Quelle est la meilleure banque mobile ? La banque mobile a parfaitement trouvé sa place dans le paysage bancaire. Et elle ne s’y fond pas, elle s’y distingue. Le compte Nickel compte 1,5 million de clients, c’est beaucoup plus que certaines banques en ligne en place depuis près d’une décennie. En matière de banque mobile, c’est à chacun la sienne, aussi, ce comparatif devrait vous permettre d’y voir plus clair. De fait, si l’offre n’est pas pléthorique, elle mérite tout de même d’être étudiée.
Choix de la rédac
- Ouverture simple d'un compte courant
- Application simple, paiement mobile
- Compte courant gratuit
La plus complète
- Pas de conditions de revenus
- Un compte professionnel ouvert à toutes les entreprises
- Idéal pour les déplacements à l'étranger
L'accessible
- Ouvert aux interdits bancaires
- Possibilité de déposer des espèces
- Ouverture de compte simple et accessible
Clubic a étudié pour vous les principales banques mobiles disponibles en France, et modifiera cet article en fonction de l'évolution de l'offre de néobanques.
1. N26, la meilleure néobanque
La banque mobile allemande s’est fait une belle place au soleil. Avec 5 millions de clients à travers 26 pays, elle semble avoir trouvé la bonne formule pour conquérir les portefeuilles. Fondée en 2013 à Berlin, elle acquiert sa licence bancaire en 2016 pour prendre son envol et maîtriser intégralement son offre.
- Ouverture simple d'un compte courant
- Application simple, paiement mobile
- Compte courant gratuit
N26 est une banque 100 % mobile très pratique pour les clients qui recherchent de la simplicité dans les services. Son application mobile ainsi que les nombreuses fonctionnalités sont de véritables points forts pour la banque en ligne. On apprécie la diversité des offres, l'absence de conditions de revenus et la possibilité d'ouvrir un compte Business pour les auto-entrepreneurs et freelances.
Cependant, elle reste très limitée pour l'accompagnement au quotidien. Il n'y a pas de livrets d'épargne, ni de bourse, ni de prêt immobilier. Il est donc difficile de pouvoir combler tous les besoins des utilisateurs à long terme. C'est une banque mobile plutôt destinée aux jeunes qui souhaitent mieux gérer leur budget et simplifier leurs dépenses.
N26 est une banque 100 % mobile très pratique pour les clients qui recherchent de la simplicité dans les services. Son application mobile ainsi que les nombreuses fonctionnalités sont de véritables points forts pour la banque en ligne. On apprécie la diversité des offres, l'absence de conditions de revenus et la possibilité d'ouvrir un compte Business pour les auto-entrepreneurs et freelances.
Cependant, elle reste très limitée pour l'accompagnement au quotidien. Il n'y a pas de livrets d'épargne, ni de bourse, ni de prêt immobilier. Il est donc difficile de pouvoir combler tous les besoins des utilisateurs à long terme. C'est une banque mobile plutôt destinée aux jeunes qui souhaitent mieux gérer leur budget et simplifier leurs dépenses.
Des cartes bancaires pour tous les profils
Ce qui séduit en premier lieu chez N26, c’est sa capacité à varier son offre. Trois cartes suffisent pour s’adresser à différents profils. La carte bancaire N26 standard est gratuite. Un compte gratuit, avouons que c’est plutôt intéressant. Car ici, on joue le jeu de la néobanque, aucun frais de tenue de compte n'est appliqué.
Vient ensuite la N26 You au prix de 9,90 € par mois. Payante, certes, cette carte permet de profiter d’avantages complémentaires à l’image de certaines assurances dédiées aux voyageurs.
Avec la carte N26 Metal, au-delà du caractère esthétique, vous profitez de nouveaux avantages avec des assurances supplémentaires et d’une ligne téléphonique dédiée. Cette carte coûte tout de même 16,90 € par mois, on n’en attend pas moins d’une telle offre.
