Avis Qonto (2024) : que vaut cette banque en ligne pro ?

L'année dernière, Qonto était considérée comme la plus grosse licorne française après une levée de fonds exceptionnelle. Son objectif était plutôt clair : simplifier le quotidien des indépendants et des plus grandes entreprises. Aujourd'hui, elle continue son ascension et se place largement en tête des banques en ligne dédiées aux professionnelles.

Sur le marché depuis seulement quelques années, la banque Qonto accumule désormais des chiffres exceptionnels. 400 000 entreprises utilisatrices de ses services, 622 millions d'euros levés, et le Next40 de la French Tech en guise de label. En bref, elle semble être l'élève parfaite du paysage bancaire professionnel. Mais vaut-elle réellement le coup ? Voici notre avis sur la néobanque Qonto.

Présentation de la banque Qonto

La banque en ligne Qonto a vu le jour en 2017 et a été créée par deux entrepreneurs, Alexandre Prot et Steve Anavi. C'est lorsqu'ils ont voulu se lancer eux-mêmes dans l'entrepreneuriat qu'ils se sont rapidement rendu compte de l'ampleur de la situation. Toutes les procédures d'ouverture de compte pro étaient chronophages et très compliquées. Ils ont donc décidé de créer un service qui permettait de gagner du temps dans toutes les démarches bancaires.

C'est de cette manière que Qonto est devenue, par la suite, « la gestion financière de demain pour propulser les entreprises d'aujourd'hui. »

L'offre bancaire proposée par Qonto a été un véritable succès. Cela lui a permis de faire une levée de fonds incroyable, atteignant ainsi le record de plus d'un demi-million de fonds récoltés. La néobanque enchaîne ensuite les réussites en obtenant le label Next40 de la French Tech. Ce dernier regroupe toutes les start-ups les plus prometteuses.

Aujourd'hui, Qonto est considérée comme le leader européen de la banque en ligne des indépendants et PME. Elle est présente en France, en Italie, en Espagne et en Allemagne. Sa satisfaction client est l'une des plus élevées du secteur bancaire avec un Net Promoter Score supérieur à 70.

L'offre du moment chez Qonto

La banque Qonto n'offre pas de prime de bienvenue. Plusieurs raisons expliquent une telle décision :

• Elle offre la possibilité d'essayer une de ses formules gratuitement pendant 30 jours ;
• Qonto dispose aussi d'une carte bancaire 100 % gratuite. Vous n'aurez donc que la cotisation mensuelle de la formule choisie à régler ;
• Sa satisfaction client est telle qu'aujourd'hui, son Net Promoter Score est supérieur à 70. Cela indique que la majorité de ses clients existants sont prêts à la recommander.

Il n'y a donc pas de nécessité à proposer une offre de bienvenue pour attirer de nouveaux clients. La qualité de ses services le fait à sa place.

Qonto avis : le compte courant

L'ouverture d'un compte chez Qonto

Qonto est une banque en ligne qui est destinée aux professionnels et qui se présente avant tout comme la solution idéale pour les indépendants et PME.

Il n'y a donc pas de compte courant classique pour les dépenses du quotidien. Le compte disponible possède des services dédiés à la profession de chacun, dans le but de mieux gérer ses finances professionnelles au quotidien.

Quelles conditions pour ouvrir un compte courant ?

Pour pouvoir ouvrir un compte chez Qonto, il faut remplir plusieurs conditions, selon la formule choisie.

• Les indépendants doivent être des travailleurs indépendants, en freelance ou de profession libérale ;
• Les créateurs d'entreprise doivent être des personnes qui ont pour projet de créer une entreprise et qui souhaitent faire un dépôt de capital rapidement ;
• Les TPE sont toutes les entreprises qui comprennent entre 1 et 9 employés ;
• Les PME sont toutes les entreprises qui comprennent entre 10 et plus de 250 employés.

