N26 va facturer des frais pour les comptes dépassant 50 000€ d'encours, une première en France

Arnaud Marchal

Spécialiste automobile

28 octobre 2020 à 21h41

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Avoir plus de 50 000 € sur son compte N26 va coûter de l’argent à l’avenir, en France. Mauvaise nouvelle pour les 1,6 million de clients français de la néobanque allemande.

Cette nouvelle mesure va s’appliquer aux nouveaux clients qui ont ouvert un compte après le 19 octobre dernier et servira, d’après N26, à compenser le coût de nouveaux services proposés par la banque. Si le procédé est inédit en France, il est largement répandu dans certains pays européens.

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0,5 % de frais au-delà de 50 000 €

C’est le taux qui sera facturé sur le montant de la somme dépassant 50 000 € sur le compte courant N26. Si votre compte présente un solde de 70 000 €, la banque vous taxera sur la partie au-delà de 50 000 €, donc ici vous serez taxé sur les 20 000 € au-delà du seuil. Soit, en appliquant un taux annuel de 0,5 %, une facturation de 100 € pour une année complète. Ils sont calculés rétroactivement sur le mois complet pour être facturés.

La première des parades pour éviter ces frais sera de ne pas laisser plus de 50 000 € sur son compte N26, en choisissant de placer son argent sur différents plans d’épargne plutôt que de le laisser dormir sur un compte ne générant aucun intérêt et passible de subir des frais supplémentaires.

Un principe connu en Europe, mais nouveau en France

Jusqu’à maintenant, en France, nous n’étions pas soumis à une facturation pour avoir un encours important sur un compte courant. La plupart des banques facturent des frais de gestion forfaitairement en fonction des services et cartes bancaires utilisés.

Cependant, depuis l’année dernière, certaines banques privées ont fait le choix de « taxer » les comptes présentant un encours supérieur à 1 million d’euros.

Cette pratique est courante dans certains pays européens tels que l'Allemagne, où sur 160 banques interrogées, une centaine ont indiqué facturer des frais suivant l’encours des comptes bancaires des grandes entreprises et de riches clients. ING Belgique réfléchit également à faire payer ses clients dont l’encours dépasserait 2 millions d’euros.

D’autres pays, à l’image de l’Espagne ou le Portugal, ne le permettent pas.

Source : Moneyvox

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Commentaires (42)

bmustang

un moyen pour taxer plus librement les autres comptes, de toute façon, il va falloir s’attendre à des taxes (immobilière, assurance…), des gels du gouvernement macron, l’argent prêté pour la crise COVID sera récupérée quoiqu’on dise !

zoup01

Il suffît d’ouvrir d’autres comptes ailleurs…ce n’est pas les livrets bancaires qui manquent.

cirdan

« donc ici vous serez taxé sur les 20 000 € au-delà du seuil. Soit, en appliquant un taux de 0,5 %, une facturation de 100 €. Ils sont calculés rétroactivement sur le mois complet pour être facturés. » Donc, si je comprends bien, 1 200€ par an pour cette tranche juste pour de l’argent qui « dort ». La nouvelle économie sait se montrer efficace, même nos banques traditionnelles n’oseraient pas. C’est dire…

MisterDams

C’est même pas forcément que la crise sanitaire, on parle de taux négatifs donc avoir des liquidités est pas forcément intéressant pour N26, surtout qu’ils ont obligation de conserver 100% des soldes. Après ça doit pas concerner les 1,8 millions de client, loin de là. Mais si ça touche l’offre pro il y en aura quand même une partie que ça va agacer.

sifujedi

En meme temps laisser 50K euro sur un compte qui ne rapporte rien c est idiot

mrassol

on n’est pas a l’abri d’un deal sur une tesla

Pronimo

Vaut mieux que ca n’apporte rien qu’investir et perdre de l’argent!

sifujedi

T as des livrets sans risque qui rapporte un peu, c est mieux que 0.

trollkien

Complètement d’accord… Ne serai que sur les assurances vies ou on t’oblige à avoir minimum 20% en actions, ben je peux te dire que pour certains ces 20% on pris une claque depuis le debut du Covid…

idhem59

Ils existe pleins de livrets d’épargne qui rapportent peu mais un peu quand même, sans risque et avec les fonds disponibles à tout moment.

mifranc

Pratique courante en Allemagne ou on peut (on pouvait) également payer de grosses sommes en espèces Cà simplifie les choses

ybrasseleur

Je vais bien rire le jour où n26 va faire faillite et que les fonds ne seront pas remboursés.