On peut toutefois regretter qu’à 202,80 € par an, on ne puisse effectuer que huit retraits par mois avant de payer 2 € par retrait. Bon, il s’agit ici de pinailler pour trouver le point noir de N26, cela représente tout de même deux retraits par semaine, l’offre reste cohérente.
L’application N26 : un vrai plus
Cette banque mobile vous propose une application intuitive et complète. Vous nous direz, c’est le moins qu’on puisse demander à une banque disponible uniquement sur mobile. Toutefois, les Allemands ont joué le jeu avec une appli qui permet de gérer ses comptes et sous-comptes pour économiser ou partager avec des proches. Catégorisation automatique de dépenses, notifications en cas de transaction, gestion des plafonds, des virements externes ou vers un client N26 via MoneyBeam, la banque mobile a pensé à tout.
Les tarifs N26
Nous avons évoqué le prix des cartes bancaires de 0 € 16,90 € par mois. Vous n’avez pas de frais de tenue de compte, les retraits sont gratuits en euros jusqu’à 8 retraits selon la carte. Les retraits à l’étranger sont gratuits pour les cartes N26 You et Metal, la banque mobile allemande n’a pas tendance à multiplier les frais. À l’ouverture, un simple versement de 10 € est demandé.
2. Revolut, la meilleure néobanque pour la crypto
Cette banque en ligne britannique est arrivée en France en 2017. Avec plus de 550 000 clients français, elle aussi a des arguments de poids à faire valoir.
- Pas de conditions de revenus
- Un compte professionnel ouvert à toutes les entreprises
- Idéal pour les déplacements à l'étranger
Revolut est une banque mobile de haut vol et ce n'est pas pour rien qu'elle est aujourd'hui l'une des plus populaires du marché, aux côtés de N26. Mais il faut bien concéder que Revolut semble ne pas jouer tout à fait sur le même tableau que son concurrent.
Si le socle de son offre est effectivement l'accessibilité et les paiements en devises sans frais, la néobanque propose une large étendue de services en mettant notamment à disposition les investissements en Bourse et des services dédiés aux entreprises.
C'est une banque en ligne qui plaira à la majorité des profils. Non seulement, elle est une valeur sûre pour les clients qui voyagent beaucoup, mais elle peut aussi être une solution pour toute la famille. Elle propose, en effet, un compte pour les moins de 18 ans, ainsi que la possibilité d'ouvrir un compte joint.
Revolut est une banque mobile de haut vol et ce n'est pas pour rien qu'elle est aujourd'hui l'une des plus populaires du marché, aux côtés de N26. Mais il faut bien concéder que Revolut semble ne pas jouer tout à fait sur le même tableau que son concurrent.
Si le socle de son offre est effectivement l'accessibilité et les paiements en devises sans frais, la néobanque propose une large étendue de services en mettant notamment à disposition les investissements en Bourse et des services dédiés aux entreprises.
C'est une banque en ligne qui plaira à la majorité des profils. Non seulement, elle est une valeur sûre pour les clients qui voyagent beaucoup, mais elle peut aussi être une solution pour toute la famille. Elle propose, en effet, un compte pour les moins de 18 ans, ainsi que la possibilité d'ouvrir un compte joint.
Un choix de cartes bancaires
Chez Revolut, comme chez N26, on trouve trois cartes bancaires : Standard, Premium, Metal. Si l’offre semble a priori identique, on note quelques différences tout de même. La carte la plus chère coûte cette fois 13,99 € par mois. Les frais de retrait au distributeur pour cette carte ne sont appliqués qu’à partir de 800 €. L’offre en matière d’assurance voyage est moins large, cela explique peut-être le prix inférieur. Revolut propose bien sûr une offre gratuite, parfaite pour les petits budgets ou pour les utilisateurs qui souhaitent simplement bénéficier d’un compte complémentaire à celui d’une banque traditionnelle.
