Avis ING : cette banque en ligne est-elle faite pour vous ?

Fabienne Cornillon
Spécialiste banque et assurance
03 novembre 2020 à 16h00
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ING est un groupe néerlandais qui a vu le jour en 1991. C’est le résultat de la fusion entre une banque et un assureur. Celle que l’on nommait ING Direct il y a encore quelques années est une banque en ligne depuis 2000 et a su s’imposer au fil des années. C’est l’un des leaders du marché avec plus d’1 million de clients.

ING se vante de proposer des produits simples, performants, conviviaux et une véritable expérience multicanale. Levons le voile sur cette offre qui semble de prime abord attractive et complète.

Comment ouvrir un compte ING ?

L’ouverture d’un compte ING n’a rien de très original, il s’agit d’une banque en ligne, tout se déroule extrêmement rapidement.

Les conditions d’ouverture

Pour ouvrir un compte dans cette banque en ligne, vous devez simplement remplir les conditions suivantes :

  • être une personne physique ;
  • être majeur et capable ;
  • être fiscalement domicilié en France ;
  • ne pas avoir été interdit bancaire au cours des 6 derniers mois ;
  • avoir un numéro de téléphone mobile et une adresse mail.

Les justificatifs à fournir

Pour ouvrir votre compte bancaire ING, vous devez justifier votre identité et vos revenus. Deux justificatifs d’identité vous sont demandés. Il est également nécessaire de fournir un justificatif de domicile de moins de 3 mois.

Les étapes d’ouverture de compte ING

Vous remplissez les conditions et avez regroupé tous vos justificatifs, en 5 minutes, votre compte ING sera ouvert (il sera naturellement actif après validation de la banque en ligne). Voici les étapes :

  • compléter le formulaire d’inscription ;
  • signer électroniquement la convention d’ouverture ;
  • télécharger les justificatifs ;
  • attendre l’accord d’ING ;
  • recevoir les identifiants par SMS ;
  • recevoir la carte par courrier ;
  • activer le compte ;
  • effectuer un premier versement de 150 € ;
  • définir le code de votre carte et l’activer dans un distributeur.

Vous l’aurez noté, ING demande un premier versement de 150 €. C’est une somme qui est parfaitement dans la moyenne lorsque l’on évoque la banque en ligne, il n’y a rien à dire de ce côté.

Concernant les étapes d‘ouverture, ING ne fait pas dans l’originalité, c’est effectivement simple et rapide, c’est tout ce que l’on attend d’une banque en ligne.

Les cartes bancaires ING

Abordons à présent le cœur du sujet. Le choix des cartes bancaires et leur prix sont des critères fondamentaux au moment du choix.

Chez ING, pas de chichis, vous bénéficiez de deux offres : l’offre Essentielle et l’offre Intégrale.

Commençons par l’offre Essentielle. Sans conditions, elle vous propose une carte Mastercard standard. Elle est gratuite. Vous bénéficiez uniquement du débit immédiat et seuls 5 retraits mensuels sont gratuits. Pas d’autorisation de découvert, il s’agit d’une carte à contrôle de solde. D’autre part, vous ne pouvez bénéficier d’un chéquier.

Avec l’offre Intégrale, la donne est bien différente. Cette fois, vous obtenez une carte Gold Mastercard. Elle est gratuite dès lors que vous pouvez justifier un revenu de 1 200 € net par mois. Vous pouvez bénéficier du débit différé, d’un chéquier sur demande et du cash dépannage qui permet de recevoir des espèces à l’étranger en cas de besoin.

Nous avons évoqué le revenu minimal de 1 200 € par mois pour bénéficier d’une offre Gold gratuite. Si vous gagnez moins, le prix est alors de 10 € par mois. Cela reste encore correct pour une Gold Mastercard avec une offre d’assurance assez vaste :

  • accidents de voyage ;
  • annulation, report ou interruption ;
  • retard d’avion et de train ;
  • retard de bagages ;
  • perte, vol et détérioration de bagages ;
  • responsabilité civile à l’étranger ;
  • neige et montagne ;
  • dommages aux véhicules de location.

Plafonds de retraits et de paiement

Vous bénéficiez de plafonds de retraits et de paiement différents selon la carte choisie chez ING.

Le plafond de retrait avec l’offre Essentielle et la carte Standard est de 500 € sur 7 jours glissants. Le plafond de paiement est de 2 000 € sur 30 jours glissants.

