Avis Compte Nickel : que vaut la plus accessible des banques mobiles ?

Fabienne Cornillon
Spécialiste banque et assurance
06 août 2020 à 14h53
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Si l’on parle beaucoup de banque en ligne ou de banque mobile, Nickel propose une offre encore différente. Ici, il n’est pas question de banque, mais de compte. Ce service bancaire alternatif a fait un choix : proposer l’essentiel en s’adressant à tous, quelle que soit la situation financière du client. Le slogan « Le compte pour tous » parle d’ailleurs de lui-même. Avec le Compte-Nickel, c’est l’accessibilité qui prime puisque ce service s’appuie sur un vaste réseau de buralistes à travers la France.

Test Nickel
  • Ouvert aux interdits bancaires
  • Possibilité de déposer des espèces
  • Ouverture de compte simple et accessible
  • une offre accessible à partir de 12 ans
  • Pas de compte gratuit
  • Des frais dès le premier retrait
  • Une offre très limitée

Né en 2014, le Compte-Nickel devient plus sobrement Nickel quatre ans plus tard. C’est le moment de changer de logo et de site internet pour gagner en attractivité. Le pari de la différence était osé, et pourtant. Aujourd’hui Nickel compte 1,5 million de clients. Preuve de l’attrait de cette néobanque : BNP Paribas a racheté 95 % des actions de la maison-mère de Nickel, la Financière des Paiements Électroniques. Les buralistes restent quant à eux actionnaires à hauteur de 5 %.

Vous avez besoin de vous faire un avis sur Nickel avant d’ouvrir un compte ? Nous vous expliquons, pas à pas, comment fonctionne ce service bancaire, de quelle manière il se démarque et pourquoi vous pourriez bien devenir le prochain client Nickel.

Les conditions pour ouvrir un compte avec Nickel

Pour ouvrir un compte Nickel, les conditions sont peu nombreuses. Ici, on ne s’encombre pas de formalités et on ne demande pas au client combien il gagne par mois ou s’il est interdit bancaire. Le slogan « Le compte pour
tous 
» s’applique parfaitement.

Pour ouvrir compte Nickel, vous devez donc :

  • être résident fiscal dans un pays de l’Union européenne ou en Islande, au
    Liechtenstein, en Norvège ou en Suisse ;
  • avoir une adresse postale en France ;
  • avoir un numéro de mobile et une adresse mail valides.

Si le compte Nickel s’adresse aussi aux mineurs, ce sont les parents qui sont responsables de l’ouverture du compte. Ainsi, ils doivent être à même de prouver la filiation. Notez qu’un tuteur peut aussi ouvrir un compte bancaire à un mineur chez Nickel.

Les justificatifs pour ouvrir un compte Nickel

Si vous souhaitez ouvrir un compte pour vous, c’est simple, Nickel vous demande une pièce d’identité en cours de validité. Il peut s’agir d’une carte d’identité, d’un titre de séjour français ou d’un passeport.

Pour ouvrir un compte à votre enfant mineur, il faut également télécharger la pièce d’identité de l’enfant ainsi que la page du livret de famille qui fait apparaître à la fois le nom des parents et de l’enfant.

Comment ouvrir un compte Nickel en ligne ?

Nickel vous promet une ouverture de compte en cinq minutes. Dès lors que vous avez regroupé tous les documents nécessaires, de fait, cette procédure est extrêmement rapide, voici les étapes à suivre :

  • rendez-vous sur le site de Nickel ;
  • saisissez votre adresse mail ;
  • téléchargez les justificatifs qui vous sont demandés ;
  • renseignez votre numéro de mobile ;
  • recevez un code à 5 chiffres par SMS ;
  • rendez-vous dans un Point Nickel ;
  • achetez un coffret à votre buraliste et donnez-lui votre code.

Votre compte est ouvert, votre carte est activée, vous bénéficiez d’un RIB et recevez votre code PIN, vous êtes fin prêt.

La démarche a pris cinq minutes… hors déplacement chez le buraliste. Mais ne soyons pas tatillons, la démarche est simple, et c’est bien ce que l’on attend d’une néobanque. Si l’on cherche la difficulté, on se rend dans une banque traditionnelle avec une offre pléthorique, des documents toujours plus nombreux à fournir et l’on attend qu’un conseiller soit disponible pour ouvrir son compte bancaire.

Pour l’ouverture d’un compte pour mineur, c’est le parent ou le tuteur qui réalise la démarche.

Ouvrir un compte Nickel chez un buraliste

Vous n’êtes pas à l’aise avec l’informatique ou vous n’avez pas d’équipement pour scanner vos justificatifs ? Aucun problème, Nickel a pensé à tout ! Rendez-vous chez votre buraliste et achetez un coffret avec votre carte bancaire. Il vous suffit de vous inscrire sur la borne Nickel présente dans cet établissement et de scanner vos justificatifs. Un problème ? Demandez au buraliste de vous aider.