Nous avons évoqué trois cartes, qui concerne les comptes adultes. En effet, Revolut a choisi de miser sur une offre famille avec un compte Junior pour les 7-17 ans. Les petits, eux aussi, peuvent apprendre à gérer un budget grâce à leur application complète.
Un panel d’offres chez Revolut
Cette banque mobile joue pleinement la carte de la diversité. Des comptes gratuits et payants, pour adultes et pour enfants, des assurances, cela aurait pu suffire pour une néobanque. Et pourtant : vous pouvez économiser en plaçant de l’argent dans un coffre-fort et atteindre vos objectifs financiers. Vous pouvez même réaliser des investissements en échangeant des actions, des matières premières et des cryptomonnaies. Une offre très appréciable pour une banque dont on n’attendait pas tant.
Les tarifs Revolut
Ici, vous payez uniquement votre carte bancaire (excepté pour l’offre gratuite). Pas de frais de tenue de compte, vous êtes bien dans une banque mobile. Des frais de retraits à hauteur de 2 % sont appliqués au-delà du montant autorisé par chaque carte. Pour ouvrir un compte Revolut, il suffit de verser 10 €.
3. Orange Bank, la 1ère banque française 100% mobile
Son nom trahit son origine, Orange Bank n’est autre que la banque mobile du célèbre opérateur de téléphonie. En trois ans, elle a su conquérir 500 000 clients, une belle opération. La question qui se pose naturellement est de savoir pourquoi choisir cette banque mobile.
- Possibilité d’avoir un chéquier et de déposer des chèques
- Possibilité de faire un crédit
- Un compte épargne rémunéré
Si les débuts d'Orange Bank ont été tumultueux, on peut considérer que la division bancaire du célèbre opérateur de télécoms est désormais sur les bons rails. Lorgnant davantage du côté des banques en ligne que des néobanques, Orange Bank souffre de cet entre-deux. D'un côté, son ancrage résolument mobile l'empêche de proposer des produits financiers dignes de ce nom (même si la présence d'un livret et d'un prêt personnel est un net avantage) et de l'autre, sa volonté de se muer en véritable banque en ligne l'empêche de proposer des produits mobiles véritablement performants. S'ajoutent au constat des frais assez gonflés, notamment en cas d'inutilisation de la carte bancaire.
Si les débuts d'Orange Bank ont été tumultueux, on peut considérer que la division bancaire du célèbre opérateur de télécoms est désormais sur les bons rails. Lorgnant davantage du côté des banques en ligne que des néobanques, Orange Bank souffre de cet entre-deux. D'un côté, son ancrage résolument mobile l'empêche de proposer des produits financiers dignes de ce nom (même si la présence d'un livret et d'un prêt personnel est un net avantage) et de l'autre, sa volonté de se muer en véritable banque en ligne l'empêche de proposer des produits mobiles véritablement performants. S'ajoutent au constat des frais assez gonflés, notamment en cas d'inutilisation de la carte bancaire.
Les cartes bancaires Orange Bank
Ici, seulement deux choix vous sont proposés. La carte Visa standard est à zéro frais, la carte Premium à 7,99 €. Le plus réside dans la flexibilité des services, avec une absence de frais lors de vos retraits en zone euro. Les plafonds de paiements et de retraits sont proportionnels aux revenus.
La carte Premium offre par ailleurs un panel d’assurances pour les voyageurs, à 7,99 €, c’est à prendre en considération. Cette carte permet d’obtenir du cashback sur les achats et factures d’Orange, c’est malin de la part de l’opérateur de lier ses offres.
Une offre intermédiaire entre banque mobile et banque en ligne
Orange Bank tente de trouver sa place dans l’univers des banques mobile tout en se distinguant avec des offres que l’on retrouve dans le secteur de la banque en ligne. Aussi, Orange Bank vous propose d’ouvrir un livret d’épargne là où la concurrence propose des sous-comptes ou des coffres. Avec un taux de 0,3 %, on n’est pas si loin du livret A.
