Avis Finom (2024) : que vaut cette banque en ligne pour professionnels ?

Finom est une très jeune banque en ligne destinée aux professionnels. Arrivée seulement en 2020 sur le territoire français, elle s'est rapidement démarquée sur le marché puisqu'elle se présente comme étant une véritable solution bancaire pour faciliter le quotidien de tous les professionnels.

La néobanque Finom fait partie des FinTech B2B capables de répondre à tous les besoins de ses clients, ou presque. Elle est une des solutions bancaires les plus jeunes du marché, mais fait déjà beaucoup parler d'elle. En 2020, Finom s'est installée en France et n'est pas passée inaperçue, notamment pour sa levée de fonds à 16 millions d'euros.

Elle continue aujourd'hui d'étoffer sa stratégie paneuropéenne et compte plus de 50 000 clients à travers l'Europe. Parmi ses clients, il y a des micro-entreprises, des PME, et même des sociétés en cours de création. Mais est-ce suffisant pour se démarquer de la concurrence ? Voici notre avis sur la banque mobile Finom.

Présentation de la néobanque Finom

Finom est arrivée sur le marché en 2019 et a été créée par les fondateurs de Modulbank, une banque en ligne B2B à succès en Russie. Bien qu'elle soit basée à Amsterdam, aux Pays-Bas, Finom a toujours voulu s'ouvrir sur toute l'Europe.

C'est pour cette raison qu'en 2020, la banque mobile s'est installée en France, en Allemagne, puis en Italie. La concurrence actuelle semble déjà bien établie, notamment avec Qonto ou encore Shine. Mais Finom n'a pas eu peur de présenter sa solution bancaire complète grâce à sa plateforme digitale tout-en-un. Une solution qui promet de faciliter le quotidien des professionnels et de mieux gérer les dépenses de l'entreprise, quelle qu'en soit sa taille.

Mais, son discours commercial est ce qui lui a sans doute permis de se faire rapidement une place dans notre paysage bancaire français. Son objectif est simple : « Faciliter la vie de ceux qui font vivre la moitié de l'Europe. » La néobanque B2B possède, en effet, une stratégie paneuropéenne très intéressante. Ce qui lui a d'ailleurs permis de lever plus de 16 millions d'euros lors de sa dernière levée de fonds.

Aujourd'hui, elle continue son développement à travers l'Europe. Ses différentes applications intégrées font d'elles une valeur sûre pour des milliers d'entreprises. Elle compte aujourd'hui plus de 50 000 clients sur le continent.

L'offre du moment chez Finom

Jusqu'au 31 décembre 2023, l'offre Solo est 100 % gratuite pour toute première ouverture de compte chez Finom. L'abonnement, ensuite, ne change pas et reste gratuit à vie. C'est une offre assez simple, mais qui se veut efficace si vous souhaitez essayer les services de la banque mobile sans vous engager réellement.

Certains concurrents, comme Qonto ou encore Shine, ne proposent pas d'offres particulières et n'ont même pas de solution bancaire 100 % gratuite. C'est donc une bonne stratégie pour se démarquer du marché existant.

Notez aussi que si vous souhaitez ouvrir un compte professionnel avec une offre supérieure, le premier mois est toujours gratuit chez Finom. L'occasion d'essayer l'offre Premium ou Corporate sans s'engager directement. Il est d'ailleurs possible d'annuler votre abonnement à tout moment.

Finom avis : le compte courant

L'ouverture d'un compte chez Finom

Finom est une solution bancaire B2B entièrement dédiée, donc, aux professionnels. Elle s'ouvre davantage aux micro-entreprises, aux PME, mais aussi aux créateurs d'entreprise.

Ce n'est donc pas un compte courant classique que vous pouvez utiliser pour vos dépenses personnelles. Toutefois, Finom se présente surtout comme une FinTech ayant pour objectif d'offrir un service financier "tout compris". Le compte courant proposé est donc très complet avec des intégrations destinées à optimiser les finances de ses clients.

Quelles conditions pour ouvrir un compte courant ?

Chez Finom, pour pouvoir ouvrir un compte en ligne, plusieurs conditions sont à remplir :

• Les travailleurs indépendants doivent pouvoir justifier leur numéro de SIRET, l'avis de situation SIRENE, leur identité et leur domicile ;
• Les créateurs d'entreprise doivent être des personnes majeures, ayant un pied dans le projet de création de l'entreprise et qui souhaitent faire un dépôt de capital ;
• Les PME doivent être résidentes fiscales dans un des pays dans lequel Finom opère actuellement. Il faut pouvoir justifier le numéro de SIRET, l'extrait Kbis, ainsi que le statut et l'identité du représentant légal.