En termes de localisation, Qonto est présente en France, en Italie, en Espagne et en Allemagne. Il faut donc que l'entreprise soit au moins domiciliée dans un de ces pays.

Comment ouvrir un compte en ligne chez Qonto ?

Pour ouvrir un compte entreprise avec Qonto, rien de plus simple :

• Rendez-vous sur le site ou l'application mobile Qonto ;
• Cliquez sur « Ouvrir un compte » ;
• Choisissez le pays de domiciliation de votre entreprise ;
• Sélectionnez une des propositions entre « une entreprise ou association existante » ou « dépôt de capital social » ;
• Si vous êtes une entreprise ou association existante, il suffit de sélectionner votre statut et d'indiquer l'adresse e-mail à laquelle vous contacter. De même, si vous souhaitez déposer un capital social uniquement ;
• Suivez ensuite toutes les étapes d'inscription comme notamment fournir des documents justificatifs de votre entreprise ainsi qu'un justificatif d'identité ;
• Sélectionnez une des formules qui vous convient le mieux selon le statut de votre entreprise, ainsi que le choix de l'offre bancaire ;
• Une fois que toute la procédure a été faite, votre compte pro est validé et votre IBAN est directement disponible. Vous recevrez dans les jours suivants votre carte bancaire MasterCard physique.

Les spécificités du compte courant chez Qonto

L'alimentation

Pour alimenter votre compte entreprise Qonto, plusieurs solutions s'offrent à vous :

• Par carte bancaire : à l'aide d'une autre carte bancaire ou depuis Google Pay, vous pouvez alimenter votre compte jusqu'à 1 000 euros maximum par dépôt.
• Par virement SEPA instantané ou standard : selon les options de votre banque, vous pouvez alimenter votre compte pro Qonto avec un virement en ajoutant votre IBAN à votre autre banque. Tous les virements peuvent se faire, soit de manière instantanée, soit sous 2 à 3 jours.
• Par demande de paiement : vous pouvez aussi faire une demande à un proche ou un client en partageant vos données IBAN de votre compte pro. Les virements sont aussi très rapides, voire instantanés s'ils proviennent aussi d'un compte Qonto.

Le plafond

Il n'existe pas de plafond de versements sur le compte pro de la banque en ligne Qonto. Toutefois, selon la formule choisie, vous pouvez être soumis à des plafonds de paiements et de retraits.

• Carte One : 20 000 euros de paiements par mois et jusqu'à 1 000 euros de retrait ;
• Carte Plus : 40 000 euros de paiements par mois et jusqu'à 2 000 euros de retrait ;
• Carte X Métal : 200 000 euros de paiements par mois et jusqu'à 3 000 euros de retrait.

Les frais appliqués

Selon la formule et le statut d'entreprise, la cotisation mensuelle peut rapidement varier. Mais, aucuns frais cachés ne sont à déplorer avec la banque Qonto. Vous n'aurez que les cotisations à régler tous les mois.

Le découvert

Qonto n'offre pas la possibilité d'avoir un découvert. Il y a, en effet, systématiquement une vérification du solde du compte avant d'autoriser le moindre paiement et prélèvement.

Il reste tout de même possible que des prélèvements automatiques se fassent simultanément et rendent votre compte débiteur. Auquel cas la réalisation d'un nouveau paiement deviendra impossible tant que le compte ne revient pas créditeur.

Qonto avis : le compte pro des indépendants

Qonto est une néobanque qui a vu le jour, avant tout, pour répondre aux besoins des indépendants. Il s'agit d'un compte pro 100 % en ligne doté de services et d'outils spécifiques aux besoins comptables et administratifs des professions libérales et des freelances.

Le compte pro des indépendants est proposé via trois formules différentes :

• Basic : à 9 € HT par mois ou 108 € par an. Un compte pro basique, mais efficace pour le quotidien des entrepreneurs.
• Smart : 19 € HT par mois ou 228 € par an. Un compte pro plus poussé pour gérer efficacement ses finances, facturation et comptabilité.
• Premium : 39 € HT par mois ou 468 € par an. Un compte pro complet avec plus de possibilités de paiements et un service client prioritaire.