Mieux, Orange Bank propose une offre de crédit personnel pour vos travaux, loisirs et votre achat auto. Autre indice qui trahit la difficulté de cette banque mobile à se positionner : l’offre de bienvenue, qui est habituellement l’apanage de la banque mobile. Ici, jusqu’à 80 € sont offerts pour toute ouverture de compte, ce qui demande réflexion.
Orange Bank offre enfin la possibilité de posséder un chéquier, ce qui est assez inhabituel dans le monde de la banque mobile. Le dépôt de chèque est également possible par courrier.
Les tarifs
Ici, pas de frais de tenue de compte, sauf si vous n’utilisez pas votre carte Visa. Sans aucun paiement Visa ou mobile au cours du mois, 2 € vous sont facturés.
4. Compte Nickel, la banque mobile accessible à tous
Ce compte est tout à fait unique et difficile à comparer avec les autres offres. Avec 1,5 million de clients, il propose une offre qui séduit par son ouverture : pas de minimum de revenu, même un interdit bancaire peut ouvrir un compte Nickel. Ça fait toute la différence. Nickel vous promet simplement un compte, une carte, un RIB, une offre minimaliste, mais parfaite pour les petits revenus ou pour détenir un compte complémentaire.
- Ouvert aux interdits bancaires
- Possibilité de déposer des espèces
- Ouverture de compte simple et accessible
Nickel a beau être pionnière et avoir opéré une mue réussie vers un service plus premium après son rachat par la BNP en 2017, elle ne représente pas, selon nous, de véritable danger pour les autres néobanques précitées dans le comparatif.
On lui reproche notamment une quantité importante de frais sur des opérations qu'il nous semble aberrant, en 2019, de facturer. Rien que le compte classique vous coûtera 20 € par an, ce qui est nettement plus cher que n'importe quelle autre néobanque citée précédemment. D'autant qu'à ce tarif, vous ne bénéficiez même pas d'une carte bancaire nominative.
Pour autant, on doit reconnaître à Nickel sa grande ouverture, notamment aux plus faibles revenus et aux interdits bancaires. La néobanque tient ses engagements de « banque pour tous » et répondra ainsi aux attentes de personnes ayant un profil très particulier. Ceux-là seront par contre bien inspirés de se renseigner plus avant sur les différents frais et commissions que prélève Nickel. Par chance, le site Internet de la banque est très clair sur ses tarifs.
Enfin, terminons sur une note positive malgré tout : le compte Nickel Chrome nous apparaît comme une alternative assez solide à toutes les autres offres premium des banques du comparatif. Pour 50 € par an (4,16 € par mois), vous bénéficiez d'une batterie d'assurances très intéressante et de frais réduits à l'étranger. Citons également la présence d'une offre accessible à partir de 12 ans, ce qui est suffisamment rare pour être souligné et applaudi.
Nickel a beau être pionnière et avoir opéré une mue réussie vers un service plus premium après son rachat par la BNP en 2017, elle ne représente pas, selon nous, de véritable danger pour les autres néobanques précitées dans le comparatif.
On lui reproche notamment une quantité importante de frais sur des opérations qu'il nous semble aberrant, en 2019, de facturer. Rien que le compte classique vous coûtera 20 € par an, ce qui est nettement plus cher que n'importe quelle autre néobanque citée précédemment. D'autant qu'à ce tarif, vous ne bénéficiez même pas d'une carte bancaire nominative.
Pour autant, on doit reconnaître à Nickel sa grande ouverture, notamment aux plus faibles revenus et aux interdits bancaires. La néobanque tient ses engagements de « banque pour tous » et répondra ainsi aux attentes de personnes ayant un profil très particulier. Ceux-là seront par contre bien inspirés de se renseigner plus avant sur les différents frais et commissions que prélève Nickel. Par chance, le site Internet de la banque est très clair sur ses tarifs.