Toutes les entreprises, quel que soit le statut, doivent être domiciliées en France, en Allemagne, en Italie ou aux Pays-Bas pour être éligibles.

Comment ouvrir un compte en ligne chez Finom ?

Pour ouvrir un compte en ligne chez Finom, rien de plus simple :

• Rendez-vous sur le site ou l'application mobile Finom ;
• Cliquez sur « Essayez dès maintenant » ;
• Rentrez votre adresse email et cliquez sur « Accepter et continuer » ;
• Remplissez le formulaire de souscription en ligne avec vos informations personnelles ;
• Renseignez les informations relatives à votre entreprise, dont le statut, la forme juridique et la localisation ;
• Fournissez les documents justificatifs demandés ;
• Sélectionnez l'offre bancaire qui vous intéresse selon votre statut ;
• Validez ensuite votre dossier.

Il faudra attendre environ 72 heures pour que votre compte soit complètement opérationnel. Vous recevrez dans les jours suivants la carte bancaire reliée à votre compte bancaire professionnel.

La procédure est relativement la même si vous êtes une société en cours de création. Vous aurez même la possibilité de faire votre demande de Kbis en 48 heures seulement. Enfin, vous pouvez aussi demander à être accompagné par des professionnels pour la création de votre entreprise.

Les spécificités du compte courant chez Finom

L'alimentation

Pour alimenter le compte professionnel chez Finom, les solutions sont assez restreintes.

• Par carte bancaire : via un TPE pour les paiements effectués par vos clients ;
• Par virement bancaire : à l'aide de l'IBAN français fourni pour chaque compte professionnel créé. Il suffit de rentrer les coordonnées bancaires de votre compte Finom sur votre compte courant personnel et d'effectuer un virement bancaire.

Contrairement à Shine, Finom ne propose pas beaucoup de solutions pour alimenter son compte. Il n'est, en effet, pas possible de déposer des chèques, ni des espèces.

Le plafond

Il n'existe pas de plafonds de versement sur le compte professionnel. Toutefois, selon l'offre que vous choisissez, vous pouvez être limité en termes de paiements et de retraits.

• Solo : 20 000 euros pour les paiements par carte bancaire et 500 euros pour les retraits par mois ;
• Start : 40 000 euros pour les paiements par carte bancaire et 1 500 euros pour les retraits par mois ;
• Premium : 50 000 euros pour les paiements par carte bancaire et 2 000 euros pour les retraits par mois ;
• Corporate : 60 000 euros pour les paiements par carte bancaire et 2 000 euros pour les retraits par mois.

Les frais appliqués

Chez Finom, quelques frais supplémentaires peuvent être appliqués. Si vous n'utilisez pas la carte bancaire physique dans le mois, vous pouvez être sujets à des frais supplémentaires. C'est le cas pour l'offre Solo qui s'élève à 2 € et à l'offre Start qui s'élève à 1 €. Ce n'est pas le cas pour les offres Premium et Corporate.

Au-delà de ça, seules les cotisations mensuelles sont appliquées pour toutes les offres. Si vous souscrivez pour la première fois à l'offre Solo, vous n'aurez même pas de frais mensuels à payer puisqu'elle est gratuite jusqu'au 31 décembre 2023.

Le découvert

Comme ses concurrents, la banque en ligne n'autorise pas les découverts, quelle que soit l'offre souscrite. Cela garantit donc que vous n'aurez pas votre compte en débiteur.

Toutefois, cela peut être le cas si vous avez des prélèvements automatiques qui tombent en même temps. Dans ce cas, il faudra réguler votre compte avant de pouvoir l'utiliser à nouveau.

Finom avis : le compte pour les professionnels

La banque en ligne offre avant tout ses services à tous les professionnels basés en Europe. Cela peut très bien être des travailleurs indépendants, des freelances, mais aussi des PME de plus grandes tailles.

Le compte bancaire pour les professionnels est avant tout une solution de paiement et de gestion des finances complète et adaptée à tous les statuts. La procédure d'ouverture se fait uniquement en ligne, sur le site ou depuis l'application mobile, et sa gestion aussi.

Plusieurs offres sont disponibles selon vos besoins et vos attentes :

• Solo : 100 % gratuit jusqu'au 31 décembre 2023 et sans engagement. Un compte économique idéal pour les travailleurs indépendants et les micro-entreprises. On y retrouve toutes les fonctionnalités essentielles d'un compte en ligne professionnel.
• Start : à 14 € HT par mois avec un mois offert et sans engagement. Un compte efficace et plus dynamique que le premier, accessible à deux utilisateurs et avec plus de possibilités d'action.
• Premium : 34 € HT par mois avec un mois offert et sans engagement. Jusqu'à 5 utilisateurs possibles sur un seul et même compte. Il offre une plus grande liberté d'action et des fonctionnalités plus étoffées. Il sera plus adapté aux petites entreprises en développement.
• Corporate : à 119 € HT par mois avec un mois offert et sans engagement. Aucune limite d'utilisateurs, c'est un compte destiné aux grosses entreprises qui ont des besoins plus conséquents et une demande d'optimisation plus importante.