Avec la carte Gold Mastercard de la formule Intégrale, les retraits sont illimités et le plafond de paiement est de 4 000 €. Tous les retraits sont gratuits (ils sont payants à partir du 6e avec la carte Standard).

Notons que les plafonds sont très élevés par rapport à la concurrence, certaines banques en ligne n’autorisant des dépenses qu’à hauteur des revenus. Si les retraits sont payants au-delà de 5 par mois avec la formule de base (ils coûtent 1 €), cela reste plus que raisonnable pour une offre gratuite.

Ouvrir un compte joint ING

Chez ING, vous pouvez ouvrir un compte commun. Chaque titulaire du compte bénéficie d’une carte bancaire Mastercard gratuite. Il n’est pas nécessaire d’avoir déjà un compte chez ING pour ouvrir un compte joint.

Les conditions et les justificatifs sont les mêmes que pour le compte individuel, les étapes d’ouverture également.

Peut-on déposer des chèques ou des espèces chez ING ?

Il est tout à fait possible de déposer un chèque chez ING Direct. Il vous suffit de vous rendre dans votre espace client pour éditer un bordereau de remise de chèques. Signez au dos de votre chèque et indiquez votre numéro de compte. Envoyez le tout à l’adresse suivante :
ING Bank N.V
TSA 90004
93497 MONTREUIL CEDEX

En revanche, il n’est pas possible de déposer des espèces. ING ne bénéficie pas d‘un réseau bancaire physique, c’est une limite à l’offre de cette banque en ligne.

Quelle épargne chez ING ?

Cette banque en ligne vous propose trois livrets d’épargne.

Le livret A est le livret traditionnel réglementé par l’État qui propose un taux à 0,5 %. Avec un plafond de 22 950 €, il s’adresse à un large public. S’il est plébiscité, c’est en raison de ses conditions très souples : 10 € à l’ouverture, des versements libres de 10 € minimum, une épargne disponible à tout moment et surtout, des intérêts défiscalisés.

Le livret de développement durable, le LDDS, offre des conditions similaires. La différence réside simplement dans le plafond qui atteint seulement 12 000 €.

Enfin, ING propose son propre livret, le Livret Épargne Orange. Cette fois, les intérêts sont à hauteur de 0,03 %. C'est extrêmement faible par rapport aux autres épargnes « maison » des banques en ligne où le taux atteint en général 0,10 %. En revanche, le plafond est cette fois de 3 millions d’euros. Autre point noir de ce livret qui n’a véritablement d’intérêt que son plafond : les intérêts sont soumis au prélèvement forfaitaire unique ou au barème de l’impôt sur le revenu.

L’offre ING est, comme dans la plupart des banques, un peu réduite. On aimerait retrouver le LEP qui s’adresse aux ménages modestes. On apprécierait également un PEL ou un CEL pour des projets plus lointains avec une épargne bloquée et un taux d’intérêt supérieur, même si le LEP a perdu de sa superbe depuis quelques années.

L’assurance-vie ING

ING DIRECT VIE est une assurance-vie qui propose deux fonds en euros : Netissima et Eurossima. Pour les plus ambitieux, retrouvez également 41 unités de compte, dont 1 OPCI, une solution de diversification immobilière.

Vous pouvez gérer intégralement votre portefeuille seul ou opter pour le mandat de gestion. Vous serez alors accompagné par Rothschild & Co Asset Management pour envisager des placements performants avec un risque selon votre profil et vos objectifs de placement.

Votre application ING vous propose un coach épargne gratuit avec des webinars, des chats gratuits, des dossiers spéciaux, etc.

ING vous propose une assurance-vie sans frais d’entrée, de dossier, de versement, d’arbitrage, de sortie et de changement de mode de gestion. C’est une offre extrêmement avantageuse.

En revanche, les frais de gestion du fonds en euros sont un peu élevés (0,75 %) là où d’autres proposent 0,60 %. Toutefois, sur la gestion des supports en unités de compte, on est à 0,85 % en gestion libre et 0,95 % en gestion sous mandat, ce qui est plutôt dans la moyenne.

Le versement initial est de 300 €, les versements libres sont de 300 € également.

La Bourse chez ING

La banque en ligne propose également un service boursier. Là encore on retrouve des conditions attractives : pas de droits de garde, pas de frais de tenue de compte et des frais de courtages optimisés.

Vous accédez aux plus grandes places boursières européennes et internationales et pouvez ainsi choisir librement vos instruments financiers. Avec un niveau de risque de 1 à 7, trouvez le fonds adapté à votre profil, à vos objectifs et votre capacité à supporter le risque. Diversifiez vos placements pour les optimiser et laissez-vous accompagner par des experts.

