Avis Orange Bank : que vaut la 1ère banque française 100% mobile ?

Fabienne Cornillon
Spécialiste banque et assurance
06 août 2020 à 14h58
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Banque en ligne se définissant elle-même comme banque mobile, Orange Bank s’est lancée avec beaucoup d’ambition sur le marché bancaire, forte de son expérience client, de sa notoriété et de son appartenance au réseau Groupama Banque.

Après un lancement quelque peu chaotique en 2017 (les premiers clients ont essuyé les plâtres en faisant face à de multiples bugs), Orange Bank a su rebondir et revendique aujourd’hui 500 000 clients. Son objectif : 2 millions d’utilisateurs français à l’horizon 2025.

L’opérateur de téléphonie a racheté des parts de Groupama et détient depuis mars 2020 71 % des parts d’Orange Bank. Présente en Roumanie et en Espagne, cette banque mobile a des ambitions internationales qu’elle ne cache pas.

Orange Bank a-t-elle les moyens de ses ambitions ? Faut-il vraiment ouvrir un compte dans cette banque mobile ? Telle est la question à laquelle nous allons tenter de répondre.

Ouvrir un compte bancaire Orange Bank : conditions et démarches

Orange Bank est une banque en ligne, l’ouverture d’un compte se veut donc simple et rapide. Mais commençons par les critères d’éligibilité.

Pour profiter des avantages de cette banque en ligne, vous devez :

  • être une personne majeure, physique et capable ;
  • être domicilié fiscalement en France ou dans les départements et régions
    d’outre-mer ;
  • être un particulier.

Ensuite, quelques minutes suffisent pour ouvrir votre compte. Choisissez votre carte bancaire, remplissez un formulaire et signez votre contrat en ligne grâce au code SMS reçu. Il ne vous reste plus qu’à envoyer vos justificatifs, à savoir :

  • deux justificatifs d’identité (carte d’identité, passeport, carte de séjour, permis de conduire, livret de famille, extrait d’acte de naissance, carte étudiante, dernier avis d’imposition) ;
  • un justificatif de domicile.

Pour les personnes hébergées gratuitement, Orange Bank demande :

  • un justificatif de domicile de l’hébergeur ;
  • une pièce d’identité de l’hébergeur ;
  • une attestation d’hébergement manuscrite et signée de la main de l’hébergeur.

Orange Bank bénéficie de la force d’un réseau physique. De ce fait, si vous avez besoin d’un conseiller pour ouvrir votre compte bancaire, il vous suffit de vous rendre dans l’une des 279 boutiques Orange en France. C’est à notre avis un vrai plus et le fait de pouvoir apporter une aide concrète à ses clients est un véritable facteur de réassurance pour une banque mobile.

Les cartes bancaires Orange Bank

Chez Orange Bank, deux cartes bancaires vous sont proposées, il s’agit de cartes Visa. Deux cartes, deux offres : la première est tout simplement gratuite, la seconde est proposée à 7,99 € par mois. De prime abord, le tarif est raisonnable. Encore faut-il définir ce à quoi on a droit à ce prix.

Commençons par l’offre gratuite d’Orange Bank. Avec elle, vous bénéficiez de l’offre suivante :

  • blocage et déblocage de la carte en cas de perte avant opposition si la perte définitive est actée ;
  • plafonds de paiements et de retraits jusqu’à 100 % des revenus déclarés ;
  • retraits en euros gratuits dans la zone euro ;
  • assistance rapatriement jusqu’à 11 000 €.

C’est une offre gratuite, il ne faut donc pas attendre des merveilles, mais ça fait le job pour un client qui souhaite avoir un premier compte bancaire ou un compte complémentaire.

Attention toutefois, la gratuité a ses limites. Vous devrez payer 2 € par mois si vous n’effectuez pas au minimum un paiement carte Visa ou mobile chaque mois.

Avec l’offre premium d’Orange Bank, les services inclus sont les suivants :

  • blocage et déblocage de la carte en cas de perte avant opposition si la perte définitive est actée ;
  • plafonds de paiements et de retraits jusqu’à 120 % des revenus déclarés ;
  • retraits en euros gratuits dans la zone euro ;
  • assistance rapatriement jusqu’à 155 000 € ;
  • renvoi de la carte gratuitement en 72 h ;
  • assurance voyage ;
  • garantie véhicule de location ;
  • garantie neige et montagne ;
  • paiements et retraits gratuits dans le monde ;
  • cryptogramme dynamique ;
  • 5 % remboursés sur les achats et factures Orange.

De prime abord, l’offre Orange Bank Premium est attractive. Belle mobilité internationale avec des paiements et retraits gratuits, diverses assurances, une assistance rapatriement plus que correcte, c’est alléchant. Encore faut-il connaître le montant des frais pour toutes les opérations non incluses au contrat.

