Avis Boursorama banque : est-elle la meilleure banque en ligne en 2020 ?

Fabienne Cornillon
Spécialiste banque et assurance
03 août 2020 à 12h13
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Dans l’univers des banques en ligne, Boursorama s’est fait un nom. La filiale de la Société Générale avait pourtant un temps de retard sur ses concurrentes à l’image de Fortuneo.

Avis Boursorama banque
  • Offre proche de celle d'une banque traditionnelle
  • Qualité de l'application
  • Tarifs extrêmement attractifs
  • Tarifs moins intéressants pour les pro
  • Emprunt minimum élevé

Lancée en 2013 (2009 pour Fortuneo), Boursorama banque version 100 % en ligne a de nombreux atouts à faire valoir. Contrairement aux néobanques et autres banques 100 % mobiles, elle offre un panel de comptes et services qui n'a rien à envier aux banques traditionnelles. Faut-il pour autant ouvrir un compte chez Boursorama Banque ? Clubic vous donne son avis sur la question.

Boursorama : l’art d’évoluer

Pour mémoire, Boursorama était leader de l’information boursière au début des années 2000. Fière de son succès, la société lance en 2005 Boursorama Banque en se basant sur 55 agences. Toutefois, l’offre devient vite obsolète lorsque des banques en ligne telles que Fortuneo et ING Direct font leur apparition sur la Toile. Boursorama Banque décide alors de développer un nouveau modèle en fermant peu à peu ses agences pour devenir une banque 100 % en ligne en 2013.

Bien lui en a pris. La filiale de la Société Générale compte aujourd’hui plus de 2,1 millions de clients (+27 % entre 2018 et 2019) et peut se vanter d’être la banque la moins chère pour la 12e année consécutive. Rien ne sert de courir, il faut partir à point. Cela aurait pu être la devise de Boursorama qui a pris le temps de développer son offre pour devenir aujourd’hui leader de son secteur.

La banque en ligne séduit massivement les jeunes (plus de 50 % de ses clients ont moins de 30 ans). 2 % des Français en ont fait leur banque principale, soit un client sur deux.

Boursorama Banque a plusieurs arguments à faire valoir. Commençons par ce qui séduit les amateurs de banques en ligne : les frais de tenue de compte n’existent pas. Mais ce n‘est pas tout ! Les cartes bancaires de Boursorama Banque sont gratuites. Tandis que les néobanques et autres banques mobiles vous font payer les cartes premium, Boursorama a choisi de tout vous offrir.

Quelle carte bancaire Boursorama Banque choisir ?

Naturellement, tout n’est pas si simple qu’on l’imagine. Les cartes sont gratuites, mais cela nécessite une contrepartie. Faisons un point sur les conditions d’octroi de ces cartes bancaires Boursorama banque :

  • carte Visa Ultim : pas de conditions de revenus ni d’encours, premier versement de 500 € ;
  • carte Visa Premier : 1 800 € net de revenus mensuels ou 5 000 € d’encours sur les comptes Boursorama banque, premier versement de 300 € ;
  • carte Visa Classic : 1 000 € net de revenus mensuels ou 2 500 € d’encours sur les comptes Boursorama banque, premier versement de 300 € ;
  • carte Visa Welcome : pas de conditions de revenus ni d’encours, premier versement de 100 €.

Il y en a pour tous les budgets dans cette banque en ligne ce qui, à notre avis, est plutôt une très bonne chose. Que vous ayez des revenus confortables ou que vous ayez un budget serré, vous pouvez profiter de conditions attractives.

Chez Boursorama Banque, même les enfants ont leur propre compte. La carte Visa Classic de l’offre Kador est gratuite et s’adresse aux 12-17 ans. Ici, tout est gratuit, seuls les retraits en devises étrangères sont facturés.

Attention toutefois, Boursorama Banque place des conditions (raisonnables) pour que votre carte bancaire soit gratuite :

  • Carte Visa Ultim et Visa Premium : au moins une opération par mois avec la carte. Dans le cas contraire, vous payez 15 € par mois ;
  • Carte Visa Welcome : au moins une opération par mois avec la carte. Dans le cas contraire, vous payez 5 € par mois.

