque en ligne la plus populaire, puisqu'elle compte plus de 1,3 million de clients en France.

Détenue à 100% par la Société Générale, Boursorama Banque propose à ses clients tout un panel de services bancaires : comptes courants (individuels, joints et professionnels), livrets d'épargne, assurance-vie, plan d'épargne actions et crédit immobilier et à la consommation.


130€ offerts pour toute 1ère ouverture de compte avec une carte bancaire (hors carte bancaire Visa Classic de l'offre Welcome) si vous indiquez le code offre PWE130 dans votre formulaire de souscription. Voir les conditions de l'offre Boursorama


Le compte courant Boursorama Banque


Année après année, Boursorama Banque est réélue à la tête des banques les moins chères du marché. Son produit phare, le compte courant, ne facture ainsi ni de frais de tenue de compte, ni de commissions d'intervention en cas de découvert, ni les virements effectués.

La carte bancaire est en outre gratuite, et totalement pilotable en ligne, que ce soit pour en déclarer la perte, faire opposition, désactiver la fonctionnalité de paiement sans contact, ou gérer ses plafonds de paiement et de retrait.

En matière de cartes bancaires, Boursorama laisse le choix à ses clients d'opter pour trois cartes distinctes selon leurs besoins et leur niveau de revenu.
  • Visa Classic Welcome : Gratuite (si au moins une utilisation dans le mois, sinon 5€ / mois) sans condition de revenus. Plafond de retrait : 200€ / 7j ; plafond de paiement : 600€ / 30j. 100€ de découvert mensuel autorisé. Carte à autorisation systématique.
  • Visa Classic : Gratuite, 1000€ nets / mois minimum ou 2500€ d'encours sur les différents comptes. Plafond de retrait : 310€ / 7j ; plafond de paiement : 1500€ / 30j. 500€ de découvert mensuel autorisé. Carte à débit immédiat ou débit différé.
  • Visa Premium : Gratuite, 1800€ nets / mois ou 5000€ d'encours sur les différents comptes. Plafond de retrait : 920€ / 7j ; plafond de paiement : 3000€ / 30j. 1000€ de découvert mensuel autorisé. Carte à débit immédiat ou débit différé.
À noter toutefois que le paiement par carte bancaire dans des devises autres que l'Euro est gratuit avec la carte Visa Classic Welcome, mais facturé 1,94% du montant pour les autres cartes. Une particularité qui s'explique peut-être par la volonté de Boursorama de faire de sa carte la plus accessible un produit d'appel pour les grands voyageurs.

Toutes les cartes bancaires Boursorama Banque disposent d'une puce NFC permettant le paiement sans contact pour des achats jusqu'à 30€, et sont compatibles Apple Pay. De plus, il s'agit-là de la toute première banque en ligne à offrir à ses clients une intégration à Google Assistant (l'assistant vocal de Google) pour initier des virements ou consulter le solde de ses comptes par la voix.

L'offre Kador, dédiée au 12-17 ans

Boursorama Banque dispose d'une offre bancaire réservée aux enfants de 12 à 17 ans. 100% mobile, l'offre Kador permet aux adolescents d'apprendre à gérer leur budget grâce à une application dédiée (pilotable par les parents) et une carte bancaire Visa à autorisation systématique. Petit plus : les paiements à l'international sont entièrement dépourvus de frais.


D'après la brochure tarifaire affichée sur son site, seuls les actes réalisés par un conseiller bancaire sont facturés (5€), le règlement de succession (300€), l'envoi d'un duplicata de relevé de compte ou d'attestations diverses (12€), le renvoi du code confidentiel de la carte bancaire (7€), son remplacement ou son changement de type (débit différé à débit immédiat) (10€).

Actuellement, Boursorama Banque offre 80€ pour toute ouverture de compte courant. Les offres de parrainage sont particulièrement intéressantes, puisqu'elles offrent 110€ au parrain, et 80€ au filleul.