Les frais additionnels

Si, chez Orange Bank, beaucoup d’opérations sont gratuites, certaines sont quelque peu onéreuses. Mieux vaut être vigilant et autonome.

Cette banque mobile autorise le découvert, ce qui n’est pas nécessairement le cas chez ses concurrents. Si cela offre une plus grande flexibilité, mieux vaut éviter de passer en négatif. Dans la limite de votre découvert autorisé, les intérêts débiteurs sont au taux de 8 %. Un taux qui passe à 16 % si vous avez dépassé votre limite.

Ne devenez pas interdit bancaire en cours d’utilisation d’Orange Bank. La banque mobile vous facture 30 €, simplement pour modifier votre dossier. À cela s’additionnent tous les frais liés aux rejets de virements, aux chèques sans provision, etc.

Mais ce n’est pas tout. Chez Orange Bank, il ne faut pas être tête en l’air. Vous avez déménagé et avez omis de prévenir votre banque mobile ? Si un courrier à votre intention revient chez Orange Bank, vous payez 22 €.

Autres exemples. Vous avez besoin d‘un virement exécuté le jour même, cela vous coûte 15 €. Un conseiller réalise pour vous un virement, vous payez 5 €. Vous déposez un chèque de l’étranger, le prix est de 25 €.

Globalement, l’offre orange Bank est intéressante et, si nous avons bien insisté sur les opérations payantes, beaucoup restent tout de même gratuites. Concrètement, comme dans beaucoup de banques traditionnelles, en ligne ou mobile, mieux vaut ne rencontrer aucun ennui de paiement pour faire des économies.

Le chéquier Orange Bank

C’est le vrai plus de cette banque mobile. Aujourd’hui, la concurrence ne s’est pas embarrassée des chèques, elle ne les accepte pas et ne compte pas nécessairement faire évoluer son offre dans ce sens. Il faut donc reconnaître à Orange Bank cette capacité à répondre à des attentes diverses. Si le chèque devient de plus en plus anecdotique par rapport aux virements et paiements par carte, il reste utile.

Cette fois, à moins de vouloir recevoir un chéquier ou un chèque de banque en recommandé (ce qui vous coûte 5 €), les opérations sont gratuites, c’est plutôt appréciable.

Vous souhaitez déposer un chèque ? Notez votre numéro de compte au dos de celui-ci, signez-le et envoyez-le à l’adresse suivante : Orange Bank – TSA 10948 – 92 896 Nanterre cedex 9.

Livret Orange Bank : comment épargner dans cette banque mobile ?

Orange Bank n’est décidément pas une banque mobile comme les autres. Sous-comptes, coffres-forts, voilà ce qu’offre la concurrence habituellement pour épargner. Orange Bank ayant véritablement vocation à rapprocher au maximum son offre de celle d’une banque traditionnelle, elle a misé sur le livret d’épargne.

Son ouverture et sa clôture sont gratuites et le taux d’intérêt est de 0,3 %. Une offre loin d’être mémorable, mais qui n’est pas si loin aujourd’hui du 0,5 % des livrets A, LDD et LEP. Difficile donc de reprocher quoi que ce soit en la matière à Orange Bank.

Petit plus : le livret Orange Bank, s’il doit présenter un solde minimal de 10 €, n’impose pas de plafond.

Crédit Orange Bank : comment concrétiser vos projets ?

Autre atout non négligeable d’Orange Bank : la possibilité de souscrire à un crédit personnel. Un an seulement après son lancement, la banque mobile a décidé d’incrémenter son offre avec ce crédit qui fait souvent défaut aux néobanques.

Comme tous les opérateurs de crédit, Orange Bank vous propose d’emprunter de 500 € à 75 000 € pour financer votre mobilier, votre électroménager, vos loisirs, vos événements, vos travaux ou votre nouveau véhicule.

Le site et l’application vous proposent une simulation de votre crédit. Déterminez le montant souhaité, la durée du prêt ou le montant des mensualités que vous pouvez payer, le taux débiteur fixe annuel s’adapte, de même que le prix de l’assurance. Tout est parfaitement clair et transparent.

Point positif : vous avez beau bouger tous les curseurs, les frais de dossier restent à zéro.

Focus sur l’application Orange Bank

Selon Orange Bank, vous bénéficiez de « l’appli qui vous donne le contrôle sur votre argent ». Et c’est vrai. Simple, claire et intuitive, elle vous propose de connaître votre solde dès l’ouverture et de voir chaque opération instantanément.

Vous pilotez intégralement votre compte via votre smartphone : gestion des paiements, catégorisation des dépenses, édition de RIB, demande de chéquier, etc.