Focus sur la carte Visa Ultim

Sans conditions de ressources, nécessitant un premier virement de 500 €, la carte Ultim est gratuite dès lors que vous l’utilisez une fois par mois. Si nous avons choisi de faire un focus sur cette carte, c’est simplement parce qu’elle a tout pour séduire. Les paiements en euros, en devises étrangères, les retraits, tout est gratuit.
À cela s’ajoute une offre d’assurance loin d’être dénuée d’intérêt à notre avis :

  • assistance médicale à l’étranger ;
  • assurance décès et invalidité jusqu’à 310 000 € en cas d’accident garanti et jusqu’à 46 000 € en cas d’accident de trajet à bord d’un véhicule de location ou d’un véhicule privé ;
  • garantie retard de transport jusqu’à 400 € ;
  • garantie retard de bagages jusqu’à 400 € ;
  • garantie perte, détérioration ou vol de bagages jusqu’à 800 € ;
  • garantie responsabilité civile à l’étranger jusqu’à 1 525 000 € et jusqu’à 10 000 € pour les frais de dépenses de l’assuré ;
  • garantie véhicule de location ;
  • garantie modification, annulation ou interruption de voyage jusqu’à 5 000 € ;
  • garantie neige et montagne.

Un panel de garanties à 0 € qui nous semble plus que correct et qui justifie l’engouement pour la carte Visa Ultim.

Quels sont les frais bancaires chez Boursorama banque ?

Lorsque l’on consulte la grille tarifaire de Boursorama Banque, il est appréciable de découvrir toutes les lignes où le terme « gratuit » est inscrit en rose. C’est simple, dans cette banque en ligne, quasiment tout est gratuit. Nous allons gagner du temps à vous lister les opérations facturées :

  • le règlement des successions : 250 € (notez que Boursorama banque a allégé son offre, cela coûtait 300 € il y a plus d’un an) ;
  • le duplicata de relevé de banque ou la demande d’attestation (hors crédit) coûte 12 € (il y a peu de frais, mais lorsque vous payez, Boursorama n’y va pas avec le dos de la cuillère) ;
  • toute opération effectuée par un conseiller coûte 5 € ;
  • les retraits en devises étrangères sont facturés à hauteur de 1,94 % pour les cartes Visa Classic et Visa Welcome ;
  • le changement de type de débit de votre CB coûte 10 €, idem pour le remplacement anticipé de votre carte.

Ensuite, naturellement, des frais sont appliqués en cas d’incident (découvert, rejet de paiement, etc.). Dans la cadre d‘un découvert autorisé, le taux s’élève à 7 % par an, il atteint 16 % pour un découvert non autorisé. Les frais de rejet pour défaut de provision s’élèvent à 20 € pour un prélèvement, 30 € pour un chèque.

À souligner toutefois que les clients Boursorama Banque peuvent souscrire une offre spécifique pour les personnes en difficulté financière. Grâce à cette souscription, les frais de rejet sont plafonnés à 15 € par mois et aucune commission d’intervention n‘est appliquée. À notre avis, c’est un point plutôt positif à l’heure où 42 % des Français sont à découvert régulièrement selon une étude OpinionWay pour l’UNCCAS et le Sénat en 2019.

Comment ouvrir un compte bancaire chez Boursorama Banque ?

Un choix de cartes bancaires, des frais réduits au minimum, Boursorama a déjà quelques atouts à faire valoir. Et pourtant, elle ne s’arrête pas là. Comme toute banque en ligne digne de ce nom, Boursorama Banque propose une offre de bienvenue de 80 €. Mieux ! Si vous êtes séduit, vous pouvez parrainer vos proches et obtenir, selon les offres en cours, jusqu’à 110 € de prime de parrainage.

Pour ouvrir un compte dans votre banque en ligne, 5 minutes suffisent :

  • regroupez les justificatifs nécessaires : pièce d’identité, justificatif de domicile ou document fiscal de moins de 12 mois, RIB et signature manuscrite sur une feuille blanche ;
  • remplissez un formulaire ;
  • signez votre contrat en ligne ;
  • transmettez vos justificatifs.

Boursorama effectue une vérification de votre dossier. Dès la validation, vous pouvez effectuer un premier versement, l’envoi de votre CB est alors déclenché.

La possibilité d’ouvrir un compte joint chez Boursorama

Boursorama Banque n’a pas pour vocation de devenir votre banque alternative, mais bel et bien votre banque principale. Vous pouvez ainsi détenir à la fois un compte individuel et un compte commun. Seul bémol, il faut multiplier certaines conditions d’accès par deux.

Par exemple, pour bénéficier d’un compte joint avec la carte Visa Premier, l’encours minimal n’est plus de 5 000 €, mais de 10 000 €. Pour la carte Visa Classic, l’encours passe de 2 500 € à 5 000 €.

Quels services bancaires propose Boursorama banque ?

Laissons un instant les comptes traditionnels de côté pour nous intéresser aux services proposés par Boursorama banque et qui font souvent défaut aux néobanques qui tentent de se faire une place sur le marché de la banque numérique.

L'épargne Boursorama banque

Puisqu'elle veut devenir votre banque principale, évidemment Boursorama propose des solutions d’épargne. Elle assume parfaitement son rôle avec une offre variée qui correspond à tous les profils.