ArnaudMarchal

N26 travaille avec une licence bancaire d’une grande banque allemande, je doute que les fonds soient perdu en cas de défaillance… enfin… remarque, vu l’époque que nous vivons… tout est possible…

jcc137

Non, c’est à l’année, tout comme les pitoyables intérêts de notre livret d’épargne qui rapportent 0.5% et dont la part est calculée par tranche de 15 jours. Soit, si on laisse dormir la somme de 1000€ pendant 15 jours, elle rapportera en intérêts. Si la somme n’est resté que 14 jours, aucun intérêt n’est compté. Pour n26, la tranche est de 1 mois. Enfin, c’est ce que je comprends…

mokusansan

Les clients de N26 protégés par le fonds allemand Deuxième catégorie de néobanque : les établissements de crédit qui délivrent des services de paiement à l’étranger. C’est le cas de N26. Dans son pays d’origine, en Allemagne, N26 est une banque de plein exercice qui octroie des crédits en nom propre. Par conséquent, elle cotise outre-Rhin au fonds de garantie allemand, qui offre le même niveau de protection qu’en France. En effet, suite, à la crise financière de 2008, le niveau de garantie a été harmonisé à 100 000 euros par banque et par déposant dans l’ensemble de l’Union européenne. Bilan, en cas de défaut de N26, ses utilisateurs français sont indemnisés, comme s’ils détenaient un compte dans une banque traditionnelle française. En savoir plus : https://www.moneyvox.fr/banque-en-ligne/actualites/69782/neobanques-la-garantie-des-depots-ne-couvre-pas-la-faillite-des-comptes-de-paiement

Muppetzzz

C’est pas une « taxe »… C’est une prestation. Je suis d’ailleurs très étonné de cette mesure, car tous les tarifs bancaires doivent correspondre à une prestation réelle et quantifiable, je ne vois pas comment la banque peut justifier cette prestation qui ressemble effectivement à une taxe.

genesya

+1 On en reparlera de la solidité des banques allemandes après le hard brexit et la seconde vague du covid. On va bien se marrer (ou pas) et se dire que ceux qui on tout fermé et investi dans la pierre pour ensuite se mettre au chômage puis RSA jusqu’en 2022 ne sont finalement pas si fou ? on verra bien

adippe

@bmustang on parle d’une banque allemande, je vois pas le rapport avec des éventuelles taxes « macron ». Par contre, laisser 50k sur son compte courant chez n26, je n’en vois vraiment pas l’interet, y’a moyen super simplement de créer des « espaces » et de passer de l’argent de l’un à l’autre en temps réel

AlphaB

Le COVID19 n’y est strictement pour rien, la preuve en est que ce genre de mesures ont commencé bien avant. Ouvertement sur les gros comptes (notamment en Suisse) et indirectement pour les autres, pas en taux négatifs, mais en frais divers et en augmentation, alors que l’épargne rapporte de moins en moins.

AlphaB

Pour un particulier oui, mais pas pour une entreprise. Il y a aussi les circonstances de la vie… vente immobilière, héritage, déblocage d’épargne pour réaliser un projet, moindres dépenses… c’est d’ailleurs actuellement mon cas pour diverses raisons (je n’en suis pas à 50k, mais pas très loin et sur 2 banques). Et puis, je ne vois pas pourquoi je devrai être taxé parce que j’ai de l’argent, alors que placer celle-ci ne rapporte quasiment plus rien (moins que l’inflation en tout cas). Là on parle d’appliquer des taux négatifs sur 50k dans un établissement, mais cela se généralisera et je ne parle même pas des frais bancaires qui ne cessent de monter (des taux négatifs déguisés).

jeyce

« Mauvaise nouvelle pour les 1,6 million de clients français de la néobanque allemande. » suivi de « Cette nouvelle mesure va s’appliquer aux nouveaux clients qui ont ouvert un compte après le 19 octobre dernier » A moins que les 1,6 million de clients aient ouvert leur compte ces 7 derniers jours, c’est plutôt une mauvaise nouvelle pour les futurs clients nan ?