Finom avis : le compte pour la création d'entreprise

Finom est aussi ouverte aux sociétés en cours de création. Non seulement, elle leur permet d'ouvrir un compte professionnel, mais c'est aussi un accompagnateur dans tout le processus de création. Les professionnels peuvent, en effet, être accompagnés à chaque étape, et même y effectuer un dépôt de capital social.

Plusieurs offres sont disponibles pour eux :

• Start : à 60 € pour le dépôt de capital, puis 14 € HT par mois à partir de la deuxième année et sans engagement.
• Premium : à 64 € pour le dépôt de capital, puis 34 € HT par mois à partir de la deuxième année et sans engagement.
• Corporate : à 64 € pour le dépôt de capital, puis 119 € HT par mois à partir de la deuxième année et sans engagement.

Pour inciter les professionnels à lancer leur entreprise, la banque en ligne propose même jusqu'à 220 € de Cashback pour toute création d'entreprise sur la plateforme. L'offre est valable jusqu'au 31 janvier 2024 et sous conditions. Il faut, en effet, créer une nouvelle entreprise par l'intermédiaire de l'un des partenaires de Finom, dont LegalPlace et Keobiz.

Finom avis : les cartes bancaires

La carte MasterCard Solo

Présentation de la carte Solo

La carte MasterCard Solo est 100 % gratuit jusqu'au 31 décembre 2023. Après cela, elle reviendra à 5 € HT par mois. Cette offre est idéale pour se lancer avec la banque mobile Finom et découvrir tous ses services.

Ce compte est pratique notamment pour les micro-entreprises, les professions libérales et les freelances. Il est accessible qu'à un seul utilisateur et les fonctionnalités sont assez basiques, mais restent essentielles pour bien gérer ses finances professionnelles au quotidien.

Les avantages de la carte Solo

L'offre bancaire Solo apporte plusieurs avantages aux entrepreneurs :

• Une carte physique MasterCard ;
• Un accès à la plateforme digitale tout-en-un ;
• Plusieurs intégrations commerciales, des notifications en temps réel et l'historique complet des transactions ;
• Une application mobile optimisée ;
• Un service de facturation essentiel ;
• 20 000 euros de plafonds de paiement et 500 euros de retraits par mois ;
• Paiements gratuits pour tous les paiements par carte dans la zone euro ;
• Compatible avec Apple Pay et Google Pay ;
• Un service client disponible.

La carte MasterCard Start

Présentation de la carte Start

La carte MasterCard Start est proposée à 14 € HT par mois, avec un mois offert systématiquement et c'est un abonnement sans engagement. Deux utilisateurs peuvent accéder au même compte.

Elle est donc très pratique pour les petites structures qui souhaitent davantage d'accompagnement et de fonctionnalités pour leur quotidien d'entrepreneurs.

Les avantages de la carte Start

La carte Start vient avec de nombreux avantages :

• 2 cartes physiques MasterCard ;
• 2 cartes virtuelles disponibles ;
• Un accès à la plateforme digitale tout-en-un ;
• Plusieurs intégrations commerciales, des notifications en temps réel et l'historique complet des transactions ;
• 2 % de Cashback pour tout achat effectué avec la carte Start ;
• Un accès comptable pour simplifier votre comptabilité d'entreprise ;
• Possibilité d'automatisation de paiements ;
• Une application mobile optimisée ;
• Un service de facturation complet avec personnalisation possible des factures et devis ;
• 40 000 euros de plafonds de paiement et 1 500 euros de retraits par mois ;
• Paiements gratuits pour tous les paiements par carte dans la zone euro ;
• Compatible avec Apple Pay et Google Pay ;
• Un service client disponible.

La carte MasterCard Premium

Présentation de la carte Premium

La carte MasterCard Premium est proposée à 34 € HT par mois, avec un mois offert systématiquement et l'abonnement est sans engagement. Jusqu'à 5 utilisateurs peuvent avoir accès à cette offre bancaire.

Cette carte est davantage destinée aux entreprises en développement, comme les startups ou les TPE. Les fonctionnalités disponibles sont plus étoffées et répondent plus aux besoins conséquents de ces structures.

