Tarifs Hello bank! : quels sont les frais bancaires ?

08 octobre 2020 à 13h24
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Des tarifs bancaires peu élevés, voire inexistants : c’est sans conteste ce que viennent chercher les nouveaux clients des banques en ligne. Hello bank! l’a parfaitement compris en facturant le minimum pour que vous puissiez bénéficier du maximum. C’est ainsi que cette banque a su conquérir 500 000 clients en 7 ans, avec un nouvel objectif : doubler la mise en deux ans. Hello bank! est-elle la plus attractive en matière de frais ? Que facture-t-elle ? C’est le moment d’aller plus loin pour savoir si vous devez ou non ouvrir un compte dans cette banque en ligne.

Ces frais bancaires tant redoutés

Les banques traditionnelles sont de plus en plus critiquées pour leurs frais bancaires, avouons-le, parfois flous. Les frais de tenue de compte en sont l’exemple typique. Certes, cela nous permet d’avoir accès à un conseiller attitré, mais hormis cela, que vous apporte de plus la banque traditionnelle pour le prix payé ? Si vous gérez vos comptes seul et n’avez jamais affaire à ce conseiller, quelle différence avec une banque en ligne ? Si vous souscrivez un crédit, vous paierez des frais de dossier. Si vous êtes à découvert, vous paierez des frais. Une cascade de frais est appliquée par les banques traditionnelles.

Dans les banques en ligne telles qu’Hello bank!, il n’y a pas de frais de tenue de compte. Cela promet quelques substantielles économies en fin d’année. Quant aux autres frais, ils sont appliqués de la même manière que les autres banques. La seule question est de savoir si leur montant est raisonnable ou si la banque en ligne de BNP Paribas tire un peu sur la corde.

Les frais de carte bancaire chez Hello bank!

Pour votre compte individuel, Hello bank! vous propose deux cartes : la carte Hello One et la carte Hello Prime. Il s’agit de cartes Visa.

La carte Hello One est gratuite. Elle n’accorde de facto pas les mêmes possibilités que la carte Hello Prime qui coûte 5 € par mois. L’inverse serait incompréhensible. Au-delà d’une offre moins large en ce qui concerne les plafonds de dépenses et de retraits, mais aussi d’assurances, la carte Hello One engendre certains frais. Aussi, dès lors que vous effectuez un retrait d’espèces en zone euro dans un distributeur qui n’appartient pas à BNP Paribas, 1 € sera facturé à chaque opération. Pour un retrait hors zone euro et hors DAB BNP Paribas, les frais appliqués s’élèvent à 1,5 % du montant retiré.

Si vous souhaitez retirer en agence en présentant votre carte, le coût est de 5 € par retrait en zone euro et de 5 € + 2,90 % du montant retiré. Mieux vaut retirer au distributeur.

En revanche, en matière de paiements, carte Hello Prime et carte Hello One : même combat. La banque en ligne n’applique pas de frais, que votre paiement soit effectué en euro ou en devise étrangère.

Les frais liés aux virements chez Hello bank!

Commençons par un point qui nous semble essentiel. Chez Hello bank!, comme dans d’autres banques mobiles ou en ligne d’ailleurs, mieux vaut être le plus autonome possible. Dès lors que vous faites appel à un conseiller pour effectuer une opération, et notamment un virement, la facture peut très vite grimper. Nous en voulons pour preuve la réalisation d’un virement SEPA occasionnel. Cela vous sera facturé 5 € si vous demandez de l’aide.

Chez Hello bank!, vous ne payez pas de frais pour un virement standard effectué par vos soins, que vous ayez choisi l’offre One ou Prime. En revanche, pour un virement instantané vers un client hors BNP Paribas, avec l’offre Hello One, les frais s’élèvent à 1 €. Vous envisagez d’émettre un virement non SEPA ? Cela vous coûtera 9,50 €. Vous recevez un virement non SEPA ? C’est cette fois 19 € que vous paierez.

Chèques bancaires : quels sont les frais chez Hello bank! ?

Bonne nouvelle, chez Hello bank!, vous pouvez disposer d’un chéquier. La mauvaise : cela peut générer des frais. Pas d’inquiétude pour autant, Hello bank! fait les choses bien et limite au maximum ces frais pour les opérations courantes.

Aussi, si vous recevez votre chéquier chez vous, si vous effectuez un paiement par chèque classique ou chèque de banque, vous n’avez aucuns frais.

En revanche, si vous retirez votre chéquier dans une agence BNP Paribas, cela vous coûte 8 €, un montant, avouons-le, un peu élevé, dissuasif même.

Nous vous invitons à émettre des chèques uniquement en France. Pour l’émission d‘un chèque payable à l’étranger, 10 % du montant vous sont facturés pour un chèque de moins de 150 €. Au-delà, cela vous coûte 1 % avec un minimum de 27 €.

Les frais liés aux incidents de paiement

Il s’agit de tous ces frais qu’il est préférable d’éviter dans la mesure où ils fragilisent des ménages dans une situation financière déjà complexe. Voici un florilège des frais facturés :

  • frais par avis à tiers détenteur, frais par saisie conservatoire, frais par opposition à tiers détenteur : 130 € par saisie ;
  • frais de lettre d’information pour compte débiteur non autorisé : 60 € ;
  • forfait de chèque rejeté pour défaut de provision : 30 € pour un chèque inférieur ou égal à 50 €, 50 € pour un chèque d’un montant supérieur ;
  • frais de rejet de prélèvement pour défaut de provision : 20 € pour tout montant supérieur ou égal à 20 € ;
  • commission d’intervention : 25 € par mois ;
  • etc.

Crédit Hello bank! : quels frais devez-vous payer ?

Chez Hello bank!, vous pouvez faire un crédit auto, conso ou immobilier. Au-delà des intérêts, cela peut naturellement engendrer des frais dès lors que vous demandez une modification.

Vous souhaitez modifier le quantième de remboursement de votre prêt à la consommation ? Vous paierez 41 € ou 0,25 % du capital restant dû. Pour un crédit immobilier, les frais s’élèvent à 0,25 % du capital restant dû. Vous envisagez de réaménager votre crédit immobilier ? Vous devrez payer 2 % du capital restant dû avec un minimum de 630 € et un maximum de 2 100 €.

Au-delà de tous ces frais, Hello bank! applique également des frais bancaires sur toutes les opérations liées aux différents placements financiers (IOPC, frais de courtage, droits de garde, etc.). La banque en ligne est transparente, tous les frais sont affichés sur son site. Nous retiendrons tout de même que les frais sur les opérations courantes sont faibles dès lors qu’aucun incident de paiement n’est constaté. L’offre Hello bank!, semble donc figurer parmi les moins chères du marché. Une bonne raison d’ouvrir un compte dans cette banque en ligne pour bénéficier d’avantages non négligeables : pas de frais de tenue de compte et pas de frais non plus si vous n’utilisez pas votre carte bancaire.

Modifié le 16/10/2020 à 12h02
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