Bombing_Basta

Il est où le rapport entre macron et N26?

sifujedi

Bah justement il suffit de ne pas mettre son argent au même endroit et plus de pb.

cyrano66

Bombing_Basta: Il est où le rapport entre macron et N26? Encore une dizaine de commentaires comme ça et on va apprendre que N26 appartient à Apple et que c’est une banque pour bobo écolos. Ne jamais perdre une occasion d’exprimer sa rage… Sinon à part ça, quand on peut de permettre de laisser dormir 50000€ sur le compte courant d’une banque en ligne, au lieu de crier au scandale pour les frais il serait peut-être temps de s’intéresser aux mécanismes de l’épargne.

Vanilla

Les taux d’emprunts sont négatifs. La BCE fait PAYER les banques avec des liquidités au lieu de les rémunérer. Renseignez vous un peu, et c’est pas près de changer… demandez aux suisses combien ils paient pour garder des liquidités sur leur comptes… non seulement avoir de l’argent en banque ne rapporte plus rien mais cela COÛTE cher, et de plus en plus.

Vanilla

Espace ou pas espace, c’est la somme totale déposée chez n26 qui est prise en compte, enfin réfléchissez un peu !

Bibifokencalecon

Avoir une grosse somme d’argent (ou la majorité de ses économies) sur un compte courant n’est malheureusement pas une bonne idée de toute façon. Chaque année, elle « perdra » de la valeur puisque coût de la vie lui augmente (environ 3%). Pour limiter la dévaluation, il y a quelques comptes d’épargne qui offre un taux garanti jusqu’à 2.5% (en général, hors période promotionnel). Sinon, les comptes de placement qui offrent de meilleur rendement potentiel mais avec des risques (faibles, modérés, élevés) selon le besoin. L’idéal est d’avoir des portefeuilles diversifiées quand on peut se le permettre : un placement pour la retraite, un placement pour les grandes dépenses de la vie, un compte d’épargne complémentaire. Et pas besoin de tout avoir auprès de la même banque. Quand à N26 et les autres banques qui facturent ce genre d’excédents, cela reste une aberration en soi. L’argent que nous laissons en banque est toujours utilisé par celle-ci en bourse et autres opérations financières. Il ne « dort pas », il « fructifie » mais ne rapporte rien directement à l’usager. Cependant, cet argent doit pouvoir rester « disponible » (ou en retrait rapide) en tout temps pour l’usager. Une banque veut donc s’enlever ce genre de contraintes, en plus de pousser les usagers sur d’autres offres bancaires ou de placements financiers dont il n’aura pas toujours vraiment besoin. Cela n’a rien de bénéfiques pour le consommateur. Quand je vois que le conseiller bancaire de mes parents réchigne à les laisser retirer ou transférer des sommes d’argent sur des comptes de placement, soi-disant parce que « vous ne devriez pas », je reste abasourdi. La dernière fois, ce même conseiller demandait à avoir accès à des devis de rénovation et acte notarial pour « autoriser » ce genre de retrait. J’ai fait un appel international juste pour lui dire à quel point j’étais choqué de ses demandes et que s’il recommençait, mes parents changeraient de banque.

Lord_Crazy

Bah oui c’est certain, le gouvernement Macron va récupérer l’argent via une banque allemande bouh méchant gouvernement

Jarjarbings

Ce n’est pas nouveau, le magazine " Capital " avait déja fait part en début d’année de l’accumulation de cash par les usagers ainsi que de l’ouverture de nombreux coffre fort pour éviter la taxation dû au taux négatif. Capital.fr – 1 Feb 20 Les banques allemandes accumulent tellement d'argent qu'elles ont besoin de... Les taux d'intérêt négatifs poussent au final certains investisseurs à garder leur argent, outre-Rhin. Les coffres actuels des banques commencent à manquer de place., L'Allemagne fait face à une curieuse Et encore l’Allemagne est en retard par rapport à la Suisse qui dès 2014/2015 à vu la pratique apparaître ! BFM BUSINESS Pourquoi les Suisses vident leur compte en banque C’est la ruée vers les coffres-forts en Suisse ! Au lieu de se faire taxer en laissant leur argent dormir sur leur compte bancaire, les clients fortunés préfèrent retirer des liquidités, au grand dam de la Banque centrale suisse.