Les avantages de la carte Premium

La carte Premium vient aussi avec de nombreux avantages :

• 5 cartes physiques MasterCard ;
• 5 cartes virtuelles disponibles ;
• Un accès à la plateforme digitale tout-en-un ;
• Plusieurs intégrations commerciales, des notifications en temps réel et l'historique complet des transactions ;
• 3 % de Cashback pour tout achat effectué avec la carte Premium ;
• Un accès comptable pour simplifier votre comptabilité d'entreprise ;
• Possibilité d'automatisation de paiements et traitement des paiements groupés ;
• Moins de commissions sur les paiements par carte bancaire en devise étrangère hors zone euro ;
• Moins de frais sur les retraits DAB hors zone euro ;
• Paiements gratuits pour tous les paiements par carte dans la zone euro ;
• Une application mobile optimisée ;
• Un service de facturation complet avec personnalisation possible des factures et devis ;
• 50 000 euros de plafonds de paiement et 2 000 euros de retraits par mois ;
• Compatible avec Apple Pay et Google Pay ;
• Un service client disponible.

La carte MasterCard Corporate

Présentation de la carte Corporate

La carte MasterCard Corporate est une carte plus haut de gamme. Elle est proposée à 119 € HT par mois avec un mois offert systématiquement et son abonnement est sans engagement.

C'est une offre bancaire adaptée aux plus grandes structures, de type PME. Étant donné qu'elle offre un accès à 10 utilisateurs différents, les besoins sont aussi plus conséquents. Elle propose donc de nombreuses fonctionnalités et des limites de paiements plus élevées.

Les avantages de la carte Corporate

Bien entendu, la carte Corporate vient aussi avec de nombreux avantages :

• 10 cartes physiques MasterCard ;
• 30 cartes virtuelles disponibles ;
• Un accès à la plateforme digitale tout-en-un ;
• Plusieurs intégrations commerciales, des notifications en temps réel et l'historique complet des transactions ;
• 3 % de Cashback pour tout achat effectué avec la carte Corporate ;
• Un accès comptable pour simplifier votre comptabilité d'entreprise ;
• Possibilité d'automatisation de paiements et traitement des paiements groupés ;
• Moins de commissions sur les paiements par carte bancaire en devise étrangère hors zone euro ;
• Moins de frais sur les retraits DAB hors zone euro ;
• Pas de frais appliqués sur les transferts d'utilisateurs, sur les virements additionnels SEPA et DD entrants/sortants, ni sur les virements SEPA et DD sortants additionnels ;
• Pas de frais sur les paiements par carte pour certains codes marchands jusqu'à 2 500 euros ;
• Pas de frais en cas d'inactivité du compte bancaire professionnel ;
• Paiements gratuits pour tous les paiements par carte dans la zone euro ;
• Une application mobile optimisée ;
• Un service de facturation complet avec personnalisation possible des factures et devis ;
• 60 000 euros de plafonds de paiement, mais pas de limite de retraits par mois ;
• Compatible avec Apple Pay et Google Pay ;
• Un service client disponible et entièrement dédié.

Finom avis : la plateforme digitale tout-en-un

La banque professionnelle Finom se démarque surtout pour sa plateforme digitale tout-en-un. Elle possède, en effet, de nombreuses applications intégrées dans le but de simplifier la gestion quotidienne des finances de votre entreprise.

Qu'apporte-t-elle de plus que les banques en ligne concurrentes ?

• Une visibilité complète grâce au tableau de bord personnalisable ;
• Un système de facturation complet ;
• Extraction automatisée de la TVA ;
• Exportation des données pour la comptabilité ;
• Historique des transactions par mois ;
• Notifications personnalisables en temps réel ;
• Moteur de recherche avec filtres et tri ;
• Analyse des flux de trésorerie ;
• Suivi des dépenses en temps réel ;
• Téléversement des reçus, des factures, des contrats et tout autre document avec une simple photo ;
• Téléversement des reçus, quelle que soit la devise utilisée ;
• Numérisation des reçus et des factures avec le système de reconnaissance automatique ;
• Gestion complète depuis votre ordinateur et smartphone.

Finom avis : les crédits

Bien que la néobanque Finom se veuille être une solution complète et « tout-en-un », elle ne propose pas encore de solutions de crédits pour les entreprises. C'est donc avant tout un établissement de paiement, plutôt qu'une banque en ligne à proprement parlée.

Si vous avez besoin de faire une demande de prêt professionnel, il faudra alors se tourner vers d'autres plateformes. Par exemple, Qonto s'est associé à plusieurs partenaires de financement pour pouvoir couvrir toutes les demandes de ses clients.

Finom avis : l'épargne

De même pour les solutions d'épargne. Il n'est pas encore possible de placer votre argent et de le faire fructifier chez Finom. Dans ce cas, il faudra ouvrir un compte professionnel ailleurs pour y mettre tout votre excédent de trésorerie.

La banque mobile Finom : avis de Clubic