Quelles sont les solutions d’épargne de BforBank ?

13 octobre 2020 à 17h50
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L’épargne est un élément fondamental pour les Français qui souhaitent préparer leur avenir tout en conservant, la plupart du temps, de l’argent disponible en cas de coup dur. Le choix de votre banque en ligne sera donc naturellement consécutif à l’offre d’épargne, surtout si vous envisagez d’en faire votre banque principale. Chez BforBank, l’offre est loin d’être pléthorique. Comme dans beaucoup de banques en ligne, elle s’en tient à l’essentiel, cela pourrait donc ne pas être suffisant pour certains épargnants…

Une banque en ligne : trois livrets d’épargne

Chez BforBank, ce sont trois livrets qui vous sont proposés. À l’image de certaines de ses concurrentes, elle offre le choix entre des livrets réglementés et un livret « maison ».

Le livret A

Le livret A est un support d’épargne très apprécié des Français, les clients de la banque en ligne du Crédit Agricole sauront apprécier de pouvoir en disposer. Ce livret est accessible à tous avec un premier versement de 10 €. Son plafond est intéressant, à savoir 22 950 €. L’argent est disponible, les retraits sont autorisés dès 10 €. Vous pouvez alimenter librement le livret A de manière ponctuelle ou récurrente avec un versement minimal de 10 €.

Si le livret A est une solution d’épargne que les Français affectionnent, son taux n’est cependant pas très rémunérateur. Il est aujourd’hui de 0,5 %, ce qui n’est pas son meilleur argument. En revanche, les intérêts sont défiscalisés, ce qui représente cette fois un véritable atout.

Le livret de développement durable et solidaire

Le LDDS est également proposé par BforBank. Il présente des conditions similaires au livret A. Son taux est lui aussi réglementé, il atteint 0,5 %. Les intérêts ne sont pas fiscalisés et votre épargne est disponible permanence. Si la loi ne prévoit pas de minimum, la plupart des établissements demandent un versement initial de 15 €.

La différence majeure entre le livret A et le LDDS réside dans leur plafond, le livret de développement durable est plafonné à 12 000 €.

Le livret d’épargne BforBank

Cette fois, vous bénéficiez d’un compte spécifique à la banque en ligne du Crédit Agricole. Ce livret ne vous séduira pas par son rendement. Avec un taux de 0,10 %, il n’est pas particulièrement attractif, d’autant que ses intérêts sont fiscalisés au titre du prélèvement unique forfaitaire de 30 %.

Ce livret présente toutefois des atouts. L’argent est disponible en permanence et les versements sont totalement libres. Mais surtout, le plafond est ici de 4 millions d’euros. Ainsi, il vient compléter le livret A et le LDDS dès lors que vous avez atteint les plafonds imposés.

Une offre d’épargne incomplète

Vous l’aurez certainement constaté, il manque des supports d’épargne tout à fait fondamentaux chez BforBank.

Le LEP (livret d’épargne populaire) est plébiscité par les foyers modestes. Soumis à conditions de revenus, il permet aux petits épargnants de disposer d’argent disponible en cas de coup dur. Certes, le livret A répond à ce besoin, nous direz-vous. Pourtant, il existe une différence de taille entre ces deux solutions : le taux. Le taux d’intérêt du LEP est de 1 %. En revanche, son plafond est bien plus faible puisqu’il atteint seulement 7 700 €.

Autre solution d’épargne manquante chez BforBank : le PEL. Certes, avec un taux décroissant au fil des années, il séduit moins. Pour autant, il offre des avantages aux futurs investisseurs et reste un support à privilégier. Le plan épargne logement permet d’obtenir, à terme, un taux privilégié dans le cadre d’un crédit immobilier. En contrepartie, l’argent est bloqué, tout retrait entraîne la fermeture de votre livret. À ce jour, le taux d’intérêt est de 1 % et les intérêts perçus sont imposés au titre du prélèvement forfaitaire unique de 30 %. Le plafond du PEL est de 61 200 €.

Faut-il prendre une assurance-vie chez BforBank ?

Abordons à présent l’assurance-vie qui promet des rendements plus intéressants et présente des conditions attractives. Commençons par ces dernières.

Avec l’assurance-vie BforBank, vous ne payez pas de droits d’entrée, de frais d’arbitrage, ni de frais de souscription aux supports du contrat.

Les frais de gestion sont extrêmement raisonnables : 0,60 % pour le fonds Euro Dolcea Vie, 0,75 % pour le fonds Euro Allocation Long Terme 2 et 0,85 % pour les unités de compte. Ajoutez 0,10 % si vous envisagez de souscrire un mandat de gestion pour déléguer la gestion de vos contrats à des experts.

Ce qui vous intéresse, c’est naturellement le rendement de l’assurance-vie de cette banque en ligne. En 2019, BforBank annonce 1,65 % pour le fonds Euro Dolcea Vie et 2,40 % pour le fonds Euro Allocation Long Terme 2. Pour des fonds sécurisés, BforBank est très bien placée par rapport à la concurrence.

Si vous envisagez des rendements plus élevés, vous devez vous retourner vers les supports en unités de compte qui présentent, quant à eux, un risque. Ceci dit, ce risque peut être modéré, BforBank propose 4 niveaux de risque selon votre profil et vos objectifs de placements (prudent, équilibré, dynamique et offensif). Cette banque propose pas moins de 51 supports disponibles pour diversifier les placements et toujours mieux maîtriser le risque. Avec un rendement de 2,35 % à 13,85 % selon le niveau de risque en 2019, l’offre de BforBank est attractive.

Le seul bémol de l’assurance-vie BforBank réside dans l’accès au mandat de gestion qui s’adresse uniquement aux investissements à partir de 5 000 €. En revanche, aucun engagement de durée n’est imposé.

Modifié le 16/10/2020 à 11h36
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