Monabanq : quelle carte bancaire choisir ?

08 octobre 2020 à 15h51
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Chaque banque en ligne dispose de sa propre offre en matière de cartes bancaires. Visa, Mastercard : c’est à chacun sa solution. Monabanq affirme clairement son affection pour les cartes Visa, un choix que l’on ne peut critiquer dans la mesure où Visa s’adresse à tous les profils.

Si la banque en ligne du Crédit Mutuel propose à ce jour 3 cartes, la question est de savoir laquelle choisir. Conditions d’accession, paiements en France et à l’étranger, prix bien sûr… Faisons un tour des critères de choix.

Une banque en ligne : 3 cartes bancaires

Chez Monabanq, vous avez le choix entre trois cartes bancaires Visa. Tandis que certaines banques en ligne privilégient la Mastercard, d’autres offrent le choix entre les deux marques. Ici, vous ne bénéficierez que de l’offre Visa. Avouons qu’il s’agit bel et bien d’une simple histoire de marques, les deux sont à même d’offrir des prestations adaptées à des profils très divers.

Monabanq le prouve ici avec les cartes suivantes :

  • Visa à autorisation systématique ;
  • Visa Classic ;
  • Visa Premier.

La carte Visa à autorisation systématique est, la plupart du temps, proposée à des profils spécifiques :

  • jeunes actifs ou étudiants ;
  • personnes en difficultés financières ;
  • personnes souhaitant avoir un compte complémentaire.

Cette carte consulte le solde du compte avant d’effectuer la transaction. Elle n’est pas acceptée dans tous les terminaux de paiement. Carte basique par excellence, elle est souvent gratuite dans les banques en ligne. Monabanq ne déroge pas à la règle.

La carte Visa Classic est une CB intermédiaire qui offre le débit différé, ce qui n’est pas le cas de la carte avec consultation du solde. Elle propose en outre quelques assurances. Elle aussi est souvent gratuite dans les banques en ligne. Monabanq déroge cette fois à la règle selon le compte que vous choisissez, mais nous reviendrons sur ce point.

Enfin, la carte Visa Premier est la carte haut de gamme. Chez Monabanq, elle coûte 3 €. Cela peut paraître peu, et pourtant. Chez Boursorama Banque, la carte Ultim offrant toutes les garanties de la Visa Premier est gratuite dès lors que vous l’utilisez au moins une fois par mois. Chez Hello bank!, la carte haut de gamme coûte 5 €, mais la banque en ligne n’applique pas de frais de tenue de compte. Chez Monabanq, les comptes sont facturés de 2 à 9 € par mois. Le prix est donc plus élevé que chez la concurrence.

Compte individuel, compte joint, compte jeune, autoentrepreneur : quelles différences ?

Il existe une différence de traitement entre les comptes Monabanq en matière de carte bancaire.

Avec le compte individuel, vous avez le choix entre la carte Visa à autorisation systématique, la carte Classic et la carte Visa Premier. Les deux premières sont incluses, la troisième coûte 3 €.

Si vous ouvrez un compte joint, ces conditions s‘appliquent pour la première carte. En revanche, si vous en commandez une deuxième, les cartes initialement gratuites sont alors facturées 2 €.

Ouvrir un compte chez Monabanq en tant qu’entrepreneur vous impose de payer votre carte. Cette fois, vous avez uniquement le choix entre la Visa Classic à 1 € par mois et la Visa Premier à 3 € par mois.

Le compte jeune peut être uniquement associé à une carte de retrait ou une carte Visa Classic. La carte est incluse dans le prix du compte, à savoir 1,5 € par mois.

Enfin, le livret jeune permet de bénéficier d’une carte de retrait gratuite.

Plafonds de paiements et de retrait : un critère de choix ?

Dans certaines banques en ligne, c’est le choix de la carte qui va conditionner les plafonds de retraits et de paiements. Chez Monabanq, seul votre revenu impacte ces montants. Par exemple, pour un compte individuel, un revenu inférieur à 1 000 € par mois vous permet d’effectuer des achats à hauteur de 1 000 € sur 30 jours glissants. Avec un revenu supérieur à 3 000 €, le plafond est de 2 500 €.

Les conditions d’obtention d’une carte

La plupart du temps, dans les banques en ligne, le choix de la carte est également conditionné à vos revenus. Chez Monabanq, on a choisi de permettre à chacun d’entre vous de choisir sa carte sans imposer de conditions de revenus. C’est sans conteste un vrai plus pour les clients de la banque en ligne du Crédit Mutuel.

Assurance et assistance : quelle protection avec votre carte bancaire Monabanq ?

C’est un véritable critère de choix, notamment si vous êtes amené à voyager.

La carte Visa à autorisation systématique permet simplement de bénéficier d’une assurance décès et invalidité (jusqu’à 46 000 €). C’est loin d’être négligeable pour une carte bas de gamme. Avec la carte Visa Classic, vous bénéficiez en plus de l’assistance médicale déplacement.

Si vous optez pour la carte Visa Premier, la liste est naturellement plus longue :

  • assurance décès et invalidité (jusqu’à 46 000 €) ;
  • assistance médicale déplacement ;
  • assurance annulation de voyage (jusqu’à 5 000 €) ;
  • assurance retard d’avion ou de bagages (jusqu’à 400 €) ;
  • perte, détérioration ou vol de bagages (jusqu’à 800 €) ;
  • assurance véhicule de location (remboursement de la franchise) ;
  • garantie neige et montagne (matériel, forfait) ;
  • responsabilité civile à l’étranger (jusqu’à 1 525 000 € par événement garanti).

Nous retrouvons là des conditions tout à fait acceptables pour une carte à 3 € par mois.

Les frais liés à votre CB Monabanq

Certains frais sont facturés. Ce n’est pas ici le choix de votre carte qui va influencer leur montant, mais le choix de votre compte.

Aussi, si les paiements en euros dans un pays de l’EEE sont gratuits, des frais à hauteur de 2 % du montant de l’achat sont facturés en dehors de cette zone, sauf pour les titulaires d’un compte Uniq+. Les retraits hors EEE sont gratuits dans la limite de 3 par an. Au-delà, Monabanq prélève 2 % du montant retirés, sauf, une fois de plus, si vous avez choisi le compte Uniq+.

Le renvoi du code confidentiel de votre carte vous coûte 5 € tandis que la refabrication de votre carte coûte 10 €. Là encore, ces tarifs ne sont pas appliqués aux titulaires du compte Uniq+.

En résumé, pour bénéficier de la meilleure offre permettant de limiter les frais et d’être parfaitement couvert lors de vos voyages, vous devez souscrire l’offre Uniq+ à 9 € par mois et choisir la carte Visa Premier à 3 € par mois. Cela fait monter la note à 15 € par mois, ce qui peut sembler cher pour une banque en ligne. Un comparatif global s’impose alors pour déterminer si Monabanq est véritablement la meilleure solution pour vous.

Modifié le 16/10/2020 à 11h50
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