Avis Trade Republic : la plateforme de trading qui a le vent en poupe

Sur le marché depuis 2015, Trade Republic est un broker qui a le vent en poupe en cette nouvelle année. Il est, en effet, considéré comme l'un des courtiers en ligne nouvelle génération avec zéro commission et seulement 1 € de frais sur chaque ordre émis sur sa plateforme.

La promesse de Trade Republic, est-elle trop belle pour être vraie ? Découvrons plus en détails ce que vaut réellement le service, aujourd'hui considéré comme l'un des meilleurs courtiers 2024. fait partie des plateformes de trading les plus populaires du moment et avec plus de 10 000 actifs proposés, il attise la curiosité de tous les néo-investisseurs. Sa stratégie de marketing digital semble, en effet, plutôt bien marcher, puisque tout le monde en parle. Mais que vaut-il réellement ? Ses services sont-ils si révolutionnaires qu'il le sous-entend ? Voici notre avis complet sur Trade Republic en 2024.

De l'inscription au dépôt d'argent

La procédure pour ouvrir un compte est très facile à prendre en main. Étant donné que l'objectif principal de Trade Republic est de démocratiser les investissements en ligne, il suffit de quelques clics pour pouvoir s'inscrire sur la plateforme. Cette dernière a d'ailleurs été conçue pour fonctionner principalement sur smartphone.

Depuis la page d'accueil, il faut donc cliquer sur le bouton « S'inscrire » situé en haut à droite de l'écran. Ensuite, il est demandé de renseigner son numéro de téléphone et la suite se poursuit obligatoire depuis l'application mobile, disponible sur Android et iOS. Une fois qu'elle est installée, la procédure d'inscription peut continuer. Notez d'ailleurs que le courtier accepte seulement 27 pays européens, donc veillez bien à ce que votre numéro de téléphone soit éligible.

À partir de là, un questionnaire doit être rempli, vous demandant notamment de renseigner vos informations personnelles :

• Le pays de résidence ;
• Votre nom/prénom ;
• Votre date et lieu de naissance ;
• L'adresse postale ;
• Votre adresse e-mail, etc.

Enfin, quelques questions en lien avec les investissements vous sont posées afin de déterminer votre profil risque de client. Selon les résultats, Trade Republic peut plus facilement vous orienter vers les actifs qui vous correspondent.

Une fois le questionnaire rempli, il est impératif de vérifier votre identité en fournissant seulement un justificatif d'identité :

• Passeport ;
• Carte d'identité ;
• Titre de séjour français.

Il n'y a pas besoin de fournir un justificatif de domicile, ce qui est un véritable gain de temps. Tout se fait depuis l'application mobile Trade Republic et vous permet donc de rapidement ouvrir un compte sans avoir à attendre la vérification de tous les documents.

Pour terminer, l'ouverture du compte titres exige l'ajout d'un RIB afin de recevoir vos retraits provenant du compte de trading. Encore une fois, tout se transmet via l'application et il n'y a pas besoin de faire de versement pour pouvoir créer votre compte investisseur. Au total, comptez bien 5 à 10 minutes de procédure d'inscription avant de pouvoir accéder à la plateforme Trade Republic et commencer à investir en ligne.

Investir sur les marchés boursiers comporte des risques : la valeur des investissements peut augmenter comme diminuer et vous pourriez recevoir moins que votre investissement initial. Les investisseurs individuels doivent prendre leurs propres décisions ou demander des conseils indépendants.

Du dépôt d'argent au trading

Il faut le dire, tous les services de Trade Republic sont très bien intégrés. Et grâce à l'application, l'expérience en tant qu'investisseur est très appréciable. La procédure pour déposer de l'argent l'est donc tout autant. Même s'il est possible d'intervenir depuis la plateforme web, il est fortement conseillé de profiter du trading mobile pour encore plus d'intuitivité. La plateforme de trading Trade Republic prend en charge de nombreuses méthodes de paiement.