Une fois la procédure effectuée, le buraliste valide l’ouverture de votre compte, il active la carte et vous remet un RIB. Vous recevez votre code PIN par SMS. La procédure finale est ainsi la même que pour une ouverture de compte en ligne.

Confirmer son adresse postale

Votre compte est ouvert et vous pouvez dorénavant l’utiliser. Toutefois, il reste une étape : la confirmation de l’adresse postale. Pour ce faire, Nickel vous envoie un courrier avec un code que vous devez envoyer par SMS au 06 33 13 48 64. Nickel propose également d’envoyer, via le formulaire de contact du site, un justificatif de domicile.

Il ne vous reste plus qu’à télécharger l’application pour gérer votre compte Nickel. Simple, rapide, efficace.

Comment fermer un compte Nickel ?

Puisque nous en sommes aux formalités, allons au bout de notre démarche. Parce qu’aucun service bancaire ne peut faire l’unanimité (nous aborderons plus loin les limites de ce compte) il est possible de le clôturer.

Fermer un compte est aussi simple que d’en ouvrir un. Sur votre espace client, un formulaire de clôture de compte est disponible. Répondez aux questions et fermez votre compte, mais avant toute chose, assurez-vous que votre solde est à zéro (vous pouvez effectuer un virement vers un autre compte bancaire ou retirer de l’argent). Vérifiez également qu’aucune opération n’est en attente.

La fermeture du compte est active sous 30 jours.

Comment accéder à son compte Nickel ?

Bien, c’est le moment d’entrer dans le vif du sujet pour comprendre le fonctionnement du compte Nickel et se faire un avis.

Votre espace client est disponible à la fois sur mobile, tablette et ordinateur. Un identifiant WEB est inscrit au dos de la carte bancaire. Le code d’accès, quant à lui, est créé par vos soins. Lors de la première saisie de votre identifiant, un code de sécurité vous est envoyé par SMS. Connectez-vous avec ces éléments et créez votre propre code à six chiffres en veillant à bien vous en souvenir.

Offres Nickel : laquelle est faite pour vous ?

Nickel propose trois offres dont un compte Junior. Pour les adultes, il n’y a donc que deux possibilités, le choix va être rapide.

Le compte Junior Nickel

Votre enfant a entre 12 et 18 ans et vous souhaitez le rendre plus autonome dans la gestion de son budget ? Le compte Junior Nickel est fait pour lui. Le découvert n’est pas autorisé, un point rassurant pour un enfant qui découvre les plaisirs des dépenses par carte bancaire. Il bénéficie d’une carte à autorisation systématique, le solde du compte est vérifié avant toute validation de dépense.

La carte Mastercard de votre enfant lui permet de payer en boutique physique, mais aussi en ligne, et bénéficie du 3D-Secure pour réduire les risques de fraude.

Nickel offre la possibilité de payer et retirer à l’étranger, parfait si votre enfant part en voyage scolaire ou envisage d’effectuer un stage à hors de France.

La carte bancaire Junior Nickel coûte 20 € par an. Oubliez l’argent de poche liquide et versez chaque mois à votre enfant son argent par virement bancaire !

Le compte classique Nickel

C’est l’offre la plus simple, mais elle ne manque pas d’attrait. Vous bénéficiez d’une carte bancaire Mastercard acceptée dans plus de 200 pays. Vous effectuez des virements, des retraits, des paiements par carte, même si vous êtes interdit bancaire. Certes, vous ne disposez pas d’un chéquier, mais vous retrouvez une autonomie financière appréciable. Pour vous aider, vous bénéficiez d’une application simple qui vous permet de gérer vos comptes et vous n'êtes pas autorisé à avoir un découvert. Cela évitera bien des dérives.

La carte bancaire classique Nickel coûte 20 € par an.

Le compte Premium Nickel

L’offre Premium, c’est le compte Nickel Chrome. Première fantaisie de ce compte : une carte haut de gamme en termes de design. Black, Gold, Chrome ou Orange, choisissez la couleur de votre carte bancaire.

Cette offre se distingue également par la gratuité des paiements dans le monde entier et des frais réduits sur les retraits. Mais ce n’est pas tout. Avec elle, vous bénéficiez des assurances suivantes :

  • assurance médicale à l’étranger ;
  • assurance bagages ;
  • assurance annulation ou report de voyage ;
  • assurance voiture de location ;
  • assurance annulation ou retard de vol ou de train ;
  • assurance accidents de ski ;
  • assurance pour un problème de commande en ligne ;
  • assurance pour la perte de vos clés, de votre portefeuille, etc.

