Tandis que certains consommateurs ouvrent un compte en ligne pour bénéficier d’une solution alternative, d’autres ont fait le choix de quitter définitivement la banque traditionnelle. Il est alors nécessaire, voire indispensable, pour des banques en ligne de mettre en place une offre complète. Hello bank! a parfaitement compris cela et propose une offre d’épargne très étoffée. Cet acteur de la banque en ligne envisage de doubler son nombre de clients entre 2020 et 2022. Les livrets pourraient être un argument de vente.
Banques en ligne : la bataille de l’épargne est lancée
Les banques en ligne n’ont jamais caché leur ambition de devenir de véritables acteurs bancaires au même titre que les banques traditionnelles. Ainsi, leur volonté n’est pas uniquement de proposer des comptes alternatifs gratuits. Elles souhaitent aujourd’hui devenir rentables et inciter les clients à faire d'elles leur banque principale.
Toutefois, il ne faut pas oublier qu’une banque principale doit être à même de tout offrir à ses clients. Les banques en ligne multiplient leurs offres entre comptes communs, comptes joints, crédits, assurances, etc. Mais qu’en est-il de l’épargne ? En faisant un tour d’horizon des banques en ligne, force est de constater que l’offre peut parfois sembler insuffisante. Certes, cela leur permet a minima de se distinguer des banques mobiles qui ne proposent pas d’épargne rémunérée. Toutefois, les épargnants aiment la diversité, et c’est véritablement sur ce point qu’Hello bank! souhaite miser. La banque en ligne a de nombreux atouts à faire valoir. Elle a mis toutes les chances de son côté pour conquérir de nouveaux clients.
Le livret A chez Hello bank!
La banque en ligne a choisi de séduire de nouveaux clients en proposant tout simplement le placement préféré des Français. Une très bonne décision à notre sens pour celle qui figure parmi les plus importantes banques en ligne.
En matière de prestations, il n’y a aucune surprise, le livret A est réglementé. Ses conditions ne s’adaptent pas au bon vouloir de chaque banque. Revenons malgré tout sur celles-ci pour ceux d’entre vous qui n’en auraient pas connaissance.
Le livret A est un support sur lequel il est possible d’épargner jusqu’à 22 950 €. Seule la capitalisation des intérêts peut dépasser ce montant, les versements ne seront plus autorisés.
Le versement initial est de 10 €, c’est le cas également des versements suivants. Les retraits sont libres et gratuits à partir de 10 € et le solde minimal du livret doit toujours être de 10 €.
L’épargne est disponible, c’est notamment ça qui séduit les ménages. En effet, ce livret permet à la fois de mettre de côté pour l’avenir et de veiller à disposer d’une solution en cas d‘imprévu. Cette flexibilité est le véritable atout d’un livret qui a vu, au fil des années, son rendement se réduire comme peau de chagrin. Aujourd’hui, le taux du livret A est de 0,50 %, loin des belles années où il atteignait plus de 4 % (jusqu’à 8,50 % même en 1981).
Le livret d’épargne populaire Hello bank!
Autre support d’épargne réglementé, le LEP est le compte traditionnel utilisé par les ménages non imposés. Offrant une rémunération de 1 %, il impose un plafond de 7 700 € qui peut sembler faible et qui nécessite d’être accompagné d’autres supports.
Le versement minimal à l’ouverture est de 30 €, les versements suivants sont totalement libres, les retraits également.
Le livret d’épargne Hello +
Cette fois, Hello bank! propose son propre support d’épargne et est donc maître de ses conditions. Il s’agit d’un Compte sur Livret qui offre un placement sans risque et une épargne disponible.
Pour en bénéficier, vous devez verser un minimum de 10 € à l’entrée. Ensuite, les versements doivent également être de 10 € minimum, les retraits également. Jusqu’ici, il n’y a aucune différence avec le livret A.
Hello bank! se distingue en revanche d'un livret sans plafond qui peut être ouvert sous forme de compte joint. De plus, tandis que les Comptes sur Livret proposent souvent un taux fixe, la banque en ligne a choisi d’offrir un taux évolutif comme suit :
- jusqu’à 49 990 € : 0,10 % ;
- de 50 000 € à 99 990 € : 0,15 % ;
- plus de 100 000 € : 0,20 %.
Hormis l’absence de plafond, ce compte n’offre pas de conditions optimales, d’autant que les maigres intérêts perçus sont fiscalisés. Ils font ainsi l’objet d’un prélèvement forfaitaire unique de 30 %. Un compte plus adapté à l’épargne qu’au rendement.
Toutefois, comparons ce qui est comparable : pour un Compte sur Livret, le livret Hello + offre un taux tout à fait acceptable, et même attractif par rapport à la concurrence qui dépasse rarement 0,10 %, quel que soit le montant détenu.
Le Plan Épargne Logement Hello bank!
Ce support d’épargne est dédié notamment aux épargnants qui envisagent un investissement immobilier. Il permet de bénéficier de taux favorables. Les conditions du PEL sont les suivantes :
- versement initial de 225 € ;
- versement minimal annuel de 540 € (les versements peuvent être effectués mensuellement, trimestriellement ou semestriellement) ;
- tout retrait entraîne la clôture du PEL ;
- le plafond est établi à 61 200 € ;
- plus aucun versement ne peut être effectué au-delà de 10 ans.
Le taux du PEL est actuellement de 1 %.
Le livret de développement durable et solidaire Hello bank!
Le LDDS offre les mêmes conditions que le livret A en matière de rendement et de disponibilité de l’épargne.
En revanche, son plafond est plus faible (12 000 €) et les versements sont de 15 € minimum (qu’il s‘agisse du versement initial ou des versements libres). Les retraits ne peuvent également être inférieurs à 15 €.
Le livret jeune Hello bank!
Chez Hello bank!, les jeunes aussi ont droit à un livret. Et il est intéressant puisque son taux est de 1,25 % (un taux librement fixé par les banques qui ne peut être inférieur à 0,50 %).
0 % d’ouverture, des intérêts non soumis à l’impôt, une épargne disponible : ce livret a tout pour séduire. Les versements ne peuvent être inférieurs à 10 €. Le seul bémol de ce livret est son plafond, à savoir 1 600 €.
L’assurance-vie Hello bank!
Autre placement incontournable, l’assurance-vie est bel et bien proposée par Hello bank!. La banque en ligne vous permet de préparer votre avenir et de protéger vos proches grâce à des solutions d’épargne avec ou sans risques.
Les conditions initiales sont attractives : 0 % de frais d’entrée sur versement et d’arbitrage. Ne nous leurrons pas toutefois, toute assurance-vie génère a minima des frais de gestion. Ils s’élèvent ici à 0,60 % pour le fonds en euros et 0,75 % pour le support en unités de compte, ce qui est tout à fait raisonnable.
Hello bank! vous propose de profiter d’un contrat multisupport pour diversifier vos placements et envisager des rendements plus importants tout en sécurisant une partie de vos fonds.
Pour en savoir plus sur la banque en ligne Hello Bank!, consultez aussi :
Serial rédactrice, j'aborde de nombreux sujets dont la banque en ligne, l'assurance et l'immobilier. Mon objectif : vulgariser l'info pour la rendre accessible à tous. Action-rédaction !
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