Enfin, terminons sur une note positive malgré tout : le compte Nickel Chrome nous apparaît comme une alternative assez solide à toutes les autres offres premium des banques du comparatif. Pour 50 € par an (4,16 € par mois), vous bénéficiez d'une batterie d'assurances très intéressante et de frais réduits à l'étranger. Citons également la présence d'une offre accessible à partir de 12 ans, ce qui est suffisamment rare pour être souligné et applaudi.
Les cartes bancaires Nickel
Ici, on privilégie la Mastercard contrairement à la concurrence qui a misé sur Visa. La carte standard est gratuite, la carte Premium est à 30 € par an, un prix plutôt attractif.
À cela s’ajoute une cotisation annuelle de 20 €. Avec ces cartes, vous payez dans le monde entier et bénéficiez de plafonds adaptables selon votre profil. De 300 € à 800 € sur sept jours pour les retraits, de 1 500 € à 5 000 € sur 30 jours pour les paiements.
Le plus du compte Nickel : un partenariat avec les buralistes qui permet de déposer des espèces, ce que ne proposent généralement pas les banques mobiles, qui n’ont pas de support physique.
Les tarifs Nickel
C’est sans conteste le point faible de ce compte. Certes, il s’adresse à tout le monde, mais chaque opération est facturée.
Un retrait à 0,5 € chez le buraliste ou 1 € au distributeur, 2 % du montant déposé en cash chez le buraliste, 2 % du montant lorsque vous alimentez votre compte par carte depuis votre espace client, la note peut vite monter avec Nickel.
Comment choisir la meilleure banque mobile ?
La meilleure banque mobile est celle qui vous correspond. Elle doit répondre à un besoin précis, le choix se fera selon certains des critères suivants :
- éligibilité (interdit bancaire, résident français, etc.) ;
- premier versement ;
- choix des cartes bancaires ;
- plafonds des paiements et retraits ;
- découvert autorisé ;
- montant des différents frais ;
- variété de l’offre.
Une étude approfondie est nécessaire pour choisir la meilleure banque mobile, même s’il est possible de changer à tout moment, notamment grâce au service d’aide à la mobilité bancaire.
Quels sont les avantages d'une banque mobile ?
La banque mobile offre des avantages certains, ce n’est d’ailleurs pas pour rien que des millions de consommateurs ont choisi cette solution. Que les clients en fassent leur banque principale ou l'utilise pour bénéficier d’un compte complémentaire, la banque mobile a des atouts à faire valoir.
Tout d’abord, les conditions d’accessibilité sont très souples. Pas de domiciliation des revenus, pas de minimum de revenus, des premiers versements très faibles, des conditions d’éligibilité souples, la banque mobile accueille tout le monde.
L’ouverture du compte est extrêmement simple, c’est un jeu d’enfant. Et si le monde digital vous effraie, le Compte Nickel vous propose un accompagnement avec un buraliste.
Bien évidemment, comment ne pas évoquer la gratuité qui fait la réputation de la banque mobile. Seul le compte Nickel impose un paiement annuel puisqu’il s’appuie sur un réseau de buralistes qu’il est nécessaire de rémunérer.
Les frais de tenue de compte sont le véritable point noir des banques traditionnelles, la banque en ligne le gomme en un instant. Contrairement au compte Nickel, les autres néobanques proposent chacune un compte gratuit, libre à chacun ensuite de choisir une offre payante pour bénéficier d’une solution plus adaptée.
La néobanque séduit les voyageurs avec des frais réduits lors de séjours à l’étranger. Paiements en euros souvent gratuits, paiements en devises à frais attractifs, assurances voyages tout à fait correctes par rapport au prix des cartes, les globe-trotters trouvent ici une offre proposant un très bon rapport qualité/prix.