Parce que maîtriser son budget est essentiel (surtout au regard des frais appliqués en cas de découvert ou d’interdiction bancaire), vous disposez d’un graphique coloré qui vous permet en un clin d’œil de comprendre comment sont organisées vos dépenses. Vous pouvez créer et modifier des catégories et, à terme, optimiser vos dépenses. Ça n’a rien de révolutionnaire comparé aux autres banques mobiles, mais c’est avouons-le très utile.

Sur votre application Orange Bank, vous pouvez également gérer votre code de carte bancaire afin de le personnaliser et d'éviter tout oubli. Vous pouvez bloquer et débloquer cette carte en cas de perte, activer et désactiver les paiements sur Internet ou à l’étranger, etc. Idem pour le sans contact, c’est vous qui décidez de l’activer ou de payer uniquement avec un code. Bref, la sécurité est au rendez-vous avec une maîtrise globale de vos paiements et de l’utilisation de votre carte bancaire.

La flexibilité est rendez-vous avec Orange Bank. Au-delà de la gestion des différents paiements, vous pouvez aussi jouer avec les plafonds de retraits et de paiements. Vous avez une dépense importante exceptionnelle ? Augmentez votre plafond. Naturellement, Orange Bank garde un œil sur vos actions et validera le plafond souhaité sous réserve qu’il soit raisonnable en fonction de vos revenus et de l’activité du compte.

Avec l’application Orange Bank, vous pouvez aussi payer avec votre mobile. Pour les têtes en l’air qui oublient régulièrement leur carte et pour ceux qui ne souhaitent pas s’encombrer, le numérique a du bon. Ce paiement est simple et sécurisé, pourquoi ne pas exploiter toutes les possibilités qui vous sont offertes ?

Sur l’application de cette banque mobile, enfin, vous gérez à la fois vos virements et vos demandes de remboursement. Vos amis sont clients Orange Bank ? Oubliez le RIB et envoyez-leur de l’argent grâce à un simple numéro de mobile. Un proche vous doit de l’argent ? Un clic suffit pour lui demander un remboursement. Comme N26 et Revolut, Orange Bank simplifie les échanges entre clients, un bon argument pour générer de l’ouverture de comptes.

Quelles assurances avec cette banque mobile ?

En souscrivant le compte gratuit, vous bénéficiez simplement d’une assistance rapatriement à hauteur de 11 000 €. Ça a le mérite d’exister, mais au regard du prix des rapatriements dans certains contextes, cela peut être léger. Toutefois, on ne peut reprocher à une offre gratuite de ne pas vous offrir la Lune.

Avec la carte Orange Bank Premium, vous pouvez voyager en étant protégé. Avec une assistance rapatriement jusqu’à 155 000 €, vous pouvez cette fois couvrir vos frais en cas d’accident ou de maladie à l’étranger rendant impossible votre retour seul. Si vous prenez l’avion, vous bénéficiez d’une assurance retard ou annulation de vol. Mais ce n’est pas tout. Si vos bagages arrivent en retard, s’ils sont perdus ou détériorés, là encore l’assurance Orange Bank vous indemnise. Comme toute bonne assurance voyage complète, elle prend en charge les frais de recherche et de secours.

En cas d'hospitalisation, la carte Premium Orange permet à la personne qui est à votre chevet de bénéficier de 10 nuits d’hôtel à raison de 125 € par nuit, chambre et petit-déjeuner inclus. Au-delà de 10 jours, un nouveau forfait de 375 € est accordé.

Vous ne pouvez skier pour des raisons indépendantes de votre volonté, un remboursement est prévu pour les cours, les forfaits et la location de matériel.

Le décès et l’invalidité sont également couverts, de même que l’interruption de voyage suite à un événement grave qui nécessite votre retour.

En cas de litige, une protection juridique vous accompagne avec une prise en charge des frais de justice (jusqu’à 900 € en première instance au Tribunal de Grande Instance, jusqu’à 1 000 € en appel, etc.).

Enfin, vous bénéficiez de la responsabilité civile à l’étranger si vous endommagez un bien ou si vous blessez quelqu’un accidentellement.

Au regard des conditions générales, la seule limite importante au contrat, qui n’est pas rédhibitoire pour autant, est la limite en termes de distance. La plupart des garanties de l’assurance ne s’appliquent pas pour un séjour à moins de 100 km du travail ou du domicile.

Un bonus de bienvenue de 80 €

Être nouveau client chez Orange Bank peut être rentable. En ce moment, une offre de bienvenue pouvant atteindre 80 € est proposée. Les conditions d’obtention sont somme toute assez simples.