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Le service client Boursorama Banque


L'une des principales craintes des clients ou futurs clients d'une banque en ligne est l'absence d'accompagnement ou de service client. Une attente que Boursorama Banque met un point d'honneur à satisfaire, en proposant, du lundi au samedi, un numéro de téléphone permettant d'être mis en relation avec un conseiller bancaire basé en France.

Pour toute interrogation ou requête, des conseillers bancaires basés en France, à Boulogne-Billancourt (92) sont joignables du lundi au vendredi de 8h à 22h et le samedi de 8h45 à 16h30. Un tchat en ligne avec l'équipe commerciale de Boursorama Banque est également disponible sur le site.

Le site Internet est également bien pourvu en termes de ressources en ligne, et permet d'obtenir des réponses aux questions les plus courantes 24h/24 et 7j/7. On regrette cependant que le site ne mette pas à disposition de ses clients un forum pour leur permettre d'échanger entre eux et de s'entraider.

  • Moyens de contact : téléphone, email, tchat, réseaux sociaux
  • Disponibilités : Du lundi au vendredi de 8h à 22h, et le samedi de 8h45 à 16h30
  • Localisation : Boulogne-Billancourt (92)

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Les plans d'épargne Boursorama


Soucieuse de proposer à ses clients l'exhaustivité des produits bancaires que l'on retrouve habituellement dans une banque traditionnelle, Boursorama dispose de tout l'attirail du parfait épargnant.

  • Compte sur Livret
    - Taux d'intérêt de 0,10% brut
    - Pas de plafond
    - Epargne disponible
  • Livret A
    - Taux d'intérêt de 0,75% net
    - Plafond à 22950€
    - Epargne disponible
  • Livret de développement durable
    - Taux d'intérêt de 0,75% brut
    - Plafond à 22950€
    - Epargne disponible
  • Plan d'épargne logement
    - Taux d'intérêt de 1% brut
    - Plafond à 61200€
    - Epargne non disponible
  • compte épargne logement
    - Taux d'intérêt variable à partir de 0,5d% brut
    - Plafond à 15300€
    - Epargne disponible
Sur ce point, Boursorama pèche légèrement face à ses concurrents en ne proposant pas tout à fait le compte sur livret le plus attractif du marché. S'ils le sont rarement dans tous les cas, les autres banques en ligne ont souvent le bon goût de proposer un taux préférentiel durant les premiers mois d'épargne sur leur livret maison - ce que Boursorama ne fait pas. Ainsi, avec un rendement de 0,10% par an, le compte sur livret Boursorama Banque est parmi les moins attrayants du marché des banques en ligne françaises.

Les taux et plafonds du Livret A et du LDD n'étant pas fixés par Boursorama Banque, mais par le Comité de la réglementation bancaire et financière, leur présence dans l'offre Boursorama Banque n'aura pas d'influence dans notre verdict final.

On apprécie en revanche la présence d'un plan d'épargne logement, ainsi que d'un crédit épargne logement dans l'offre de Boursorama. À l'exception de Hello Bank, aucune autre banque en ligne présente dans notre comparatif ne propose ce type de plan d'épargne, qui permet en outre de bénéficier d'un crédit immobilier à taux préférentiel une fois arrivé à échéance.

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L'assurance-vie Boursorama


L'assurance-vie est un produit d'investissement populaire, et Boursorama ne pouvait décemment pas passer à côté au vu de ses ambitions d'exhaustivité.

Afin de garantir à ses clients un investissement sûr, Boursorama propose deux fonds euro qui disposent tout deux de belles performances sur les années précédentes.

  • Fonds Euro Exclusif
    - performance 2017 : 2,10%
    - frais sur versement : 0€
    - frais de gestion : 0,75%
    - versement initial : 0€ en gestion libre, 300€ en gestion pilotée
  • Fonds Eurossima
    - performance 2017 : 1,77%
    - frais sur versement : 0€
    - frais de gestion : 0,75%
Eurossima a perdu de sa superbe au fil des années (il culminait à 3,72% en 2011, et 2,25% en 2016), mais le fonds Euro Exclusif proposé par Boursorama promet de belles retombées. Avec ses 2,10% enregistrés en 2017 (2,65% en 2016), celui-ci classe Boursorama dans le peloton de tête des assurances-vie proposées par des banques en ligne.

