Banque en ligne : quelles cartes de paiement proposent-elles ?

01 novembre 2020 à 16h00
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Plusieurs cartes bancaires, gratuites comme payantes, sont proposées par les banques en ligne. Cependant, il est parfois nécessaire de justifier d’un revenu ou d’une épargne minimum pour y avoir accès.
Qui plus est, les fonctionnalités et tarifs de votre carte bancaire doivent être adaptés à vos besoins et habitudes.

Dans ce dossier on vous propose un tour d'horizons des cartes actuellement présentes sur le marché, pour vous aider à trouver celle qui vous correspond le plus.

Les offres gratuites versus les offres payantes


Ce sont généralement les banques en ligne - et moins les banques mobiles - qui donnent accès à des cartes gratuites au travers d’offres classiques (cartes Visa, MasterCard) ou haut-de-gamme (cartes Visa Premier, Gold Mastercard…). Ces cartes incluent différents avantages : frais réduits dans les pays étrangers, retraits gratuits, épargne, crédit, assurance sur les moyens de paiement, etc.

Pour y être éligible, des conditions - notamment de revenus et/ou d’épargne - doivent être respectées. Sur ce point, la plupart des banques exigent un justificatif de revenus stipulant que vous gagnez au moins 1 000 € nets mensuels.

Les offres payantes, elles, sont détenues et proposées essentiellement par les banques traditionnelles avec un coût annuel d’environ 50 € pour une carte classique, et de 140 € pour une carte haut de gamme. Par ailleurs, si vous atteignez votre limite mensuelle, certaines opérations peuvent être bloquées et/ou des frais supplémentaires être appliqués (retrait, virement).

Le bon côté des choses est que vous pourrez rencontrer un conseiller bancaire personnel en agence, et accéder à des produits spécifiques tels que des crédits étudiants ou automobile, des assurances multirisques ou habitation, ou encore des supports de prévoyance ou de retraite, …


Il faut tout de même savoir qu'une banque en ligne est toujours adossée à une banque traditionnelle. Pourquoi ? Parce qu’elle peut ainsi prendre appui sur la stabilité financière de la structure mère pour offrir des services et produits dématérialisés souvent équivalents (livrets, bourses, assurance vie, …). Toutes les banques en ligne disposent ainsi d’une licence bancaire française ou européenne. Parmi elles, vous retrouverez Boursorama, Monabanq, Hello Bank, BforBank, …

Quelle carte bancaire choisir ?

Le tarif, dont celui de la carte bancaire, est un facteur déterminant dans la sélection de sa banque en ligne.

Les tarifs pratiqués par les banques en ligne sont jusqu’à cinq fois moins chers que ceux des banques traditionnelles. Néanmoins, la gratuité de certains services – dont la carte – dépend la plupart du temps des règles d’octroi variant suivant les établissements.

Concernant les types de cartes, vous retrouverez les grands classiques, avec des fonctionnalités et des critères d'accessibilité distincts :

  • Les traditionnelles comme Visa Classique ou Carte Mastercard Classique
    ,
  • Les premium comme Visa Premier et Gold Mastercard
    ,
  • Les haut-de-gamme comme Visa Infinite et Mastercard World Elite
    .

Les Mastercard et les Visa classiques

Elles demeurent les cartes les plus demandées car ce sont les moins chères. Leurs plafonds de paiement et de retrait suffisent à beaucoup de clients, mais ils peuvent être modifiés ponctuellement ou en continu, soit via votre interface client ou bien en appelant le service client de votre banque.

En général le plafond de retrait est entre 300 et 500 € par semaine et celui de paiement va de 1 000 et 1 500 € par mois.

Les Visa Premier et Gold Mastercard

Elles sont souvent utilisées par les cadres ou les personnes aux revenus confortables. Ces cartes comprennent plusieurs assurances pouvant rendre service dès que vous vous déplacez (y compris en France) : franchise location de service, perte de bagage lors d’un vol, voyage, …

Le plafond de retrait se situe entre 900 et 1 000 € par semaine pour un de paiement de 2 000 à 3 000 € par mois.

Les Visa Infinite et World Elite Mastercard

Elles font partie de la gamme des « cartes bancaires noires » et sont allouées aux personnes les plus fortunées ayant un revenu d’au moins 50 000 € annuel. Elles intègrent des assurances similaires aux cartes Visa Premier et Gold MasterCard, avec des plafonds de remboursement encore plus élevés. Un service de conciergerie est disponible, vous proposant par exemple de trouver des places pour un spectacle affichant complet ou une voiture à la dernière minute.
Les plafonds de paiement (entre 1 500 et 2 000 € par semaine) et de retrait (de 3 000 à 6 000 € par semaine) peuvent également être modulés.

Grâce aux banques en ligne et aux néobanques, vous pouvez obtenir vos cartes de crédit - y compris dans les gammes Premium et Elite - sans aucune condition de revenus ou d’épargne. Ce privilège a un coût d’environ 127,67 € pour la Visa Premier, ou bien de 370 € par an pour la Visa Infinite.

Comment souscrire ?

Pour disposer d’une carte bancaire et donc ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne – condition sine qua non à son obtention - les démarches sont plutôt simples et relativement semblables selon les banques.

  • Remplir un formulaire de souscription, se trouvant sur le site Internet de la banque. Vous devez indiquer votre identité, votre situation professionnelle, l'offre bancaire pour laquelle vous optez.
  • Signer un contrat à distance grâce à la signature électronique.
  • Télécharger vos pièces justificatives, dont votre pièce d’identité et vos justificatifs de domicile et de revenus.
  • Réaliser votre premier virement pour activer votre compte bancaire. Cette somme sera accessible une fois votre compte actif.
  • Attendre la réponse de la banque. Si elle est positive, la banque envoie votre carte bancaire à votre domicile et votre code secret par courrier séparé, ou SMS. Dès lors, votre compte et votre carte bancaire seront opérationnels et vous pourrez effectuer votre premier retrait.

Bon à savoir :

  • de nombreuses banques en ligne ouvrent accès à un service de suivi de demande d’ouverture de compte bancaire en ligne,
  • une banque peut refuser une ouverture de compte sans apporter de justification.

Si vous ne remplissez pas les exigences de revenus ou d’épargne minimum, sachez que vous pouvez tout de même ouvrir un compte et obtenir une carte auprès de certains établissements. Ils imposent en contrepartie, soit une utilisation minimale de la carte bancaire par mois, soit des frais.

Conclusion

Votre carte bancaire n’est pas uniquement un outil de paiement et de retrait d’argent. Son offre de service en fonction de votre profil doit être un critère de choix décisif.

Pour cela, il vous faut définitivement regarder les petits plus apportés par votre carte. Vous devez prendre en considération l’amplitude de son réseau (acceptation dans les pays mais aussi présence de distributeurs et de terminaux de paiement à disposition), et mesurer les différences en matière d’assurance, de couverture et de plafonds de garantie d’assistance.

Modifié le 05/11/2020 à 10h57
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