La carte bancaire Nickel Chrome coûte 50 € par an. Naturellement à ce prix-là, vous vous dites qu’il y a un loup. 50 € par an pour être multi assuré, c’est étrange. Il suffit de consulter les conditions générales de l’assurance Nickel pour comprendre pourquoi c’est si peu cher.

Si vous engagez des frais médicaux à l’étranger, Nickel, en partenariat avec Europ Assistance, ne propose pas l’avance de frais. Premier bémol au regard des prix des consultations dans certains pays. Vous devez faire une demande de remboursement à la Sécurité sociale, l’assurance Nickel complète celui-ci. Attention encore, une franchise de 75 € est appliquée. En revanche, le remboursement maximal est de 155 000 €, c’est très correct pour une dépense initiale de 50 € par an. Les frais dentaires d’urgence sont quant à eux plafonnés à 155 €, mieux vaut avoir une simple rage de dents.

Pour l’hospitalisation, cette fois, l’avance de frais peut s’envisager, il faut toutefois répondre à des conditions strictes.

S’il existe certaines limites, avouons tout de même que l’assurance et l’assistance qui vous sont proposées par Nickel et Europ Assistance sont attractives pour un prix raisonnable. Nickel a su créer un partenariat qui ne manque pas d’intérêt et qui donne envie de souscrire l’offre Premium, surtout si vous êtes amateur de voyages à l’étranger.

Les plafonds de paiements et retraits

Ces points sont importants pour bien comprendre le niveau de liberté offert par le compte Nickel. Il propose des plafonds initiaux qui peuvent être modulés sur demande selon la situation de chaque client :

  • plafond de retrait initial : 300 € sur 7 jours calendaires ;
  • plafond niveau 2 : 500 € sur 7 jours calendaires ;
  • plafond de paiement initial : 1 500 € sur 30 jours calendaires ;
  • plafond de paiement 2 : 3 000 € sur 30 jours calendaires ;
  • plafond de paiement 3 : 5 000 € sur 30 jours calendaires ;
  • plafond de dépôt d’espèces : 950 € sur 30 jours calendaires.

Les mineurs avec leur compte Junior Nickel bénéficient de plafonds naturellement moins élevés :

  • paiements par carte : 350 € par mois ;
  • retrait d’espèces : 150 € par semaine ;
  • dépôt d’espèces et alimentation par carte bancaire : 200 € par mois ;
  • virements externes : 350 € sur 30 jours calendaires.

Comment alimenter un compte Nickel ?

Dès l’ouverture de votre compte, vous pouvez l’alimenter chez votre buraliste à hauteur de 250 € sans frais. Ensuite, déposer des espèces sur votre compte devient payant. Vous pouvez également effectuer des virements bancaires gratuits vers votre compte Nickel, c’est d’ailleurs ce qui est privilégié par les parents pour alimenter un compte Junior.

En revanche, il n’est pas possible de déposer de chèque.

Frais Nickel : le choix de la transparence

Chez Nickel, il y a des frais, beaucoup de frais. Toutefois, ceux-ci sont parfaitement indiqués sur la page consacrée aux tarifs sur le site, la néobanque a fait le choix de la transparence. Vous souscrivez en connaissance de cause.

Chaque année, pour les comptes Junior et classique, vous payez 20 €. Pour le compte Premium, il faut ajouter 30 € pour bénéficier de tous les services liés à la carte Nickel Chrome.

Jusqu’ici, rien de choquant. Ensuite, vous allez le constater, de nombreuses opérations ont un coût :

  • alerte SMS au-delà de 60 par an : 1 € par tranche de 10 SMS ;
  • versement d’espèces en point de vente Nickel : 2 % du montant déposé ;
  • versement par carte bancaire sur un compte Nickel : 2 % du montant déposé ;
  • retrait dans un distributeur en France et zone SEPA : 1 € par retrait ;
  • retrait d’espèces en point de vente Nickel : 0,50 € ;
  • retrait d’espèces hors zone SEPA : 2 € pour la carte classique, 1 € pour la carte Nickel Chrome ;
  • paiement par carte hors zone SEPA : 1 € pour la carte classique, gratuit pour la carte Nickel Chrome ;
  • traitement de saisie, saisie administrative à tiers détenteur, paiement direct, ordre de virement par un tiers : 20 € ;
  • frais de rejet de prélèvement : 10 € par prélèvement dès le deuxième rejet ;
  • réédition du code personnel de la carte bancaire : 1 € ;
  • remplacement d’une carte avant échéance ; 10 € ;
  • édition d’un RIB en point de vente Nickel : 1 € ;
  • utilisation irrégulière du compte Nickel : 165 € ;
  • frais de recherche suite à une utilisation irrégulière : 150 €.

Que faire avec l’application Nickel ?