Qonto avis : le compte des créateurs d'entreprise

La banque en ligne offre aussi la possibilité aux créateurs d'entreprise de déposer leur capital social dans un endroit sûr.

En seulement 10 minutes, vous pouvez déposer votre capital et recevoir sous 72 heures votre certificat de dépôt numérique. Qonto vous accompagne dans toutes les démarches, notamment pour immatriculer votre société depuis le Guichet unique.

Par la suite, cela vous offre la possibilité d'ouvrir un compte courant professionnel adapté à votre statut d'entreprise et à vos besoins.

Cette solution est proposée sous trois formules différentes :

• Pack Basic : 169 € HT la première année, puis 108 € par an. Un dépôt de capital en ligne et en accéléré ainsi qu'un compte pro à disposition.
• Pack Smart : 289 € HT la première année, puis 228 € par an. Un compte pro complet avec tous les services nécessaires pour votre activité.
• Pack Essential : 399 € HT la première année, puis 348 € par an. Un pack complet pour déposer votre capital et avoir un compte pro à plusieurs.

Qonto avis : le compte pro des TPE et PME

Qonto est aussi une banque en ligne dédiée aux professionnels de plus grande envergure, comme les TPE et PME. Elle met à disposition un compte professionnel ainsi que des outils et services entièrement dédiés à la comptabilité, la facturation et la gestion des finances du quotidien.

Pour les TPE, plusieurs formules sont disponibles :

• Essential : 29 € HT par mois, ou 348 € par an. Un compte adapté aux petites équipes.
• Business : 99 € HT par mois, ou 1 188 € par an. Un compte pro étoffé avec des outils et moyens de paiement plus complets ainsi qu'un Chargé d'Affaires dédié.
• Enterprise : 249 € HT par mois, ou 2 988 € par an. Un forfait complet pour les grandes équipes avec des outils et des plafonds plus importants.

Chaque formule offre une grande liberté d'action et d'organisation. Vous avez la possibilité de créer des sous-comptes pour catégoriser les finances, mais aussi d'ajouter plusieurs intégrations exclusives pour automatiser vos tâches et simplifier la gestion quotidienne.

Pour les PME, Qonto propose aussi plusieurs formules adaptées à vos besoins :

• Business : 99 € HT par mois, ou 1 188 € par an. Un compte pro étoffé avec des outils et moyens de paiement plus complets ainsi qu'un Chargé d'Affaires dédié.
• Enterprise : 249 € HT par mois, ou 2 988 € par an. Un forfait complet pour les grandes équipes avec des outils et des plafonds plus importants.
• Forfait Personnalisé : la possibilité de construire une offre entièrement personnalisée selon les besoins de l'entreprise.

Qonto avis : les cartes bancaires

La carte Mastercard One

Présentation de la carte One de chez Qonto

La carte MasterCard One est 100 % gratuite et est automatiquement incluse dans la formule que vous choisissez. Elle offre la possibilité d'avoir un moyen de paiement sans frais cachés, et qui facilite vos dépenses professionnelles du quotidien.

Les avantages de la carte One

Outre le fait d'être gratuite, la carte One de Qonto possède plusieurs avantages :

• Une carte physique et virtuelle MasterCard ;
• 20 000 euros de plafond de paiements et 1 000 euros de retraits par mois ;
• 2 % de commission de change hors zone euro ;
• Assurance contre les paiements frauduleux ;
• Compatible avec Apple Pay et Google Pay ;
• Support client disponible 7 jours sur 7 ;
• Possibilité de personnaliser le code PIN ;
• Possibilité de bloquer et débloquer votre carte bancaire ;
• Tous les reçus et factures sont dématérialisés et stockés en ligne.

