N26 : quels sont les frais bancaires ?

21 juillet 2020 à 09h38
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Lorsque l’on ouvre un compte dans une banque mobile ou une banque en ligne, on recherche en général une banque capable de réduire au maximum les frais. Or si ces services bancaires vous évitent le plus souvent des frais de gestion, n’oubliez pas que d’autres frais s’appliquent et que l’intervention de votre banque mobile peut finalement vous coûter cher.

Mieux vaut s‘y préparer en lisant ce guide sur les frais bancaires chez la banque en ligne N26.

Que sont les frais bancaires ?

Lorsque l’on évoque les frais bancaires, on pense la plupart du temps aux frais de gestion. Dans une banque traditionnelle, c’est cette somme qui est débitée sur votre compte, de manière mensuelle généralement, et qui permet de bénéficier de nombreux services bancaires, parmi lesquels la disponibilité d’un conseiller.

Mais en plus de ces frais de gestion, des frais divers sont appliqués en cas d’incident de paiement, d’envoi de chéquier ou de carte bancaire, de découvert, etc.

Les particularités des banques 100 % mobiles

Si vous avez fait le choix de la banque mobile, vous avez certes opté pour une solution plus économique, mais avec un service moindre. Avec N26, pas d’agence physique, ni de conseiller dédié : vous allez apprendre à être autonome. De ce fait, les frais de gestion sont simplement supprimés.

En revanche, les frais divers sont, eux, bel et bien appliqués. Et pour compenser l’absence de frais de gestion, ceux-ci sont parfois relativement élevés.

À combien s’élèvent les frais bancaires N26 ?

En tant que banque mobile montante sur le marché, N26, comme toutes les autres, applique des frais à ses clients. Que paie-t-on chez N26 ? Voici la liste des frais auxquels vous pouvez être confronté si vous avez décidé d’ouvrir un compte N26.

La carte bancaire

Naturellement, la carte bancaire a un coût. Certes, si vous optez pour le compte classique avec la carte de base, la carte N26, vous ne payez rien. En revanche, si vous optez pour la carte N26 You ou N26 Business You, vous devrez payer 9,90 € par mois, soit une cotisation annuelle de 118,80€.

Avec la carte N26 Métal, vous payez 16,90 € par mois, soit 202,80 € annuels. Cela commence à représenter une somme importante. Toutefois, à ce prix, vous bénéficiez, au-delà des conditions classiques d’une carte bancaire, de diverses assurances (assurance sports d’hiver, assurance location de voiture, assurance location de véhicule en libre-service, assurance bagages, retard de vol, annulation, etc.).

Les frais de retrait hors zone euro

Gratuits avec certains comptes, des frais de retrait dans une devise étrangère sont facturés pour le compte N26 standard et le compte N26 Business. Dans ces cas, vous devrez payer 1,7 % des montants retirés. Clairement, si vous retirez 100 dollars, vous devrez payer 1,70 dollar de frais de retrait, ce qui représente environ 1,50 € à l’heure où nous écrivons ces lignes.

Les frais de retrait au-delà de cinq retraits en euros

Chez N26, vous bénéficiez d’un certain nombre de retraits gratuits chaque mois dans la zone euro. Voici les règles en la matière :

  • client dont le compte principal est le compte N26 : 5 retraits gratuits par mois ;
  • client dont le compte N26 n’est pas le compte principal ou client disposant d’un compte N26 Business : 3 retraits gratuits par mois ;
  • client disposant d’un compte N26 You ou d’un compte N26 Business You : 5 retraits gratuits par mois ;
  • client ayant ouvert un compte N26 Métal : huit retraits gratuits par mois.

Si le nombre de retraits gratuits évolue en fonction du compte ouvert chez N26, le prix des retraits supplémentaires reste le même : 2 € par retrait.

Pour information, N26 considère qu’un compte est principal lorsque les rentrées mensuelles sont a minima équivalentes à 1 000 € ou que le client y reçoit au moins un salaire ou des prestations sociales (RSA, indemnités Pôle Emploi, indemnités de Sécurité sociale, etc.) durant deux mois consécutifs.

Recommander une carte bancaire

Vous avez perdu votre carte bancaire N26 ? Elle a été détournée ? On vous a volé votre CB ? Dès lors que vous demandez à N26 de refaire votre carte bancaire et que cette commande n’est pas liée à une faute imputable à la banque, cela peut vous coûter cher, surtout si vous demandez un envoi en express.

Voici les frais bancaires appliqués par N26 en cas de commande de nouvelle carte bancaire avant l’échéance :

  • carte Mastercard N26 : 10 € ;
  • carte Mastercard N26 avec envoi express : 30 € ;
  • carte N26 Métal : 45 € ;
  • carte N26 Métal avec envoi express : 65 € ;
  • pour toutes les autres cartes avec envoi express : 25 €.

Notez que si vous choisissez l’envoi standard, vous devrez attendre 10 jours ouvrables pour recevoir votre carte. En optant pour l’envoi express, vous recevez votre carte N26 sous 1 à 5 jours ouvrables selon la carte.

Alimentation instantanée du compte avec Stripe

Des frais bancaires N26 s’appliquent sur les versements via Stripe. Ainsi, pour tout dépôt de 20 à 150 €, vous serez redevable de frais à hauteur de 3 % du montant déposé. Si vous avez une autre solution, mieux vaut la privilégier.

Rejet justifié d’un prélèvement

Votre solde est insuffisant et un prélèvement est rejeté sur votre compte bancaire N26. Des frais à hauteur de 3 € sont appliqués pour chaque rejet.

Avance de fonds d’urgence

Avec N26, vous bénéficiez d’un fonds d’urgence : ECA (Emergency Cash Advance). Si vous êtes dans un pays où Western Union ou une autre banque partenaire est implantée, vous pouvez demander jusqu’à 500 € en cas de perte de votre carte. Et si vous pouvez être dépanné le temps d’achever votre voyage, cette prestation vous coûtera la modique somme de 130 €.

Relance de paiement

Votre solde est négatif et vous n’avez pas remédié à cette situation ? Dès la deuxième relance, des frais à hauteur de 3 € s’appliquent, et ce pour chaque relance effectuée par N26.

Demande recherches

Vous avez besoin de rechercher une transaction ? Faire appel au service client pour cela vous coûtera 15 €.

Renseignements bancaires

Pour tout renseignement bancaire auprès du service client, c’est cette fois la somme de 25 € qui sera débitée.

Modifié le 21/07/2020 à 09h50
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