La banque mobile propose par ailleurs une gestion intégrale depuis votre application. Chez vous, à l’autre bout de la France ou au bout du monde, vous pouvez gérer en temps réel votre compte bancaire. Ces banques ont ainsi mis un point d’honneur à développer des applications complètes. Certaines permettent de catégoriser les paiements pour une gestion optimale du budget, d’autres de gérer des sous-comptes pour économiser ou partager des projets. On retrouve également la possibilité de gérer des investissements. Chacune y va de son offre pour attirer toujours plus de clients dans un secteur devenu aujourd’hui extrêmement concurrentiel. Banque mobile et banque en ligne, la guerre du digital est bel et bien est lancée
Gestion autonome oblige, vous pouvez aussi envisager de bloquer ou débloquer votre carte en cas de perte, voire modifier, dans une certaine mesure, vos plafonds de paiement et de retraits.
En résumé, la banque mobile offre de véritables avantages tarifaires et une autonomie très appréciable.
Quels sont les inconvénients d'une banque mobile ?
Qui peut se targuer de n’offrir que des avantages ? Certainement pas la banque mobile. Bien sûr, elle est particulièrement attractive, la gratuité de certaines offres est un véritable point fort. Revers de la médaille, vous vouliez gagner en autonomie, vous êtes seul maître à bord. Pas de conseiller bancaire attitré, pas de service client par téléphone, seul un chat est à votre disposition pour échanger avec un conseiller.
Au-delà de cette gratuité qui attire les foules, de nombreux frais complémentaires peuvent s’appliquer sur les retraits, notamment dès lors que vous avez dépassé les plafonds.
Indépendantes, les banques mobiles ne s’appuient sur aucun support physique, hormis le Compte Nickel. Celui-ci permet donc de déposer des espèces, mais cela a un prix (2 % du montant déposé). N26, Revolut et Orange Bank ne proposent pas cette prestation. N’espérer pas avoir un chéquier, ici, on paie par carte ou en espèces. Le dépôt de chèque et d’espèces n’est pas toujours possible, vous devez trouver des alternatives.
Autre inconvénient de la banque mobile : la variété de l’offre. Certes, Revolut permet de réaliser des investissements, une diversification qui mérite d’être soulignée. Certes, Orange Bank propose de faire un crédit personnel, mais cela ne suffit pas pour considérer ces banques comme des banques principales.
Quid du crédit immobilier qui concerne aujourd’hui une grande partie des Français ? Quid de l’épargne pour des personnes qui souhaitent anticiper l’avenir ? Un sous-compte ne suffit pas, les consommateurs veulent des comptes rémunérés. Livret A, LDDS, LEP, PEL, si ces solutions venaient gonfler l’offre des banques mobiles, leur attrait serait d’autant plus grand.
Faut-il succomber au charme de la banque mobile ?
Oui, si vous envisagez un compte complémentaire pour limiter les frais. Pour un couple par exemple, il est tout à fait envisageable de disposer d’un compte commun dans une banque traditionnelle et d’un compte individuel dans une banque en ligne. Une carte gratuite, cela suffit la plupart du temps pour des dépenses accessoires.
Pour un compte Junior cela peut être intéressant également. Votre enfant apprend à gérer ses comptes sans amputer votre budget.
Si vous recherchez une banque sans frais qui s’adapte aux revenus modestes, là encore la banque mobile est parfaite. En revanche, si vous envisagez d’en faire votre banque principale, la banque en ligne va rapidement présenter des limites qui pourraient vous donner envie d’aller découvrir de nouveaux horizons.
La banque en ligne serait alors une solution intermédiaire tout à fait séduisante avec des offres bancaires classiques à prix digital.
Serial rédactrice, j'aborde de nombreux sujets dont la banque en ligne, l'assurance et l'immobilier. Mon objectif : vulgariser l'info pour la rendre accessible à tous. Action-rédaction !
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