Faire un crédit dans cette banque en ligne

Si vous choisissez ING, qui plus est si vous envisagez d’en faire votre banque principale, l’offre de crédit est à considérer. Cette banque en ligne répond aux attentes avec un crédit immobilier et des crédits personnels.

Pour votre prêt immobilier, ING propose un taux de 1,59 % sur 15 ans, assurance, frais de dossier et de garantie inclus. Attention toutefois, cette offre de taux préférentiel est conditionnée à la domiciliation de revenus. Une simulation en ligne permet de connaître précisément les conditions d’obtention du crédit selon la durée et le montant emprunté. Vous pouvez emprunter de 80 000 € à 1,5 million d’euros. Si le plafond est élevé, le plancher est un peu haut. Il n’est ici pas possible d’acheter un appartement en province où les prix peuvent être bien inférieurs pour des petites surfaces. Autre point noir : il n’est pas possible de financer un logement en VEFA. Le bien doit être déjà construit. D’autre part, vous ne pouvez profiter des prêts réglementés (PTZ, PEL, CEL, prêt in fine, prêt relais, etc.).

L’offre de prêt immobilier est donc intéressante de prime abord, mais présente certaines limites qui pourraient être rédhibitoires.

Le prêt personnel peut être souscrit de 12 à 60 mois pour un montant de 2 000 € à 60 000 €. Il permet de financer un projet, des travaux, un véhicule ou de bénéficier d’une somme disponible en cas d’imprévu.

Vous ne payez pas de frais de tenue de compte ni de dossier pour votre prêt personnel. Vous pouvez souscrire en ligne en 10 minutes, vous n’avez aucun justificatif de financement à apporter.

Pouvez-vous souscrire une assurance chez ING ?

Avec ING, il n’est pas possible de souscrire une assurance du quotidien (assurance auto, assurance habitation, etc.). C’est un peu dommage pour les clients qui en font leur banque principale et qui, pour plus de simplicité, envisagent de regrouper tous leurs contrats. Toutefois, assurer n’est pas le rôle principal d’une banque, nous ne leur en tiendrons pas rigueur.

Comment contacter le service client ING ?

ING a reçu le prix Excellence client remis par l’Académie du Service, Ipsos et Trusteam Finance. Aussi, cette banque mise sur la fidélisation de ses clients en offrant un service de qualité qui fait toute la différence. Ce prix de l’Excellence, ING l’a reçu en 2017, 2018, 2019 et 2020, c’est un point à considérer au moment du choix de votre banque en ligne. De fait, si ING mise sur votre autonomie, elle n’en oublie pas d’être disponible pour répondre à toutes vos interrogations.

Contacter ING par téléphone

Il existe différents biais pour contacter le service client ING. Vous pouvez en premier lieu contacter un conseiller par téléphone.

Si vous êtes déjà client, différents numéros sont disponibles :

  • le 01 57 22 54 00 pour votre compte courant et vos livrets d’épargne du lundi au vendredi de 8 h à 21 h et le samedi de 8 h à 18 h ;
  • le 01 57 22 54 00 pour votre assurance-vie du lundi au vendredi de 8 h à 19 h et le samedi de 8 h à 18 h ;
  • le 01 57 22 54 00 pour la Bourse du lundi au vendredi de 8 h à 17 h 30 ;
  • le 01 57 22 54 12 pour le crédit immobilier du lundi au vendredi de 9 h à 19 h et le samedi de 9 h à 16 h.

Si vous n’êtes pas encore client, composez les numéros suivants :

  • le 01 57 22 54 01 pour votre compte courant du lundi au vendredi de 8 h à 21 h et le samedi de 8 h à 18 h ;
  • le 01 57 22 54 01 pour l’assurance-vie et les placements du lundi au vendredi de 8 h à 19 h et le samedi de 8 h à 18 h ;
  • le 01 57 22 54 01 pour la Bourse du lundi au vendredi de 8 h à 17 h 30 ;
  • le 01 57 22 54 12 pour le crédit immobilier du lundi au vendredi de 9 h à 19 h et le samedi de 9 h à 16 h.

Tous les appels sont non surtaxés. On note une amplitude horaire tout à fait correcte, bien plus vaste que dans la plupart des banques en ligne qui sont joignables uniquement jusqu’à 18 h et parfois indisponibles le samedi après-midi.