• Carte bancaire (crédit ou débit) ;
• Portefeuille digital (Apple Pay, Google Pay) ;
• Virement bancaire SEPA.

Encore une fois, le courtier cherche à rendre sa plateforme la plus accessible possible. C'est pour cette raison que le dépôt minimum est de 10 euros seulement. Il se démarque aussi par l'absence de commission et les très faibles frais appliqués pour tout ordre émis en Bourse. Un véritable point fort pour la plateforme de trading, ce qui nous mène à notre prochain point : commencer à investir en ligne.

Que ce soit l'application mobile ou la plateforme web, le courtier met à disposition un nombre important d'actifs financiers. Il est donc possible d'investir dans :

• Plus de 50 crypto-monnaies différentes, dont le Bitcoin, Ethereum ou encore Polygon ;
• Près de 10 000 actions internationales ;
• Plus de 2 000 ETF trackers mondiaux, dont des ETF smart Beta, ETF sectoriels ou ETF MSCI World ;
• Plus de 500 obligations venant d'entreprises ou gouvernementales ;
• Quelques produits dérivés, dont des Warrants, des Turbos ou encore des certificats.

Trade Republic n'offre pas la possibilité d'investir dans des actifs financiers, comme les CFD, les options ou les futures. Il propose aussi aux clients un plan d'épargne en ETF ou en actions pour les aider à mieux investir en ligne et épargner sur le long terme.

Comme mentionné plus haut, le courtier est très populaire, notamment pour l'absence de commission et les frais quasiment inexistants à chaque ordre émis en Bourse. Il faut compter, en effet, 1 € seulement, quel que soit le montant, et 0 € sur les investissements programmés. Et, il ne prélève pas non plus de frais de change contrairement aux autres plateformes de trading concurrentes.

Notez d'ailleurs que si vous êtes adeptes de crypto-monnaies, Trade Republic est plutôt intéressant. Plus de 50 cryptos sont disponibles sur la plateforme. Elle s'avère d'ailleurs être l'une des moins chères du marché puisqu'il est possible d'investir dès 1 € seulement. Les spreads sont toujours aussi faibles et aucuns frais de garde ne sont appliqués. Très pratique pour conserver vos cryptos en lieu sûr. D'ailleurs, ces dernières sont par un conservateur de cryptos réglementé. Un point bonus supplémentaire pour le courtier.

Pour le passage d'ordre, l'application du courtier est très intuitive. Il y a tout ce dont on a besoin pour suivre le cours des titres financiers, un moteur de recherche pour simplifier la recherche d'actifs et une description simplifiée de chaque titre qui vous intéresse. Il est possible de passer un ordre de Bourse :

• Au marché : c'est un ordre prioritaire qui permet d'acheter ou de vendre sans avoir une maîtrise sur le prix final ;
• À cours limité : c'est l'ordre le plus sécurisé puisque l'investisseur peut maîtriser le prix d'achat ou de vente ;
• À seuil de déclenchement : le passage d'ordre d'achat ou de vente est déclenché lorsque l'actif en question atteint un certain cours.

Selon ce que les clients préfèrent, cela offre une grande liberté d'action, permet d'éviter les mauvaises surprises et de mieux gérer son capital. Par contre, vous n'y trouverez pas d'outils d'analyse technique, ni d'indicateurs économiques. Étant donné que la plateforme souhaite rendre la bourse en ligne la plus accessible possible, ce n'est pas ici que vous pourrez faire les analyses les plus complètes de vos ordres. Pas sûr que cela soit donc très adapté aux investisseurs expérimentés.

Investir sur les marchés boursiers comporte des risques : la valeur des investissements peut augmenter comme diminuer et vous pourriez recevoir moins que votre investissement initial. Les investisseurs individuels doivent prendre leurs propres décisions ou demander des conseils indépendants.

Les autres aspects de la plateforme

Mais noter avis sur le trading mobile de Trade Republic ne s'arrête pas là. Voici d'autres aspects de la plateforme qui valent le détour.