La carte Mastercard Plus

Présentation de la carte Plus de chez Qonto

La carte Plus est proposée 6 € HT par mois. C'est une carte bancaire très intéressante pour avoir plus de liberté d'action et des plafonds de paiements plus importants.

Elle sera d'autant plus intéressante si vous avec une activité qui demande à faire beaucoup de dépenses quotidiennes tout en étant protégé.

Les avantages de la carte Plus

Les avantages de la carte Plus chez Qonto sont très intéressants :

• Une carte physique et virtuelle MasterCard ;
• 40 000 euros de plafond de paiements et 2 000 euros de retraits par mois ;
• 1 % de commission de change hors zone euro ;
• Assurance contre les paiements frauduleux ;
• Protection des voyages avec 800 euros d'indemnisation en cas de retard sur votre vol ou que votre bagage est perdu ;
• Couverture à l'étranger et assistance juridique jusqu'à 155 000 euros ;
• Protection des achats jusqu'à 2 500 euros par an et contre la fraude jusqu'à 1 500 euros par an ;
• Compatible avec Apple Pay et Google Pay ;
• Support client disponible 7 jours sur 7 ;
• Possibilité de personnaliser le code PIN ;
• Possibilité de bloquer et débloquer votre carte bancaire ;
• Tous les reçus et factures sont dématérialisés et stockés en ligne.

La carte Mastercard X Métal

Présentation de la carte X Métal de chez Qonto

Enfin, la carte X Métal est la carte Premium de la banque en ligne Qonto. Elle est proposée à 20 € HT par mois et vient avec de nombreux services.

Elle sera idéale pour les professionnels qui ont des exigences particulières et qui souhaitent une plus grande liberté d'action avec leur carte bancaire.

Les avantages de la carte X Métal

Les avantages sont nombreux avec la carte X Métal :

• Une carte physique et virtuelle MasterCard ;
• Une carte métal de 17 grammes ;
• 200 000 euros de plafond de paiements et 3 000 euros de retraits par mois ;
• Nombre illimité de retraits gratuits dans le distributeurs en France et à l'étrangre ;
• Aucune commission de change hors zone euro ;
• Conciergerie disponible avec accès aux Lounges des aéroports ;
• Assurance contre les paiements frauduleux ;
• Protection complète quel que soit le voyage organisé ;
• Protection des voyages avec 800 euros d'indemnisation en cas de retard sur votre vol ou que votre bagage est perdu ;
• Couverture à l'étranger et assistance juridique jusqu'à 155 000 euros ;
• Protection des achats jusqu'à 2 500 euros par an et contre la fraude jusqu'à 3 000 euros par an ;
• Compatible avec Apple Pay et Google Pay ;
• Automatisation de toute la comptabilité ;
• Contrôle des dépenses en temps réel de vous et de votre équipe ;
• Support client disponible 7 jours sur 7 ;
• Possibilité de personnaliser le code PIN ;
• Possibilité de bloquer et débloquer votre carte bancaire ;
• Tous les reçus et factures sont dématérialisés et stockés en ligne.

Les cartes bancaires annexes

Qonto propose aussi plusieurs cartes annexes qui peuvent être souscrites selon vos besoins et l'offre bancaire que vous avez choisi.

La carte publicité en ligne

La carte publicité en ligne est virtuelle et 100 % gratuite à partir de la formule Smart. Elle vous accompagne dans toutes vos campagnes en ligne.

• Plafond de paiement élevé de 200 000 euros par mois ;
• 2 % de commission sur les paiements par carte hors zone euro.

Elle permet à vos équipes de dédier une carte bancaire uniquement pour un type d'activité. Une manière pour vous de séparer les finances liées à la communication avec le reste des besoins de l'entreprise.

La carte carburant

La carte Carburant est idéale pour les professionnels qui sont régulièrement en déplacement. Elle est accessible avec la formule Essential, Business et Enterprise. Elle peut être physique ou virtuelle.