Le placement préféré des Français est disponible chez Boursorama Banque. Oui, vous pouvez ouvrir un livret A aux conditions habituelles (jusqu’ici, rien d’anormal puisqu’il s’agit d’un compte réglementé). Si vous avez atteint le plafond de votre livret A, vous pouvez vous orienter vers le LDDS (livret de développement durable et solidaire). Le plafond est cependant un peu plus bas (12 000 € contre 22 950 € pour le livret A). Parfaits pour les ménages qui souhaitent bénéficier d’une épargne disponible, ces comptes sont accompagnés du Compte Sur Livret. S’il n’a rien de séduisant avec ses 0,05 % d’intérêt, il a l’avantage ne pas imposer de plafond, ni de frais d’ouverture et de gestion.

Vous préférez épargner sans pouvoir toucher à votre argent ? Boursorama Banque vous propose le PEL et le CEL. Certes le PEL a perdu de son attrait avec un taux d’intérêt de 1 % seulement. Toutefois Boursorama banque n’en est pas responsable, il s’agit, là encore, d’un compte réglementé.

Si vous envisagez d’épargner en faisant fructifier un peu plus vite votre argent, Boursorama vous propose cette fois le Compte d’Épargne Financière Pilotée. Accessible dès 100 €, ce compte s’adresse à quatre profils d’investisseurs :

  • défensif ;
  • équilibré ;
  • dynamique ;
  • offensif.

Vous confiez votre argent à la société de gestion ODDO Asset Management qui suit votre épargne pour améliorer vos performances.

Point positif : il n'y a pas de frais sur les versements.

Le crédit bancaire chez Boursorama

Une fois de plus, Boursorama tient sa promesse de vous offrir un service complet. Vous souhaitez emprunter pour acheter votre nouvelle voiture, financer vos vacances ou votre mariage, changer votre électroménager ou faire des travaux ? Boursorama banque vous propose des solutions.

Elle propose aujourd’hui un TAEG fixe de 0,95 %. Naturellement, de ce point de vue, c’est intéressant. Mais attention, en faisant une simulation vous allez découvrir que votre taux d’intérêt sera peut-être différent. Pourquoi ? Simplement parce que cette offre est valable pour un prêt de 10 000 € minimum remboursé sur 12 à 24 mois, ce qui représente de belles mensualités.

Idem pour le crédit immobilier. Il semble a priori très attractif avec un taux de 1,18 % assurance comprise pour un crédit de 350 000 € sur 20 ans. Toutefois pour obtenir ces conditions, il faut présenter un profil très favorable. Nous avons nous-mêmes tenté une simulation pour un crédit de 350 000 € sur 20 ans, nous sommes arrivés à un taux de 1,10 % hors assurance. Or, l’assurance emprunteur ne représente pas 0,08 %. Néanmoins, l’offre reste somme toute assez attractive, même s’il est toujours intéressant, pour un crédit immobilier, de bien comparer les offres des différentes banques.

Évoquons à présent le financement CLIC dont le terme intrigue au premier abord. Il s’agit ici de proposer aux clients Boursorama un financement en cas de coup dur. L’intérêt majeur est de disposer rapidement de fonds (le déblocage peut être immédiat) en cas de dépense imprévue. Le bémol : le montant doit être remboursé en trois fois. Pour un prêt qui peut atteindre 2 000 €, tout le monde ne peut pas se permettre de rembourser en trois mensualités. De plus, des frais de dossier vous sont imputés à hauteur de 5 à 20 €.

Enfin, Boursorama propose l’avance sur titres, un concept plus particulier. Il s‘agit cette fois, si vous avez des avoirs financiers, d’emprunter tout en laissant fructifier votre épargne. C’est plus simple qu’il n’y paraît. Boursorama banque donne un exemple très clair : pour un prêt de 10 000 € sur 12 mois au taux de 0,95 %, vous remboursez 11 mensualités de 23,65 € et une échéance finale de 10 023,65 €. Durant 11 mois, vous préservez votre épargne tout en finançant vos projets.

L’assurance-vie Boursorama banque

Autre placement privilégié des Français avec le livret A : l’assurance-vie. Ici, on vous propose une gestion pilotée et une gestion libre. La première solution permet d’obtenir un accompagnement expert, la seconde de réduire les frais.

Nous n’allons pas revenir en détail sur ce qu’est l‘assurance-vie, mais plutôt évoquer les rendements promis par Boursorama. Car c’est ainsi seulement qu’il est possible de se faire un avis. En 2019, Boursorama avec son fonds en euros Eurossima a accusé une chute vertigineuse comme c’est le cas de la plupart des fonds en euros qui ont en moyenne perdu 0,4 point. Il affiche une performance de 1,15 %. Pour son fonds en euros à dominante immobilière, il affiche 1,55 %. Les meilleurs contrats d’assurance-vie en 2019 en fonds en euros affichent quant à eux des performances plus élevées à l’image de Fortuneo Vie qui atteint 2,40 %, idem pour BforBank avec son fonds en euros Euro Allocation Long Terme.

