Banque en ligne : sont-elles adaptées aux professionnels ? (auto-entrepreneurs)

05 novembre 2020 à 10h58
5
banque en ligne

Lors d’une création d’entreprise, il est fréquent, et vivement recommandé, d’ouvrir un compte professionnel dédié. Que vous soyez indépendant ou à la tête d’une personne morale, un compte bancaire spécifiquement alloué à votre activité vous aidera dans la gestion quotidienne de votre entreprise. Vous y centraliserez vos dépenses (frais, achats, prélèvements, taxes, etc.) et recettes, telles que des ventes. Alors, entre banque en ligne et banque traditionnelle, quelles sont les différences ?

Cette dissociation de votre compte bancaire personnel vise à isoler et protéger votre patrimoine. Les banques en ligne offrent d’ailleurs plusieurs avantages avec des offres et services adaptés à différentes structures, dont les auto-entrepreneurs.

Qui doit ouvrir un compte professionnel et pourquoi ?

En tant que professionnel, quelle que soit la taille de votre société, vous devez séparer vos finances personnelles et professionnelles. La solution est d’ouvrir un compte bancaire uniquement alloué à votre activité, ce qui sera incontournable notamment pour effectuer votre dépôt au capital requis lors de la création de votre entreprise SARL, SAS, SASU, SNC, SA ou EURL.

Les structures concernées

Lors de l’ouverture de compte, en fonction du statut de votre activité professionnelle, plusieurs obligations viendront prendre effet, si votre entreprise est :

  • Individuelle (auto-entrepreneur, micro-entrepreneurs, professions libérales, etc.). Auquel cas, vous devez séparer vos comptes personnels et professionnels puisque, en tant qu’entrepreneur, vous émettez des factures et payez des impôts en votre nom. Toutefois, un compte courant suffit et vous évite de payer les frais bancaires liés à la gestion d’un compte professionnel.
  • Dépendante d'une personne morale (EURL, SARL, SAS, SA, SASU). Alors, l'ouverture du compte doit être faite au nom de celle-ci et est obligatoire pour que l'entreprise soit immatriculée au Registre du Commerce et des Sociétés (RCS).
  • Inscrite dans le cadre de l'EIRL (Entrepreneur Individuel à Responsabilité Limitée). Même s’il n’y a pas de personne morale, votre entreprise doit posséder un compte bancaire à son nom avec la mention « EIRL ».

L’intérêt d’une banque en ligne


La création et la gestion de votre entreprise requièrent des démarches et beaucoup de volonté afin de réussir commercialement. Savoir gérer vos comptes et vos finances est aussi un enjeu majeur pour la pérennité de votre activité. D'où l’intérêt de vous tourner vers une solution en ligne qui permet un gain de temps majeur : elle évite notamment des déplacements en agence physique pour effectuer vos opérations, ou rencontrer votre conseiller bancaire.

Pour bénéficier de services sur-mesure, tout se fait quasiment à distance depuis votre ordinateur ou téléphone : le pilotage de vos transactions et comptes, la mise en place d’opérations ou la possibilité de joindre un expert à des horaires plus souples qu’en agence. À cela s'ajoute la question des découverts et interdits bancaires des banques en ligne, que nous abordons dans un article dédié. De même, il est intéressant de savoir s'il est possible de déposer facilement un chèque ou une espèce en banque en ligne.

Les tarifs attractifs sont une autre raison d’opter pour l’hébergement de votre compte professionnel dans une banque en ligne. Ils sont plus bas et intéressants qu’auprès des banques traditionnelles. Avec fréquemment des cartes bancaires et des frais de tenue de compte qui sont offerts, sous réserve que vous remplissiez certaines conditions d’accès. Les services couvrent par ailleurs différents types de structures, y compris les petites comme les auto/micro-entreprises.

En termes de gestion de vos comptes, les principaux atouts sont :

  • Pouvoir différencier les opérations financières de votre entreprise de celles qui vous sont personnelles pour faciliter votre comptabilité.
  • Répondre plus aisément à l’obligation légale d’avoir une comptabilité et des déclarations fiscales spécifiques à votre activité professionnelle et éviter tout oubli ou confusion.
  • Faciliter la tenue de votre comptabilité à terme.
  • Bénéficier d’une souscription rapide après transmission de vos justificatifs, dont votre extrait K ou Kbis.
  • Accéder à des services dédiés à votre structure (non disponibles sur des comptes privés) comme des autorisations de découverts en fonction de vos flux de trésorerie.