Un premier bonus de 50 € est offert dès lors que vous ouvre un compte et que vous effectuez 10 paiements ou retraits avec votre carte bancaire ou votre mobile dans les 30 jours qui suivent l’ouverture.

Votre facture Orange est prélevée sur votre compte Orange Bank dans les trois mois qui suivent l’ouverture de votre compte bancaire ? Une nouvelle prime de 30 € est attribuée. Ils sont malins chez Orange Bank ! Via une offre transversale, ils s’assurent que vous êtes multi client.

Comment contacter Orange Bank ?

Un conseiller virtuel est à votre écoute 24h/24 et 7j/7. C’est le moment de faire connaissance avec Djingo ! Un conseil : Djingo est plus intelligent qu’on ne pourrait l’imaginer. Privilégiez des phrases construites, il les comprend plutôt bien.

Naturellement, le virtuel a ses limites et Djingo n’est pas infaillible. S’il considère qu’il n’est pas en mesure de vous répondre, il vous propose de chatter avec un expert Orange Bank ou d’envoyer un mail. Il suffit, dans la fenêtre de conversation, de cliquer sur l’option choisie. Vous pouvez toutefois continuer à discuter avec lui.

Contrairement à la plupart des néobanques, Orange Bank met en avant des numéros de téléphone pour débloquer certaines situations :

  • le +33 9 69 32 82 88 en cas de perte ou de vol de carte bancaire ou de mobile ;
  • le +33 1 41 77 45 43 pour un besoin d’assistance à l’étranger ;
  • le +33 1 48 82 62 63 pour l’assurance protection de la vie courante ;
  • le +33 1 45 16 87 58 pour l’assurance protection des achats ;
  • le +33 1 41 43 77 26 pour l’assurance protection de l'identité ;
  • le +33 1 45 16 87 57 pour l’assurance moyens de paiement ;
  • le 01 43 60 01 52 pour contacter un expert en cas de litige avec votre banque mobile.

L’adresse postale d’Orange Bank est la suivante : Orange Bank – TSA 10948 – 92 896 Nanterre cedex 9. Elle vous sera utile en cas de réclamation ou simplement pour déposer un chèque.

Orange Bank : l’avis de Clubic

Élue meilleure offre digitale 2019 pour la seconde année consécutive par l’agence de notation D-Rating, Orange Bank est, il est vrai, une banque mobile qui a des arguments à faire valoir. Oubliés les débuts chaotiques, elle s’impose aujourd’hui dans l’univers des néobanques et y a trouvé sa place avec une offre complète. Épargne, crédit, assurances voyage qui n’ont pas à rougir face à la concurrence pour 7,99 € par mois, force est de constater que l’offre est attractive de prime abord.

Naturellement, Orange Bank présente également des limites. Ainsi, impossible d’ouvrir un compte joint ou un compte professionnel. L’offre standard est gratuite, sous réserve d’effectuer trois paiements par mois, sinon la note monte à 5 €, ce qui pour le coup est un peu cher par rapport aux services offerts.

Tandis que les autres banques imposent des plafonds de retraits en termes de montants fixes ou de quantités, Orange Bank fixe ses plafonds en fonction des revenus. Il y a ici clairement deux poids deux mesures selon les ressources de chacun. Si cette banque mobile n’impose pas de conditions de revenus pour ouvrir un compte, implicitement, il est tout de même préférable d’apporter des fonds régulièrement.

En conclusion, Orange Bank a une belle offre à proposer, mais qui est pénalisée par son statut entre banque en ligne et banque mobile. Ce manque de positionnement clair génère quelques déconvenues, notamment l’obligation d’utiliser son compte bancaire gratuit. Se diversifier est nécessaire, jouer sur tous les tableaux peut se révéler périlleux.

Orange Bank

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Si les débuts d'Orange Bank ont été tumultueux, on peut considérer que la division bancaire du célèbre opérateur de télécoms est désormais sur les bons rails. Lorgnant davantage du côté des banques en ligne que des néobanques, Orange Bank souffre de cet entre-deux. D'un côté, son ancrage résolument mobile l'empêche de proposer des produits financiers dignes de ce nom (même si la présence d'un livret et d'un prêt personnel est un net avantage) et de l'autre, sa volonté de se muer en véritable banque en ligne l'empêche de proposer des produits mobiles véritablement performants. S'ajoutent au constat des frais assez gonflés, notamment en cas d'inutilisation de la carte bancaire.

Les plus

  • Possibilité d’avoir un chéquier et de déposer des chèques
  • Possibilité de faire un crédit
  • Un compte épargne rémunéré
  • Une offre de bienvenue à 80 €

Les moins

  • Des frais importants pour toute action réalisée par le service client
  • Un choix réduit au niveau des cartes
Modifié le 04/11/2020 à 21h12
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