Bourse et banque en ligne

Chez Boursorama banque, vous pouvez aussi jouer en Bourse. On vous propose ici une offre trading attractive à partir de 1,99 € par ordre et sans droits de garde pour les comptes titres ordinaires. Ça sent la compétition entre les banques en ligne avec une offre à 1,95 € chez Fortuneo pour les mêmes conditions.

Vous envisagez de diversifier vos investissements ? Boursorama vous propose plus de 1 500 fonds, négociés à 0 %.

Le PEA est un placement non dénué d’intérêt avec notamment une offre pour les 18-25 ans rattachés au foyer fiscal de leurs parents. Une solution attractive pour les jeunes qui font leurs premiers pas dans le monde de l’épargne en profitant d’une exonération sur les plus-values dès lors que le PEA est conservé durant cinq ans. Le plafond de versement est de 20 000 €, tout à fait suffisant à cet âge. L’argent reste disponible, même si un retrait peur entraîner la fermeture du PEA.

Boursorama fait tout pour que vous gériez vos comptes bourse chez eux. Si vous transférez vos comptes actuels chez eux, ils vous remboursent deux fois le montant des frais avec un plafond de 3 000 €. Une offre à étudier sérieusement.

Que penser du service client de Boursorama ?

Lorsque l’on parle de banque en ligne, une inquiétude naît naturellement quant à la disponibilité du service client. Pas de frais de tenue de compte implique un service moins réactif et surtout, pas de conseiller attitré, aussi on peut se demander comment contacter Boursorama ?

Heureusement chez Boursorama, le point noir est gommé. La banque en ligne met un point d’honneur à offrir un service client digne de ce nom. Des conseillers basés en France vous répondent par téléphone du lundi au vendredi de 8 h à 22 h et le samedi de 8h45 à 16h30. Cette amplitude horaire est pour le moins correcte.

À ce service par téléphone s’ajoute un chat disponible sur le site ou sur l’application Boursorama banque.

L’application Boursorama : tous vos comptes dans votre poche

En téléchargeant l’application Boursorama, vous pilotez intégralement vos comptes. Vous pouvez consulter le solde, effectuer des virements, gérer les plafonds de votre carte bancaire, vos découverts, éditer vos RIB, etc.

Cette application permet également de gérer les versements et rachats de votre contrat d’assurance-vie, de faire une demande de crédit ou encore d’ajouter un document dans votre coffre-fort sécurisé.

En soi, cette application n’a rien d’exceptionnel par rapport à d’autres banques en ligne, mais elle vous propose une totale autonomie de gestion ce qui n’est pas négligeable quand on cherche un service en ligne.

Boursorama banque : l’avis Clubic

Il faudrait être difficile pour ne pas être séduit par l’offre de Boursorama banque. Cette banque en ligne vous offre tous les avantages d’une banque traditionnelle (comptes, crédits, carte bancaire, chèque, épargne, assurance-vie, bourse, etc.) sans en subir les inconvénients, à savoir les frais souvent jugés très élevés.

Et, chez Boursorama banque, pour des comptes gratuits, vous pouvez même avoir un conseiller au téléphone jusqu’au samedi après-midi, que demander de plus ?

Boursorama s’affirme comme « la banque que l’on a envie de recommander ». Et bien oui, de fait, nous la recommandons.

Boursorama banque

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La banque en ligne détenue par la Société Générale dispose d'une offre particulièrement fournie. Rien ne semble manquer à l'appel ; du compte courant à l'assurance-vie, en passant par le crédit immobilier au plan d'épargne action, tout y est. Une exhaustivité qui rend la banque en ligne particulièrement attractive, au sens où on a une réelle impression de bénéficier d'absolument tous les avantages d'une banque traditionnelle, sans ses lourdeurs administratives... et son coût ! De la gratuité du compte courant et de sa carte bancaire au taux d'intérêt des crédits, Boursorama met un point d'honneur à se positionner en dessous (si ce n'est nettement plus bas) que la concurrence.

Les plus

  • Offre proche de celle d'une banque traditionnelle
  • Qualité de l'application
  • Tarifs extrêmement attractifs

Les moins

  • Tarifs moins intéressants pour les pro
  • Emprunt minimum élevé

Frais 9

Application 9

Bonus 9

Epargne 8

Conditions de revenus 8

Modifié le 05/01/2021 à 14h41
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