Les plans d'investissements

Il offre une plateforme vraiment novatrice puisqu'il est possible de mettre en place un plan d'investissement. Ce qui est un véritable point fort pour le courtier. Il y en a d'ailleurs plus de 5 000 disponibles sur la plateforme du courtier.

Aussi appelé l'investissement programmé, il offre la possibilité aux utilisateurs de l'application d'investir automatiquement toutes les semaines, tous les mois, ou tous les trimestres. En bref, un peu comme ils le souhaitent finalement. Il suffit d'indiquer la date à laquelle placer l'ordre et quel titre financier prendre en compte. Trade Republic se charge ensuite du reste.

C'est un service plutôt intéressant pour une plateforme de trading en ligne, mais c'est quelque chose que l'on voit déjà dans nos banques avec les placements financiers sur une assurance-vie ou bien un PEA. Le principe reste le même, mais sachez qu'aucuns frais de courtage ne sont appliqués avec Trade Republic. Une autre manière de se démarquer du secteur bancaire.

Les actions fractionnées

Ce qui démarque aussi Trade Republic de la concurrence est la possibilité d'investir dans des fractions d'actions. C'est une stratégie plutôt intéressante et moins risquée qui offre la possibilité aux clients d'investir des petites sommes périodiquement.

Cela peut désormais se faire grâce au plan d'investissement programmé. C'est très utile si vous souhaitez investir dans des actions onéreuses sans y faire passer tout votre capital.

La carte bancaire Trade Republic

Notez aussi que récemment, Trade Republic à lancer sa propre carte de paiement qui offre la possibilité de recevoir 4 % d'intérêts sur votre argent, sans le moindre abonnement mensuel. Un service intéressant, mais qui demande à faire ses preuves puisque le concurrent, Binance, avait déjà testé ce service avant d'y mettre fin en décembre 2023.

Il est donc désormais possible d'investir tout en dépensant. Un service plutôt novateur et qui séduit énormément les néo-investisseurs. Cela apporte, en effet, une expérience de trading d'autant plus complète. Avec la carte bancaire, plusieurs services sont disponibles :

• 4 % d'intérêts annuels sur les liquidités ;
• Des retraits illimités et 100 % gratuits à partir de 100 euros sur les distributeurs automatiques en France comme à l'étranger ;
• Des frais de 1 euro seulement sur les retraits inférieurs à 100 euros ;
• 1 % de Saveback sur les paiements qui sont éligibles avec la carte, jusqu'à 1 500 euros par mois ;
• Les paiements par carte arrondis pour investir l'arrondi dans des titres de votre choix entre les actions et les ETF ;
• Pas de souscription mensuelle appliquée.

Les intérêts sur les liquidités

Depuis peu, Trade Republic lance un intérêt de 4 % annuel sur toutes les liquidités qui n'ont pas été investies, dans une limite de 50 000 euros par investisseur. Ces intérêts sont versés tous les mois, quelle que soit l'ancienneté de l'utilisateur. Pour ce faire, le courtier calcule le solde disponible sur le compte investisseur à chaque fin de journée afin de déterminer le montant à verser.

Les avantages clients

Enfin, Trade Republic est un courtier très généreux qui a à cœur de chouchouter ses clients. Certains nouveaux clients ont la possibilité de recevoir une action gratuite lors de la création d'un compte de trading. Pour être éligible, il faut remplir certaines conditions et surtout, la récompense est entièrement personnalisée. Les nouveaux clients peuvent accéder aux conditions directement depuis l'application mobile en cliquant sur « Épargne » et en appuyant sur la bannière en question.

Heureusement, les clients existants et fidèles peuvent aussi bénéficier d'une belle offre. Certains d'entre eux peuvent inviter des amis permettant de recevoir un bonus par la suite. Dans ces cas-là, Trade Republic envoie un lien d'invitation personnalisé qui est aussi disponible depuis l'application, puis il faut cliquer sur « Investissements », puis sur la vignette de parrainage présente sur l'avatar utilisateur et cliquer sur « Inviter ».