Quelle banque choisir si vous êtes auto-entrepreneur ?

Il est aujourd’hui possible d’ouvrir son compte professionnel auprès de banques en ligne ou néobanques.

Les banques en ligne

Si vous êtes micro-entrepreneur, vous n’avez pas besoin de compte bancaire professionnel à proprement parler. Il suffit d’isoler vos finances sur un compte courant dédié à votre nom. Vous pouvez dans ce cas consulter les offres réservées aux particuliers. Depuis l’entrée en vigueur de la loi Pacte, cette obligation s’applique uniquement si votre chiffre d’affaires annuel dépasse 10 000€ sur deux années consécutives. Le délai est de 12 mois pour procéder à votre ouverture de compte.

Les néobanques professionnelles

Des néobanques s’adressent aux professionnels. Elles concilient nouvelles technologies et services financiers, et sont des banques en ligne 100% mobile. Elles possèdent une licence d’établissement de crédit ou de paiement, et mettent à disposition des offres bancaires à prix réduit.
Ces établissements sont accessibles à toutes les entreprises immatriculées, sans pour autant être dotés de solutions de crédit ou de solutions d'épargne. Des facilités de paiement en devises étrangères sont proposées avec des tarifs de change intéressants. Ce qui est un vrai atout si votre activité est internationale. En revanche, les possibilités de crédit étant réduites, le crowdfunding constitue souvent une solution pour contrer les obstacles au financement des banques traditionnelles comme des banques en ligne.

Séduit par l'idée d'ouvrir un compte dans une banque en ligne ? Laissez-vous guider par nos articles pour savoir comment changer de banque pour une banque en ligne et comment ouvrir un compte rapidement.

Ce qu'il faut vérifier avant de souscrire à une banque en ligne

Pour n’avoir aucune mauvaise surprise pendant ou après votre demande d’ouverture de compte auprès d’une banque en ligne, plusieurs points sont à regarder à la loupe avant toute démarche :

  • Vous assurer que la banque en ligne accepte le statut juridique de votre société, si vous ouvrez un compte professionnel.
  • Mesurer le coût par mois des services bancaires qui vous seront nécessaires. Ce coût inclut votre cotisation mensuelle et de potentiels frais annexes (comme les retraits, les terminaux de paiement, les paiements à l’étranger, etc.). Les frais de gestion des banques en ligne est un point à ne pas négliger.
  • Demander quels sont les dispositifs d’encaissement de vos clients (terminaux de paiement, virement, chèque). Certaines modalités d’encaissement se révèlent coûteuses, limitées ou encore peu pratiques.
  • Vérifier que les moyens de paiement (cartes(s), chéquier, virement), services (assurances, crédit, etc.), et différents plafonds (retrait ou paiement) correspondent à vos besoins actuels comme futurs. Notre article dédié vous dit tout des cartes de paiement des banques en ligne. Le découvert autorisé représente un avantage différenciant chez une banque, par exemple en début d’activité ou en cas de coups durs.
  • Voir si les conseillers sont formés aux besoins spécifiques des entrepreneurs et sont donc aptes à répondre à vos attentes spécifiques.

Si votre statut d’entrepreneur concentre plusieurs activités, vous devez centraliser l’ensemble de vos revenus et dépenses sur un seul et unique compte (autre que votre compte personnel). Si en parallèle vous êtes salarié, votre salaire doit être versé sur un compte différent (votre compte personnel par exemple).

Lors de votre souscription auprès d’une banque en ligne, n’hésitez pas à demander s’il est possible d’apposer votre nom commercial (nom de la société) près de votre nom et prénom. Votre image de marque en gagnera, et vous pourrez également encaisser des chèques au nom de votre société.

La création de votre entreprise doit toujours s’accompagner d’une ouverture de compte dédiée.
Choisir une banque en ligne, c’est opter pour la rapidité, la gratuité de certains services ou encore la transparence dans la gestion de vos finances. Ne reste qu’à trouver l’établissement adapté à votre structure et répondant pleinement à vos critères de sélection, surtout si vous êtes auto-entrepreneur.

Anne-Charlotte d'Huart

Conceptrice-rédactrice indépendante après avoir passé plus de 6 ans chez l'annonceur et plusieurs expériences en agences de communication, je suis passionnée par le secteur de la bancassurance et ses...