Aussi pour les investisseurs qui sont prêts à prendre quelques risques, Boursorama propose également 280 supports en unités de compte, dont 24 trackers afin de diversifier son épargne. Sur ce point, Boursorama se pose d'ailleurs comme la banque en ligne disposant des placements les plus diversifiés.

En ce qui concerne les modes de gestion, Boursorama propose de la gestion libre, et de la gestion pilotée sur la base de cinq profils distincts : réactif, défensif, équilibré, dynamique et offensif.

Enfin Boursorama propose son assurance-vie sans aucuns frais sur les versements. Les clients sont également exonérés des frais d'arbitrage, et ne sont prélevés que de 0,75% de leur capital annuellement en raison des frais de gestion, qu'ils investissent dans des fonds en euro ou dans des supports en unités de compte.

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Les crédits Boursorama


Peu connu pour ses offres de crédits, Boursorama Banque dispose pourtant des taux parmi les plus attractifs du marché. Mais contrairement à des établissements de crédit, Boursorama réserve ses prêts à ses clients bancaires.

En plus de l'avance sur titres boursiers, Boursorama propose à ses clients un crédit immobilier ainsi qu'un prêt personnel.
  • Crédit immobilier : emprunt minimum de 100 000€ sur une durée comprise entre 7 et 25 ans. TAEG fixe de 1,60% (assurance comprise) pour un emprunt de 200 000€ sur 15 ans.
  • Prêt personnel : emprunt minimum de 5000€ (maximum 50 000€) sur une durée comprise entre 1 et 6 ans. TAEG de 0,95% dès 10 000€ empruntés sur 12 à 48 mois.
On notera que l'emprunt minimum demandé pour souscrire à un prêt personnel est relativement élevé (5000€). Néanmoins Boursorama met à disposition de ses futurs débiteurs cinq types de projets compatibles avec son prêt personnel : voiture neuve, voiture d'occasion, projet personnel, travaux ou rachat de prêt. La majorité des autres banques en ligne se limite à un projet automobile et un fourre-tout « projet personnel ».

L'intégralité du processus de dépôt se fait en ligne, et des simulateurs sont disponibles pour vous accompagner dans la démarche. Une fois la demande d'emprunt personnel validée par Boursorama, les fonds sont mis à disposition sur votre compte bancaire sous 7 jours ouvrés.

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Boursorama Banque : l'avis de Clubic


Difficile de ne pas être séduit par l'offre de Boursorama Banque. Tout d'abord - et c'est suffisamment rare pour être signalé -, on trouve absolument toutes les informations désirées sur le site Internet. Pour une banque en ligne, avouez que c'est pratique.

Du reste, la banque en ligne détenue par la Société Générale dispose d'une offre particulièrement fournie. Rien ne semble manquer à l'appel ; du compte courant à l'assurance-vie, en passant par le crédit immobilier au plan d'épargne action, tout y est. Une exhaustivité qui rend la banque en ligne particulièrement attractive, au sens où on a une réelle impression de bénéficier d'absolument tous les avantages d'une banque traditionnelle, sans ses lourdeurs administratives... et son coût !

Car l'un des plus gros avantages de Boursorama Banque est bien de proposer des comptes, livrets, assurances-vie et autres à des tarifs extrêmement attractifs. De la gratuité du compte courant et de sa carte bancaire au taux d'intérêt des crédits, Boursorama met un point d'honneur à se positionner en dessous (si ce n'est nettement plus bas) que la concurrence. À la télévision, Boursorama Banque se revendique comme une banque que l'on a envie de recommander, et il paraît bien difficile - à la lueur de tout ce qui a été écrit au-dessus - de contredire cette déclaration.,


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Est-ce vraiment si avantageux de quitter ma banque traditionnelle pour une solution 100% en ligne ?

Modifié le 29/01/2019 à 16h30
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