Investir sur les marchés boursiers comporte des risques : la valeur des investissements peut augmenter comme diminuer et vous pourriez recevoir moins que votre investissement initial. Les investisseurs individuels doivent prendre leurs propres décisions ou demander des conseils indépendants.

Le support de Trade Republic

Contrairement à d'autres plateformes de trading, Trade Republic ne dispose pas d'un service client très développé. C'est sans doute ce qui met de l'ombre au tableau du courtier mobile. Seul un formulaire de contact est disponible sur le site web pour contacter le support. Vous ne trouverez pas de numéro de téléphone, ni de chat en direct, ce qui est très dommage.

Heureusement, l'application de trading mobile est très bien faite. Vous trouverez donc facilement une réponse à vos questions grâce à la FAQ qui est aussi disponible sur le site et l'application. Notez tout de même qu'une réponse est envoyée dans les 2 heures qui suivent la demande.

Trade Republic : réglementation et sécurité

Pour terminer notre avis sur Trade Republic, faisons un point sur sa fiabilité.

La réglementation

Le courtier Trade Republic a vu le jour en 2015 et est aussi considéré comme une banque. C'est pour cela que son nom de société officiel est Trade Republic Bank.

Son siège se trouve à Berlin, en Allemagne et toute son activité est contrôlée par la BaFin (l'autorité fédérale allemande de surveillance financière). Elle détient donc l'autorisation d'exercer sur le territoire européen et donc, en France.

Et du fait que la société soit aussi considérée comme une banque fait que l'argent des clients est conservé sur l'un des comptes fiduciaires de banques européennes, dont Deutsche Bank AG, J.P. Morgan SE, Citibank Europe plc., HSBC Continental Europe S.A ou encore Solaris SE.

La sécurité de la plateforme de trading

Le fait d'être régulé et contrôlé régulièrement par l'autorité BaFin apporte déjà une certaine fiabilité à Trade Republic. Mais le courtier met aussi en place un système de sécurité renforcé pour protéger au maximum ses investisseurs et leur argent.

• Tous les fonds d'espèces sont protégés à hauteur de 100 000 euros par investisseur ;
• Ces fonds d'espèces sont conservés sur des comptes fiduciaires omnibus ;
• Les titres présents dans les comptes titres sont la propriété des investisseurs et sont conservés dans la banque dépositaire HSBC Transaction Services ;
• Les données personnelles des clients sont stockées selon les normes de sécurité ISO 27001.

Que retenir de Trade Republic ?

Notre avis sur Trade Republic est plutôt positif. C'est une banque et un courtier en ligne qui a clairement le vent en poupe et cela semble tout à fait justifier. Il faut bien l'avouer, sa plateforme propose des services plutôt révolutionnaires, qui devraient chambouler le marché très rapidement. L'absence de commission et la quasi-inexistence de frais de courtage est un véritable plus qui offre la possibilité à tous les investisseurs de se lancer.

De nombreux services novateurs sont aussi très appréciables, comme la carte de paiement et ses intérêts annuels, le trading mobile ultra-intuitif, le plan d'investissements programmés ou encore le système de parrainage. En bref, il y a tous les ingrédients pour faire de la plateforme de trading, une valeur sûre aux yeux des néo-investisseurs.

On déplore tout de même l'absence d'outils plus poussés, dont ceux pour faire des analyses techniques et fondamentales sur les actifs. Cela peut être un vrai point faible pour les investisseurs plus expérimentés qui souhaitent plus de précision dans leur passage d'ordre. Enfin, le manque de développement du service client est aussi très dommage et ne permet pas de garantir un bon accompagnement de ses utilisateurs en cas de besoin.

Mais ce qu'il faut retenir est que Trade Republic est là avant tout pour simplifier la Bourse en ligne et rendre cette activité beaucoup plus accessible qu'elle ne l'est déjà. C'est d'ailleurs pour cette raison que l'application mobile est aussi bien développée et que ses fonctionnalités sont d'une facilité déconcertante. Le trading en ligne à portée de clics, quel que soit votre budget.