Le compte Nickel est un produit qui se veut simple. C’est donc sans surprise que l’on découvre une application qui l’est tout autant. Elle permet de gérer votre budget en temps réel, de vous fixer des plafonds, de débloquer ou bloquer votre carte bancaire, d’effectuer des virements ou de télécharger un RIB.

Ancien client C-zam : ouvrez un compte Nickel

La banque en ligne C-zam ferme ses portes en juillet 2020. Les clients sont invités à rejoindre Nickel et pour les séduire, la néobanque propose tout simplement de rembourser leur première année de cotisation, à savoir 20 €.

Contact du service client Nickel : on en parle ?

Si vous n’êtes pas encore client, vous pouvez contacter Nickel sur les réseaux sociaux… et c’est tout. Un peu trivial tout de même et pas très engageant, même s’il est aussi possible de s’adresser à un buraliste.

En tant que client Nickel, cette fois, vous bénéficiez d’un centre d’aide, d’un formulaire de contact, d’un numéro de téléphone (c’est assez rare pour le souligner), des réseaux sociaux et d’une adresse postale.

Pour une demande d’information, composez le 01 76 49 00 00. En cas de perte ou de vol de carte bancaire, composez cette fois le 01 76 49 48 10.

Compte Nickel : l’avis de Clubic

Nickel est une formule simple qui a le défaut de ses qualités. Ses fondateurs ont voulu une offre accessible et sans chichis, c’est le cas.

L’atout majeur de Nickel est sa capacité à s’adresser à tous. Vous n’avez pas de revenus importants et réguliers ? Vous êtes interdit bancaire ? Nickel vous ouvre ses portes. Les conditions d’ouverture de compte sont réduites, aucun justificatif de revenu ne vous est demandé. Cela peut toutefois évoluer lorsque Nickel étudie vos demandes de relèvement de plafonds de dépenses et de retraits.

Autre point positif : ce partenariat avec des buralistes. Cette néobanque ne s’adresse pas uniquement à une génération rompue au numérique, mais aussi aux personnes rencontrant des difficultés financières. Ainsi, si vous n’êtes pas un geek averti, un buraliste est à vos côtés pour vous aider à effectuer vos opérations.

Le prix est sans conteste à souligner. 20 € par an, c’est tout de même très attractif. Certes, l’offre est limitée, mais pour un simple compte accessoire ou pour pallier des problèmes bancaires, ça fait parfaitement l’affaire. Avec le compte Premium et la carte Nickel Chrome, pour 50 € par an vous bénéficiez d’assurances intéressantes et de frais réduits à l’étranger. Si vous ne voyagez pas, cette offre est peu indiquée, tous les avantages étant liés à votre mobilité.

Le compte Junior est un plus pour apprendre à votre enfant à gérer un budget sans aucun risque et en gardant un œil sur son activité bancaire.

Si l’offre Nickel est extrêmement attractive en termes de prix et de conditions, force est de constater que la néobanque se lâche sur les frais. 1 € par retrait, c’est un peu élevé, d’autant que Nickel n’offre pas de formule avec un minimum de retraits gratuits comme le fait la concurrence, même pour l’offre premium. Il est également préférable de ne pas déposer d’espèces ou d’alimenter son compte par carte bancaire, 2 % du montant sont prélevés.

Le gros point négatif réside dans sa nature même : il s’agit d’un compte bancaire. Pas de crédit, pas de chéquier, pas d’épargne, l’objectif est vraiment de proposer un compte annexe pour les loisirs ou de répondre aux besoins des personnes en difficulté financière. Si l’absence de découvert prive ce compte de flexibilité, on peut saluer cette décision qui va dans le sens de l’accompagnement des personnes rencontrant des difficultés à gérer leurs comptes ou dont les revenus sont insuffisants. Le découvert ne ferait qu’accentuer les frais et aggraver la situation financière des clients Nickel. Quand un service bancaire fait preuve de cohérence, il faut le souligner.

Nickel

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La principale caractéristique de Nickel, c’est sa grande ouverture, notamment aux plus faibles revenus et aux interdits bancaires. La néobanque tient ses engagements de « banque pour tous » et répondra ainsi aux attentes de personnes ayant un profil très particulier. Ceux-là seront par contre bien inspirés de se renseigner plus avant sur les différents frais et commissions que prélève Nickel. Par chance, le site Internet de la banque est très clair sur ses tarifs.

Les plus

  • Ouvert aux interdits bancaires
  • Possibilité de déposer des espèces
  • Ouverture de compte simple et accessible
  • une offre accessible à partir de 12 ans

Les moins

  • Pas de compte gratuit
  • Des frais dès le premier retrait
  • Une offre très limitée
Modifié le 24/12/2020 à 13h38
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