Lire d'autres articles

Conceptrice-rédactrice indépendante après avoir passé plus de 6 ans chez l'annonceur et plusieurs expériences en agences de communication, je suis passionnée par le secteur de la bancassurance et ses évolutions constantes.

Lire d'autres articles
Soyez toujours courtois dans vos commentaires.
Respectez le réglement de la communauté.
5
6
Synthox
C’est tout simple, tant que vous avez de l’argent, les banques seront toujours d’accord avec vous <br /> Sinon ayant vécu l’expérience du «&nbsp;solde douloureux&nbsp;», le compte pro dans une banque physique me semble plus judicieux pour gérer les problèmes directement avec un conseiller. Mais ce jour j’ai les 2 types de banques, physique à proximité de chez moi et compte en ligne, et je n’ai jamais eu de soucis pour le moment.<br /> Mais le plus agaçant, c’est le changement de conseiller pratiquement tous les ans, c’est un peu balot de re expliquer toute sa vie à chaque fois.<br /> Par contre je trouve l’offre boursorama Pro intéressante et le terminal de paiement à 19€HT me tente bien car je n’en ai pas encore, quelqu’un l’utilise déjà et si oui c’est bien ?
wegener
Boursorama, très bien pour les Pro (je viens du Crédit Agricole et c’est le jour et la nuit !). Par contre attention, avec ce type de banque, si vous voulez solliciter un PGE c’est impossible car bien que filiale de la Soc Gen, si l’on veut ce type de prêt… il faut transférer ces comptes dans une agence Soc Gen et là en terme de frais bancaires et efficacité c’est pas la même chose…
dvaid
Tellement plus simple et moins cher une banque en ligne.<br /> Si un débit avec solde insuffisant arrive, tu es prévenu sur le téléphone pour faire un virement instantané.<br /> Récupération du relevé en .csv pour l intégrer au logiciel de compta.<br /> Et finalement envoyer des chèques par voie postale c est moins contraignant que d aller en agence (surtout avec un facteur qui récupère le courrier).<br /> Comme d autres : le jour et la nuit entre Boursorama et les agences.
Stef1963
J’utilise les services de néo banques depuis plusieurs années aussi bien en personnel que professionnel.<br /> En perso, j’utilise fortunéo et boursorama. Un vrai bonheur par rapport aux banques traditionnelles. Compte gratuit, carte bancaire gratuite, virements instantanés gratuits, etc… alors qu’avant pour avoir les 2 premiers services cela me coutait 15 € par mois ! + 1 € par virement instantané. De plus dans les banques traditionnelles, un virement effectué le vendredi soir sera au mieux traité le mardi, par contre, votre compte est bien débité instantanément.<br /> En professionnel, j’utilise Qonto et Anytime pour environ 10€ par mois. Cartes bancaires gratuites (on peut même en avoir plusieurs au nom de collaborateurs par exemple). jusque 8 gratuites sauf erreur de ma part. Par contre, seul l’encaissement de chèques et payant (mais c’est aussi en fonction de la formule souscrite). Pour l’offre basique c’est 2€ par chèque et il faut compter une dizaine de jours pour avoir l’argent sur le compte. Mais qui paille encore par chèque ? les virements sont aussi instantanés.<br /> Une remarque également sur les banques traditionnelles ; j’ai effectué un virement instantané depuis une néo banque sur un compte BNP. L’opération a bien été effectué par ma banque par contre l’argent bien que transféré à la BNP a mis 2 jours pour arriver sur le compte destinataire !?<br /> Dernier point, le service : pour les néo banque précitées, le service par mail fonctionne très bien et est relativement rapide. beaucoup plus rapide que par les banques traditionnelles ou parfois une demande mettait pratiquement une semaine à être traitée. Pour Qonto, j’ai même parfois des appels pour savoir si tout va bien !! … alors qu’avant dans mon autre banque j’avais surtout des appels quand mon compte frisait avec le zéro.<br /> J’allais oublier, pour les auto-entrepreneurs, N26 fait ou faisait (à vérifier) un compte à zéro euro.
herulezeus
J’utilise N26 pour mon compte professionnel et la gratuité me suffit pour le moment. Pratique d’etre prévenu lorsque le solde est insuffisant. Rien a redire pour le moment
Voir tous les messages sur le forum
  • Indépendance
  • Transparence
  • Expertise

L'équipe Clubic sélectionne et teste des centaines de produits qui répondent aux usages les plus courants, avec le meilleur rapport qualité / prix possible.

Haut de page