Accéder au Web Café

C’est ici que l’on retrouve les questions les plus fréquemment posées, la réponse à votre interrogation est peut-être ici. De plus, vous accédez à la communauté des utilisateurs et pouvez échanger et accéder aux dernières informations de votre banque en ligne.

Envoyer un courrier à ING

Vous pouvez naturellement joindre ING par courrier, ce qui peut être utile pour envoyer des justificatifs à l’ouverture du compte, par exemple.

L’adresse est la suivante :
ING Service Clientèle
Libre Réponse 70678
75567 Paris Cedex 12

Que vaut l’application ING ?

Lorsque l’on ouvre un compte dans une banque en ligne, s’il peut être géré par ordinateur, c’est souvent sur l’application que l'on se rend. Sa qualité est donc déterminante au moment du choix.

Vous pilotez intégralement vos comptes et investissements. En matière d’ergonomie, il n’y a rien à redire, tout est clair et épuré, la navigation entre les différents menus est intuitive. Gérez vos comptes, effectuez vos virements, suivez votre budget au quotidien et catégorisez vos dépenses pour l’optimiser. Créez des alertes, par défaut et personnalisables dès lors que votre solde est bas, que votre limite de paiement ou de retrait est bientôt atteinte, lorsqu’un prélèvement ou toute autre préparation arrive sur votre compte, etc.

L’espace coaching permet d’appréhender votre profil financier et de vous accompagner pour une meilleure gestion de votre argent. Vous pouvez même réaliser un bilan d‘épargne pour vous et votre famille et obtenir des recommandations personnelles.

Quel bonus de bienvenue chez ING ?

La plupart du temps, ING propose un bonus de bienvenue de 80 €, ce qui est loin d’être négligeable. Celui-ci est valable pour toute ouverture de compte simple ou joint en optant pour l’offre Intégrale. Ensuite, ING propose des offres ponctuelles. Par exemple, au moment où nous écrivons ces lignes, une prime supplémentaire de 80 € est accordée dès lors que vous versez un minimum de 1 200 € sur votre compte courant durant deux mois.

ING : l’avis Clubic

Globalement, il est difficile d’avoir un avis négatif sur ING qui répond véritablement aux attentes essentielles des consommateurs désireux d’ouvrir un compte dans une banque en ligne.

Vous pouvez bénéficier d’une offre gratuite, même pour la carte Mastercard Gold dès 1 200 € de revenus par mois. Cette condition de gratuité est extrêmement souple par rapport à la concurrence. De plus, les plafonds de retraits et de paiement sont élevés et offrent une véritable liberté aux clients de cette banque en ligne.

Le versement initial est de 150 €, rien de choquant par rapport à la concurrence, nous n’avons rien à dire sur ce point.

L’offre d’épargne est, comme souvent, un peu faible, il va falloir composer avec. Le grand bémol de l’offre est ce Livret Épargne Orange à 0,03 % avec, en plus, des intérêts fiscalisés. En revanche, l’offre en matière d’assurance-vie et de Bourse est tout à fait correcte. Il est possible de souscrire un crédit immobilier ou personnel.

L’offre de bienvenue de 80 € est attractive, d’autant qu’elle est parfois doublée.

Quant au service client, il est réactif et primé depuis 4 ans, ce n’est certainement pas par hasard.

L’offre est claire et complète, ING ne mise pas sur la fantaisie, mais sur l’efficacité. Elle a passé le cap du million de clients, elle a visiblement fait les bons choix.

ING

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ING Direct se distingue avec brio de la concurrence en tenant parfaitement sa promesse de simplicité et de clarté. L'offre avec carte bancaire unique (et de grand standing) est très attrayante et plutôt inclusive, le site Internet est de grande qualité et extrêmement bien garni en informations, et tous les produits bancaires et financiers que la banque propose sont particulièrement bien expliqués.

En ce sens, elle répondra parfaitement aux besoins des personnes souhaitant faire un premier pas dans le monde des banques en ligne. Même si on peut regretter que la banque ne soit pas plus connectée aux réseaux sociaux. Un point qui, fatalement, fait dégringoler la note d'ING Direct dans un monde où le service client tend à se repositionner sur ces nouveaux médias.

Les plus

  • Pas de frais de tenue de compte
  • Des cartes gratuites
  • Plafonds de retrait et de dépôt élevés

Les moins

  • Faible choix de supports d’épargne
  • Pas de dépôt d’espèces

Frais 7

Application 9

Bonus 9

Epargne 6

Conditions de revenus 9

Modifié le 04/11/2020 à 21h11
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