fg03

Ouahh on marche sur la tête !!! D’habitude les banques font racker les pauvres avec leur commissions d’intervention dès que tu as dépassé ton découvert autorisé et à chaque fois c’est 10€ par ci, 10€ par là, puis dès que t’es à découvert c’est Agios à 20% d’intérêt… bref, une banque est un vrai usurier… Alors que les riches, pardon ceux qui ont largement les moyens et qui vont emprunter à la banque 100.000€ alors qu’ils n’en ont pas besoin, on leur baisse le taux d’intérêt tellement bas qu’il en devient presque négatif, on leur fait payer aucun frais… on aurait trop peur qu’ils changent de banque pour voir ailleurs… Mais là… on va taxer les + riches… une banque qui fait une politique de gauche… si les américains apprennent ça ils vont crier au scandale et à mort le socialisme ! N26 garantit le dépot de ses clients à hauteur de je ne sais plus combien entre 50,000 et 100,000€ Après ce n’est pas illégal y a une convention de compte qui stipule cela comme d’autres type de supports assurance vie, livret B, etc… ou il y a des frais de gestion d’entrée/sorties… c’est juste nouveau sur les comptes de dépot. Et c’est vrai que des gens qui ont + de 50,000€ vont probablement etre poussé à les utiliser dans un autre support… je pense que c’est ça qu’ils veulent que les gens investissent sur des supports… mais bon en général c’est là qu’intervient la relation cliente… quand on voit qu’un client a du pognon et qu’il en fait rien, logiquement c’est la qu’on le conseille, apparemment chez N26, onveut pas pyer des gens… on veut que le client suive les assistant du site pour placer son pognon sur des supports qui rapporteront plus à la banque et au client, ou pas.

cirdan

Non, je pense qu’il s’agit bien de frais par mois ! « Un encours de 70.000 euros induirait par exemple la facturation de 100 euros de frais à la fin du mois. » Capital.fr – 26 Oct 20 N26 taxe désormais les dépôts de ses clients français, une première pour une... Phénomène unique en France pour une banque de détail, les clients ayant ouvert un compte chez N26 depuis le 1er octobre sont désormais taxés à 0,5% si l'encours dépasse 50.000 euros., Si le phénomène s’était

xryl

Si je me souviens bien, les banques n’ont pas l’obligation de garder 100% du solde des dépôts, loin de là. Au contraire, elles piochent dans ces dépôts pour financer leurs prêts, et ainsi maximiser leurs revenus.

xryl

Tu peux toujours demander un chèque de banque du montant (ce qui te couteras probablement rien ou moins de 20€ suivant la banque) et le déposer 1 an - 1 jour sur ton compte. C’est de l’argent bloqué mort, tiré sur le compte de la banque (et non du tien) sur lequel ils ne peuvent prélever quoi que ce soit (vu que tant qu’il n’est pas sur un compte, il n’existe plus pour eux). Si tout le monde faisait ça, ils arrêteraient leur frais à la c.n.

MisterDams

Pour les banques oui, mais N26 a un autre statut de mémoire, qui ne lui permet pas d’avoir ce type d’autorisation. Ça explique sûrement le faible coût du produit, puisqu’ils n’ont pas à « s’assurer » via les fonds de garantie.

MHC

Solution : Dispatchez vos avoirs dans plusieurs banques.

remy9991

vite il faut ouvrir un compte en suisse…

Rapidkiller

20000x0.005 ça fait 100€ !

cirdan

Oui, 100€ de frais prélevés chaque mois.

Wifi93

Vous croyez çà ? Détrompez-vous, avec les croisements bancaires et autres, on saura exactement qu’elle est la somme globale que vous immobilisez. Et avec la suppression de l’argent papier par de l’argent numérique, impossible de les mettre sous le matelas. Pour résumer, on va nous obliger à consommer pour maintenir une économie mondiale qui est à bout. Et vous empêchez par la même de vous enrichir ou bien de mettre de l’argent de côté pour les mauvais jours. L’esclavage de l’humanité est en marche. Un seul mot d’ordre : « Fight the future !!! »

zoup01

aujourd’hui, il n’y a que N26 qui veut taxer les excédents…(ce n’est pas une décision gouvernementale). il suffit juste d’aller voir ailleurs. demain, je ne sais pas ???

micquer2

faux !!! donc ici vous serez taxé sur les 20 000 € au-delà du seuil. Soit, en appliquant un taux annuel de 0,5 %, une facturation de 100 € pour une année complète

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