Quelle carte Hello bank! (Visa ou Mastercard) choisir ?

08 octobre 2020 à 13h24
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Si vous vous posez cette question, autant être clair dès à présent afin que vous ne vous berciez pas d’illusions si vous êtes un grand amateur de Mastercard. Chez Hello bank!, cette carte n’est pas proposée. La banque en ligne a privilégié la carte Visa qui n’est pas dénuée d’intérêt.

Quatre solutions vous sont proposées selon que vous choisissez le compte individuel ou le compte joint. La question est à présent de savoir laquelle vous correspond en matière de prix, de plafonds de paiements, etc.

Les cartes bancaires Hello bank! pour un compte individuel

Pour ce compte, vous avez deux options : la carte Visa Hello One et la carte Visa Prime. La carte bancaire que vous allez choisir sera déterminée par différents critères selon votre profil.

Si votre choix est guidé par le prix, la première est gratuite, la seconde coûte 5 € par mois, soit 60 € par an.

Vos revenus vont également influencer le choix de votre carte Visa Hello bank!, et ce, à plusieurs titres. Si ceux-ci sont inférieurs à 1 000 € par mois, vous ne pourrez opter pour la carte Hello Prime. En revanche, la carte Hello One n’est pas soumise à conditions de revenu minimum, elle s’adresse à tous les profils.

Si votre revenu est important, c’est aussi parce qu’il va impacter la flexibilité de l’utilisation de votre carte. Avec la carte Hello One, le plafond de paiement sur 30 jours est de 1 000 € tandis que le plafond de retrait est de 400 € sur 7 jours.

Si vous choisissez la carte Hello Prime, cette fois, plus vos revenus sont élevés, plus vous pouvez dépenser :

  • de 1 000 € à 1 800 € : le plafond de paiement est de 1 200 € sur 30 jours, le plafond de retrait est de 500 € sur 7 jours ;
  • de 1800 € à 2 499 € : le plafond de paiement est de 2 000 € sur 30 jours, le plafond de retrait est de 800 € sur 7 jours ;
  • au-delà de 2 500 € : le plafond de paiement est de 2 500 € sur 30 jours, le plafond de retrait est de 1 000 € sur 7 jours.

Si vous souhaitez bénéficier du paiement sans contact, les deux cartes proposent cette prestation.

En revanche, des différences se présentent quant aux services associés. Avec la carte Hello Prime, vous bénéficiez :

  • d’une garantie d’assurance et d’assistance ;
  • de l’envoi d’une carte de dépannage ;
  • d’offres auprès de partenaires ;
  • du débit différé ;
  • de la facilité de caisse si votre compte doit être débiteur.

Les frais liés au choix de votre carte Hello bank!

L’utilisation de votre carte bancaire va déterminer également votre choix. Si vous souhaitez retirer de l’argent, la carte Hello Prime n’impose aucuns frais. En revanche, avec la carte Hello One, les frais suivants sont appliqués :

  • 1 € pour tout retrait en zone euro dans un distributeur autre que BNP Paribas ;
  • 1,5 % du montant du retrait pour un retrait hors zone euro, hors DAB BNP Paribas ;
  • 5 € pour un retrait en agence en zone euro sur présentation de la carte bancaire ;
  • 5 € + 2,90 % du montant retiré pour un retrait en agence hors zone euro.

Les cartes bancaires Hello bank! pour un compte joint

Deux nouvelles cartes vous sont proposées, à savoir la carte Visa Classic et la carte Visa Premier. Ces deux cartes sont gratuites. Vous vous dites certainement que si elles sont gratuites, pourquoi ne pas choisir tout de suite la carte Visa Premier ? Tout simplement parce qu’elle est soumise à conditions de revenu minimal. Tout le monde n’est donc pas éligible.

Pour obtenir la carte Visa Premier, vous devez justifier d’un revenu minimal de 1 800 € par mois. Pour la carte Visa Classic, aucun revenu minimal n’est exigé, sauf si vous choisissez le débit différé, auquel cas vous devez justifier d’un revenu de 1 000 €.

Deuxième différence majeure : les plafonds. Avec la Visa Classic, le plafond de paiement sur 30 jours est de 1 200 € contre 3 000 € pour la Visa Premier. En matière de retrait, les plafonds sont respectivement de 500 € et 1 000 € sur 7 jours.

Ces deux cartes pour compte joint Hello bank! permettent de bénéficier de garanties d’assurances et d’assistance, du débit différé et du paiement sans contact. La Visa Premier permet en outre de bénéficier d’un envoi de carte de dépannage et d’offres partenaires.

Si les deux cartes proposent des garanties d’assurance et d’assistance, la carte Visa Premier est bien plus complète. Si vous êtes amateur de voyages, c’est sans conteste celle-ci que vous devez choisir dès lors que vous êtes éligible. Découvrons quelques garanties proposées :

  • retard de transports et de bagages ;
  • perte, vol ou détérioration des bagages ;
  • vol ou dommages aux véhicules de location ;
  • modification, interruption ou annulation de voyage ;
  • assistance médicale très complète en cas de maladie ou d’accident ;
  • assistance en cas de poursuites à l’étranger ;
  • avance de frais ;
  • etc.
Modifié le 16/10/2020 à 12h02
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