Cette carte de paiement est donc à disposition pour couvrir les besoins en carburant de votre véhicule de fonction. Sa cotisation varie selon l'offre bancaire que vous avez choisie et vous avez la possibilité de payer jusqu'à 200 000 euros par mois.

La carte Ephémère

Enfin, il y a la carte Éphémère. Elle est uniquement virtuelle et est 100 % gratuite à partir de la formule Business. C'est une carte bancaire temporaire que vous pouvez utiliser pour effectuer toutes les dépenses que vous souhaitez en toute sécurité.

Elle est utile pour sécuriser vos achats en ligne, mais aussi pour permettre à votre équipe d'effectuer des dépenses occasionnelles. Dès que la carte a été utilisée, elle s'expire automatiquement à la fin de la période autorisée.

Qonto avis : les crédits

La banque en ligne Qonto a aussi l'intérêt de proposer plusieurs solutions de financement à toutes les entreprises qui en ont besoin.

Le financement d'entreprise simplifié

Le financement d'entreprise simplifié est une demande de crédit 100 % en ligne qui vous permet de recevoir au minimum 500 euros et maximum 1 million d'euros.

La demande se fait uniquement depuis l'application mobile Qonto sur laquelle il faut choisir le partenaire de financement qui correspond le mieux à vos besoins. Vous avez le choix entre Defacto, October, Karmen ou encore Riverbank.

Tous travaillent en étroite collaboration avec la banque en ligne pour vous accompagner dans toutes les demandes de financement de votre entreprise. Chaque partenaire propose un montant maximal selon votre profil, la durée de remboursement ainsi que le taux d'intérêt appliqué.

Le prêt professionnel

Pour des demandes de financement plus spécifiques, il est aussi possible de faire une demande de prêt professionnel. La banque Qonto s'est associée à Adie pour pouvoir subvenir aux besoins des entreprises souhaitant emprunter pour des projets professionnels.

Il est possible d'emprunter jusqu'à 10 000 euros afin de couvrir tous vos besoins et en complément d'un prêt émis par Adie, vous pouvez aussi bénéficier d'un prêt à taux zéro.

La demande se fait directement depuis le site d'Adie ou par téléphone pour avoir un rendez-vous avec un conseiller et de pouvoir monter votre dossier en bonne et due forme. Sous 3 jours, vous obtenez une réponse ainsi que les fonds directement sur votre compte Qonto.

Qonto avis : l'épargne

Qonto ne possède pas énormément de solutions d'épargne. Mais la banque en ligne propose tout de même un compte à terme qui permet à tous les professionnels de placer leur excédent de trésorerie en toute sécurité et sans risque. En effet, le taux de rémunération est connu et déterminé à l'avance, et peut aller jusqu'à 3,8 %.

La gestion se fait entièrement en ligne avec la possibilité de le gérer depuis l'application mobile, vous donnant la possibilité de l'alimenter ou de le fermer comme vous le souhaitez, depuis l'interface client.

Qonto avis : la bourse

En matière de services bonus, la néobanque Qonto propose aussi aux entreprises d'investir et de placer leur argent lorsqu'elles le souhaitent. Pour ce faire, Qonto met à disposition un compte titres.

Ce dernier est très utile si vous souhaitez booster le rendement de votre excédent de trésorerie. En partenariat avec Yomoni, vous bénéficiez d'un compte titres vous offrant la possibilité de diversifier votre portefeuille via différents actifs mobiliers et à un taux de rémunération adapté à votre profil risque d'investisseur.

Sa gestion se fait entièrement en ligne depuis la plateforme de Yomoni. Vous aurez ainsi accès à tous les outils et services dédiés à vos investissements. Toutefois, en tant que client Qonto, vous aurez aussi une équipe d'experts financiers à disposition.

La banque pro Qonto : avis de Clubic